Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Вечерний Томск, 2 апреля 2011 г.

Что делать, если стоимость ущерба превышает размер страхового возмещения?

4800 просмотров, 2 комментария, самый новый добавлен 25 октября 2011 года в 20:54

Самый оптимальный выход - дополнительно застраховать своё авто. К примеру, в «Коместре» сумма страхового покрытия может достигать до 500 тысяч рублей.

Как известно, закон об ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) действует в России 7 лет и касается всех без исключения владельцев автотранспорта: как физических лиц, т.е. граждан, так и юридических лиц - предприятий и организаций. Участники дорожного движения, страховые компании сходятся во мнении: закон несовершенен и имеет существенные изъяны.

В департаменте архитектуры и строительства областной администрации как раз состоялся семинар на данную тему «Актуальные проблемы ОСАГО». Его организатором выступила страховая компания «Коместра» при поддержке администрации Томской области. На семинаре обсуждали не только проблемы компаний-страховщиков, но и их клиентов, простых автовладельцев, эксперты, юристы, представители страховых компаний.

В чём несовершенство закона об «автогражданке»?

Ежедневно на дорогах города случаются 50-60 аварий. В их последствиях приходится разбираться, в том числе, страховщикам. Закон об ОСАГО работает уже 7 лет, однако совершенным его назвать нельзя. В связи с ним у водителей регулярно возникают проблемы.

Чем несовершенен закон об ОСАГО?

Во-первых, страховые выплаты осуществляются с учетом износа автомобиля, который в свою очередь зависит от возраста транспортного средства. Поскольку средний возраст автомобилей в Томске составляет 5 лет, то страховое возмещение составляет в среднем половину (50 %) от необходимого.

Во-вторых, больше всего проблем возникает по схеме возмещения ущерба и размеру выплат. Чаще всего претензии потерпевших связаны с тем, что выплаты производятся несвоевременно, сроки затягиваются, а максимальная сумма ограничена потолком в 120 тысяч рублей. Предел выплаты по ущербу автомобилю всего 120 тысяч рублей. А если ущерб, к примеру, 500 тысяч рублей. Что делать?

В-третьих, некоторые страховые компании, занимавшиеся «автогражданкой», просто исчезают с рынка страхования, прекращают свое существование. У них отобраны или приостановлены лицензии. Что в таком случае делать владельцам полисов таких компаний?

Процедура возмещения ущербов в этих случаях чрезвычайно сложна. Сначала желательно обратиться в инспекцию Росстрахнадзора, затем в специальный страховой фонд, находящийся в Москве. В общем, получить выплату, если страховой компании не существует, чей полис у вас остался на руках, весьма затруднительно.

Европейский протокол: плюсы и минусы

В-четвертых, в закон об ОСАГО год назад был введен так называемый Европейский протокол. Это означает, что за выплатой можно обращаться не только в компанию виновника ДТП, но и в свою компанию, где застрахован автовладелец.

Такая ситуация на первый взгляд должна улучшить положение автовладельцев. А она, напротив, добавила трудностей. Теперь, если владелец полиса обратится в свою компанию, а компания виновника аварии исчезла с рынка, то с выплатой будут большие проблемы.

К тому же технология взаимозачетов страховых компаний осуществляется через клиринговый центр в Москве, что вносит существенные трудности при рассмотрении заявлений о выплатах. Это может быть, впрямую, не касается пострадавшего, но касается взаимоотношений страховых компаний, что в конечном итоге непосредственно отражается на автовладельце.

Чем больше износ - тем меньше сумма выплаты

На семинаре, организованном страховой компаний «Коместра» при поддержке администрации Томской области, все эти вопросы получили освещение. И были даны практические советы: как в сложных ситуациях себя вести пострадавшим в ДТП, что затем предпринять, как компенсировать издержки несовершенства закона об ОСАГО.

Вот конкретный пример. Автовладелец не доволен законом об «автогражданке». Во-первых, ущерб считается с износом. И во-вторых, ограничена сумма выплаты «по железу» - не более 160 тысяч рублей. Что делать автолюбителю? Пока закон поменяют (если его вообще поменяют), вечно будешь «в пролёте».

Еще пример. С 14 февраля 2010 года действуют поправки в закон об ОСАГО. Они уточняют процедуру возмещения убытков по «автогражданке», в частности, порядок выплат за поврежденный в ДТП автомобиль. Теперь законом определено, что страховщики возмещают ущерб с учетом износа автомобиля, т.е. выплачивают стоимость детали с учетом срока эксплуатации и пробега.

Казалось бы, все хорошо. Однако до сих пор остается открытым ряд вопросов. Как рассчитывать размер убытков? Как быть с теми деталями, которые уже менялись на автомобиле? Оценщики будут считать износ, исходя из возраста и пробега автомобиля или самой детали? Так же непонятно, исходя из какой стоимости запчастей рассчитывается убыток?

Если автовладелец не удовлетворен суммой компенсации...

В Томске средний возраст автомобилей - 5 лет, коэффициент износа машин составляет в среднем 50%. Соответственно, автомобилист не получит по страховке 40-50% выплаты от реального размера ущерба.

Поэтому автовладелец зачастую не удовлетворен суммой денежной компенсации, которая ему выплачивается по полису ОСАГО страховой компанией. За эти деньги он не может отремонтировать свою машину полностью. Автомобилисту приходится доплачивать деньги автомастерской из своего кармана, чтобы сделать ремонт автомобиля.

Есть еще одна проблема. Наличие полиса страхования ОСАГО позволяет рассчитывать на то, что за виновника ДТП страховой компанией будет возмещен ущерб в размере 120 000 рублей - при возмещении материального вреда и в размере 160 000 рублей - при возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего. Когда потерпевших несколько, то страховщиком возмещается не более 160 000 рублей.

Однако бывают случаи, когда размера страховой выплаты недостаточно для возмещения ущерба, причиненного в результате аварии - в ситуациях, когда в ДТП попадают новые автомобили.

Решение проблемы -дополнительно.. застраховать свое авто

Каков выход? Наиболее оптимальный вариант решения этих проблем - дополнительно застраховать свой автомобиль, помимо «автогражданки». К примеру, «Коместра» предлагает всем своим клиентам, владеющим полисом ОСАГО, купить за минимальную цену дополнительный полис «КАСКО-ЛАЙТ» - спутник ОСАГО.

Причем автовладельцу предлагается на выбор три варианта этого полиса -стоимостью соответственно 250 рублей, 750 рублей и 1,5% от стоимости автомобиля. Для сравнения: полный полис КАСКО стоит 8-10% от стоимости автомобиля, т.е. несколько десятков тысяч рублей. Чувствуете разницу: 250 рублей, 750 рублей или 20-30 тысяч рублей?

Продукт «КАСКО-ЛАЙТ» позволяет полностью устранить препоны в выплатах по ОСАГО и компенсировать автомобилистам ущербы быстро и вовремя. В результате водитель своевременно получает деньги, ремонтирует свой автомобиль.

Также в «Коместре» автомобилист имеет возможность купить дополнительный полис «автогражданки» сверх обязательного - ДОСАГО.

Почему это страхование выгодно и необходимо? Как уже говорилось выше, предел страховой выплаты по ОСАГО установлен законом - 120 тысяч рублей. А если нанесенный ущерб, к примеру, 500 тысяч рублей? Вот и придется 380 тысяч рублей разницы оплачивать виновнику из своего кармана. Пусть даже у него на руках полис ОСАГО, пострадавший с причинителя вреда (юридическая формулировка) может взыскать эту сумму по суду. За минимальную стоимость страховки - от 700 до 1,5 тысяч рублей в год

владелец автомобиля (на случай если виновником аварии окажется он сам) получает страховое прикрытие на сумму от 120 до 500 тысяч рублей. В этом случае автомобилисту-виновнику ДТП не придется доплачивать за компенсацию ущерба огромные деньги из своего кармана. За него это сделает страховая компания.

Все желающие и особенно руководители предприятий, у которых в подчинении имеются служебные автомобили, автопарки или транспортные цехи, могут посетить следующий специализированный семинар, проведение которого намечено на апрель. Телефон «Коместры» - 44-00-88.

Только цифры

В Томской области застраховано около 200 тысяч автомобилей. В Томске, Северске, Томском районе -130-140 тысяч машин. За 2010 год автомобилисты получат около 1,5 миллиарда рублей страховых выплат. При этом потерпевшие потратили 750 миллионов рублей.

Владимир ДУДКО

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »