Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Областная газета, Екатеринбург, 27 января 2012 г.

Свердловчане стали чаще страховать свою жизнь

984 просмотра

Одна из крупнейших российских страховых компаний объявила, что в её свердловском филиале за 2011 год заключено договоров страхования жизни в два раза больше, чем в 2010 году.

Можно предположить, что столь значительный рост популярности весьма специфической формы страхования объясняется развитием ипотечного кредитования. Как известно, большинство банков требует оформления такой страховки при покупке квартиры в кредит. Однако эксперты отвергают такое предположение.

— В прошедшем году рост ипотеки практически прекратился, — говорит президент одной из крупнейших страховых компаний в России Данила Хачатуров.

— Хочу подчеркнуть, что у нас речь идёт о классическом страховании жизни, а не о том варианте договора, который заключается при выдаче ипотечного кредита, — поддерживает его свердловский коллега Вадим Каточиков.

Здесь уместно напомнить, что понимается под классическим договором страхования жизни.

— Это накопление себе на старость с рисковой составляющей. Если человек не доживёт до пенсии, то страховая компания выплатит его близким сумму накоплений за несколько лет и специальный платёж за несчастный случай, — пояснил Данил Хачатуров. — По факту это депозит на долгий срок, но с учётом рисковой истории. Сегодняшний рост количества договоров страхования жизни я лично объясняю тем, что россияне начали делать накопления на будущее.

По его словам, заключив договор страхования жизни, допустим, на 25 лет, человек получает уверенность в том, что по прохождении этого срока страховая компания станет ежемесячно выплачивать ему некую сумму, фактически вторую пенсию. На первый взгляд, такая схема выглядит очень привлекательно. Неслучайно, в Китае вообще нет системы государственного пенсионного обеспечения. Там существуют исключительно договоры страхования жизни. Да и пожилые европейцы путешествуют по всему миру вовсе не на государственную пенсию, а именно на доходы от страхования жизни. Неслучайно, на одного жителя Польши приходится около пяти различных страховых полисов, а на одного немца — около восьми.

— Страхование — это обязательство некой компании поддерживать клиенту тот уровень жизни, который он выбрал, — поясняет Данила Хачатуров. — Между прочим, плавающие по всему миру огромные теплоходы с американскими и европейскими пенсионерами — это результат работающей системы страхования жизни. Они постоянно думают о своей старости. Это самый благородный вид страхования. А у нас действует социальная модель — государство нам постоянно что-то должно.

Всё это хорошо, но почему же тогда в России даже при учёте всех без исключения форм страхования (не только страхования жизни) на одного жителя страны приходится менее одного полиса? Для получения ответа на этот вопрос достаточно вспомнить историю. В 1991 году в Советском Союзе договор страхования жизни имели 57 миллионов человек. Но никто из них обещанной обеспеченной старости так и не получил. Все помнят, какая дикая инфляция началась в девяностые годы. Она мгновенно превратила суммы страховых договоров в копейки.

Именно эта история и мешает развиваться российскому страхованию жизни. Конечно, сегодня страховые компании успокаивают клиентов тем, что в их договорах предусмотрена какая-то индексация выплат в соответствии с инфляцией, но она именно «какая-то».

Каждая компания самостоятельно определяет порядок информирования о своей норме доходности по программам накопительного страхования жизни. Нередко встречается формулировка «Величина дополнительного инвестиционного дохода не гарантируется и зависит от эффективности финансовой деятельности компании».

Из открытых интернет-источников известно, что по итогам 2010 года, например, норма доходности, объявленная самыми крупными страховыми компаниями в стране, чаще всего варьировалась между семью и девятью процентами. В то же время максимальная ставка по банковским депозитам в стране составляла 8,4 процента, а инфляция в России достигла 8,8 процента.

Иными словами, крупные страховые компании, дорожащие своим именем, действительно индексируют суммы, стоящие в полисах по страхованию жизни, на величину примерно равную инфляции.

Однако в отличие от банковских депозитов на страховые полисы не распространяются государственные гарантии по сохранению вкладов.

Получается, что страховые компании, предлагая договор по защите от несчастных случаев или внезапной смерти от заболеваний, уговаривают клиента согласиться на нешуточный риск. Подписывая договор о страховании на 25 лет, хочется быть уверенным, что страховая компания будет существовать через эти 25 лет, а такую гарантию в нашей стране никто не даст.

— Да, безусловно, есть вопрос доверия бренду, — признаёт Данила Хачатуров. — Ключевая проблема — с какой страховой компанией заключать договор для того, чтобы по прошествии многих лет получать деньги. Не стану от вас скрывать, возможен такой вариант, когда человек исправно платит взносы по полису, а его страховая компания вдруг разорилась и исчезла вместе накопленными деньгами. Но, чтобы защититься от этого, нужно выбирать компании, существующие многие десятки лет. Я глубоко уверен, что по примеру европейцев, американцев и азиатов россияне со временем начнут накапливать средства себе на старость с помощью страхования жизни.

Для повышения доверия клиентов российские страховщики давно уже вынашивают идею создания некого гарантийного фонда, который выполнял бы те же функции, что и Ассоциация страхования вкладов на рынке банковских депозитов. В случае банкротства страховой компании из этого фонда можно было бы производить выплаты владельцам полисов страхования жизни. Идея, безусловно, хорошая, но она почему-то никак не воплощается в реальность. Ещё одна идея — введение специальных налоговых льгот для покупателей полисов страхования жизни. По такому пути пошла Франция, где платежи по полисам на восемь лет освобождены от налогов. В такой ситуации страховой полис становится более выгодным, чем доход по банковским вкладам. Если бы в России были приняты такие виды государственных гарантий и льгот, то страхование жизни превратилось бы в некий стабилизационный фонд для населения.

Татьяна БУРДАКОВА

В материале упоминаются: Персоны: Каточиков Вадим Андреевич Хачатуров Данил Эдуардович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »