Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Новая газета, 25 апреля 2011 г.

Отпуск за свой счет

«Новая газета» выясняет: куда отправиться отдыхать в новом сезоне и как обезопасить себя от возможных проблем

1394 просмотра

Не секрет, что в России многие уже привыкли жить по принципу «Помоги себе сам». Часто это экономия времени, денег и запаса веры в человечество в целом. Впрочем, со многими вопросами разобраться самостоятельно непросто. В помощь заинтересованному читателю «Новая газета» открывает новую рубрику «Продвинутый пользователь». В ее рамках мы планируем поднимать актуальные потребительские проблемы, доступно объяснять законы, предупреждать об ошибках и рисках.

Мы хотим дать слово не только теоретикам - нашим журналистам, руководителям общественных организаций и властных структур, но и практикам - представителям профильного бизнеса, поставщикам товаров и услуг. Мы приглашаем к участию в проекте и читателя - предлагайте темы, присылайте вопросы (pp@novayagazeta.ru): возможно, задать их, а главное, получить ответ нам удастся немного быстрее. Наша первая тема - «Туризм».
***
В свете последних событий можно ожидать, что и система страхования в туриндустрии претерпит определенные изменения. Все чаще встает вопрос о целесообразности введения обязательного медицинского страхования для выезда за рубеж (сегодня базовая медицинская страховка является необходимым условием выдачи визы лишь в некоторые страны). Очень часто туристы экономят на страховке, а о дополнительных возможностях и своих правах просто не знают.

Возьмем страховку «от невыезда». По идее она должна покрывать непосредственно невыезд за границу. Но! Выплатит ли страховая компания возмещение, зависит от событий, которые привели к отмене путешествия, и оговорены ли эти события в договоре. Чаще всего страховым случаем признается болезнь или смерть самого туриста, его близких родственников, нанесение вреда имуществу, скажем, потоп в квартире. А вот страховые события, которые клиент мог предвидеть, к примеру, обострение хронического заболевания, в перечень уже не попадают. Или другая история - страховка от невыдачи визы. Если выяснится что отказы уже были, вряд ли страховая возьмется покрывать такой риск.

Некоторые компании страхуют и от вынужденной задержки за границей. Это позволяет туристу вернуть часть затрат, если поездка была прервана в силу обстоятельств, опять-таки заранее прописанных. Форс-мажор - совсем другая история. Уже послесобытий с египетскими акулами Роспотребнадзор настоятельно рекомендовал туроператорам возвращать полную стоимость путевок тем, кто отказался ехать в Египет. Участники рынка, в свою очередь, прогнозировали волну банкротств, особенно мелких компаний, для которых Египет - приоритетное направление. Ведь на долю операторов приходится в среднем около 10% стоимости тура. Кроме них в процессе задействованы и авиакомпании и отели. Значит, и возврат по логике должен идти в совокупности. Но договориться об этом без помощи федеральных органов власти маловероятно.

Туристу, отказавшемуся от поездки в страну, где наличие форс-мажорных обстоятельств не признано официально, и требующему компенсации, нужно будет доказывать, что предлагаемые обстоятельства изменились настолько серьезно, что могут угрожать его здоровью и жизни. Доказывается это, как правило, в суде. Если же форс-мажор застал отдыхающего уже на месте, то, к сожалению, такие неприятности, как революции, военные конфликты, забастовки и прочее, в соответствии с Гражданским кодексом рассматриваются как «непреодолимая сила», а значит, туроператор ни за что ответственности не несет и вывозить вас из страны не обязан. Другое дело - если оператор знал, что события начинают развиваться, но рискнул здоровьем туриста. В таком случае он обязан возместить ущерб в рамках договора со страховой компанией.

К сожалению, эти вопросы недостаточно четко прописаны в законодательстве, поэтому лучше выбирать наименее рискованные варианты и как можно внимательнее относиться к планированию своей поездки во всех аспектах. Изучить ситуацию в стране, тщательно подойти к выбору турфирмы, авиаперевозчика (вот где стоит обратить особое внимание на репутацию и безопасность), страховой компании. И - в путь.

Маргарита Мармер, руководитель Департамента страхования выезжающих за рубеж компании «Росгосстрах»:

- Сегодня у туриста есть право выбора - как по страховой сумме, так и по перечню предлагаемых услуг. Если говорить о медицинском страховании, то на сегодняшний день существует стандартный пакет, который включает экстренную медицинскую помощь (амбулаторную и стационарную, с оплатой медикаментов и предоставлением медоборудования), медико-транспортную, стоматологическую помощь, а также репатриацию на родину. Кроме этого, есть расширенные программы, которые могут приобретаться туристом самостоятельно в дополнение к стандартному пакету. Они могут предусматривать визит близкого родственника к застрахованному в случае его критического состояния, организацию досрочного возвращения из путешествия в случае смерти прямого родственника, возвращение несовершеннолетних детей из путешествия, если они остались без присмотра. Предусматривается также страховая защита на случай невыезда, задержки или отмены рейса, утраты/повреждения багажа, юридическая и административная помощь, содействие в случае потери документов, гражданская ответственность перед третьими лицами. В зависимости от того, какой перечень услуг и какую страховую сумму вы выбираете, рассчитывается и цена полиса.

К сожалению, туристы часто ориентированы на то, чтобы сэкономить на организации поездки. Многие, например, не считают нужным сообщить страховщику, что собираются кататься на горных лыжах, заниматься альпинизмом, нырять с аквалангом или летать на дельтаплане. Оказание помощи при травмах, полученных при занятиях экстремальными видами спорта, имеет определенную специфику и обходится дороже, чем обычная медицинская помощь. Теперь давайте посмотрим на разницу стоимости полисов: стандартный стоит 0,74 у.е. в день, полис для всех экстремальных видов спорта - около 1,5 у.е. Имеет ли смысл экономить?

Наталья Першина, адвокат адвокатского бюро «Информация и право» Адвокатской палаты г. Москвы:

- Как правило, туристы покупают медицинскую страховку в «пакете» с другими туристическими услугами, не глядя на текст страхового договора. А зря!

Основываясь на нашей практике, хотелось бы пояснить следующее:

1. В большинстве случаев хронические заболевания не покрываются страховкой в независимости от того, знал ли больной об их наличии. Так, страховщики отказываются верить, что сдвинувшийся с места камень в почках появился там только после вашего приезда на курорт, а сердечный приступ будет считаться обострением ишемической болезни сердца.

2. Многие виды современной и недешевой диагностики (такие, например, как МРТ) в страховку могут и не входить. В большинстве случаев условия страховки предполагают лишь снятие болевых симптомов и приведение пациента в состояние, пригодное для транспортировки домой.

3. Часто страховщики отказывают в оплате медуслуг, оказанных жертвам таких традиционных курортных развлечений, как катание на квадрациклах, водных мотоциклах, «бананах», «ватрушках» и т.п., так как все это расценивается как «занятия, связанные с повышенным риском». Травма, полученная в состоянии опьянения (под коим может пониматься употребленный бокал вина или кружка пива), также не является страховым случаем .

4. По желанию вносите изменения в условия договора - это ваше право как страхователя. В любом случае вы всегда вправе отказаться от страховки,включенной в турпутевку, и купить ее самостоятельно.

5. Сфотографируйте на сотовый телефон свой страховой полис, чтобы у вас под рукой всегда были нужные номера телефонов и данные самого полиса. Тот же совет касается и остальных важных документов.

Алексей Маляревич, генеральный директор компании «Авиационный чартерный сервис» (Air Charter Service):

- Еще один способ перестраховаться от невылета или от проблемного рейса – это воспользоваться услугами частной авиации. В этом случае вы гарантированно получите самолет и сможете вылететь, как и было запланировано, - без проблем и задержек. И, кстати, хочу обратить внимание на тот факт, что если вы соберетесь лететь небольшой группой, скажем 5-10 человек, то цена за кресло составит практически ту же самую стоимость, как если бы вы купили кресло в первом или бизнес-классе. Но если все же вы оказались в неприятной ситуации, когда рейс задержали или отменили, то всегда можно связаться с нами и в течение 3 часов самолет будет подан туда, откуда вам немедленно нужно вылететь. Так что заранее продумайте все существующие риски и избавьте себя от возможных проблем.

Ольга ПУТИЛОВА
(с сокращениями)

В материале упоминаются: Компании, организации: Росгосстрах, ПАО СК 11030 Персоны: Мармер Маргарита Яковлевна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »