Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

ПРАЙМ, 24 ноября 2011 г.

Вторая булочка без кардамона

841 просмотр

Как сообщало АЭИ "Прайм" 27.10.2011, СОАО "Регион" прекратило розничные продажи полисов и может быть ликвидировано через год. Данное решение принято собственником страховщика – страховой группой If P&C Insurance, входящей в финскую финансовую группу Sampo.

"Регион" предполагается закрыть из-за высокой убыточности розничных страховых операций в России.
При этом другая страховая компания, принадлежащая группе If в России – ЗАО "Иф Страхование" всегда осуществляла корпоративное страхование и намерена его проводить и в будущем. Собеседник "Прайма" также не исключил возможность увеличения уставного капитала "Иф Страхование" до 480 млн. руб. (для сохранения лицензии на перестрахование).
Вполне понятное и обоснованное (с точки зрения акционера) действие напомнило мне события, происходящие в 2003-2004 гг., когда другая крупная финская страховая группа Pohjola все-таки решилась закрыть свою российскую дочку – страховое общество "Принципал". Получив иностранных акционеров в самом начале 2000-х годов, ЗАСО "Принципал" начало реализовать весьма необычную по тем временам бизнес-модель развития страховой компании. Продвижение в розничном сегменте страховщик начал с долгосрочного страхования жизни, обучая других российских страховщиков практике ведения страховых операций, а страховых агентов и всех желающих — науке продаж полисов по страхованию жизни. В корпоративном сегменте потенциальными клиентами страховщика стали предприятия с финским капиталом, либо представительства финских компаний преимущественно в северо-западном регионе России.
Компания довольно много ресурсов тратила на обучение рынка страхованию жизни, тогда как объём страховых премий по страхованию жизни оказался минимален. Тогда в моде были "схемы" по страхованию жизни, а классическое долгосрочное страхование жизни было доступно только в дочке американской AIG и по не самым дешевым тарифам. Таким образом, розничный бизнес по страхованию жизни у компании не получился.
Но самое интересное случилось в корпоративном страховании: три года подряд, с 2001 по 2003 включительно, страховщик терпел катастрофические убытки. Выплаты по страхованию имущества юридических лиц превышали поступившие премии почти в 10 раз[1], притом, что "Принципал" исправно платил (если верить стат. отчетности по ф. 1-СК) перестраховщикам за перестраховочное покрытие. Очевидно, что столь продолжительные убытки по прямой страховой деятельности и доля расходов на ведение дела в брутто-премии, составляющая в 2001 г. 72% и в 2003 г. — 55%[2], не могли не привести компанию к закрытию.
Также очевидна и нескончаемая чехарда финских менеджеров, присылаемых материнской компанией для контроля операций убыточной российской дочки. Одна из них, угостив автора в 2002 г. рождественской булочкой с кардамоном (было объявлено, что, мол, перед нами настоящие финские булочки с кардамоном), с удивлением обнаружила в своей булочке отсутствие этой самой пряности. Мы тогда все пошутили, что надеемся, что первый страховой проект в России для Pohjola не выйдет комом, как вышла без кардамона булка. Ну и, понятное дело, сглазили.
Сейчас упущения первого финского страхового проекта очевидны: необходимо было перед выходом на рынок просчитать бизнес-модель, тем более что примеры для такого анализа на тот момент в России уже существовали.
И тем логичнее видится сейчас ситуация с компаниями "Регион" и "ИФ Страхование".
С перестрахованием у "ИФ Страхование", как следует из табл. 1, вроде бы все нормально, хотя видно, что на собственном удержании "ИФ Страхование" оставляет минимум ответственности (коэффициент передач в перестрахование составляет, в среднем, 60% за год). Уровень страховых выплат также соответствует практике корпоративного страхования.

Таблица 1. Показатели деятельности ЗАО "ИФ Страхование", ист. ФССН

тыс. руб.	2008	1 пг 2009	2009	%% 2009 к 2008	1 пг 2010	%% 1 пг 2010 к 1 пг 2009	2010	%% 2010 к 2009	1 пг 2011	%% 1 пг 2011 к 1 пг 2010
премия	177 099	125 440	167 229	-5,6%	157 331	25,4%	218 045	30,4%	85 788	-45,5%
выплаты	23 337	33 641	42 207	80,9%	10 345	-69,2%	31 427	-25,5%	2 860	-72,4%
премия по принятому п/с	4 642	3 989	3 989	-14,1%	8 309	108,3%	10 536	164,1%	1 282	-84,6%
премия, переданная в п/с		71 735	80 375		108 503	51,3%	142 935	77,8%	68 416	-36,9%

Но в 1 полугодии 2011 года объёмы бизнеса компании резко сократились (см. табл. 1), число заключенных договоров страхования упало более чем в 2 раза. И вроде бы ничего не предвещает скорого закрытия компании, если бы не любовь скандинавов к выпечке с восточными пряностями…
По всей видимости, увеличение уставного капитала "ИФ Страхование" может подтвердить намерения финского акционера продолжать свой страховой проект в России.
[1] Например, в 2001 г. компания собрала 18 млн. руб. страховой премии по "не-жизни", выплатив при этом 246 млн. руб., в 2002 году соотношение, соответственно, 31 млн. и 179 млн., в 2003 г. — 41 млн. и 72 млн.
[2] Данные по ф. 1-СК. Информация за 2002 г. отсутствует по причине непредставления страховщиком данных в Росстат.

Илья БОГДАНОВ - обозреватель "Страхования"

В материале упоминаются: Компании, организации: AIG Россия (Rus AIG) 61 [ГАРДИЯ 9] If P&C Insurance 11  Pohjola 12  Иф Страхование 43 Принципал 10 Регион 88 [БЛАГОСОСТОЯНИЕ Общее Страхование (Благосостояние ОС) 52] Персоны: Богданов Илья Константинович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »