Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Дело, Минск, 19 декабря 1995 г.

Нуль как «плавсредство» страховщика

Страховые компании станут инвесторами. Когда разбогатеют. А пока…

1374 просмотра

Как разбогатеть белорусскому страховщику?

- В страховании действует «принцип нуля»: в условиях рынка сумма внесенных взносов практически совпадает с суммой выплаченного возмещения. Конечно, за определенный срок. И конечно, в условиях нормального рынка. Если у нас страховые выплаты впятеро ниже поступивших взносов, это «достижение» говорит лишь о слабой конкуренции на белорусском рынке. Но «принцип нуля» не мешает страховым организациям богатеть. Происходит это в основном за счет инвестиционной деятельности. Страховой случай (сгорел дом, пропала машина и т.д.), как правило, не происходит в тот день, когда вы застраховались. Ваши деньги остаются какое-то время у страховщика, и он заставляет их работать.

В 1993 году Нацбанк запретил страховым компаниям выдавать кредиты. А ведь это было куда выгоднее, чем страховать невозврат чужих займов…
- Во всем мире принято давать ссуду под залог страхового полиса. Предположим, вы застраховали свою жизнь на 10 миллионов рублей и за три года обязаны внести эту сумму в страховое общество. Но вот внесено шесть миллионов, а вам срочно понадобились деньги. На кредит в пределах шести миллионов, под определенный процент, вы можете претендовать. Это разумно. Но, в принципе, кредитная деятельность — непрофильная для страховых организаций.

Позволительно ли рисковать самому страховщику?
- Главное требование к инвестированию резервов — надежность и ликвидность. Взялись страховать чей-то риск — сами не рискуйте деньгами клиента. Вкладывайте их в государственные ценные бумаги — во всем мире в них вкладывается более половины страховых инвестиций. Покупайте другие бумаги с фиксированной доходностью, которые в той или иной мере обеспечены государственными гарантиями. Практика показала, что это самое надежное вложение средств.

Страховые компании кредитуют государство, покупая его обязательства, а казна пуста. Когда же она наполнится?
- Когда наше государство начнет ценить деньги не только в своей казне, но и в национальном хозяйственном обороте, в том числе и деньги частных инвесторов.

В последнее время надежды возлагаются в основном на внешние инвестиции…
- Сколько бы мы ни кричали «халва», давая понять, что Беларусь — финансовый рай, инвестора этим не заманишь. Вкладывать по-крупному в нашу экономику может сегодня только человек, стоящий на учете в специальном медицинском учреждении. Политическая неопределенность порождает понятие политического риска. А рисковать своими капиталами никого не заставишь.

Прокомментируйте, пожалуйста, принятое нынешним летом правительственное постановление по развитию системы страхования и гарантий инвестиций?
- У истоков появления этого постановления стояла не вполне корректная идея. Предполагается, что национальная система страхования может выступить гарантом внешних инвестиций. Да никогда в жизни! Если какому-нибудь иностранцу захочется вложить в нашу экономику 10 миллионов долларов и в качестве гарантий ему предложат наш белорусский страховой полис — он только посмеется. Ему подавай конкретные вещи: скажем, замороженный в Германии на такую же сумму корреспондентский счет белорусского Внешэкономбанка. Однако, приступив к работе над проектом постановления, мы совместно с Минэкономики и Госстрахнадзором постарались сориентировать его в правильное русло.

А есть иные пути привлечения инвестиций?
- Есть. Например, если кто-то захочет построить у нас завод — проектные, строительно-монтажные работы, а также все прочие риски способны застраховать мы сами. Мало того, по желанию инвестора можем перестраховать его в той компании, которой он доверяет. Например, в Мюнхенском перестраховочном обществе или в Кельнском…

Корректно ли рассчитывать на внешние инвестиции, не задействуя внутренние?
- У белорусов — «новых» и «старых» — худо-бедно, а миллиард долларов найдется. Эти деньги надо в первую очередь вовлекать в оборот. Другой вопрос — как? Можно, не мудрствуя лукаво, попытаться изъять, к чему призывают некоторые ретивые «патриоты». Можно предложить отнести в банк — положить на депозит. Наши сограждане в ответ на подобные попытки и советы почему-то начинают искать и в конце концов находят способы похоронить свои средства в доморощенных пирамидах типа пресловутой «МММ». Но самые умные и рачительные все-таки несут деньги в страховые компании, которые не только сберегают их, но и обеспечат в перспективе социальную защиту страхователей.

Какие все-таки суммы реально, на Ваш взгляд, вовлечь таким вот образом в страховой оборот?
- По расчетам нашего союза — до двухсот миллионов долларов в год. Особенно по долгосрочным видам страхования — жизни и пенсий. Эти «длинные» деньги — главный инвестиционный резерв. Но его не задействуешь без налоговых льгот для страхователей.

В последнее время страховые издержки компаний растут, а выплаты — снижаются. Вас это не настораживает?
- Год назад компании, страховавшей кредиты, было достаточно иметь номера телефонов десяти банков, которые присылали ей клиентов. Сейчас иная ситуация. Представьте, что вы страхуете жизнь, грузы, что вам необходимо организовать свои отделения на местах, обучить специалистов, создать сеть агентов… Рост издержек — более чем объективный процесс. Что касается выплат, то они будут расти по мере роста конкуренции на рынке страховых услуг, пока не сравняются с объемом страховых взносов.

И что потом?
- Допустим, компания, страхующая транспортные средства, установила ставку страхового платежа 18% от стоимости автомобиля. Находятся клиенты, которых это устраивает. Другой компании удается снизить ставку до 16%, что привлекает еще больше клиентов. Появляется и третий страховщик, очень мощный. Его активы позволяют увеличить расходы на ведение дела, завлечь клиента дополнительными услугами. Например, помочь ему оснастить автомобиль эффективным противоугонным средством, наладить контакты с ГАИ и т.д. Ставку эта компания может опустить вообще до 10%. На этом уровне уже нельзя получить страхового дохода — как разницы между поступлениями и выплатами. Но зато масса взносов будет очень велика. И если их вложить в те же ценные бумаги, инвестиционный доход, например, в 5% покроет все расходы компаний. Что и требуется…

Беседа с президентом Белорусского страхового союза Виктором ХОМЯРЧУКОМ

В материале упоминаются: Компании, организации: Cologne Re (Kolnische Ruckversicherungs-Gesellschaft AG, Кельнское перестраховочное общество)) 20 [General Re (Gen Re) 75]  Белорусский страховой союз (БСС) 15  Главное управление страхового надзора Министерства финансов Белоруссии 29  Мюнхенское перестраховочное общество 36 Персоны: Хомярчук Виктор Михайлович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »