Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

ПРАЙМ, 5 сентября 2012 г.

Насколько, на ваш взгляд, адекватна оценка Минфина рынка обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика и корректны предлагаемые тарифы?

1049 просмотров

Елена Бочарова, заместитель генерального директора страховой компании «Согласие»:

Дать точную оценку реального объема рынка и премий по сегментам на одного человека при обязательном страховании ответственности перевозчика в настоящее время практически невозможно, т.к. отсутствует значимая статистика по реальному количеству пострадавших и величине причиненного им ущерба. Поэтому оценивать правильность тарифных разработок Минфина РФ на наш взгляд пока рано. В то же время указанный Минфином в качестве наиболее вероятного значения объем рынка в 12 миллиардов рублей представляется достаточно адекватным. Что касается тарифов, то следует отметить, что предложенный Минфином диапазон премий на одного пассажира на стандартных условиях слишком широкий и составляет от 22,48-45,25 рубля до 0,07-0,15 рубля. Самым «дорогим» при заключении договора на стандартных условиях оказался морской транспорт. Проведенные СК «Согласие» предварительные актуарные расчеты показали, что предложенные Минфином премии 1,05-2,11 рубля для перевозок поездами дальнего следования существенно занижены.

Для всех видов перевозок Минфином предложена практически одинаковая двукратная вилка тарифов. Четкого обоснования такого подхода Минфин не дал. Однако с этим подходом при отсутствии значимой статистики можно согласиться.

Страховая компания «Согласие» готова к новому обязательному виду страхования, поскольку имеет достаточно большой опыт добровольного страхования ответственности перевозчиков различными видами транспорта, подкрепленный высоким уровнем надежности А++, присвоенным рейтинговым агентством «Эксперт РА», значительным размером уставного капитала, а также надежной системой перестраховочной защиты. СК «Согласие», используя свой потенциал и уже накопленный опыт, намерена активно участвовать в этом виде страхования и в процессе формирования нового рынка обязательного страхования, в том числе активно участвуя в разработке соответствующих правил страхования и работе профобъединения. Как только будут утверждены правила страхования, мы подадим документы на получение лицензии, и намерены работать во всех сегментах данного вида страхования.

Максим Шашлов, заместитель генерального директора, начальник актуарно-методического центра ОСАО «РЕСО-Гарантия»:

Опубликованный Минфином проект тарифов, к сожалению, не содержит подробной информации об исходных статистических данных, использованных при расчете. В пояснительной записке представлено лишь общее описание источника «из официальной статистической информации Минтранса России, Росстата, МВД России, ОАО «РЖД», Росавиации, Ространснадзора». Без этого оценить корректность проекта не представляется возможным.

Думаем, что ни у одной страховой компании по отдельности нет достоверной и полной статистической базы по страховым случаям, подпадающим под новый вид страхования, и соответственно возможности оценить адекватность предложенных правительством тарифов. Именно поэтому вся предварительная работа по подготовке введения нового обязательного вида страхования шла не внутри отдельных компаний, а в рамках профессионального объединения страховщиков ответственности (НССО).

Отметим, что понимая социальную важность нового массового вида страхования, НССО уже провел значительную работу по подготовке проекта тарифов, в этой работе принимали участие как представители актуарных подразделений компаний-членов союза, так и независимые актуарии, выбранные по конкурсу.

Теперь было бы правильно на основе данных НССО сформулировать единую позицию страхового сообщества по опубликованному проекту Минфина. И логично, чтобы такие комментарии были подготовлены и направлены в Минфин от имени НССО в целом.

Арсений Поярков, руководитель департамента продукт-менеджмента методологии и перестрахования ЗАО «МАКС»:

Можно вспомнить опыт разработки тарифов по ОСАГО, когда пытались учесть официальную статистику аварий и среднюю стоимость ремонта. На практике выяснилось, что, с одной стороны, большинство аварий до введения обязательного страхования не регистрировалось, с другой стороны, страховщики быстро нашли способ минимизировать выплаты. Итог – десятилетие взаимных упреков сторон, недовольства, гонки комиссий.

Касательно тарифов Минфина понятно, зачем нужна максимальная планка тарифа – она защищает от избыточной оптимизации налогообложения, способствует снижению уровня «откатов» в рамках вида, защищает страхователей от потенциального ценового сговора страховщиков, активно взаимодействующих в рамках НССО.

Но зачем нужна фиксированная минимальная ставка, причем на достаточно высоком уровне? Как показывает опыт того же ОСАГО, законодательная невозможность снизить цену приводит к гонке комиссий. По обязательному страхованию опасных производственных объектов фактические комиссии некоторых страховых компаний доходили до 70%! Все законодательные ограничения на размер комиссионного вознаграждения страховщики легко обходят. Из-за невозможности снизить тариф эти объемы премий выводятся из официального оборота и уходят в серую зону.

Конечно, возможность неограниченного снижения тарифа может сказаться на финансовой устойчивости страховщика, но ведь для своевременного мониторинга и регулирования финансовой устойчивости как отдельных компаний, так и рынка в целом, существуют ФСФР и Минфин.

Фиксация минимального тарифа, в погоне за простыми решениями для сложных задач, противоречит принципам здравого смысла и рыночного ценообразования и приведет к тому, что данный вид страхования будет восприниматься бизнесом как очередной вмененный налог. Более того, по сути, им и будет являться.

В материале упоминаются: Компании, организации: МАКС (Московская акционерная страховая компания) 2959 Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11376 Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) 3925 РЕСО-Гарантия 6309 Согласие 7022 Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР России) 4887 Эксперт РА 5978 Персоны: Бочарова Елена Михайловна Поярков Арсений Антонович Шашлов Максим Юрьевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »