Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финансы и кредит, 7 ноября 2011 г.

Современное состояние и перспективы развития страхового рынка Краснодарского края в условиях модернизации экономики

8974 просмотра

В статье рассмотрен инвестиционный потенциал и современное состояние регионального страхового рынка на примере Краснодарского края, выявлены проблемы его развития. Разработана институциональная модель регионального рынка в условиях модернизации экономики. Предложены прогнозные параметры развития регионального страхового рынка на основе экономического потенциала края.

Обеспечение стабильности и безопасности развития предпринимательства на основе реализации инновационных механизмов страховой защиты является необходимым условием эффективного функционирования национальной экономики. В настоящее время наблюдается активное развитие рынка страховых услуг в регионах, что позволяет формировать системы защиты имущественных интересов граждан и хозяйствующих субъектов от природных, техногенных, экономических и иных рисков и обеспечивает социально-экономическую стабильность и безопасность региональных хозяйственных систем.

Проблемами развития региональных страховых рынков занимаются многие отечественные и зарубежные ученые. Среди них следует отметить труды В. И. Бутова, В. Г. Игнатова, Н. П. Кетовой, Т.П. Медведевой и др.

В то же время вопросы развития инвестиционного потенциала субъектов страхового рынка, организации эффективных схем их взаимодействия с учетом специфики функционирования региональной экономики исследованы недостаточно, что и обусловливает актуальность исследования.

Краснодарский край является наиболее динамично развивающимся регионом ЮФО. По оценкам инвестиционной привлекательности он занимает 10-е место в РФ.

Рынок страховых услуг Краснодарского края обладает высоким потенциалом развития, что обусловлено состоянием и темпами развития региональной экономической системы (табл. 1).

Современные тенденции развития рынка страховых услуг Краснодарского края характеризуются высокой концентрацией страховщиков и результативностью их деятельности по объемам собранных страховых премий.

В 2010 г. на территории Краснодарского края осуществляли страховую деятельность 132 страховые организации. Из них 5 организаций имеют статус самостоятельных краевых страховых организаций, 127 организаций являются филиалами инорегиональных компаний (табл. 2).

По сравнению с 2009 г. в 2010 г. количество страховых компаний незначительно уменьшилось из-за прекращения деятельности 5 филиалов.

Наблюдается дальнейшая капитализация страхового рынка, рост уставного капитала на одну компанию (с 53,2 млн руб. в 2005 г. до 85,2 млн руб. в 2010 г.), однако данный капитал должен быть увеличен за счет увеличения размеров вкладов участников либо за счет привлечения новых участников.

Краснодарский край в 2010 г. занимал 6-е место в рейтинге среди 81 региона Российской Федерации по объемам собранных страховых премий (учитывая обязательное медицинское страхование). Прирост рынка составил 27%. При этом отмечаются колебания показателя в зависимости от вида страхования (табл. 3).

По обязательному медицинскому страхованию край находится на 5-м месте, сборы страховых премий в 2010 г. составили 14,5 млрд руб., прирост по сравнению с 2006 г. составил 189%. По обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) край занимает 4-е место (3,3 млрд руб. страховых премий, что соответствует приросту в 67%).

По добровольным видам страхования Краснодарский край находится на 8-м месте, страховые премии в 2010 г. составили 7,2 млрд руб., в том числе: по страхованию жизни - 368 млн руб.; по личному страхованию - 1,8 млрд руб.; по страхованию имущества - 4,6 млрд. руб.; по страхованию ответственности - 409 млн руб. Общий прирост по сравнению с 2006 г. составил 77%.

Динамика страховых выплат показала прирост в исследуемом периоде на уровне 148% и дифференциацию показателя в разрезе видов страхования (табл. 4).

Страховые выплаты по различным видам страхования в 2010 г. по сравнению с 2006г. составили: по обязательному медицинскому страхованию -14,4 млрд руб. (прирост на 187%); по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) -2 млрд руб. (прирост на 58%); по страхованию жизни - 80,5 млн руб. (снижение на 86%); по личному страхованию – 718,4 млн руб. (прирост на 87%); по страхованию имущества - 2,3 млрд руб. (прирост на 249%); по страхованию ответственности - 40,4 млн руб. (прирост на 193%); по страхованию от несчастного случая - 81,6 млн руб.; по добровольному медицинскому страхованию - 636,9 млн руб.; по страхованию сельскохозяйственных рисков 243.5 млн руб.

В последнее время на Кубани наблюдается устойчивый рост страховых премий, приходящихся на душу населения (рис. 1).

Затраты населения на страхование выросли с 1 980,3 руб. в 2005 г. до 4881,8 руб. в 2010 г., т.е. в 2,5 раза. Однако этот показатель ниже общероссийского, который в 2010 г. составлял 7 180 руб.

Наблюдается рост доли страховых премий в ВРП от 2,5% в 2005 г. до 2,8% в 2008 г., в 2009г. снижение составило 0,2% (рис. 2).

Данное снижение объясняется кризисными явлениями в экономике, снижением объемов производства и доходов населения. Очень медленно внедряются на рынок страховых услуг виды долгосрочного личного страхования: комбинированное и смешанное страхование жизни в случае смерти и дожития; страхование дополнительной пенсии, ренты и аннуитетов; страхование с участием в прибыли страховщика и др. Незначителен охват страховой защитой наиболее подверженной травматизму части населения - детей. Слабо развито комплексное страхование жилища, домашнего имущества и гражданской ответственности, семейное страхование гражданской ответственности (страхование главы семьи), страхование транспортных средств от ущерба и угона. Не находят своего покупателя программы страхования ответственности производителя и продавца за качество товаров, работ, услуг, а также программы профессиональной ответственности частнопрактикующих врачей, адвокатов, нотариусов, риэлторов, архитекторов. Наблюдается недостаточная активность в сфере страхования граждан, прибывающих в Краснодарский край на отдых, лечение, для занятий спортом и туризмом.

Развитию страхового рынка в Краснодарском крае будет способствовать решение следующих задач:

- повышение капитализации регионального рынка страховых услуг;

- участие органов государственной власти края в совершенствовании законодательства, регламентирующего деятельность субъектов на рынке страховых услуг в пределах компетенции и в соответствии с федеральным законодательством:

- повышение страховой культуры граждан и хозяйствующих субъектов с помощью СМИ и за счет пропаганды продуктов страхования;

- активизация деятельности Ассоциации страховых организаций Краснодарского края, направленной на развитие страхового рынка Краснодарского края.

В связи с тем, что одной из приоритетных задач развития региональной системы страхования является расширение сферы услуг, оказываемых страхователям, важна роль государственных органов в процессе обеспечения повышения качества страховых услуг.

Увеличение доходной части бюджетов страховых организаций должно вести к наращиванию страховых резервов страховщиков, являющихся основой для исполнения обязательств по договорам страхования. Органы государственной власти должны содействовать тому, чтобы резервы страховых организаций использовались на территории края в качестве кредитных и инвестиционных ресурсов. В целях совершенствования инвестиционной политики, предусматривающей выработку и реализацию мер по созданию благоприятного инвестиционного климата в крае, целесообразно координировать направление вложений финансовых средств страховых организаций. При этом порядок размещения средств, полученных в результате осуществления обязательных видов страхования, а также личного страхования граждан, должен минимизировать риски их инвестирования.

Для эффективного функционирования рынка страховых услуг необходимо создать равные условия для осуществления деятельности всех страховых организаций на территории Краснодарского края, которым необходимо иметь высококвалифицированных специалистов в области страхования.

На состояние экономики края влияют значительные расходы, связанные с ликвидацией последствий стихийных бедствий, аварий и катастроф. Они частично покрываются за счет собственных средств хозяйствующих субъектов и граждан, но в основном - за счет средств бюджетов различных уровней.

На основе проведенного исследования можно сделать вывод, что для развития регионального страхового рынка необходимо развитие сферы страховых услуг (как на федеральном, так и региональном уровнях (рис. 3), которое включает:

- участие государственных региональных органов в управлении развитием сферы страховых услуг на территории Краснодарского края;

- наличие саморегулируемых организаций как со стороны страховщиков, так и страхователей;

- наличие приоритета потребителя, который является полноправным участником управленческих процессов;

- включение инфраструктурной составляющей (брокеры, актуарии, андеррайтеры и пр.);

- отработку алгоритма проведения открытых конкурсов страховых организаций, привлекаемых для осуществления страхования за счет бюджетных средств;

- осуществление мониторинга деятельности страховых организаций, занимающих доминирующее положение на региональном рынке страховых услуг.

На основании проведенного исследования можно сделать прогноз по обеспечению потребностей граждан и организаций реального сектора экономики Краснодарского края в страховой защите (табл. 5).

Основные направления развития страхования в Краснодарском крае после своей реализации позволят повысить уровень страховой защиты всех субъектов экономики края.

Список литературы

1. Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон РФ от 27. 11.1992 N 4015-1 (ред. от 18.07.2011).
2. Таврелъ В. С. Основные проблемы развития страхового рынка // Страховое дело. 2009. N 1. С. 5-9.
3. URL: http://www.fssn.ru.
4. URL: http://www.finm arket kubangov.ru..
5. URL: http://www.asokuban.ru.

Статья приведена без таблиц и рисунков.

В материале упоминаются: Компании, организации: Ассоциация страховых организаций Краснодарского края (АСОКК) 70

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »