Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Город N, Ростов-на-Дону, 26 марта 2013 г.

Выплаты страховщиков растут быстрее, чем сборы

1380 просмотров

Объем рынка обязательного страхования опасных производственных объектов оказался меньше расчетного. А законодательные нововведения в сегментах страхования ответственности перевозчиков и строительных рисков заметно увеличили расходную нагрузку на страховые компании.

Ситуация на страховом рынке Ростовской области несколько ухудшилась Федеральной службой по финансовым рынкам опубликованы данные за 9 месяцев прошлого года, согласно которым объем страховых премий растет (см. график), но динамика относительно аналогичного периода 2012 года замедлилась При этом наращивание объема выплат заметно ускорилось Десятка лидеров по-прежнему собирает более половины страховых премий (см. таблицу) Вследствие множества законодательных нововведений, вступивших в силу с начала 2013 года, рынок меняется, предоставляя страховщикам новые возможности, однако в процессе их реализации возникают и новые сложности К примеру, оказались завышенными ожидания аналитиков от вступления в силу закона об обязательном страховании опасных производственных объектов (ОС ОПО)

— До вступления в силу закона об ОС ОПО многие предприятия, у которых на балансе числились опасные объекты, фактически давно выведенные из эксплуатации, не предпринимали никаких действий по снятию их с учета, — рассказала замдиректора по корпоративному страхованию филиала «Росгосстрах» в Ростовской области Вера Степанько — В течение 2012 года, чтобы не нести лишние расходы по уплате взносов, предприятия стали активно снимать с учета такие объекты. Прошли процессы укрупнения и перерегистрации опасных объектов В результате оказалось, что количество реально эксплуатирующихся объектов меньше тех 286 тысяч, которые были заявлены на этапе подготовки к вступлению закона в силу По нашим расчетам, разрыв может достигать 12% .

Реальное проникновение страхования в сегменте ОС ОПО, по оценкам собеседников N на сегодняшний день превысило 60% Но часть компаний, обязанных страховать опасные объекты, предпочитают уклоняться от заключения договоров

— Ими будут заниматься регулирующие и надзорные органы, — говорит Вера Степанько . — В любом случае, если на предприятии, которое не было застраховано, произойдет авария и пострадают люди, Национальный союз страховщиков произведет все необходимые выплаты, а потом обратится с регрессным иском к виновнику С 1 января 2013 года действие закона об ОС ОПО распространилось на объекты госсобственности

— Весьма резонансные события прошлого года — уход крупных страховщиков, среди которых компания «Адмирал» и московский филиал «Ростры», — отмечает гендиректор СК «ЭНИ» Павел Россолов. — Такие события не добавляют оптимизма другим участникам рынка Клиенты этих компаний, которые побегали по судам для получения выплат, теряют доверие ко всей системе страхования

Ожидается, что выплаты страховщиков по автострахованию в ближайшее время возрастут. С большой степенью вероятности в нынешнем году лимиты выплат по ущербу, причиненному имуществу, будут увеличены со 120 тыс . до 400 тыс . рублей, а по ущербу жизни и здоровью — со 160 тыс до 500 тыс рублей Увеличение объемов ответственности страховщиков, считают собеседники N повлечет за собой корректировку базового тарифа ОСАГО, который не менялся уже 10 лет. При этом, утверждают страховщики, расходность ОСАГО намного выше теоретической, которую обычно приводят в СМИ и от которой отталкиваются законодатели В 2013 году начала работу автоматизированная информационная система ОСАГО (АИС ОСАГО) . Страховщики рассчитывают, что она позволит в полной мере применить на практике закрепленные законодательно коэффициенты «бонус-малус» (КБ М — коэффициент, увязывающий размер выплаты с аварийностью водителя в предыдущий период страхования)

Увеличивает расходную нагрузку на страховщиков и вступление в силу с 1 января 2013 года закона о страховании ответственности пассажирских перевозчиков

— В страховании на транспорте с точки зрения пассажиров интересны изменения в размере выплат в случае причинения вреда их жизни, здоровью, имуществу, — рассказал Павел Россолов . — Раньше в случае смерти пассажира на железнодорожном транспорте его наследникам полагалось максимум 12 тыс . руб . Сейчас, к примеру, при переломе ключицы, лопатки выплата составит от 80 тыс . до 240 тыс . руб ., при травматическом шоке — 200 тыс руб Разница в размере выплат ошеломляющая С 1 июля нынешнего года изменится порядок возмещения вреда в строительстве, что предусмотрено Федеральным законом № 337-ФЗ . К страховщикам, застраховавшим ответственность членов саморегулируемых организаций строителей, изыскателей и проектировщиков, могут обращаться по регрессным требованиям застройщики и технические заказчики, возместившие вред, причиненный потерпевшим А это уже иное страховое покрытие, говорят страховщики, иные, пока еще не проверенные рынком тарифы и условия возмещения В случаях, когда не могут быть выявлены виновные лица, закон возлагает обязанности по возмещению причиненного вреда на самих застройщиков и технических заказчиков, что должно заставить последних активнее страховать свою ответственность Страховщики говорят, что готовы заключать такие договоры наряду с договорами комбинированного страхования строительно-монтажных рисков, включающих в себя как страхование материального ущерба объекту строительства, так и страхование гражданской ответственности за вред, причиненный третьим лицам в результате строительства

По-прежнему слабо развито агрострахование: на Дону застраховано не более 20% посевной площади, что существенно ниже, чем в соседних Ставропольском и Краснодарском краях Федеральный закон № 260-ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования» заметного влияния на рынок не оказал Закон создавался для защиты сельхозтоваропроизводителей от катастрофических убытков, подчеркивают страховщики, а не для покрытия убытков среднего размера А к страхованию от последствий катастроф в российской деревне склонны меньше всего К тому же многие верят в бесплатную господдержку, которая действительно осуществляется после каждой засухи .

Часть компаний, обязанных страховать опасные объекты, предпочитают уклоняться от заключения договоров.

Страховой рынок не развит

Александр Кочергин, гендиректор концерна «Покровский», профессор ЮФУ:

— Все, что требуется от концерна для реализации бизнеса, — страхование строительных рисков, страхование залогов при оформлении кредитов, страхование будущего урожая — все это мы осуществляем в полном объеме Однако я бы не сказал, что в стране функционирует развитый страховой рынок Главная его проблема — крайне низкая востребованность добровольных страховых продуктов К сожалению, в России добровольные виды страхования не стали инвестиционными инструментами, как на Западе И объективных предпосылок к тому, что это случится в обозримом будущем, нет Для того чтобы эта отрасль развивалась, страхование должно быть интегрировано в полноценный финансовый рынок, до которого нам, увы, еще далеко

Страховать урожай необходимо, но...

Артем Екушевский, генеральный директор ГК «Белый двор»:

— Мы пользуемся страховыми услугами в разных сегментах: это и автострахование, и страхование жизни и здоровья сотрудников, и, естественно, страхование имущества в рамках сотрудничества с банками и лизинговыми компаниями В ситуации с банками немного проще, т к банки зачастую дают рекомендации и сами ведут проверки компетенции страховой компании В других случаях выбор опирается главным образом на известность страховщика, положение в рейтинге регулятора и, разумеется, на предлагаемые тарифы . Хотя практика показала, что не всегда тариф стоит рассматривать как приоритетный критерий, да и ситуация с СК «Адмирал» заставила вспомнить о том, что скупой платит дважды Качество услуг СК, с которыми мы сейчас сотрудничаем, нас вполне устраивает, к тому же всегда есть возможность уйти к другому страховщику Сегодня, на мой взгляд, очень важно развитие рынка сельхозстрахования Тут возникает ряд вопросов — это и правовая неграмотность клиентов, и новизна рынка для самих страховых компаний Конечно, страховать урожай необходимо, и это крайне важно Но не менее важно избежать нечистых на руку страховых предпринимателей Для этого необходимо участие власти в процессе становления этого рынка В большей степени это участие должно состоять в обучении руководителей и ликвидации правовой безграмотности участников рынка

Страхование ответственности перевозчика финансово защитит пассажира

Вера Степанько, зам. директора по корпоративному страхованию филиала «Росгосстраха» в Ростовской области:

— Введение в этом году обязательного страхования должно заставить перевозчиков более ответственно подходить к перевозкам пассажиров Страховое возмещение в случае смерти пассажира составит 2,025 млн. руб (из них до 25 тыс рублей — компенсация расходов на похороны). Лимит страховой выплаты по здоровью составляет 2 млн. руб В случае причинения вреда имуществу потерпевшего возмещение вреда равно 600 руб за каждый килограмм веса багажа и 11 тыс . руб . за иное имущество, но в пределах страховой суммы, которая должна составлять не менее чем 23 тыс руб на каждого потерпевшего Перевозчики обязаны информировать пассажиров о страховании путем размещения этих сведений в местах продажи билетов, на билете либо на своем официальном сайте

Страховщики начали сворачивать ОСАГО

Павел Россолов, генеральный директор СК «ЭНИ»:

— С одной стороны, страховщики говорят: «ОСАГО для нас убыточно, будем сворачивать деятельность» С другой стороны, СМИ, депутаты и Министерство финансов приводят расчеты: выплаты составляют 51% от взносов, еще 20% — расходы на ведение дела, 3% — отчисления в фонды РСА, итого прибыль 26% . Где же правда? Как генеральный директор страховой компании, которая уже 10 лет занимается ОСАГО, заявляю: расходы на ведение дела в размере 20% — слишком оптимистичный норматив Он был установлен в 2003 году, до начала действия в стране ОСАГО . Если к тому же учесть комиссию страхового агента и по средника (примерно 10%), то остается всего 10% Из них нужно потратиться на содержание филиалов, у многих из которых ОСАГО — основной вид деятельности, на оплату службы аварийных комиссаров, штата сотрудников, занимающихся всем комплексом урегулирования убытков, в т. ч . на юридическую, финансовую службы, на оплату аренды, жилищно-коммунальных услуг, компьютерной техники, программного обеспечения и т д В 10% все расходы никак не помещаются А еще надо 77% страховых взносов разместить в страховые резервы Таким образом, деятельность страховщика по обслуживанию договоров ОСАГО действительно осуществляется за счет менее убыточных видов страхования В последнее время как мелкие, так и некоторые крупные входящие в лидирующую тройку страховщики начали сворачивать деятельность по ОСАГО

Денис ВАКУЛА

Статья приведена без таблиц и диаграмм.

В материале упоминаются: Компании, организации: Адмирал, ООО СГ 209 Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11469 Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) 3961 Росгосстрах, ООО 8590 Ростра 471 ЭНИ 112 Персоны: Россолов Павел Григорьевич Степанько Вера Васильевна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »