Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Мой Ростов, Ростов-на-Дону, 26 октября 2012 г.

Покупка авто: как правильно рассчитать финансы?

905 просмотров

Автомобиль может быть как роскошью, так и средством передвижения - все зависит от его стоимости и от толщины кошелька его обладателя. Владение автомобилем имеет как плюсы (экономия времени, удобство и свобода передвижения), так и минусы (ответственность, необходимость регулярных материальных вложений).

Перечислить их все невозможно, к тому же для каждого они будут своими собственными. «MP» решил разобраться в другом вопросе: какие расходы стоит предусмотреть человеку, решившему приобрести автомобиль? Как не попасть в долговую яму и правильно рассчитать все предстоящие расходы?
***
5. Стоимость ОСАГО. Полис страхования ответственности перед третьими лицами является обязательным документом для каждого автовладельца. Согласно закону, его стоимость не может отличаться в разных компаниях. Однако сравнительный анализ показывает, что это не всегда так, и стоимость полиса лучше заранее просчитать в разных компаниях. На его цену влияют возраст, стаж водителя, количество лиц, вписанных в страховку (либо неограниченный круг лиц), марка и модель автомобиля, мощность его двигателя, а также страхование автомобиля в прошлом и наличие страховых случаев. Кроме того, на стоимость полиса ОСАГО повлияет и территория, на которой он будет преимущественно использоваться. В деревнях и небольших поселениях она будет ниже, чем в городе-миллионнике. И помните, что в случае ДТП ваша страховая компания по программе ОСАГО не выплатит вам ни копейки: застрахована-то ваша ответственность, а не ваш автомобиль!
6. Страховать или не страховать автомобиль по программе КАСКО, каждый автомобилист решает самостоятельно. Но только в том случае, если автомобиль приобретен не в кредит. В случае займа банковских средств, КАСКО обязательна, причем именно в той страховой компании, которую укажет банк-заемщик. С одной стороны, КАСКО стоит довольно дорого, и это зачастую отпугивает автовладельцев. С другой стороны, иметь финансовую «подушку безопасности», которая к тому же снизит напряжение новичка за рулем, очень заманчиво. А в некоторых страховых компаниях есть очень интересное предложение, суть которого сводится к тому, чтобы при заключении договора оплатить лишь 50% стоимости страховки, а оставшиеся 50% внести при наступлении страхового случая.
На стоимость полиса КАСКО влияет ряд факторов. На какие-то из них автовладелец повлиять может, а на другие - нет. Не зависит от автовладельца его возраст (для водителей до 21-22 лет и старше 65 лет действуют повышающие коэффициенты). Водительский стаж также не зависит от воли водителя.
Чем он больше, тем дешевле будет страховка.
Не следует вписывать без особой нужды в полис КАСКО недостаточно опытных или пожилых водителей, т. к. расчет стоимости страховки будет произведен по самым худшим показателям. Также не нужно оформлять без особой нужды страховку без ограничения количества лиц, допущенных к управлению. Данная опция увеличит стоимость страховки минимум в 1,5 раза.
Факторы, на которые водители могут повлиять:
- Марка и модель автомобиля. Устанавливая коэффициенты, страховщики оперируют данными о частоте угонов автомобилей той или иной марки и модели. Поэтому, выбирая для покупки авто, будет нелишним поинтересоваться статистикой его угонов.
- Год выпуска автомобиля. Как правило, чем автомобиль старше, тем выше для него страховой тариф. По достижении определенного возраста, машину и вовсе откажутся страховать по КАСКО. Уточнять возможность страхования и стоимость полиса лучше в нескольких СК, имея полные данные об автомобиле.
- Стоимость ТС. Если автомобиль новый, из салона, страховщики возьмут его стоимость из договора купли-продажи. Если авто с пробегом, его стоимость может быть рассчитана по средней рыночной цене. Средняя цена имеет верхний и нижний пределы. Если указать нижнюю планку, на полисе КАСКО можно немного сэкономить.
- Вид страхового возмещения. Сумма возмещения может быть агрегатной (т. е. уменьшающейся с каждым страховым случаем на уже выплаченную сумму) или неагрегатной (остающейся неизменной при любом количестве страховых выплат). За неагрегатные выплаты придется заплатить дороже на 5-25%.
- При заключении договора каско вас спросят: где и как будете ремонтировать машину? Если авто на гарантии, то выбор очевиден: в официальном сервисном центре. Если же срок гарантии истек, то вы можете выбрать: забрать сумму, причитающуюся вам после независимой оценочной экспертизы, «живыми деньгами» либо отремонтировать автомобиль в сервисном центре, с которым у СК заключен договор.
Какой из последних двух вариантов дороже, следует уточнить перед заключением договора.
- Противоугонная система автомобиля. К маркам и моделям авто, находящимся в повышенных «группах риска» по угону, страховые компании предъявляют повышенные требования по качеству и стоимости противоугонной системы. От владельцев одних моделей требуют установить спутниковую систему поиска, для других достаточно более простого иммобилайзера... Выяснить эти требования также желательно до заключения договора.
- Среди прочих факторов, которые могут повлиять на цену полиса, - лояльность клиента (как давно он является клиентом компании; застрахована ли там его квартира или здоровье), варианты парковки автомобиля ночью (стоянка, гараж или неохраняемая парковка), рекламная наклейка СК на заднем стекле... И другие нюансы, которые можно узнать только в самой СК.
Итак, имея на руках пять цифр (годовой пробег, расход топлива в смешанном цикле и стоимость бензина, стоимость и частота ТО, величину транспортного налога, цену ОСАГО и КАСКО), вычисляем годовую стоимость владения автомобилем. Также можно рассчитать и цену каждого километра пути на автомобиле.

Справка «MP»

Согласно закону об ОСАГО, страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязан возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:
1. в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;
2. в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
3. в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.
При этом размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет:
1.135 тысяч рублей - лицам, имеющим право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца);
2. не более 25 тысяч рублей на возмещение расходов на погребение - лицам, понесшим эти расходы.
В иных случаях размер страховой выплаты рассчитывается, как в других видах страхования.
Автомобили легковые с мощностью двигателя (с каждой лошадиной силы) до 100 л. с. (до 73,55 кВт) включительно 12
свыше 100 л. с. до 150 л. с. (свыше 73,55 кВт до 110,33 кВт) включительно 15 свыше 150 л. с. до 200 л. с. (свыше 110,33 кВт до 147,1 кВт) включительно 45 свыше 200 л. с. до 250 л. с. (свыше 147,1 кВт до 183,9 кВт) включительно 75 свыше 250 л. с. (свыше 183,9 кВт) 150 мобиля. Для разных машин и стоимость ТО, и его частота могут значительно отличаться. Например, для автомобилей марки «Рено» ТО проводится каждые 15000 км или каждый год (при достижении любого их двух пределов). А вот японский производитель «Субару» настоятельно рекомендует первое ТО провести либо через месяц после начала эксплуатации, либо через 1600 км (что наступит раньше).
Правда, в него входят лишь замена масла и масляного фильтра.

Справка «MP»

По данным ОБ ДПС ГИБДД МВД России по городу Ростову-на-Дону, самые угоняемые автомобили в нашем городе - это ВАЗовские «шестерки», «семерки» и «девятки». Из иномарок к группам риска относятся «Хендай», «Тойота» и «Ниссан».

Совет от «MP»

Если вы впервые приобретаете автомобиль и не уверены в своем водительском мастерстве, приобретите так называемую «Дополнительную страховку ОСАГО». По обычной страховке стоимость возмещения ущерба не превышает 120 тысяч рублей на ремонт одного чужого автомобиля и 160 тысяч рублей - если пострадавших по вашей вине авто было несколько. Это значит, что если ремонт пострадавших авто обойдется их владельцам дороже обозначенной суммы, разницу они смогут взыскать с виновника через суд. Доплатив при заключении договора ОСАГО небольшую сумму (от 300 до 1000 рублей), можно значительно увеличить потенциальную страховую выплату - вплоть до 1 млн рублей! При нынешнем количестве дорогих автомобилей на дорогах - очень заманчивое предложение.

Екатерина ГУРЬЕВА
(с сокращениями)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »