Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

ПРАЙМ, 7 ноября 2012 г.

Интервью генерального директора СГ МСК Сергея Савосина порталу «Прайм Страхование»

1492 просмотра

Вопрос. В настоящее время СГ МСК реализует программу повышения операционной эффективности. Почему появилась потребность в такой программе?

Ответ.Появление программы обусловлено историей развития СГ МСК, которая имелась на момент вхождения компании в состав группы ВТБ. Дело в том, что СГ МСК формировалась путем объединения ряда компаний. Сначала это было объединение МСК и «Стандарт-Резерва» и «ПСК Казань», а затем консолидация со страховой группой «Спасские ворота». Это были крупные компании с различными подходами к ведению бизнеса и естественно, что при таких масштабных объединениях возникло дублирование структурных подразделений, в том числе и в регионах.

В результате объединения СГ МСК вошла в число лидеров по объему собираемых премий, но возникла объективная необходимость повышения качества и эффективности бизнес-процессов. В связи с этим новыми акционерами была поставлена задача перехода компании на новый уровень эффективности ведения бизнеса.

Вопрос. На какой срок рассчитана программа, каковы ее основные шаги?

Ответ.Программа рассчитана на реализацию в течение 2012-2013 годов и является важным вектором развития, который позволит компании повысить прибыльность и эффективность бизнеса, лояльность клиентской базы.

Эффект от запланированных инициатив программы повышения операционной эффективности проявится в полной мере во втором полугодии 2013 года. Учитывая масштаб задач, географию их реализации, а также то, что в страховании многие процессы имеют отложенный характер, добиться результатов в более короткие сроки невозможно.

Программа затрагивает практически все области деятельности компании и объединяет шесть блоков: «Андеррайтинг», «Продажи», «Урегулирование убытков», «Операционные процессы», «Оптимизация филиальной сети», «Повышение эффективности работы центрального офиса».

На текущий момент большинство инициатив находится на этапе активного внедрения, часть – на этапе пилотирования.

Не так давно был успешно завершен один из самых масштабных проектов данной работы – операционная интеграция региональной сети.

В стадии качественной трансформации находится блок урегулирования убытков, ключевые процессы которого будут централизованы, причем в федеральном масштабе. В настоящее время централизован расчет выплат по ОСАГО и каско (теперь рассчитывать объем ущерба в регионах будут экспертные компании, с которыми СГ МСК заключила соответствующий договор), исходящая суброгация, согласование счетов и скрытых повреждений со станциями технического обслуживания (СТОА).

Главное – работа блока урегулирования убытков будет в значительной степени автоматизирована. Например, сейчас идет процесс автоматизации системы сканирования документов, что позволит сократить время на обслуживание клиентов.

Модернизация блока урегулирования убытков позволила нам повысить прозрачность процесса урегулирования, снизить среднюю стоимость урегулирования одного убытка, повысить уровень автоматизации при взаимодействии со СТОА. Для клиентов сокращены сроки урегулирования убытков, предоставлена возможность контроля за ходом урегулирования на каждом этапе данного процесса.

Со второго полугодия в компании внедрено новое тарифное руководство по каско. Предшествовала этому масштабная работа по анализу факторов риска, введению дополнительных факторов, задача которых повысить чувствительность нового тарифного руководства на изменение рыночной ситуации.

Вопрос. Не пострадают ли от реформы системы урегулирования убытков клиенты?

Ответ. Мы убеждены, что стратегия, направленная на модернизацию бизнес-процессов, в конечном счете, приведет к более устойчивому и долгосрочному росту компании, повышению клиентского сервиса. Задача по сохранению баланса между выполнением взятых на себя обязательств перед клиентами и оптимизацией расходов на процесс урегулирования убытков имеет для нас первоочередное значение.

Вопрос. Многие страховщики пошли по пути создания операционных центров, которые принимают решение о страховой выплате. Вы придерживаетесь этой же модели?

Ответ.Модель, при которой филиалы сосредоточены на продажах страховых продуктов, а другие функции централизованы, доминирует в компаниях федерального значения. Аналогичный подход взят за основу и нами.

Небольшие стандартные убытки урегулируются на местах, их нецелесообразно отправлять на рассмотрение в Москву. При этом каждый страховой случай оценивается по определенной шкале. Применяется скоринговый подход. Набирая определенное количество баллов, убыток нуждается в дополнительном анализе и отправляется в соответствующее подразделение.

Вопрос.Некоторые страховщики организуют такой центр в регионах для сокращения издержек. Не планируете пойти по этому пути?

Ответ.В ближайшие два года таких планов у нас нет. Региональные рынки очень быстро насыщаются, а цены догоняют московские. Надежда на значительную экономию, например, на аренде, персонале не всегда бывает оправданна.

Проект по повышению операционной эффективности, подразумевает централизацию ряда функций, в том числе урегулирования. При необходимой автоматизации поменять локацию такого центра будет не сложно.

Вопрос. Какие изменения претерпело тарифное руководство?

Ответ.Теперь мы используем специализированное программное обеспечение, которое позволяет ускорить цикл актуализации тарифов каско на ежеквартальной основе, автоматизирован процесс контроля конкурентоспособности тарифов. Увеличено число факторов, связанных с водителем, а не с машиной.

Вопрос.Расскажите об этом более подробно.

Ответ.Использование коэффициента «бонус-малус» (понижающий или повышающий коэффициент в зависимости от аварийности), обеспечивает более справедливый расчет тарифа для ответственных водителей.

Кроме того, мы считаем, что в целом введение повышающих и понижающих коэффициентов будет способствовать снижению общего уровня нарушений правил дорожного движения (ПДД) на дорогах за счет более высоких тарифов для «плохих» водителей, систематически нарушающих ПДД.

Как только страховая история, также как сегодня кредитная история, начнет что-то стоить в деньгах, люди научатся управлять своими рисками.

Вопрос.Когда может заработать такая база данных на рынке? Как будут защищаться персональные данные граждан?

Ответ. Информационная система по «бонус-малус» в ОСАГО заработает с 1 января 2013 года. Система по каско может стать ее продолжением при условии реализации необходимых доработок.

Безусловно, при формировании и использовании базы все требования к защите персональных данных клиентов страховых компаний должны быть соблюдены. Подчеркну, что база будет содержать коэффициенты рисков водителя, а не персональные данные. Например, в Японии защита персональных данных решена за счет использования номера водительского удостоверения в качестве идентификатора водителя в базе данных.

Вопрос. И СГ МСК, и «Спасские ворота» обладали большой филиальной сетью. Каковы итоги процесса интеграции филиальных сетей?

Ответ. С момента объединения компаний под брендом СГ МСК нами достаточно успешно реализован принцип «один регион – один филиал». Этому предшествовала масштабная (проект реализован в более чем 70 регионам) и в своем роде уникальная подготовительная работа.

Несмотря на наличие типовых бизнес-решений, по сути, для каждого региона был реализован свой мини-проект с анализом структуры филиала и его портфеля. По результатам анализа осуществлялся выбор базового филиала в регионе, его нового главы, штатного расписания.

Работа по оптимизации региональной сети затронула не только те регионы, где происходило дублирование филиалов, но и монофилиалы.

Сегодня СГ МСК выходит на новый качественный уровень – в основе развития компании находятся единые типовые экономические, правовые и информационные решения, структура управления становится более прозрачной, гибкой и простой. Идет дальнейшая работа по повышению рентабельности и эффективности каждого филиала при сохранении уровня сборов.

Вопрос.Штат сотрудников в регионах сократился?

Ответ.Исключение дублирования филиалов, автоматизация ряда бизнес-процессов, действительно, обусловили необходимость сокращение персонала. Это не оказало влияния объем собираемых премий в регионах. Очевидно, сказался опыт компании в присоединении новых бизнесов.

Вопрос.ФСФР зарегистрировала допвыпуск акций СГ МСК на 6,5 миллиардов рублей. Хватит ли этих средств на реализацию программы повышения операционной эффективности?

Ответ.Регистрация дополнительного выпуска акций – один из этапов плана по обеспечению программы повышения операционной эффективности капитальной базой. Программа, как я уже говорил, рассчитана на два года и потребность в деньгах спрогнозирована именно на этот период.

Вопрос.Сбор премий компании в первом полугодии 2012 года и аналогичном периоде прошлого года остался практически без изменений. Лидеры рынка растут по премии, не боитесь потерять рыночную долю?

Ответ.Объемы продаж компании будут сохранены на уровне прошлого года. СГ МСК находится на этапе качественного улучшения портфеля и его рост может уступить тому уровню, который демонстрируют другие лидеры рынка. Это часть нашей стратегии развития.

Для любого активно растущего бизнеса наступает этап, на котором модернизируются бизнес-процессы, происходит определение новых точек роста.

Мы уверены в качестве проводимых реформ. В октябре 2012 года международное рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило прогноз по рейтингу СГ МСК до уровня стабильный, подтвердив компании рейтинг финансовой устойчивости по международной шкале на уровне «BB», РФУ по национальной шкале «AA-(rus)».

Российский страховой рынок находится на этапе роста. Отечественная экономика чувствует себя гораздо лучше по сравнению с экономиками многих других стран, а уровень проникновения страхования имеет огромный потенциал. Поэтому свою долю рынка мы не упустим, главное, чтобы это был качественный рост.

В материале упоминаются: Компании, организации: Fitch Ratings 993  Московская страховая компания (МСК) 238 Промышленная страховая компания (ПСК) 15 [Страховая группа МСК (СГ МСК) 1644] Стандарт-Резерв 197 [МСК-Стандарт 52] Страховая группа МСК (СГ МСК) 1644 Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР России) 4887 Персоны: Савосин Сергей Владимирович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »