Комсомольская правда,
1 декабря 2011 г.
Обязательное страхование в ипотеке: лишний расход или нелишняя защита?
973 просмотра
При получении ипотеки каждый заемщик сталкивается с еще одной дополнительной статьей расходов — страхованием. Большинство наших сограждан рассчитывают на «авось», а потому страхование воспринимают как способ выкачать из них дополнительную сумму ни за что. Однако не стоит забывать о специфике ипотеки: это обязательство, которое человек берет на себя на 10–20 лет, причем речь идет не о паре тысяч рублей, а о суммах, составляющих несколько годовых доходов. Готовы ли вы полностью взять на себя такой объем риска, или все-таки имеет смысл переложить его на страховую компанию?
От пожаров и неаккуратных соседей
В декабре прошлого года законодатели отменили обязательное страхование целого ряда рисков, сопутствующих ипотечному кредитованию, предоставив гражданам самим решать, насколько им необходима дополнительная защита.
Единственное, что закон сейчас требует страховать в обязательном порядке, — сам предмет залога, то есть ту квартиру или дом, который вы купили в кредит и оформили в залог банку. Существует целый ряд факторов, которые могут привести к повреждению или потере залоговой недвижимости, причем сам заемщик проконтролировать эти риски не в состоянии. Это стихийные бедствия (ураганы, землетрясения) или, например, халатность кого-то из жильцов, которая может привести к пожару или, скажем, взрыву бытового газа во всем доме. Большинство страховых компаний включают в этот список и кражи, грабежи, а также другие противоправные действия третьих лиц, в том числе и теракт.
Надо понимать, что если ипотечная квартира пострадает или вообще пропадет, это не освобождает заемщика от обязанности погасить кредит перед банком. Отказаться от погашения нельзя — банк потребует возместить долг за счет другого имущества и доходов заемщика и созаемщиков. Именно для таких случаев и предусмотрено обязательное страхование недвижимости: если случится несчастье, долг заемщика перед банком погасит страховая компания.
Цена вопроса
Тариф по страхованию предмета залога в ипотеке составляет сейчас 0,2–1%. Тариф зависит от вида жилья — комната это, квартира или дом; от его типа — каменное, деревянное или иное помещение; от наличия в нем отделки. Вносить страховые платежи необходимо раз в год до тех пор, пока ипотечный кредит не будет полностью погашен. По закону вы обязаны застраховать ипотечное жилье на сумму кредита и процентов по нему. Однако есть нюансы.
Страховать только сумму задолженности, конечно, экономнее. Каждый год, когда подходит срок платежа, банк сообщает в страховую компанию остаток задолженности заемщика, и, исходя из этой суммы, рассчитывается страховой взнос. То есть по мере того как вы погашаете кредит, снижается и размер страхового платежа. Например, вы приобрели жилье за 2 млн руб., оформили страховку на год и заплатили за нее 20 тыс. руб. Через год сумма кредита уменьшилась на 10% — до 1,8 млн руб., а страховой платеж — до 18 тыс. руб. Но если с квартирой случится серьезная неприятность, страховщик просто погасит за вас остаток долга перед банком. Остальные убытки компенсированы не будут.
Предусмотрительнее застраховать не просто размер долга перед банком, а полную стоимость квартиры. Это обойдется дороже, и к тому же страховой платеж по мере погашения кредита снижаться не будет. «Однако при таком варианте, если произойдет утрата или повреждение квартиры, страховка позволит заемщику не только расплатиться с банком, но у него еще останутся деньги, необходимые, например, на ремонт, — в размере разницы между стоимостью квартиры и остатком долга перед банком», — говорит руководитель центра розничного страхования «Страхового дома ВСК» Сергей Каменецкий.
Что делать при наступлении страхового случая
При наступлении страхового случая необходимо сообщить о нем в страховую компанию в срок, который указан в договоре страхования. Нарушение установленного срока будет поводом для отказа выплаты страхового возмещения. Для подтверждения факта несчастного случая имеет смысл заручиться справками от МЧС, полиции, ДЕЗа.
Уведомлять страховую компанию о наступлении страхового случая нужно только в письменном виде: либо подав соответствующее заявление в офис и получив письменное подтверждение об этом, либо заказным письмом с уведомлением, либо телеграммой. Одновременно с этим вы должны уведомить свой банк — письмом, телеграммой, по телефону или по электронной почте.
Сравнивайте ставки
И последнее, что стоит иметь в виду. Несмотря на то, что обязательным по закону является только страхование предмета залога, многие банки благосклоннее относятся к заемщикам, застраховавшим не только ипотечную квартиру, но и собственное здоровье и жизнь, а также риск утраты права собственности на приобретенную недвижимость (так называемое комплексное ипотечное страхование).
«Наличие комплексного страхования существенно снижает для банка риски невозврата кредита, если с заемщиком что-то произойдет», — поясняет директор Центра страхования финансовых рисков СК «РОСНО» Виталий Ус. Поэтому для таких клиентов банки могут установить более низкие ставки по кредиту. Причем разница в ставках может достигать 5% годовых. Если у вас нет возможности оформить добровольные виды страхования, внимательнее изучайте условия разных банков. Например, в «ВТБ24» для заемщиков, застраховавших только объект недвижимости, процентные ставки будут на 3% годовых выше. В «Райффайзенбанке» разница меньше — 0,3%. «Но в случае, если сумма кредита превышает 8 млн руб. для Москвы, 5 млн руб. для Санкт-Петербурга или 3 млн руб. для других российских регионов, или если возраст заемщика превышает 45 лет, то ставка без заключения комплексного страхования возрастет на 3,5%», — говорит член правления «Райффайзенбанка» Андрей Степаненко. Исключением является Сбербанк: здесь ставки по ипотеке одинаковы и для тех, кто оформил лишь обязательное страхование недвижимости, и для тех, кто застраховался по полной программе.
Мария ШМЕЛЕВА
Вся пресса за 1 декабря 2011 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Ипотечное страхование
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
 |
Персоны:
|
|
 |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
 |
Архив прессы
|
|
|
 |
Текущая пресса
 |
| |
11 марта 2025 г.

|
|
ТАСС, 11 марта 2025 г.
В НСИС назвали стоимость ОСАГО в Донбассе и Новороссии

|
|
НИА Красноярск, 11 марта 2025 г.
Аграрии края оценили готовность к посевной

|
|
РБК.Приморье, 11 марта 2025 г.
В 2024 году в Приморье на четверть вырос размер страховых выплат по ОСАГО

|
|
РБК.Приморье, 11 марта 2025 г.
Страховые выплаты приморским аграриям в прошлом году выросли на 54%

|
|
Интерфакс, 11 марта 2025 г.
Владельцы танкеров «Волгонефть» хотят создать фонды для расчетов по судебным делам

|
10 марта 2025 г.

|
|
Казахстанский портал о страховании, 10 марта 2025 г.
С помощью страховой платформы для новых электромобилей в Китае застраховано 114 000 авто всего за 1 месяц

|
|
Донецкое агентство новостей, 10 марта 2025 г.
Стоимость ОСАГО в Донбассе и Новороссии ниже на 1,5 тыс. руб., чем в целом по РФ

|
|
Казахстанский портал о страховании, 10 марта 2025 г.
Южная Корея вводит более строгие меры по претензиям в автостраховании

|
|
МедиаРязань, 10 марта 2025 г.
Рязанцам стало проще отстаивать свои права на финансовые услуги

|
|
Казахстанский портал о страховании, 10 марта 2025 г.
Повышение температуры увеличивает частоту наводнений в Азии и усложняет их

|
|
СенатИнформ, 10 марта 2025 г.
В РФ заработало долевое страхование жизни

|
|
Казахстанский портал о страховании, 10 марта 2025 г.
Blue Marble запускает перестраховочную линию для расширения параметрической емкости

|
|
За рулем, 10 марта 2025 г.
РСА: Единая методика стоимости годных остатков нуждается в корректировке

|
|
Банки.ру, 10 марта 2025 г.
Проценты с вкладов теперь можно страховать. Разобрались, как это работает и когда без такой страховки не обойтись

|
|
РБК.Вологда, 10 марта 2025 г.
Потребность в кадрах в Вологодской области выросла за месяц на 7%

|
|
КирТАГ (Кыргызское телеграфное агентство), 10 марта 2025 г.
В Кыргызстане хотят ввести страхование сельского хозяйства

|
|
Report.Az, Баку, 10 марта 2025 г.
Экономический совет Азербайджана провел очередное заседание

|
 Остальные материалы за 10 марта 2025 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|