Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Личный бюджет, 7 апреля 2011 г.

Автостраховой рынок: стандарты и новинки

3446 просмотров

Конец зимы и начало весны - традиционное время обновления личного автопарка. Где застраховать обновку? Как сэкономить на полисе? Что нового появилось на рынке автострахования?

Страховщиков и их клиентов объединяет одно пристрастие: и те и другие любят дорогие иномарки и не любят дешевые автомобили российского производства. В остальном их можно сравнить с пресловутыми верхами и низами: одни (страховщики) хотят привлечь больше клиентов, собрать больше страховых премий и минимизировать выплаты, другим (клиентам) подавай обратное - чтобы меньше заплатить, гарантированно и по максимуму отремонтировать, и при этом чтобы относились к каждому клиенту как к единственному.

Не так давно Федеральная антимонопольная служба (ФАС России) предложила стандартизировать услуги КАСКО и уже проводит заседания специально созданной рабочей группы. Как ни странно, идею поддержали не только регуляторы и надзирающие органы, но и сами страховщики. По замыслу ФАС, введение минимальных стандартов оказания услуг КАСКО, раскрывающих содержание и условия предоставления таких услуг, позволит обеспечить добросовестную конкуренцию страховых организаций на рынке услуг КАСКО, а также защитить права автовладельцев на получение полной и достоверной информации о потребительских свойствах и характеристиках услуги.

Стандарты должны содержать перечень страховых случаев и исключений из страхового покрытия, предельные нормы износа, срок выплаты возмещения, а также перечень документов, прилагаемых к заявлению о выплате, минимальный размер конструктивной гибели и иные нормы. Ведущие страховые компании уже сейчас предлагают сходные пакеты услуг, так что введение стандартов не изменит расклад сил в секторе автострахования. А пока рабочая группа обсуждает проблемы правового статуса документа, попробуем разобраться в нынешней ситуации.

Что пожали на страховом поле

В 2010 году в России за страхование наземного транспорта клиенты уплатили страховщикам около 140 млрд руб. - это составляет почти 13% сборов по добровольным видам страхования. Примечательно, что 111 млрд из 140 млрд руб. внесли именно частные клиенты страховых компаний. Страховых выплат же в нашей стране было произведено на сумму 105 млрд руб. Все три величины впечатляющие.

Больше всего услуги автострахования востребованы в Москве и Санкт-Петербурге. В этих регионах уплачено рекордное количество страховых премий - 59 млрд и 17 млрд руб. соответственно. На третьем месте с большим отрывом находится Московская область -4,8 млрд. Очевидно, эти данные отражают общую ситуацию в стране.

С точки зрения клиента, показательными являются также сведе¬ния о количестве заключенных договоров страхования. Лидеру по сборам - компании «Росгосстрах» - доверили свои машины, мотоциклы и прочие лошадиные силы более полумиллиона страхователей, а «Ингосстрах» при практически равных сборах заключил около 350 тыс. договоров. Это говорит главным образом об ориентации компаний на разные целевые аудитории и категории автомобилей.

Что посеяли...

Условия, которые ведущие страховщики предлагают сейчас своим клиентам, несут на себе печать кризиса 2008 года. Большинство проспектов напоминают сделанный под копирку студенческий конспект: несмотря на многократное повторение фразы «в отличие от других компаний», в них описывается одинаковый набор услуг и делается акцент на способы удешевления страховки (вопрос в том, насколько реально такое удешевление).

Кто действительно работает «с огоньком», так это маркетологи и бренд-менеджеры страховых компаний: один и тот же «скелет» они умудряются одевать в эффектные и крайне привлекательные наряды, давая страховым продуктам заман¬чивые названия и грамотно нажимая на «болевые точки» клиентов.

Базовый пакет

Как правило, набор условий автострахования у лидеров российского страхового рынка включает в себя:
– страхование от пакета рисков: хищение, ущерб в результате ДТП, противоправных действий третьих лиц, пожара, взрыва, стихийных бедствий;
– неагрегатную страховую сумму (не уменьшаемую после выплаты);
– возмещение по принципу «новое за старое»;
– круглосуточный диспетчерский пульт;
– рассрочку уплаты страховой премии без повышения тарифа;
– отсутствие ограничений на хранение автомобиля;
– расчет амортизации при выплате по угону или тотальному уничтожению автомобиля пропорционально количеству дней страхования;
– возмещение расходов на эвакуацию с места ДТП;
– выплату возмещения при повреждении стекол, фар, зеркал без справок ГИБДД неограниченное количество раз;
– скидки за стаж и возраст водителя и за отсутствие выплат в течение срока действия прежнего полиса.

За отдельные деньги

Отдельным полисом или с доплатой в рамках основного документа предлагаются услуги аварийного комиссара, техническая помощь на дорогах, сбор справок компетентных органов для оформления страховой выплаты («Росгосстрах»), страхование отдельно стекол и фар («РЕСО-Гарантия»), а также шин и дисков («РОСНО»). В разных компаниях могут различаться условия:

– по содержанию рисков «пожар», «стихийные бедствия», «падение инородных предметов». Одни компании включают сосульки и снежные глыбы, другие нет, у одних страхуется пожар по любой причине, у других есть исключения;

– по объему страхового покрытия - страхованию дополнительного оборудования, водителя и пассажиров от несчастного случая, оказанию скорой медицинской помощи и при необходимости экстренной госпита¬лизации после ДТП («Ингосстрах», «Росгосстрах», СГ «УРАЛСИБ», «РОСНО» и др.);

– по стоимости, возрасту и стране изготовления транспортного средства (условия у всех разные);

– по количеству и объему возмещений без справок ГИБДД и других компетентных органов (условия у всех разные);

– по скидкам за оформление полиса через интернет (до 30% в «РЕСО-Гарантии») или переход из другой компании (до 35% в «МСК»);

– по условиям приема заявления о страховом случае и направления на ремонт - непосредственно на месте ДТП аварийным комиссаром или в офисе страховой компании;

– по установке сигнализаций или противоугонных систем определенных марок в согласованных со страховщиком сервисных центрах (есть у многих, до 75% скидки предлагают в «РОСНО»).

Помимо общего стремления к снижению стоимости полиса, у многих страховщиков отмечается тяга к разделению ответственности с клиентом по выплате возмещения в зависимости от виновности или невиновности страхователя. Если виновен клиент или неизвестные лица, включается условная франшиза в размере 5-10% («ВСК») или 20-25 тыс. руб. («РОСНО») либо накладываются ограничения на количество страховых случаев (СГ «УРАЛСИБ»).

Совместные и кредитные программы

Страховщики предлагают сезонные скидки и совместные программы с автопроизводителями. Дисконт на конкретные модели может достигать 30% и более.

При страховании автомобиля, приобретенного в кредит, банк, ссудивший деньги, фактически делает выбор за автовладельца. Покупатель вправе выбирать все из того же списка лидеров автострахования, к которым иногда добавляются аффилированные с банком страховщи¬ки, но саму программу он не выбирает. В этом случае следует обратить внимание на наличие так называемого страхования САР, которое предполагает страхование на случай уменьшения действительной стоимости автомобиля, то есть выплату полной суммы без учета амортизации в случае полного уничтожения или угона транспортного средства, что необходимо для полного расчета заемщика с банком. Такие возможности предоставляют «Альфа-Страхование» и «РОСНО».

Нетипичная кредитная программа появилась благодаря сотрудничеству «Группы Ренессанс Страхование» и «Юниаструм Банка»: банк предоставляет кредит не на приобретение автомобиля с условием страхования в указанной компании, а на покупку ее полиса автоКАСКО. Кредит можно получить в размере стоимости полиса без первоначального взноса и погашать 10 равными платежами. На полноценность страховой защиты, уверяют в компании, это не влияет.

Изюм в шоколаде

Какие программы или дополнительные условия и в каких компаниях выделяются на фоне благостного единодушия страховщиков? Редакция «ЛБ» отобрала и проранжировала по степени привлекательности нестандартные предложения в области автострахования. Критериями были ценовая доступность, соответствие общим трендам, необычность предложения.

На первое место этого неофициального рейтинга наши эксперты поставили программу «Автоаптечка» компании «РОСНО». Несмотря на узкую специализацию - программа покрывает лишь ущерб в результате ДТП, - это предложение очень привлекательно для зрелых (от 27 лет) и опытных (стаж от семи лет) владельцев малоугоняемых авто - при условии, что полис ОСАГО также оформлен в «РОСНО». За 12 500 руб. обладатель такого полиса может один раз в год отремонтировать свой поврежденный в ДТП автомобиль. Если клиент «РОСНО» невиновен в происшествии, страховая компания оплатит ремонт без его участия в пределах пакета на 250 тыс. или 500 тыс. руб. Если же виновником является клиент, размер его участия в ремонте составит 20 тыс. при возмещении на сумму до 250 тыс. (либо 25 тыс. при возмещении на сумму до 500 тыс.).

Второе место, по мнению экспертов, заняла программа «Клуб 111» от «Группы Ренессанс Страхование». Программа рассчитана на владельцев двух машин, используемых попеременно, и предусматривает страхование двух автомобилей по цене одного. Риск «угон» распространяется на оба автомобиля, «ущерб» - на тот, который в данный момент используется.

Третье место разделили две программы для водителей, которые мало ездят, - ведь им особенно обидно оплачивать полную стоимость страховки! Это «Умное КАСКО» компа¬нии «АльфаСтрахование» и «Полис выходного дня» «Группы Ренессанс Страхование». В программе «Умное КАСКО» под лозунгом «Ездишь мало - плати меньше!» стоимость полиса дифференцируется в зависимости от величины пробега - 7000, 15 000 или 20 000 км в год. При этом страхователь может в любой момент увеличить лимит пробега, произведя соответствующую доплату. «Полис выходного дня» предполагает полную ответственность страховой компании, но лишь в период с 16:00 пятницы (или дня, предшествующего выходному) до 10:00 понедельника (или дня, следующего за выходным). Гуманно по отношению к тем, кто не готов стоять в пробках в будни, но любит активный отдых в другие дни.

Наконец, специального упоминания «ЛБ» удостоена дополнительная опция от компании «Росгосстрах» - «психологическая и правовая поддержка после ДТП». ЛБ

Вопросы по автострахованию вы можете задать консультантам «Личного бюджета в разделе «Вопрос — ответ» па сайте www.lbudget.ru

Марина МАКАРОВА

Топ-10 страховых компаний

Лидеры в области сбора страховых премий по страхованию наземного транспорта

№, Сборы – Компания - тыс. руб.

1. Росгосстрах – 18 721 576
2. Ингосстрах – 18 689 160
3. РЕСО-Гарантия – 15639613
4. Военно-страховая компания – 9 274 655
5. Согласие – 7 069 273
6. Группа Ренессанс Страхование – 5 953 249
7. Альфа-Страхование – 5 776 530
8. РОСНО – 5 093 196
9. СГ МСК – 4 652 991
10. УРАЛ СИ Б – 4 372 846

Лидеры в области выплат по договорам страхования наземного транспорта

№, Компания – Выплаты, тыс.руб.

1. Ингосстрах – 16 524 800
2. Росгосстрах – 12 836 932
3. РЕСО-Гарантия – 9 280 333
4. Военно-страховая компания – 5 492 090
5. УРАЛСИБ – 4 923 379
6. СГ МСК – 4 636 924
7. Согласие – 4 275 702
8. Альфа-Страхование – 4 217 786
9. Цюрих – 4 068 440
10. Группа Ренессанс Страхование – 3 935 037

Лидеры в области заключения договоров по страхованию наземного транспорта

№, Компания – Количество заключенных договоров, шт.

1. Росгосстрах – 521 837
2. РЕСО-Гарантия – 357 713
3. Ингосстрах – 347 004
4. Военно-страховая компания – 213 429
55. Согласие – 180 356
6. СГ МСК – 144116
7. УРАЛСИБ – 137 959
8. РОСНО – 133 487
9. Группа Ренессанс Страхование – 129 619
10 .Альфа-Страхование – 109 412

В материале упоминаются: Компании, организации: АльфаСтрахование 13848 ВСК (Страховой дом ВСК) 5673 Группа Ренессанс Страхование 3892 Ингосстрах 14108 РЕСО-Гарантия 6317 Росгосстрах, ПАО СК 10972 РОСНО 2460 [Зетта Страхование, АО 57] Согласие 7032 Страховая группа МСК (СГ МСК) 1644 УралСиб 2065 Федеральная антимонопольная служба (ФАС России) 5855 Цюрих 652 [Зетта Страхование 756]

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »