Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Госстрой собирается в следующем году провести через Госдуму закон "Об обязательном страховании жилья". Жилье - это собственность человека, которой по Конституции он волен распоряжаться как ему угодно: продать, подарить, сжечь и так далее. Поэтому обязать человека страховать имущество помимо его воли - значит ограничить его свободу. распоряжения этим имуществом.

Красное знамя, Томск, 27 августа 2003 г.

Мало не покажется

1739 просмотров

Россиянам грозит закон об обязательном страховании жилья

Российский Госстрой разработал закон "Об обязательном страховании жилья", который собирается провести через Госдуму уже в следующем году. Это некий прообраз нашумевшего Закона "Об обязательном страховании автогражданской ответственности": если пока в России стр ахование имущества и жилья - личное дело каждого, то в случае успеха идеи Госстроя страховать частные квартиры и дома придется всем их владельцам, независимо от желания.
Объектами обязательного страхования, как записано в законопроекте, станут государственный и муниципальный жилищные фонды, жилищный фонд любых предприятий, а также "коттеджи и квартиры, находящиеся в частной собственности граждан России и лиц без гражданства", - иными словами, страхованию подлежит практически весь жилой фонд страны. Исключение из правила составят, как недавно "успокоил" идейный сторонник "страховой обязаловки" глава Госстроя Н. Кошман, только аварийные и ветхие дома и квартиры. Что, в общем-то, понятно: их страховать просто невыгодно. Страховую сумму в проекте закона предлагается установить в размере "50% от остаточной восстановительной стоимости на начало календарного года".
Предполагается, что закон будет действовать так. Страховщик оценивает квартиру или дом и называет страховую сумму, от которой будет начисляться годовой процент по страховым выплатам. Правда, представитель Госстроя, участвовавший в разработке законопроекта, заявил, что оцениваться квартира будет по рыночной стоимости, а вовсе не "от остаточной восстановительной", следовательно, страховая сумма может составить половину рыночной стоимости квартиры. Страховать планируется не только от утраты жилья вследствие стихийных бедствий (наводнение, пожар) или повреждений, причиненных действиями третьих лиц (например, соседи случайно залили или вандалы намеренно учинили произвол), но и от рисков при совершении сделок купли-продажи и при обмене. Но как можно объединить разные программы страхования в одну, затрудняются сказать даже специалисты.
Каковы будут страховые тарифы, по которым граждане будут платить, пока неизвестно. Если в качестве ориентира выбрать действующие тарифы страховых компаний (в среднем по всем стандартным пакетам страхования 0,5-0,6% от рыночной стоимости), то, например, за московскую квартиру площадью 50 кв. метров стоимостью 60 тыс. долларов (средняя стоимость 1 кв. м квартиры в столице сейчас составляет 1,2 тыс. долл.) годовой платеж составит 150 долл. То есть только в Москве, где приватизировано около 1,5 млн. квартир, обязательные страховые сборы составят минимум 225 млн. долл. в год. В масштабах России, естественно, "эффект" от инициативы Госстроя окажется несоизмеримо большим. Кстати, эксперты оценивают объем всего российского рынка добровольного страхования жилья примерно в 20-25 млн. долл. в год: доля добровольно застрахованных квартир, по оценкам
специалистов, не превышает 10%.
По словам первого зампреда Госстроя С. Круглика, обязательное страхование предлагается включить в квартплату, которую жильцы несут в сберкассы ежемесячно.
Ограничит сумму страховки (и, соответственно, ежемесячных взносов) предельный уровень коммунальных платежей (за тепло и воду), который по федеральному стандарту не должен превысить 22% от совокупного дохода семьи. Утешение небольшое, ведь в столице, например, где пятая часть населения относится к категории нуждающихся, правительство этот стандарт установило на отметке 13%.
Куда пойдут собранные с жильцов деньги, г-н Круглик разъяснил так: "Система обязательного страхования должна со временем обеспечить фонд средств, из которого будут покрываться все расходы на восстановление домов в случае каких-то форсмажорных обстоятельств или чрезвычайных ситуаций". То есть за печальные последствия наводнений на Лене в 2001 году, прошлогодний сход селевых лавин на Кавказе и других природных катаклизмов, а также за разрушения домов от терактов и техногенных катастроф будет отвечать владелец квартиры из тихого Барыбинска или Тулы. "Пока вся ответственность в случае стихийных бедствий, аварий и катастроф ложится на плечи федеральных и местных властей, - объяснил чиновник, - но компенсировать ущерб в полном объеме для государства разорительно, поэтому было бы правильным, чтобы часть расходов граждане взяли на себя".
Может быть, нам и милицию вместе с армией взять на свое содержание? Надо же облегчить бремя государства... Идея "обязаловки" в страховании жилья не нова (еще Госстрах в бывшем Советском Союзе, по некоторым данным, имел 80 млн. договоров страхования квартир), реализовать хорошо забытое старое, к счастью, сегодня вряд ли получится.
Жилье - это собственность человека, и по Конституции этой собственностью он волен распоряжаться как ему угодно: продать, подарить, сжечь и так далее. Поэтому обязать человека страховать имущество помимо его воли - значит ограничить его свободу распоряжения этим имуществом. По Гражданскому кодексу нельзя обязать гражданина застраховать свое имущество и свою жизнь. Можно только обязать страховать ответственность (как в случае с автострахованием) за эксплуатацию жилого помещения.
Из-за глупости отдельного человека не должны страдать другие. Еще вопрос: если это будет страхование на рыночных условиях, то есть по действительной стоимости, то кто эту стоимость определит? Представьте себе огромную очередь людей с абсолютно разными квартирами, участками земли, домами... Их же нужно смотреть и оценивать. Технологически это очень трудно осуществить, ведь придется учитывать территориальные коэффициенты, степень риска. Кто это все будет считать? Это огромная работа, может, даже потребуется создание некоего независимого института по оценке собственности. Должно пройти лет десять, чтобы вся эта система заработала. 
Кроме того, законодателям придется решить ряд юридических вопросов и чуть ли не Конституцию менять. В частности, необходимо в деталях прописывать механизмы возмещения ущерба, процедуру самого страхования. Непонятно, как будут страховать свое имущество те, кто имеет временную регистрацию, несколько квартир и живет в одной из них без прописки.
Экономический уровень регионов, резко отличающийся в плане платежеспособности населения и по другим факторам, не позволяет ввести обязательное страхование жилья без четкой дифференциации и коэффициентов. Кроме того, у нас слишком большая страна и слишком разные географические и климатические условия: в Краснодарском и Ставропольском краях люди страдают от наводнений и потопов, в Сибири - от лесных пожаров, а в горной Осетии - от оползней и селей. И от чего тогда надо страховать свой дом или квартиру - от всего сразу? Но зачем москвичу страховать свою жилплощадь от наводнения, а питерцу - от лесного пожара?
 
М. РЯЗАНИН

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »