Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экономика и время, Санкт-Петербург, 2 апреля 2012 г.

Алексей Саватюгин, заместитель министра финансов РФ: „Ликвидация около 150 страховых компаний в текущем году — прогнозируемый результат, следствие выполнения закона об увеличении минимального размера уставного капитала для страховых компаний“

1345 просмотров

Как убежать от риска

В реестре по России в целом на конец 2011 года было зарегистрировано 572 страховых компании, и, по оценкам Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), одна треть из них потенциально находится в зоне риска. Дальнейшая судьба этих компаний находится под пристальным вниманием ФСФР. В то же время общее положение на страховом рынке России нельзя назвать критическим

Определенность возникнет по итогам первого квартала 2012 г. Страховая премия, собранная страховщиками России в 2011 году, составила без учета ОМС 664 млрд рублей, прирост — 19%. При этом в СЗФО сборы составили 66 млрд рублей — третье место по России. Показатель прироста премий в СЗФО немного ниже, чем по России — плюс 14% к предыдущему году.

Страховой рынок растет в объемах, по сравнению с прошлым годом. Количество жалоб на работу страховых компаний сокращается. У регуляторов рынка страхования появились новые возможности предотвращать банкротство страховых компаний с помощью оперативного мониторинга текущего экономического состояния каждого участника рынка. Информация о числе жалоб на страховщиков и наложенных на страховые компании штрафов будет публичной. Об этом говорили представители ФСФР, впервые озвучив итоги развития страхового рынка в 2011 г. в рамках пресс-конференций в Москве и Петербурге, организованных PR-агентством ShadurskyPromotion совместно с НП «Стра­ховой информационно-аналитический центр».

Падали, но поднимались

Основной тенденцией на страховом рынке в 2010–2011 гг. было восстановление темпов роста. В 2010-м прирост рынка составил 8%, что было меньше показателя инфляции. В 2011 году за счет средств населения было собрано 319,9 млрд руб. (рост на 18,9%), выплачено — 161,3 млрд руб. (рост на 1%). Премии за счет юридических лиц выросли на 19,9%, по сравнению с 2010 годом, и составили 343,7 млрд руб. Выплаты увеличились на 6,1% и составили 141,9 млрд руб. Продолжилась консолидация рынка, и сейчас 50–80 компаний (то есть 9–14% от общего числа страховых компаний) собирают 80–90% премий. Те требования по увеличению размера уставного капитала, которые вступили в силу с 1 января 2012 года, на крупнейших игроков рынка не окажут влияния.

По данным www.711.ru, обеспокоенность ФСФР вызвал сохраняющийся разрыв между объемом собираемых страховых премий и выплаченных сумм. По данным регулятора, объемы страховых премий на протяжении нескольких лет растут быстрее, чем выплаты, что не вполне нормально. По мнению руководства ФСФР, плавно увеличивающийся разрыв между собираемыми и выплачиваемыми суммами свидетельствует о негативных тенденциях на страховом рынке.

Представители страхового сообщества уверены, что в настоящее время размеры выплат не могут соответствовать объемам страховых премий, но через несколько лет ситуация должна измениться и стабилизироваться. По итогам 2011 года страховщики увеличили сборы почти на 22%, а размеры выплат выросли на 15%. Несколько лет назад страховые компании выплачивали своим клиентам около 56% от общего объема собираемых средств. В 2011‑м клиентам страховщиков «досталось» около 45% средств от общего объема собранных страховых премий.

ФСФР обеспокоена значительным ростом сегмента страхования предпринимательских рисков. Данный сегмент вырос сразу на 20%, что требует внимательного анализа ситуации. Эксперты считают, что под страхованием предпринимательских рисков маскируются различные схемы теневого обналичивания денежных средств. Часть договоров о страховании рисков при ведении бизнеса можно рассматривать в качестве фиктивных сделок, утверждают аналитики.

Не только день смеха

ФСФР делает антипиар страховщикам, которые работают плохо и вызывают к себе много претензий и жалоб. Публикация списка тех, на кого больше всех жалуются, — серьезный удар по репутации. По словам Павла Иванова, руководителя РО ФСФР России в СЗФО, впервые в истории нового российского страхования формируется (к 1 апреля) — персонализированный список жалоб на страховые организации. Это публичный рейтинг страховщиков «от регулятора». Такой рейтинг будет объективнее тех, что есть в Интернете.

С 1 апреля владельцы незастрахованных опасных объектов штрафуются (сумма штрафа на руководителей — до 20 тыс. руб., а на саму компанию — до 500 тыс. руб.), напоминает www.711.ru. После вступления в силу нового закона о страховании ОПО (опасных производственных объектов), у собственников подобных объектов есть три месяца для заключения страховых договоров. Всего, по сведениям Ростехнадзора, в стране насчитывается несколько сотен тысяч опасных объектов. Закон о страховании ОПО должен снизить нагрузку на бюджет и переложить осуществление выплат при авариях на плечи страховых компаний. В случае смерти людей страховщики обязаны выплачивать компенсации в размере двух миллионов рублей за каждого погибшего.

Право на страхование ОПО получили только те компании, которые входят в Национальный союз страховщиков ответственности. Чтобы избежать финансовых осложнений в случае крупных аварий, все страховщики часть своей прибыли перечисляют в специальный резервный фонд. Эти денежные средства разрешено использовать в случае банкротства одного или нескольких участников.

Очевидное — невероятное?

За прошлый год на российском страховом рынке прекратили работу 46 компаний, что составляет около 7% от их общей численности, сообщает www.711.ru. Несколько десятков страховщиков не занимаются сбором страховых премий, но официально не прекращают свою работу. После вступления в силу новых требований к размеру уставного капитала не исключено, что свою работу прекратят 150‑200 компаний, которые не смогут выполнить финансовые нормативы.

Крупнейшие отечественные страховые компании продолжают увеличивать объемы собираемых премий и количество заключаемых договоров. На долю десятки лидирующих фирм пришлась половина от общего объема собранных страховых премий, а в отдельных сегментах крупнейшие страховые организации занимают 60% рынка по объемам премий. Аналогичные тенденции наблюдаются и по количеству заключенных договоров о страховании, где на протяжении нескольких лет растет доля крупных коммерческих структур.

Из общего объема страхового рынка почти 55% премий приходится на обязательные виды страхования. В 2012 году, в связи с вступлением в силу закона о страховании ОПО, доля добровольного страхования может уменьшиться, прогнозируют эксперты. Среди всех обязательных видов страхования почти 47% договоров приходится на ОМС, около 26% полисов выдано при страховании недвижимого имущества, на долю личного страхования приходится 11% сделок, а на ОСАГО — около 8%.

В 2012-м рынок страхования будет характеризоваться несколькими основными факторами, которые определят динамику его развития, считает Кристос Адамантиадис, вице-председатель совета директоров страховой компании «Чартис», сообщает www.rustrahovka.ru. «Это динамика низких ставок, во-вторых, стремление к укреплению в корпоративном управлении, улучшение системы внутреннего контроля и переход к большей прозрачности, а также изменения в системе дистрибуции, где будут укрепляться позиции банкострахования и развиваться он-лайн продажи (e-commerce)», — объясняет Кристос Адамантиадис. В 2012 году он предполагает консолидацию рынка, усиление деятельности по слиянию и поглощению, развитие рынка страхования жизни. «Переход компаний к большей прозрачности, изменения в системе дистрибуции, максимальный надзор регулирующих органов за деятельностью страховых компаний значительно повлияют на развитие рынка страхования в будущем году», — подчеркивает Кристос Адамантиадис.

Портал 711.ru информирует об основных стимулах для страхового рынка: вступление в силу нескольких законов, предусматривающих обязательное страхование, запланированное государством выделение значительных ресурсов для развития страхования в аграрной отрасли. Вскоре ожидается принятие закона об обязательном страховании ответственности всех перевозчиков, не исключено появление новых видов обязательного страхования в туристической индустрии.

Мнения

Максим Чернин, председатель Комитета Всероссийского союза страховщиков по развитию страхования жизни

— Сегодня можно констатировать: рынок страхования жизни отстает в 20 раз от своих зарубежных «коллег»! Уровень проникновения страхования жизни в мире — 4%, в России — 0,05%. И если на каждого жителя планеты приходится в этом сегменте страхования около $360, то в России — $6.

Что эти цифры означают для государства? Во-первых, повышение и/или сохранение уровня социальной нагрузки при формировании «буфера» на случай непредвиденных обстоятельств, которые требуют материальных выплат гражданам. Во-вторых, сужение круга потенциальных инвесторов для реализации значимых инфраструктурных проектов. Страховщики жизни — профессиональные операторы «длинных» денег, для которых приемлем длительный период инвестирования. Во всем мире действуют успешные проекты, которые развиваются за счет инвестиций страховых компаний и пенсионных фондов. Например, в Великобритании с 1990-го по 2007 год через частно-государственные партнерства реализовано более 900 проектов с объемом привлеченных инвестиций более 79 млрд евро. Объем инвестированных страховых резервов в европейских странах составляет около 40% от ВВП, в России — 0,1% от ВВП.

Сможет ли российский рынок страхования жизни достигнуть этих результатов? Да, мы в этом уверены. Но эффективное развитие сдерживается рядом факторов. Поэтому Комитет ВСС по развитию страхования жизни и Ассоциация Страховщиков Жизни в рамках выполнения поручений Президента РФ разработали комплекс мер, реализация которых позволит собрать 276 млрд руб. — по реалистичному сценарию развития, или 1153 млрд руб. — по оптимистичному, к 2020 году.

В число предложений Комитета ВСС по развитию страхования жизни и Ассоциации страховщиков жизни входит: введение налоговых льгот для клиентов по страхованию жизни, развитие инвестиционного страхования (продукты unit-linked), включение страховщиков в пенсионную систему, расширение способов использования материнского капитала. При этом сообщество по страхованию жизни готово к ужесточению контроля, глубокой и более частой отчетности: возможному использованию такого инструмента надзора за размещением резервов, как спецдепозитарий, созданию в том или ином виде гарантийного фонда, повышению персональной ответственности менеджеров страховых компаний, профессиональной сертификации агентов.

Александр Зарецкий , Президент Ассоциации Страховщиков Жизни, президент CК Алико, группа MetLife

— Введение налоговых льгот по программам страхования жизни хоть и не является панацеей для развития отрасли, но служит важным инструментом ее развития в контексте общеэкономических целей и задач, стоящих перед нашей страной, для обеспечения роста и эффективного перераспределения национальных сбережений и снижения давления на государственную социальную систему.

Елена Белоусенко, генеральный директор Generali PPF в России

— Сегодня развитие инвестиционного страхования жизни в России сдерживается из-за ограничений законодательства. Если мы действительно стремимся выйти на уровень развития страхования жизни, который есть в Европе, невозможно игнорировать этот факт. История показывает, что в ряде стран именно продукты Unit-linked стали драйвером для развития «жизни». Поэтому я убеждена, что сейчас наша задача — используя европейский опыт и понимая всю специфику нашего рынка, добиваться создания таких условий, в которых инвестиционное страхование жизни начнет реально работать в России.

Наталия Зозуля, генеральный директор ЗАО «УРАЛСИБ Жизнь»

— Долгосрочное страхование жизни и пенсии для клиентов является финансовой услугой, широко востребованной во всем мире. В России этот сегмент начинает активно развиваться, вызывая у россиян все больший интерес к устойчивому долгосрочному накоплению и сохранению денежных средств.

Предварительные результаты исследования предпочтений наших клиентов в разных возрастных группах показали, что даже если продуктами по страхованию жизни воспользуется лишь 1% из опрошенных, объем страховых резервов за 10 лет достигнет триллиона рублей.

В основе ценностного предложения по страхованию жизни и пенсии лежат простота, удобство и оперативность вне зависимости от «точки входа», которую избрал страхователь. При этом способы продвижения продуктов приобретают все большую значимость. Новейшие цифровые, мобильные и интернет технологии дают возможность осуществлять прогрессивный клиентский сервис при страховании, обеспечивают лояльность клиентов за счет качественной экономии главного человеческого ресурса — времени.

Оксана Кучерявая, директор по маркетингу РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ

— Российская пенсионная система испытывает достаточно серьезные трудности в своей деятельности. Сегодня на каждого пенсионера приходится около 1,5 работников, через 10 лет их количество сравняется. В таких условиях распределительная система оказывается неэффективной. Оптимальное решение проблемы пенсионного обеспечения на данном этапе — синергия компаний по страхованию жизни и негосударственных пенсионных фондов. Это позволит создать эффективное решение для отдельных задач социальной защиты населения.

Анна Загорская, заместитель начальника ОСО РО ФСФР России в СЗФО, советник государственной гражданской службы 3 класса

— Среди заметных тенденций страхового рынка — увеличение показателей деятельности топ-10 компаний по сбору премий. Десятка ведущих компаний по России соответствует десятке по СЗФО, это всем известные игроки рынка. В этом плане мы не ожидаем никаких изменений.

С точки зрения регионального рынка тенденция, которая закрепилась в предыдущие годы, ярко выразилась по итогам 2011-го — это сокращение доли премий, собираемых местными страховщиками, до 15%, в то время как на страховщиков федерального уровня приходится теперь 85% премий. По нашим данным, еще 4–5 лет назад ситуация была другая, страховщики СЗФО и филиалы собирали примерно поровну. Наиболее знаковым в этом периоде был 2010 год, в котором завершились процессы консолидации, начавшиеся в 2009-м.

Павел Иванов, руководитель РО ФСФР России в СЗФО, действительный советник РФ 3 класса

— В моем понимании финансовый рынок основывается на доверии. У потребителей услуг наблюдается отсутствие знаний. Перед надзором сегодня стоит задача отследить качество активов страховщиков. К примеру, компания «РОСТРА», которая была близка к тому, чтобы войти в десятку крупнейших. К моменту закрытия компании оказалось, что ее активы не покрывают убытки. В рамках этой же задачи важно качество работы самих страховых компаний. Статистика Северо-Запада прошлого года — это 4000 жалоб на страховые компании. И значительное количество жалоб находит свое подтверждение. Это не добавляет доверия к страховым компаниям, а значит, не расширяет долю рынка добровольного страхования. 80–90% жалоб приходится на автострахование, то есть ОСАГО и КАСКО.

Наталия КУДРЯШОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: MetLife Inc. (Metropolitan Life Insurance Company, Inc.) 245  Алико (Метлайф Алико, MetLife Alico) 260 [Совкомбанк Жизнь 50] Ассоциация страховщиков жизни (АСЖ) 545 Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12206 Дженерали ППФ, страховая группа (Generali PPF в России) 138 [Группа компаний PPF Страхование в России 22] Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) 3926 Росгосстрах-жизнь (РГС Жизнь) 928 [Капитал Лайф Страхование Жизни (Капитал Life, КЛСЖ) 753] Ростра 450 Страховой информационно-аналитический центр (СИАЦ) 12 УралСиб Жизнь 205 [Инлайф страхование жизни 14] Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР России) 4887 Чартис (Chartis) 179 [ГАРДИЯ 9] Персоны: Адамантиадис Кристос  Белоусенко Елена Юрьевна Загорская Анна Викторовна Зарецкий Александр Михайлович Зозуля Наталия Васильевна Иванов Павел Анатольевич Кучерявая Оксана Саватюгин Алексей Львович Чернин Максим Борисович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »