Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Профиль, 25 февраля 2013 г.

Жест отчаяния

1393 просмотра, 1 комментарий, добавлен 25 февраля 2013 года в 09:23

Противостояние страховщиков и автовладельцев зашло так далеко, что диалог уже невозможен. Нужны изменения в правилах страхования и Уголовном кодексе РФ.

В последнее время в практике Верховного суда России наблюдается устойчивая тенденция: он последовательно занимает в спорах позицию, невыгодную для страховых организаций. Так, в 2012 году суд указал, что к страховым спорам должен применяться закон о защите прав потребителей со всеми вытекающими последствиями. А в обзоре судебной практики за январь 2013 года он поддержал страхователей, постановив, что отказ в выплате возможен лишь в случаях, если страхователь управлял машиной в нетрезвом виде, умышленно скрыл факты, влияющие на вероятность наступления страхового события, или умышленно совершил ДТП. При этом такие основания для отказа, как отсутствие полного комплекта ключей и документов, управление автомобилем водителем, не вписанным в полис каско, или нарушение срока извещения о страховом случае, признаны Верховным судом неправомерными. Казалось бы, хватит рынку и этих новшеств, грозящих всплеском страхового мошенничества и стремительным ростом выплат, но не тут-то было.

Выяснилось, что обещанное правительством повышение лимитов выплат по ОСАГО, возможно, не будет сопровождаться одновременным ростом тарифов. Но если это произойдет, последствия для страховщиков будут катастрофическими. Граждане, да и многие чиновники не понимают, что, к примеру, разница между 100 млрд сборов и 70 млрд выплат не является прибылью. Необходимо учитывать заявленные, но еще не урегулированные убытки, отчисления в обязательные резервы, а также расходы на ведение дела, которые в розничном сегменте страхования очень высоки. Поэтому комбинированный коэффициент убыточности, учитывающий и эти расходы, по каско и ОСАГО давно перевалил за 100%. Фактически для многих страховых компаний страхование автотранспорта является своего рода пирамидой, когда за счет роста портфеля удается покрывать старые убытки. Не надо забывать и о том, что тариф по ОСАГО, за исключением региональных коэффициентов, ни разу не менялся с момента его введения в 2003 году!

Угроза платить больше при сохранении тарифов на неизменном уровне сплотила страховщиков, чего не было уже много лет. Участникам страхового рынка удалось договориться и выработать общую позицию. Их совместное заявление в правительство и обращения в СМИ иначе как жестами отчаяния не назовешь. Конечно, угрозы уйти с рынка или свернуть бизнес по ОСАГО в отдельных регионах, скорее всего, не будут выполнены по одной простой причине: на этот рынок вход стоит рубль, а выход - два. Наиболее вероятен следующий сценарий: резкое ухудшение финансового положения многих компаний. И я даже не исключаю частичную национализацию страхового рынка.

Природа такого положения вещей, а именно: противостояния между страховщиками и автовладельцами, состоит в абсолютном нежелании понять друг друга. В этом виноваты и те, и другие. Страхователи в большинстве своем стремятся как можно больше получить со страховой компании, не стесняясь в средствах, - благо у них теперь есть много «помощников»! Страховщики, в свою очередь, используют всю мощь своего юридического аппарата, чтобы платить как можно меньше или вовсе отказывать в выплате. Диалог между ними себя исчерпал, необходимы изменения правил страхования и поправки в Уголовный кодекс РФ.

Во-первых, нужно законом установить минимальные экономически обоснованные тарифы в автостраховании для всех категорий транспортных средств. Потому что сегодня, к примеру, одна из компаний предлагает тарифы значительно ниже прочих, и потребитель считает, что именно эта компания является честной и не пытается нажиться за его счет. Введение минимально допустимых тарифов позволит избавиться от демпинга, переведет конкуренцию в цивилизованное русло и повысит доверие к страховым компаниям.

Во-вторых, следует предусмотреть в законодательстве обязательное применение безусловной франшизы в договорах каско. Это существенно уменьшит расходы страховых компаний на ведение дела и заставит владельцев ответственнее относиться к своему автомобилю.

Наконец, требуется внесение изменений в статью УК, предусматривающую наказание за мошенничество в сфере страхования. Сейчас это преступление может повлечь реальное наказание лишь при условии получения злоумышленником страхового возмещения. А вот подача в страховую компанию заведомо ложных сведений или документов для получения выплаты фактически ненаказуема.

Если реализовать хотя бы эти три инициативы, то через 3-5 лет российский страховой рынок станет одним из самых комфортных в мире, причем и для страховщиков, и для страхователей. И я не преувеличиваю! У нас страхователь по многим позициям защищен гораздо лучше, чем во многих европейских странах, где, к примеру, клиент не имеет права расторгнуть договор каско. Нам следует взять все лучшее из зарубежного опыта, оставив то хорошее, что у нас уже есть.

Евгений ПОТАПОВ, вице-президент Национальной страховой гильдии

В материале упоминаются: Компании, организации: Национальная страховая гильдия 144 Персоны: Потапов Евгений Петрович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »