Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

"Газета" рассказывает о страховании загородного имущества: рисках, тарифах, а также программах, пользующихся наибольшим спросом.

Газета, 20 сентября 2004 г.

Страховка не защитит от диких животных [Как застраховать дачу]

789 просмотров

Ущерб имуществу россиян от действий преступников в прошлом году составил более 1,2 млрд. долларов. Поэтому страхование загородного имущества - дач, садовых домов и коттеджей - становится популярным особенно после дачного сезона. Рынок страхования загородных строений в Подмосковье пока не превышает 20 млн. долларов, но увеличивается на 10%.

Сегодня дачи и загородные дома составляют примерно треть от всего имущества, которое страхуют россияне. По данным Всероссийского союза страховщиков (ВСС) за 2003 год, общий лимит ответственности членов ВСС по рискам, связанным с этим страхованием, составляет около 1 млрд. долларов. Эксперты оценивают рынок страхования загородных строений в Подмосковье приблизительно в 20 млн. долларов, Однако ожидается, что эта цифра в ближайшие годы будет расти в среднем на 10% в год. К 2008 году рынок этого вида страхования увеличится в полтора раза - до 30 млн. долларов.
Всплеск активности страхователей в этом сегменте рынка связан непосредственно с дачным сезоном: в мае-июне с его началом, а в сентябре-октябре - с окончанием. Поскольку поздней осенью и зимой загородные дома и дачи становятся нежилыми, риски от непредвиденных происшествий (страховщики называют это противоправными действиями третьих лиц, ПДТЛ) возрастают. На ПДТЛ приходится большая часть рисков, характерных для загородного жилья зимой. Весной наиболее вероятен риск паводка или наводнения, летом - пожара или стихийного бедствия. В целом статистика рисков по загородной недвижимости выглядит следующим образом: на заливы приходится 50% всех рисков, на пожары - 21%, на ПДТЛ - 29%.
Если говорить о видах страхования загородного имущества, самыми ходовыми считаются полисы "от всех рисков".
Клиент может застраховать имущество как от всех рисков, так и от наступления любого из них. Выгоднее страховаться по полному пакету рисков: во-первых, редко можно угадать, что именно случится, а во-вторых, полис обойдется дешевле.
По каждому из элементов страхования устанавливается свой тариф. Для конструктивных элементов он составляет в среднем 0,5-0,6% от установленной страховой стоимости недвижимости. Отделка дома и находящегося в нем имущества страхуется дороже - в среднем 0,8-1,3% от страховой стоимости. Страховка особо ценного имущества (им считается и антиквариат, и бытовая техника), может обойтись в 2-4% от страховой суммы.
Застраховать последствия пожара можно в среднем за 1%, то есть в этом случае за дом, оцененный в 150 тысяч долларов, хозяин заплатит страховщику 1,5 тысячи долларов. Перезаключаемый договор страхования будет стоить дешевле, если в предыдущий год по нему не было убытков.
На стоимость полиса влияет множество факторов. Как правило, наличие железных дверей, решеток на окнах, охранной и пожарной сигнализаций является для многих страховых компаний условием для применения понижающих коэффициентов. Страховка деревянного дома, без сомнения, обойдется дороже, чем кирпичного, даже если эти объекты будут иметь одинаковую оценочную стоимость (разница в тарифах может достигать 50%).
Цена полиса возрастает, если к дому пристроена баня, и тем более если в доме есть открытый источник огня: печь или камин, а также если дом находится вдали от населенных пунктов (резон страховщиков понятен - пожарники быстро не приедут), в низинах или в пойме реки, на торфяниках. За примерами далеко ходить не надо: недвижимость, расположенная в изобилующем торфяниками Луховицком районе Подмосковья, страхуется по повышенному тарифу. Это связано с тем, что в последние годы в этом районе наблюдались неконтролируемые пожары, в результате которых пострадали и были уничтожены многие дома. Некоторые страховщики повышают базовый тариф для строений этого района на 5-7%. Между тем риски повреждения имущества животными (например, в ряде мест Подмосковья зайцы обгладывают кору деревьев) практически не страхуются.
Особо популярны в дачном страховании программы страхования "без осмотра", зачастую используемые многими компаниями для привлечения клиентов. Выезд специалиста для оценки недорогого строения (до 30-40 тыс. долларов) экономически неоправдан: премия компании незначительна, а расходы большие. В таких случаях владельцу собственности предлагается оформить полис на определенную сумму по фиксированному тарифу. Преимущества таких программ в том, что договор заключается быстро, но если с домом что-то случится, страховщики проведут оценку ущерба и выплатят страховку на основе этой оценки. В этом случае вам придется спорить с компанией (в лице юристов и сотрудников профессионального отдела по урегулированию убытков) о размере страховки. Популярность программ "без осмотра", по прогнозам специалистов, скоро начнет снижаться, поскольку клиенты, которым вряд ли хватит страховки для восстановления дома или покупки нового, этой услугой пользоваться перестанут. Именно поэтому все большим спросом будут пользоваться программы страхования загородных построек с выездом специалиста и оценкой имущества на месте. В этом случае клиент может быть уверен, что полученного возмещения хватит на строительство нового дома. Кроме того, у него не будет желания смошенничать и подстроить страховой случай ради получения компенсации.
 
СПРАВКА
Полный пакет рисков включает: действие огня в результате пожара, замыкания системы электроснабжения, взрыва паровых котлов и газовых приборов, удара молнии; действие воды в результате наводнения, бури, аварии в системах отопления, канализации, водоснабжения; механические повреждения в результате просадки грунта, стихийных бедствий, падения деревьев, падения пилотируемых летательных аппаратов и их частей; преднамеренные противоправные действия третьих лиц, направленные на повреждение или уничтожение строений. 
 
Алексей РОЖКОВ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »