Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Биржа плюс авто, Нижний Новгород, 4 августа 2011 г.

ОСАГО: Подорожавшая страховка и повысившаяся ответственность

1561 просмотр

28 июля вступило в силу Постановление Правительства РФ 574 "О внесении изменений встраховые тарифы пообязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуру и порядок применения страховщиками при определении страховой премии". Теперь многим автовладельцам придется платить за"автогражданку" ощутимо больше.

Во-первых, был повышен ряд региональных коэффициентов. В частности, для Нижнего Новгорода территориальный коэффициент (КТ) установлен на уровне 1,8. Таким образом, наш город вышел на уровень Санкт-Петербурга и Екатеринбурга, обогнав по этому показателю даже Московскую область, хотя, впрочем, Нижний по-прежнему отстает от Москвы, где КТ равен 2. Также изменены параметры страхования в зависимости от возрастной категории водителей, включенных в полис, повышен с 1,7 до 1,8 коэффициент для полиса с неограниченным числом лиц, допущенных к управлению автомобилем.

Коэффициент в зависимости от периода использования автомобиля за год (КС) для трех месяцев повышен с 0,4 до 0,5; для четырех месяцев . с 0,5 до 0,6; для пяти месяцев . с 0,6 до 0,65. Коэффициенты в зависимости от мощности (КМ) двигателя изменились следующим образом: для автомобиля мощностью 50.70 лошадиных сил . с 0,9 до 1, от 70 до 100 л.с. включительно . с 1 до 1,1.
При этом базовые тарифы изменений не претерпели. Они сегодня по-прежнему составляют 1980 рублей для легковых автомобилей физлиц и 2375 рублей . юрлиц.

Откуда дровишки?

Многим новые значения коэффициентов могут показаться странными. Так, по территориальному коэффициенту наш город .приравняли. к Питеру, который, пожалуй, будет побогаче нас. Далее, если взглянуть на значения КС, то получается, что владелец джипа, пользующийся им круглогодично, увеличения этого коэффициента не получит. Заметят увеличение лишь дедушки, которым придется заплатить в 1,2 раза больше, если они купят ОСАГО только на лето, и почти в 1,1 раза больше, если на лето плюс один весенний и один осенний месяц, то есть как раз, чтобы посадить и собрать урожай на даче. Что же касается КМ, то в интервал «повышенных Коэффициентов» попадают владельцы отечественных авто, а также импортных малолитражек, то есть недорогих машин. Соответственно, их хозяева . скорее всего небогатые люди.

Выглядит это, на первый взгляд, не совсем справедливо. Однако, говорит эксперт по страховому рынку Николай Киселев, страховщики вовсе не преследовали цель кому-нибудь усложнить жизнь. Механизм установки новых тарифов таков. Страховые компании каждый квартал отчитываются перед Российским союзом автостраховщиков (РСА). Они предоставляют не только данные о собранных премиях и убытках, но и подробные сведения обо всех страховых случаях: сколько лет водителю, марка и возраст машины, мощность двигателя, разумеется, в каком городе произошло ДТП, и многое другое. РСА обрабатывает эти данные и на основании их (в основном берутся средние значения) формирует рекомендации по значению коэффициентов и направляет в правительство. Вот оно-то и устанавливает новые значения.

.Надо сказать, что законодатели имеют право пересматривать коэффициенты каждые полгода, . говорит Николай Киселев. . Однако делалось это всего два раза за восемь лет. К тому же иногда случаются и понижения, правда, очень редко. Так, в этот раз для Арзамаса КТ установлен на уровне 1,1 (ранее был 1,3)..

Корень зла

Корректировка коэффициентов во многом вызвана тем, что в большинстве регионов ОСАГО уже давно стало убыточным, говорит продакт-менеджер по автострахованию Страховой группы .Уралсиб. Егор Лысой. Фактически из крупных регионов остались только два прибыльных . это Москва и Санкт-Петербург (включая области), где коэффициенты были максимальными. Теперь ситуация более-менее выравнялась, и рентабельность этого вида страхования вырастет по большинству территорий, так как новые коэфициенты рассчитаны, исходя из фактических статистических данных страховщиков, а не из предполагаемых цифр, как это было при старте ОСАГО.

Действительно, соглашается первый заместитель генерального директора компании .Росгосстрах. Дмитрий Маркаров, значительная часть компаний на рынке ОСАГО давно уже работает себе в убыток, и почти 60 компаний за это время были вынуждены покинуть рынок. Это связано с тем, что с момента вступления закона об ОСАГО в силу и до сегодняшнего дня (на протяжении восьми лет) накопленная инфляция за этот период составила около 240%, то есть потребительские цены увеличились в 2,4 раза.

Также за время действия закона существенно изменился российский автопарк, произошло его обновление, соответственно, увеличился средний размер выплат по .железу., в связи с инфляцией увеличились цены на запчасти и стоимость нормо-часа на СТО. Рост благосостояния граждан привел к увеличению объемов продаваемых автомобилей, а значит, и их количества на наших дорогах, а дорожная инфраструктура при этом осталась прежней. Благодаря росту потребительского кредитования за руль село очень много молодых водителей, многие из них имеют крайне низкий уровень подготовки. Все это привело к росту аварийности на дорогах и как следствие . к росту убыточности страховщиков по этому виду страхования.

При этом в связи с изменениями, внесенными за это время в закон, увеличился объем обязательств страховщиков, тогда как базовый тариф остался прежним. В результате по итогам 2010 года рынок ОСАГО вырос на 7,8% (в немалой степени это реакция на рост продаж новых автомобилей), при этом темп роста выплат превысил темп роста премий . выплаты выросли на 10,9%, и это угрожающая тенденция. Нельзя не заметить и тот факт, что за прошлый год с рынка ушли 26 компаний. Все больше увеличивался разрыв между обязательствами страховщиков и объемом страхового покрытия, и решить эту проблему иначе, чем через корректировку тарифа и тарифных коэффициентов, невозможно.

Изменения поправочных коэффициентов дадут положительный результат, считает директор Приволжской дирекции ОАО .СК .РОСНО. Александр Емелин, но одного этого недостаточно . необходимо также вносить изменения и в базовые тарифы при одновременном увеличении страхового покрытия. В частности, давно назрела необходимость повышения лимитов выплат. С 2003 года постоянно растет стоимость запчастей и ремонта транспорт.ных средств, а ныне действующий лимит выплат по .железу. устанавливался восемь лет назад, так что в перспективе его увеличение до 400 тыс. рублей более надежно защитит страхователей в случае серьезных аварий. Кроме того, недостаточен сегодняшний лимит выплат по жизни и здоровью - он просто не удовлетворяет современным требованиям. Перспектива его повышения до 500 тыс. рублей сыграет важную роль в защите интересов участников ДТП. Тем более что европейские лимиты существенно выше.

Александра ЕЛИНА

В материале упоминаются: Компании, организации: Росгосстрах, ПАО СК 11048 РОСНО 2464 [Зетта Страхование, АО 68] Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 19696 УралСиб 2065 Персоны: Емелин Александр Александрович Лысой Егор Борисович Маркаров Дмитрий Эдуардович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »