РБК daily,
29 апреля 2013 г.
Александр Григорьев, «Ингосстрах»: «На рынке появится огромная сумма неисполненных обязательств» 2362 просмотра, 7 комментариев, самый новый добавлен 30 апреля 2013 года в 10:21
Главе «Ингосстраха» Александру Григорьеву нынешние поправки в закон об ОСАГО напоминают историю, как в 9-м классе он получил двойку за то, что позволил себе неканонический подход в анализе работы В.И. Ленина «Лев Толстой как зеркало русской революции». Рынок автогражданки, по его собственным словам, такое же зеркало, отражающее современное состояние макроэкономической мысли в России и отношение общества к страховой отрасли. О том, как расчеты по тарифам ОСАГО не принимает советник президента, она же будущий руководитель ЦБ Эльвира Набиуллина, что ждать от мегарегулятора и какие правила нужны страховому рынку, он рассказал корреспонденту РБК daily Ольге Адамчук.
Лимит прочности
— Информация о реакции советника президента на законопроект по ОСАГО в Думе была неожиданной для вас?
— Не то чтобы неожиданной. Ведь два месяца назад уже было совещание под руководством Эльвиры Набиуллиной с участием страховщиков и Павла Бунина (глава РСА. — РБК daily), на котором и обсуждались совершенно новые вводные по данному законопроекту. Г-жа Набиуллина — человек с очень приличным макроэкономическим подходом, но здесь речь идет не о макроэкономике, а об одном сегменте страхового рынка — ОСАГО. Так как она сама им никогда не занималась, значит, ей кто-то предоставил информацию, которой она воспользовалась.
Когда законопроект готовился, страховщики общались с первым вице-премьером Игорем Шуваловым, предоставляли в его аппарат аналитические материалы, обсуждали все аспекты нововведений — в итоге он поддержал законопроект. Мне кажется, что Эльвире Набиуллиной как будущему руководителю мегарегулятора также сначала надо разобраться в этом вопросе, а уже потом принимать решение. В том, что она умеет это делать, никто не сомневается.
У нас много экспертных мнений и квазиэкспертиз. Надо признать, что за десять лет действия ОСАГО страховщики накопили немало справедливой критики в свой адрес, но ситуация давно уже совершенно другая и не укладывается в простой тезис «страховщики плохо платят». Однако, к сожалению, все дискуссии чаще завершаются исключительно на этом тезисе, это больше напоминает разговоры на кухне, а не профессиональное обсуждение.
— Вы имеете в виду вопрос со сроками выплат прежде всего?
— Нет, сроки — это отдельный вопрос. Главное — это объемы выплат. На основании чего платят компании? Это вопрос отсутствия утвержденной методики. По закону об ОСАГО эта обязанность лежит на Минтрансе, то есть на государстве, и за десять лет заставить Минтранс выпустить такую методику и снять больше половины всех претензий по выплатам страховщики действительно не смогли. Но от этого обязанность разработать и утвердить данную методику с Минтранса никто не снимал. Только когда критикуют плохих страховщиков на глазах населения, об этом чувствительном нюансе так называемые критики-эксперты почему-то умалчивают.
Сейчас, по статистике, средняя выплата по ОСАГО 24 тыс. руб. при лимите 160 тыс. руб. А когда у вас 30% выплат пойдет по лимиту 400 тыс. руб., какая средняя выплата будет? Естественно, значительно больше. Но это как раз то, что определяется актуарным расчетом.
Когда 3,5 года назад только начиналась разработка законопроекта, РСА подготовил расчеты с участием своих и сторонних актуариев. Получились цифры, что нужно поднять тарифы по «железу» примерно на 26%, а по «жизни» — на 28%. Минфин этому не поверил и нанял независимых актуариев, а также этим занимались собственные актуарии министерства. Полученные ими тарифы отличались в меньшую сторону всего на 2-3%, то есть, по сути, расчеты РСА и Минфина совпали.
— Откуда тогда возникла идея вообще не повышать тариф?
— Я думаю, что в этой идее как раз больше психологии и общего негативного отношения к страховщикам, чем какого-либо расчета. Некоторые наши коллеги в больших кабинетах «махали флагом», что нужно поднять тариф в 2 раза или на 70%. Думаю, что это единственное, что г-же Набиуллиной доложили. Спустя десять лет после введения ОСАГО нормальный эксперт вам сможет сказать, что убыточность у вас такая-то при нынешних лимитах и покрытии. А вот что будет при новых лимитах, при изменении лимита по европротоколу, при видеофиксации и так далее, сейчас неизвестно. Но это как раз предмет работы страховых актуариев.
Еще один важнейший момент — тарифы по ОСАГО почти нигде в Европе не вводились с социальной направленностью (исключение — страны Прибалтики и Болгария). Если взять развитые страны — Италию, Францию, Германию, скандинавские государства, — везде применяются смешанные тарифы, которые формируют с целью полноты выплат. Недовольство населения ОСАГО связано с тем, что мы «танцуем» от социального тарифа и за десять лет не поменялись ни тарифы, ни лимиты. Соответственно, много вы на 24 тыс. руб. сможете в своей машине отремонтировать? Даже на «Жигулях» уже не сильно отремонтируете.
Поэтому вместо недовольства желанием «жадных злобных врунишек страховщиков» непомерно завысить тариф нужно применить реальный экономический актуарный расчет, который мегарегулятор может заказать независимым актуариям, и потом с цифрами на руках обсуждать, что и как менять.
— В каком ключе шла встреча, где были Бунин и Набиуллина? Это был обмен информацией или мнениями или это был монолог?
— Меня там не было. Со слов Павла Бунина, он еще раз доложил об актуарных расчетах и о том, что повышение лимитов невозможно без повышения тарифов. Ему ответили: «Ваши цифры неверные, и нынешний тариф вполне позволяет вместить туда повышение лимитов, а там посмотрим». В представлении наших актуариев рост тарифа на 20-25% позволит выполнить новые обязательства по выплатам. Но точно сказать, правильно это или нет, можно только после двух-трех лет работы рынка в новых условиях.
— И скорректировать тариф?
— Два-три года дадут базу для актуарного расчета. Тогда точно можно будет сказать: «Ребята, у вас лишний тариф был 20%, вот эти деньги мы у вас как государство забираем». Никто слова не промолвит.
— Правильно я понимаю, что все-таки применительно к страховой компании убыточность считается с учетом географии ее деятельности?
— У нас действуют региональные коэффициенты. Они привязаны к конкретным типам городов и регионов, что с методологической точки зрения правильно. Количество автомобилей, дорожная сеть на единицу автовладельца разная, например в Москве и на севере страны. Поэтому действует базовый тариф 100%. К нему есть надбавки: например, в Москве, Санкт-Петербурге, городах-миллионниках. По таким большим городам тариф сейчас обеспечивает нормальное формирование резервов и относительно невысокую прибыльность, если страховая компания укладывается в 23% расходов.
Напоминаю, что компания формирует еще общие резервы, из которых страховщик, собственно, платит по «железу» по премиям, собранным в этом году, примерно 1-1,5 года, а по «жизни» платежи могут идти до трех лет.
— Как складываются 23%?
— Это 3% отчислений в РСА, 10% агентских и 10% РВД (расходы на ведение дела). Последняя величина явно занижена. И реально, не открою страшную тайну, ни одна страховая компания в 10% РВД не укладывается. А теперь представьте, что на рынке, в том числе и в Москве, и в Питере, комиссионные у отдельных игроков доходят до 30-38%. В 2012 году было даже 40%. Понятно, что с такими агентскими денег ни на резервы, ни на прибыль нет. Завышенные комиссионные — объект справедливой критики, но в ведущих компаниях по ОСАГО и в целом по рынку таких завышенных агентских нет. И нет их прежде всего потому, что реальная убыточность игрокам уже давно не позволяет «баловаться» с агентскими выплатами.
— В поправках по ОСАГО есть еще пункт по выводу автогражданки из-под действия закона о защите прав потребителей (ОЗПП)...
— С законом о защите прав потребителей сложилась странная ситуация. Ни в одной цивилизованной стране мира подобный закон в финансовой сфере не применяется. Применение штрафа к сумме выплат, а не к сумме премии, то есть цене услуги, не выдерживает никакой критики. Отнесение страховщика, осуществляющего выплату третьему лицу, с которым у него нет никаких правовых отношений, под действие ОЗПП с точки зрения буквы закона вообще абсурдно. Прямым нарушением является и то, что ОЗПП не применяется, если есть нормы специального законодательства (а по ОСАГО такие нормы есть). А это говорит скорее о правовом нигилизме власти и судов. В их правовую неграмотность я не верю.
— Каковы последствия подобного развития законодательства?
— Последствия заключаются в том, что будет происходить с клиентской базой. Так как ОСАГО на 80-85% — агентский бизнес, то значительное количество клиентов будет уходить к тем, кто готов платить агентские комиссии хотя бы 10-15% или даже 20%, а не к тем ответственным страховщикам, которые умеют считать деньги. Это будет означать переток клиентов в те компании, которые либо не собираются платить, либо не умеют считать деньги. Как раз социальная ситуация в этом смысле является для нас, ответственных страховщиков, не предметом шантажа, а реальной действительностью.
Мы обращаемся к государству: «У нас убыточность будет другая при новых лимитах — нужен другой тариф. Вы нам не верите, хорошо. Мы вам говорим, что в таком случае тех, кто умеет считать деньги, не будет на рынке». Останутся те, кто либо ворует, либо не умеет считать деньги.
— А если расчеты попросят, вы что покажете?
— Возьмем, например, «Ингосстрах». Наш портфель по ОСАГО — 12 млрд руб. Если Дума примет поправки в нынешнем виде, убыточность в целом по портфелю уйдет далеко за 110% — это примерно минус более миллиарда рублей в год. Вы считаете, мне акционеры позволят иметь в минусе миллиард? Конечно, нет. Волей-неволей я должен буду принять какие-то меры вплоть до сдачи лицензии.
Это не шантаж, вот-вот выйдут данные по первому кварталу. Сбор страховой премии «Ингосстраха» по ОСАГО за первые три месяца 2013 года составил 2,4 млрд руб., что сопоставимо с объемом премий за первые три месяца прошлого года. «Ингосстрах» на 1,75% уже снизил свою долю на рынке ОСАГО. А выплаты компании по ОСАГО за первый квартал 2013 года достигли 2 млрд руб., что на 84% больше, чем в первом квартале 2012 года. Коэффициент выплат перевалил уже далеко за 80%. О каких 50% можно говорить?
В целом за достаточно короткий срок на рынке появится огромная сумма неисполненных обязательств, которые никто, в том числе РСА, не сможет покрыть.
Очистить рынок
— Допустим, ко второму чтению депутатам это все-таки объяснят. Есть ли точки, за которые вы будете стоять жестко, и моменты, которые вы можете считать дискуссионными? Например, мы можем тариф не трогать, но тогда давайте повысим базовый коэффициент и сделаем тут 2, а там 5.
— Коррекция региональных коэффициентов ничего не решит, надо с базовым коэффициентом что-то делать, чтобы убыточность считать от него. В 2011 году он повышался на основании расчетов РСА, которые завизировал Минфин. Два года спустя принимающие решения этим расчетам не верят. Эльвира Набиуллина говорит: «Достаточных доказательств не представлено». Хотя расчеты, которые есть сейчас в проекте закона, сделаны Минфином и заверены аппаратом правительства.
Нормальный сценарий для нового руководителя ЦБ — это провести альтернативные независимые актуарные расчеты. Но только актуарные расчеты, а не слушать мнение людей, так называемых экспертов, которые, между прочим, такими не являются.
И еще о законе о защите прав потребителей. Здесь не столько место для торга, сколько для понимания. Стоимость услуги — это премия, а не выплата. Если закон применять к стоимости услуги, конечно, можно штрафовать страховщика на 50% премии, и это нормально с экономической точки зрения. И это важно прописать в законе.
— Зайдем с другой стороны. Почему мы не слышим позицию Минфина?
— В Минфине на посту замминистра, курирующего страхование, работал Алексей Саватюгин, который занимал принципиальную позицию: «Есть сфера страхования, я ее курирую, вот мое финальное слово». Сейчас в Минфине зама, отвечающего за страхование, нет. Попытки г-на Моисеева на себя взвалить эту ношу пока пробные и малоэффективные. К сожалению, они больше похожи на популизм, чем на профессиональный анализ. Второй объективный фактор: в законе о мегарегуляторе сказано, что страховой рынок передан в его компетенцию, включая анализ и утверждение тарифов. Значит, юридически роль Минфина сведена к нулю.
— Что вы ждете от мегарегулятора?
— В принципе неважно, мегарегулятор у нас или три госоргана, — важно, чтобы служба понимала, чем она должна заниматься. Ярчайший пример — надзор. Методами проверок можно решать отдельные задачи, а системные вопросы решить нельзя. Нужно менять подходы. Есть два варианта. ЦБ РФ ежедневно анализирует баланс банков, выявляет слабые стороны и обеспечивает достаточно оперативный вход в проблемные банки. Для страховщиков это невозможно, потому что у нас нет ежедневного баланса. Потребуется пять лет, и это достаточно оптимистичная оценка, чтобы построить такую же систему для страховщиков, а за это время еще 200 компаний уйдут с рынка.
Альтернатива, о которой я неоднократно говорил, — актуарный аудит. Его можно запустить хоть с 1 января, мы и сегодня могли бы работать по этим правилам. Полномочий мегарегулятора, чтобы принимать отчеты страховщиков вместе с актуарным заключением, хватает. Просто надо взять на себя политическую ответственность, поскольку наличие актуарного аудита означает возникновение проблем с отчетностью у некоторых крупных компаний. Минфин и Алексей Саватюгин это прекрасно понимали и, по моему мнению, сознательно не давали хода этому вопросу.
— Есть мнение, что страховщики перед отчетной датой «покупают» себе ликвидность.
— Конечно, «покупают». Но только проблема гораздо глубже и шире. В условиях отсутствия МСФО и актуарного аудита существует много методов искажения отчетности, главной целью которого является спрятать «дыры» в покрытии резервов и капитала, а также формальное привидение отчетности в соответствие с нормами Минфина.
— Сейчас РСА борется за увеличение полномочий по контролю за участниками рынка? Вы как к этому относитесь?
— Неоднозначно, потому что надо принять несколько решений. Либо вы сразу определяете правила игры на рынке, и СРО являются отражением этих правил. Либо вы вводите саморегулирование после стадии очищения рынка, когда надзорный орган вычистил рынок, например, как было в Германии. Там сейчас 200 страховых компаний, у них есть надзор, соответствующая комиссия и есть СРО, которой переданы почти все полномочия по допуску на рынок, лицензированию, и ее контролеры страшнее, чем надзорные ревизоры.
У нас стадия, когда рынок не очищен от ненадежных компаний. Запустив механизм саморегулирования, вы получаете конфликт. Первое, что приходит на ум: борьба надежных против ненадежных — те, кто входит в СРО, образуют ее, начинают отсекать ненадежных. Дискуссии в рамках РСА и НССО с ФАС против ряда компаний — это демонстрация того, о чем я говорю. Поэтому сначала надо очистить рынок, а потом передавать полномочия саморегулируемым структурам. Любой другой порядок действия вызовет острые психологические и другие конфликты.
— В том числе с ФАС?
— ФАС во всех странах мира за чистоту рынка и защиту интересов потребителя. У нас антимонопольная служба по закону тоже за чистоту рынка, за правильную конкуренцию и за защиту прав потребителя. Только приоритеты в практической работе ФАС на страховом рынке расставлены по-другому: на первом месте отнюдь не защита интересов потребителя финансовых услуг, а смягчение требований к участникам рынка, стремление к достижению «благой цели» — повышению уровня конкуренции на рынке. И мы десять лет не можем добиться от ФАС понимания, что страховой полис не просто «дешевая бумажка», а будущая адекватная выплата. В итоге от нас требуют не ограничивать выдачу бланков ОСАГО ненадежным компаниям, без оглядки на то, что завтра их клиенты могут остаться без выплат.
Также ФАС занималась проблемой банков и страховщиков. Даже было выпущено постановление правительства РФ от 30 апреля 2009 года № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями».
Из «белой» зоны взаимодействия, когда банк выбирал 30 страховщиков, все перешло в «серую». Каждый банк продолжает работать с теми, кого он давно выбрал. И внешне все выглядит «для галочки» очень «по-фасовски», но каков процент полисов, выпущенных с участием дочерних страховых компаний у банка «Хоум Кредит», банка «Русский стандарт», банка «Ренессанс Кредит» и т.д.? В большинстве случаев 97-98%. Это результат работы ФАС, но где здесь конкуренция?! Напомним, что крупные банки теперь публикуют, сколько комиссионных они получили. При этом уровень выплат является смехотворным — 2-3-5%. Это означает завышенный тариф по страховой услуге, которая навязана банком клиенту. И эта «заслуга» целиком лежит на ФАС.
Итальянцы в России
— Вас можно официально поздравить, что у вас с итальянцами теперь все в порядке?
— У нас с итальянцами всегда все было в порядке. «Ингосстрах» и Generale сотрудничают более 50 лет, у нас много клиентов, которых нам приводит и приводил Generale.
— А непростые отношения с миноритариями PPF?
— Чехи — это спекулянты, им нужен был пакет, чтобы его перепродать. Generale — инвестор, который понимает, зачем ему нужен тот или иной актив. И то, что новое руководство итальянской компании решило расторгнуть контракт с чехами, — яркое свидетельство тому, что никакие спекулятивные, краткосрочные и неответственные инвестиции Generale не нужны. В 2013 году они будут разбираться с этой ситуацией и принимать решение, нужен им «Ингосстрах» или не нужен.
— Если они выставят свой пакет акций «Ингосстраха» на продажу, вы готовы выкупить?
— Я не акционер.
Лояльность
— Как вы оцениваете лояльность своих клиентов? Следите за пролонгацией договоров?
— Европейский уровень пролонгации порядка 94-95%. В России пока все, что свыше 60%, — хороший уровень. «Ингосстрах» постоянно уделяет этому повышенное внимание. Во-первых, четко отслеживаем не тех, кто пролонгировался, а тех, кто этого не сделал. Нужно понять, с кем мы сами расстались, а их процентов 20, а кто ушел по какой-то другой причине. Например, люди ищут, где полисы подешевле, по этой причине из «Ингосстраха» уходят ежегодно до 25% аккаунтов. А есть «сервисные» клиенты, которые уходят потому, что мы плохо сработали.
— Как именно?
— Аварийный комиссар приехал поздно, убыток долго рассматривали...
— То есть когда были шероховатости при оказании выплат?
— В год из-за собственных просчетов мы теряем до 5% клиентов. Это показатель, за который на оперативном уровне я строго наказываю виновных, каждый подобный случай подлежит разбору.
Вся пресса за 29 апреля 2013 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Иностранцы в России, ОСАГО, Антимонопольная политика, Технологии, Компании и капиталы, Сделки, Выплаты, Регулирование, Тарифы
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
![](/img/punctir_vert.gif) |
Персоны:
|
|
![](/img/_.gif) |
|
Предыдущие отзывы:
29 апреля 2013 г. 09:57 МихаилУ меня другой расчет
А у меня расчет простой. Собрали 120 премии, за платили 61. Убыточность 51%. А должна быть по закону 80%. 61 делим на 80%, получаем 76,25 - это такая должна быть премия. Делим 120 на 76,25 получаем, что тариф завышен на 57%. Только за 2012 год 44 миллиарда неосновательного обогащения.
29 апреля 2013 г. 12:53 Vipera
Вот поэтому, Михаил, Григорьев является генеральным директором крупнейшей и самой профессиональной компании России, а Вы нет - потому что расчет у Вас на уровне кухни.
29 апреля 2013 г. 13:20 Хлопкороб_из_АнтарктидыДефекты логики - для Михаила
Михаил, есть несколько очень важных элементов, которые Вы по незнанию легко игнорируете.
1) Резервы. Вот смотрите - на пальцах. Компания проработала 1 год - с 1 января 2013 по 31 декабря 2013 года - и сдала лицензию на ОСАГО. Собрала она 100 тыс.руб, выплатила 50 тыс.руб. По Вашей логике - она получила суперприбыль, "оставив себе" не 23 %, как в законе, а аж 50%. Но! В следующем году ей предстоит платить по полисам, которые она продавала-то В ЭТОМ году. И за два года - за полный цикл "продажа - выплата по последнему страховому случаю (а он, вот беда, случился как раз 31 декабря 2014 (!!!!) года) она выплатит сколько? Правильно - примерно 100 тыс.руб (если мы считаем равномерным распределение выплат и распределение продаж). А откуда она их должна брать - полисы-то она уже не продате ОСАГОшные?
2) В ту статистику, которой Вы оперируете не входят возвраты страховой премиии. Часть страховых премий, которые Вы успели засчитать в доход страховщикам, вернулась страхователям (при продаже машины, ее угоне - вообще снятии с учета данным лицом). Большая это доля? Не слишком - но все больше людей готовы требовать со страховщиков эти деньги при продаже машины. И их получают!
3) Еще более важное. В Вашу статистику не попадают выплаты, которые страховые компании делают через суды. А доля таких выплат очень быстро растет и в последние месяцы достигает очень заметной доли от общей массы выплат.
4) Часть денег стянули недобросовестные страховщики. Это для Вас все страховщики на одно лицо - но крупные и устойчивые компании давно пытаются ограничить возможность появления на этом рынке неустойчивых мелких игроков (и, кстати, возможность продавать полисы даже для крупных компаний, если они дают повод усомниться в их устойчивости или готовности работать нормально). Однако тут же появляется ФАС и все эти попытки страховщиков бороться за более здоровый рынок стремительно пресекает. А у страховщиков - в рамках РСА - солидарная ответственность по обязательствам. Представьте себе - идете Вы по улице, к Вам подходит миллиционер, волоча за шкирку бомжа, и говорит:"Добрый день! Вот этот гражданин не уплатил государству 100 рублей налога - давайте Вы будете нести с ним солидарную ответственность и заплатите вот по этой квитанции воооон в том Сбербанке 120 рублей - недоимка с пенями. И на Ваши возмущения Вам скажут - а нам какое дело, что Вы не хотите с ним солидарной ответственности?! Вы же оба ГРАЖДАНЕ (в нашем случае- СТРАХОВЩИКИ), для меня, государства, Вы все равны. И обязательства у Вас общие - ну так Вы и заплатите, он-то не может...
Нормально? Ситуация гротескная, но для страховщиков до боли знакомая...
Конечно, страховщики виноваты в том, что платят безумные комиссии. Но условия для этого создало государство - если страховщики не могут фильтровать свои ряды - как им навести порядок? А никак!...
Вот и имеем...
29 апреля 2013 г. 15:51 МихаилДа логика нормальная
Относительно отложенных выплат. Здесь все нормально. Часть выплаченных денег выплачено из премии прошлых лет. Поэтому по полисам 2012 года выплаты еще меньше. Об отложенных выплатах можно было говорить в первые 3 года ОСАГО. Сейчас - не актуально.
Относительно выплат по суду. Об этом ничего в законе нет. Это ложится на те 20%, которые идут страховщику. Соблюдайте закон и никаких выплат по суду не будет.
Возвраты - не знаю как их учитывают в статистике. Согласен, пусть будет на 57%, а 55,5%.
Все рассказы про то, что есть коллективная ответственность - рассказы для детей дошкольного возраста. Есть закон, взялись по нему торговать правом использовать автомобилем, исполняйте закон. Не готовы, не беритесь. Взялись, не говорите о том, что закон неправильный.
Если бы было не выгодно, бегали бы граждане и искали, где купить право эксплуатировать машину. Нет этого. Судятся за право платить по страховым случаям. Так что именно моя, крестьянская, логика правильная.
29 апреля 2013 г. 21:40 Дядя ВоваМихаилу
Все было бы так просто, если бы не одно маленькое обстоятельство. Страховщик не может работать бесплатно, т.е. у него помимо самих страховых выплат есть скромные расходы на ведение дела - содержание офиса, центра выплат, зарплата юристов, аваркомов, оценщиков, бухгалтеров и т.п. И все хотят хорошую зарплату, за 10 тыс.работать не хотят;))
Так вот по секрету могу сказать, что главная проблема больших страховщиков - это высокий уровень РВД - более 30% по ОСАГО, а не 10%, заложенных в тарифе. А если еще заплатить комиссию агенту (опять же не 10%, а 20-30%), то получается, что расходы страховщика уже перевалят за 50%. Вот из-за этой проблемки, о которой не хотят говорить, и весь сыр-бор;))
30 апреля 2013 г. 00:03 Хлопкороб_из_АнтарктидыДля Михаила
Михаил, Вы совершенно напрасно выкидываете из рассмотрения будущие выплаты. Про первые три года, когда про них нужно было помнить, а теперь - можно забыть. Это как?
Вот Вам мысленный эксперимент. ВСЕ компании сдали сегодня лицензии на ОСАГО. И все продолжают платить (идилия...). Куда Вы отнесете эти выплаты? Начиная с 1 мая 2013 года в России новая страховая жизнь.
Сборы равны нулю. Выплаты же нулю не равны. Они будут примерно линейно снижаться во времени (вследствие сокращения портфеля действующих полисов ОСАГО) - но за год набежит-таки немалая сумма!
Грубо - половина того, что было выплачено за период 1 мая 2012 - 30 апреля 2013.
Это раз.
Выплаты по судам - минутку. Сейчас очень популярна практика, когда страховая вообще не имеет возможность выплатить без суда - клиент идет за выплатой не в страховую, а сразу в суд. Как и почему эти выплаты должны относиться на 20%, оставляемых компаниям на ведение дела?
Так что заявления Григорьева о том, что стОит поручить мониторинг достаточности тарифов актуариям очень и очень разумны!
Снова - да, многие страховщики платят большие комиссии. Так они не сами это придумали, как правило, а выполняют наказы акционеров - доля рынка любой ценой! План по валу - любой ценой! А что будет завтра с компанией и рынком в целом таким акционерам глубоко наплевать - они себя через три года видят не в России, а в Лондоне часто...
Страховщики - не белые и пушистые. Но разорить их на ОСАГО - это уже было. Так же от балды (простите) установили однажды тарифы в Венгрии. Потом там что было? Правильно - местный рынок просто кончился, пришел Альянс, предложил правительству программу восстановления - и теперь в Венгрии работает ТОЛЬКО АЛЬЯНС. Как Вы думаете, там сейчас социально ориентированные тарифы? Конечно - нет. Ну, давайте и нам такое устроим - за грехи некоторых компаний. Назло бабушке уши отморозим...
30 апреля 2013 г. 10:21 МихаилХлопкоробу
У Вас проблемы с логикой.
Если за следующий год заплатят столько же, сколько заплатили, то тогда значит что половина выплат этого года идет из премии прошлого. Значит пока убыточность не 51%, а 26,5%. Очень много премии на будущий год останется.
Выплаты по суду. Знаю, есть в законе пробелы. Весь закон написан исходя из того, что потерпевший горы своротит, чтобы получить страховую выплату. Но если просто послать по почте документы и заявление, никогда страховщик в 5 дней место осмотра не согласует, и никогда не установит размер ущерба. Только тут 2 вопроса возникают. Первый, кто сделал так, чтобы отбить охоту у потерпевшего получать выплату без суда? Второй вопрос, знали об этой дыре в законе когда стали торговать правом эксплуатировать машины или не знали?
Ответы такие, 1 - сами страховщики создали ситуацию, когда выгоднее год судиться, чем получить все за 30 дней. 2 - не знаю, знали ли, но если знали, то тогда почему не делают то, что планировали. А если не знали, тут ничего не могу поделать, сами виноваты, раз меня не спросили, я бы сказал еще тогда.
Комиссия. Дело хорошее. Только или доля рынка, или прибыль. Вместе не бывает. Раз акционеры говорят, что мы готовы терпеть убытки, нарушать закон в части выплаты комиссии, лишь бы захватить рынок, то следует обсуждать ситуацию с акционерами, а не требовать денег с населения на борьбу за рынок.
А насчет отмены ОСАГО - я за. Потерпевшего ОСАГО не защищает, а деньги люди платят не пойми за что. Я бы ввел особый порядок возмещения ущерба при ДТП. Хрчешь, сам плати, хочешь покупай добровольную страховку
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Архив прессы
|
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Текущая пресса
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
| |
14 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Коммерсантъ-Омск, 14 августа 2024 г.
За инсценировку 20 ДТП жителей Омска приговорили к колонии
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Office life, Минск, 14 августа 2024 г.
Когда появится общий договор ОСАГО Беларуси и России и в чем его отличие от «автогражданки»?
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
БК55, Омск, 14 августа 2024 г.
В Омске инсценировщикам ДТП дали от 2 до 3,5 лет лишения свободы
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Агентство городских новостей Москва, 14 августа 2024 г.
В Госдуме планируют обсудить вопрос изменения лимитов выплат для ремонта автомобиля по ОСАГО
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Интерфакс, 14 августа 2024 г.
Семеро жителей Омска осуждены за инсценировку более двух десятков ДТП
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
23.мвд.рф, Краснодар, 14 августа 2024 г.
Житель Тихорецкого района уличен в мошенничестве и краже со счета
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Газета.Ru, 14 августа 2024 г.
Эксперт рассказал, что ждать россиянам от свободных тарифов по ОСАГО
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Губерния-Южный Урал, 14 августа 2024 г.
Телефонные мошенники выманили у пенсионерки из Озерска больше миллиона рублей
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Континент Сибирь, Новосибирск, 14 августа 2024 г.
Новосибирцы стали меньше жаловаться на МФО и страховщиков
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Деловой Петербург, 14 августа 2024 г.
Лишняя страховка
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ПРАЙМ, 14 августа 2024 г.
«Согаз» расширил действие ДМС на Курскую, Брянскую и Белгородские области
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Интерфакс, 14 августа 2024 г.
«СОГАЗ» упростил урегулирование убытков жителям Курской, Брянской и Белгородской областей
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Известия онлайн, 14 августа 2024 г.
«Гражданка» на двоих: в Госдуму внесены поправки в закон «Об ОСАГО»
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
13 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Белгородские известия, 13 августа 2024 г.
Всего 11 раз
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
УралБизнесКонсалтинг, Екатеринбург, 13 августа 2024 г.
За I полугодие 2024 года количество жалоб свердловчан в Банк России сократилось на 10%
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Казахстанский портал о страховании, 13 августа 2024 г.
Перестраховщики должны поддерживать дисциплину андеррайтинга, чтобы смягчить убытки от страхования природных катастроф
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Известия онлайн, 13 августа 2024 г.
Автостраховку «Синяя карта» могут расширить на Казахстан и Азербайджан
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
 Остальные материалы за 13 августа 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|