Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

"Финмаркет" советует внимательно читать договор добровольного медицинского страхования при его заключении, так как из-за простой неосведомленности страхователь может остаться без возмещения. В статье рассказывается о нюансах договоров ДМС и случаях, в которых страховая компания вправе отказаться от выплаты компенсации.

Финмаркет, 6 сентября 2004 г.

Добровольное медицинское страхование в деталях

805 просмотров

Продолжая тему добровольного медицинского страхования, стоит заметить, что коммерческая медицина - дело удобное и надежное только в том случае, если клиент достаточно осведомлен о своих правах и обязанностях, и если, в свою очередь, строго следуя инструкциям, он не нарушает пунктов договора. Иначе опасения остаться без страховки вполне обоснованы. Страховщик имеет полное право оспорить свою правоту в суде и отказаться от выплат или назначить дополнительные повышающие коэффициенты.

Поэтому необходимо внимательно вчитываться в каждую деталь договора.

Существует особый перечень болезней, при которых действует повышающий коэффициент. По данным, полученным страховщиком от потенциального клиента, страхователю присваивается определенная группа здоровья, от которой и зависит размер страховой премии.

Так, к первой группе относятся практически здоровые лица 18-40 лет без отягощенной наследственности, не имеющие в прошлом серьезных детских болезней, но, возможно, перенесшие простудные заболевания, аппендициты, грыжу, без вредных привычек или при их умеренной выраженности и не работающие на производстве с особо вредными условиями труда.

Вторая группа, как понятно из вышесказанного, уже не подходит под коэффициент "единица" и включает в себя практически здоровых лиц с повышенным риском заболеваний, а именно: наследственно предрасположенных к диабету, сердечно-сосудистым, онкологическим заболеваниям, желчнокаменным болезням и отклонениям в психике; имеющих в анамнезе черепно-мозговую травму, осложненные детские болезни, злоупотребление алкоголем, курение; работавших или продолжающих работать на вредных производствах. Сюда же относятся женщины детородного возраста, дети с 6 до 18 лет и лица от 51 года до 59 лет.

Самая дорогая группа (третья) присваивается лицам трудоспособного возраста, имеющим хронические заболевания, обостряющиеся больше двух раз в год. А также клиентам, злоупотребляющим алкоголем, транквилизаторами; страдающим выраженными неврозами, психопатиями, сексуальными нарушениями, гипертонической болезнью 1 и 2 степени, ИБС без выраженной стенокардии; перенесшим полостные операции; детям от 1 года до 5 лет и лицам старше 60 лет.

Данные предоставляются клиентом при заполнении им анкеты и не подвергаются проверке медицинским осмотром. При даче ложных показаний клиент, в лучшем случае, лишится полиса, в худшем - по отношению к нему будет возбуждено уголовное дело.

Ложные показания - пожалуй, один из основных критериев отказа в заключении договора. Весомее его может стать только наличие у страхуемого болезни, входящей в список заболеваний, требующих длительного лечения или не излечиваемых вообще. К ним относится бесплодие, диабет, астма, вся онкология и ВИЧ-заболевания. Клиентам с такими диагнозами специалисты компании "Спасские ворота", советуют для начала обратиться к своему лечащему врачу, который, в свою очередь, даст необходимые рекомендации по возможности страхования.

При появлении у страховщика какой-либо сокрытой информации о состоянии здоровья клиента или при другом несоблюдении правил страхования, договор расторгается сразу же. При этом СК удерживает взнос в качестве денежной компенсации.

Страхователь, в свою очередь, имеет право расторгнуть договор без объяснения причин. Однако в таком случае встает вопрос: получит ли клиент назад взносы, сделанные за период действия договора? Ответ на этот вопрос зависит, главным образом, от правил, установленных страховщиком и от причины расторжения договора страхования. Практика показывает, что подобные конфликты редко находят мирное решение и регулируются в основном через суд.

В случае смерти страхователя страховщик имеет право на часть премии, пропорциональную тому отрезку времени, который прошел с момента заключения договора. Остальные деньги выплачиваются наследникам умершего, а страховой полис, естественно, перестает действовать.

Помимо повышающих коэффициентов, на договоры страхования часто назначаются скидки. Это происходит в случае, если полис страхования оформляется в этой компании уже не в первый раз. Скидки начинают действовать на 2-ой год страхования и составляют в среднем 10% от суммы взноса, на 3-й и последующие годы скидка достигает 15% и больше не увеличивается.

Правила медицинского страхования - документ, разрабатываемый каждым страховщиком в соответствии со своими принципами. Потому излишняя осторожность при заключении договора ДМС совсем не повредит, как, впрочем, и при оформлении любой другой страховки.

Екатерина СЕЛЕЗНЕВА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »