Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловое Прикамье, Пермь, 1 сентября 2011 г.

Мытарства по полису

714 просмотров

С начала года рынок автострахования лихорадит от мошеннических схем и недобросовестных страховых агентов.

Примерные потери гарантийного фонда Российского союза автостраховщиков (РСА) от действий мошенников в 2010 году, по инсайдерским оценкам, составили до 1 млрд рублей. Совокупные потери страховщиков ОСАГО от той же беды достигают 11-16 млрд рублей в год, то есть 15-20% в общем объеме выплат. Мошенники смелеют, действуют с размахом, не верят в наказание. По данным Федеральной службы страхового надзора (ФССН), в 2011 году страну захлестнул вал недействительных полисов ОСАГО. Попытки правоохранителей переломить складывающуюся ситуацию пока особых успехов не достигли. В ряде регионов эффект от работы полиции и вовсе обратный.

Из лысых делаем плешивых

Примета последних лет: судебные органы буквально завалены делами по автострахованию. И это при том что, по данным самих страховщиков, лишь десятая часть недовольных их работой ищут защиту у Фемиды. Занижение выплат и отказы в них - грехи не только ОСАГО, но и более дорогой страховки - КАСКО. И надежды на то, что после увеличения доходов от ОСАГО (их рост ожидается в ряде регионов на 30-40%) ситуация изменится, тщетны. С выплатами по КАСКО и вовсе происходят чудеса. Сотрудники дорожно-патрульной службы рассказывают просто анекдотический случай, когда клиенту отказала в выплате одна известная и уважаемая страховая компания по весьма веской причине: потерпевший не представил полный комплект документов, "уехавший" вместе с угнанным автомобилем. Согласитесь, требование предъявлять, скажем, талон технического осмотра, который должен находиться на лобовом стекле, в случае угона машины любого поставит в тупик. Высшему арбитражному суду страны пришлось сделать специальное разъяснение: угон машины вместе с документами не может быть основанием для отказа в выплате компенсации. Но и это решение не сняло вопрос с повестки дня, поскольку касалось только тех случаев, когда страхователем является юридическое лицо. А простым автовладельцам после угона авто остается подать в полицию отдельное заявление об утрате документов. Якобы сумку с бумагами похитили еще до угона. Тогда отсутствие техталона, техпаспорта и прочих бумаг уже нельзя будет трактовать как нарушение правил страхования.

Мухлюют все

По статистике, на 1 тыс. заключенных страховых договоров в России приходится около 280 сомнительных с точки зрения действующего законодательства сделок. Такие данные приводит Всероссийский союз страховщиков (ВСС). Причем, 62% таких сделок приходится на страхование автотранспорта.

Система КАСКО, по информации того же источника, подвергается негативному воздействию злоумышленников куда меньше, чем ОСАГО. Хотя и она таит в себе существенные неприятности. Нынешним летом пермяк Алексей Шутемов приковал себя наручниками к батарее в помещении офиса крупной страховой компании, так и не дождавшись денег по полису. Привел ли отчаянный шаг автомобилиста к желаемому результату, пока не известно.

Самая лучшая тактика со стороны клиента страховой компании на случай проблем с выплатой возмещения - все же не эпатажные поступки. Прежде чем вступать в бой за свои права, стоит запастись заключением об ущербе, выданным независимой и авторитетной экспертной службой, уверена Маргарита Корниенко, специалист по автострахованию компании "Росгосстрах".

Правда, услуги стороннего оценщика могут обойтись более чем в 2 тыс. рублей, но оно того стоит. В случае если дело дойдет до суда, и решение будет вынесено в пользу клиента страховой компании, оплату услуг экспертов можно будет взыскать с ответчика.

Я сам обманываться рад

С ростом цен на полис ОСАГО многие автовладельцы столкнулись с весьма изощренным надувательством со стороны недобросовестных агентов. Как известно, при заключении договора автогражданки оформляется в двух экземплярах. Страховщики без страха и совести заполняют только оригинал полиса и отдают его клиенту, объясняя, что экономят время страхователя и второй экземпляр заполнят позже, поскольку все необходимые данные уже предоставлены. На деле же копию агент заполняет на самое дешевое страхование - при малой мощности двигателя, эксплуатирующегося в сельской местности с самым малым территориальным коэффициентом. Она и отправляется в страховую компанию вместе с соответствующей частью выручки. Разница идет прямиком в карман предприимчивого агента. Но оформленный таким образом полис не будет считаться действительным, а о факте мошенничества горе-клиент узнает лишь тогда, когда попадет в ДТП.

Эта схема поначалу получила распространение на юге и в центральной части России. Но к концу лета на удочку недобросовестных страховых агентов стали клевать уже и жители Пермского края.

В погоне за дешевизной

Предложения о покупке полисов ОСАГО по демпинговым ценам мелькают и в рекламно-информационных изданиях, и просто на авторынках. Конечно, бывает, что скидку за счет своего агентского вознаграждения дает страховой брокер. Но она не может превышать 5-10% от стоимости полиса. Больший дисконт - предвестник проблем. Дело в том, что без посредников страховщик жить не может, брокеры и агенты продвигают продажи компаний. Этим пользуются изобретательные дельцы, выдавая себя за благонадежных специалистов. Деятельность страховых агентств и брокеров до сих пор почти не регулируется законодательством. Это удобно мошенникам.

РСА известны случаи, когда под эгидой известных страховых компаний команды "хищников" продавали полисы ОСАГО в целом регионе. На старте все работает успешно, сборы увеличиваются, заявки на заказ чистых бланков полисов ОСАГО растут. Но в определенный момент посредники исчезают, прихватив чистые бланки полисов ОСАГО, а иногда и выручку от продаж, считая ее компенсацией за свои труды. А далее реализация недействительных полисов на подлинных бланках организуется уже по бросовым ценам. По оценке экспертов, цена такого "документа" может составлять 500-700 рублей за штуку. Совокупная недостача бланков, по оценке РСА, в эпоху нерегулируемой выдачи чистых полисов достигала 3 млн штук. Если предположить, что все они как ликвидный товар были реализованы по 500 рублей за полис, выручка мошенников составила 1,5-2 млрд рублей. Какие убытки понесли в результате таких афер автовладельцы, сказать не готовы ни страховщики, ни правоохранители.

Прорехи в законах

Ситуация на рынке автострахования может обостриться еще сильнее в связи с введением в 2012 году новых требований по капитализации страховщиков. Целый ряд компаний покинет рынок, их обязательства в части ОСАГО лягут на РСА. Слабые компании и их клиенты - новое поле деятельности для мошенников, прогнозирует начальник управления компенсационных выплат Российского союза автостраховщиков Андрей Жигалин в интервью агентству "Интерфакс". Пока на российском страховом рынке ожидают лишь введения, гарантирующих выплаты страхователям. При таком раскладе, если не закрыть законодательные бреши, которые используют страховые мошенники, можно получить масштабные проблемы, уверен эксперт. И нынешние потери от мошеннических схем на ниве автострахования покажутся пустяшными на фоне пертурбаций рынка ОСАГО и КАСКО.

МОРОЗОВ О.

В материале упоминаются: Компании, организации: Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12075 Росгосстрах, ООО 8544 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 19350 Федеральная служба страхового надзора (ФССН) 3515 Персоны: Жигалин Андрей Корниенко Маргарита

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »