Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Домострой, Рязань, 28 августа 2013 г.

Договор страхования: как избежать ловушек

2513 просмотров

Еще один вид полисов, который активно рекламируется, - страховка «по первому страховому событию». Тариф по такому договору чуть ли не вполовину меньше стандартного. Однако страховщик обязуется провести выплату лишь однажды. Не секрет, что некоторые даже весьма крупные страховые компании довольно искусно составляют договоры, маскируя в них «ловушки», которые неискушенный страхователь может не заметить.

Прельстившись низким тарифом и купив такой полис, легкомысленный собственник имущества может оказаться в незавидной ситуации. В лучшем случае компания выплатит ему «символическую» сумму, которой окажется недостаточно для возмещения нанесенного ущерба, в худшем и вовсе откажется платить. Поэтому очень важно перед подписанием изучить договор, предлагаемый страховщиком, и наиболее важные его разделы.
Особое внимание стоит обращать на понятие «страховая сумма» - это максимальная сумма, которую обязуется выплатить страховая компания при повреждении или полном уничтожении вашего недвижимого имущества. В идеале страховая сумма должна быть эквивалентна действительной рыночной стоимости объекта.
И если сумма изначально была ниже фактической стоимости имущества, расчет страховой выплаты тоже будет сделан пропорционально. Например, цена имущества -1,5 миллиона, страховая сумма - 1 миллион, величина ущерба - 70% от рыночной цены объекта. В итоге клиент получит не 1 миллион 50 тысяч, а 700 тысяч. 350 тысяч - разница, согласитесь, немалая!
Обратите внимание на то, как в вашем договоре трактуется само понятие «страховая сумма». Наиболее выгодно выбирать ее «по каждому страховому событию». Это означает, что если за время действия полиса имущество будет повреждено неоднократно, компания каждый раз будет оплачивать ущерб в рамках оговоренного лимита.
В более дешевых договорах часто фигурируют так называемые вычитаемые страховые суммы. В этом случае после каждого повреждения сумма выплаты вычитается из общей страховой суммы, уменьшая ее.
Если в договорах имущественного страхования недвижимость и отделка страхуются с учетом износа, то и выплаты в связи с наступлением страхового события будут значительно меньше.
Еще один немаловажный пункт договора - наличие франшизы. Далеко не все страхователи знают о том, что франшиза бывает двух видов: условная и безусловная.
При условной франшизе компания не покрывает ущерб, если его сумма меньше размера франшизы, и полностью возмещает убыток, если он превышает франшизу.
При безусловной франшизе ее сумма всегда вычитается из возмещения. Так, застраховав имущество стоимостью 2 миллиона рублей и выбрав безусловную франшизу в 5% от цены объекта, вы должны быть готовы к тому, что при размере ущерба в 500 тысяч компания выплатит вам только 400 тысяч рублей.
Надо признать, что некоторые страховые фирмы неохотно продают полисы с нулевой франшизой. Если клиент хочет, чтобы полис страхования покрывал все убытки; включая мелкие повреждения, тариф может существенно вырасти.
Еще один вид полисов, который активно рекламируется, - страховка «по первому страховому событию». Тариф по такому договору чуть ли не вполовину меньше стандартного. Однако страховщик обязуется провести выплату лишь однажды.
Договор страхования прекращает действовать с момента первого страхового случая, заявленного клиентом.
Получается, что внимательное чтение договора поможет клиенту страховой компании избежать ненужных рисков и скандалов, которые могут возникнуть при наличии в этом документе подводных камней.

Мнение

Роман Васильевич Радченко, заместитель руководителя агентства «Рязань» страховой группы «АСКО»:

- При заключении договора страхования нужно обратить внимание сразу на несколько важных моментов. Страховой договор не должен прекращать действовать после первого страхового события. Рекомендую клиентам насторожиться, если в договоре говорится о вычитаемых страховых суммах. Если в соглашении упоминается такое понятие, как безусловная франшиза, то помните, что речь идет о сумме, которая всегда вычитается из суммы страхового возмещения, если фактический ущерб превышает величину установленной договором франшизы. Таким образом, включение в условия договора безусловной франшизы в большинстве случаев является менее выгодным условием для страхователя, хотя и снижает тарифы на данный страховой продукт.
Кроме того, страхователь имеет полное право потребовать у агента доверенность на заключение договора. В этом документе, в частности, упоминается и лимит страховой суммы, в пределах которой агент может заключить договор. Если в документе фигурирует большая сумма, то велик риск того, что у клиента возникнут проблемы с получением страхового возмещения. Кроме того, нельзя забывать, что страховое возмещение может получить только собственник объекта страхования, т. е. лицо, заинтересованное в его сохранности.

Анатолий ЛИСИЦЫН

В материале упоминаются: Компании, организации: Страховая группа АСКО 327 Персоны: Радченко Роман Васильевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »