Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Московские новости, 15 октября 2013 г.

Получить машину в кредит без страховки

В каких случаях имеет смысл брать автокредит без КАСКО

973 просмотра

Автокредит без КАСКО — тип автокредита, при котором банк не обязует заемщика страховать автомобиль по рискам угона и ущерба. Если еще 3 года назад предложение «автокредит без КАСКО» распространялось только на подержанный автомобиль, то теперь вполне реально купить машину в кредит без оплаты страховки. Причина, скорее всего, в падении уровня продаж на авторынке — сейчас, по данным экспертов, только выгодные программы автокредитования позволяют держать продажи автомобилей на приемлемом уровне.

Основными потребителями такого кредита являются заемщики, приобретающие автомобиль с пробегом старше 5 лет. Это оправдано, так как страховка по КАСКО для подержанной машины весьма дорога (она может составить до 20% стоимости авто) Автомобили старше 10 лет по КАСКО вообще не страхуют. Если учесть, что в среднем автокредиты выдают на 3 года, к стоимости автокредита прибавляется стоимость страховки КАСКО за это время. Кроме того, неопытным водителям (стаж до1года) стоимость страховки обойдется дороже.

Банк, обязывая страховать машину от угона и ущерба, фактически не предлагает выбора страховой компании — речь идет лишь о тех, с кем у банка заключен договор. Кроме того, банк, выдавший автокредит, может выдвигать свои требования к страховке. Наиболее распространенными являются запреты на рассрочку по страховке, франшизу и агрегатную страховую сумму (т.е. лимит ответственности страховщика по каждому страховому случаю). Эти условия фиксируются в кредитном договоре и являются обязательными для исполнения. Они серьезно влияют на стоимость страховки КАСКО в сторону удорожания.

Естественно, ставка по кредиту без КАСКО будет существенно выше. Так, ставки кредита на сроком на 1 год колеблются от 9,1 до31,5% годовых в рублях. Стоимость кредита на 3 года или 5 лет примерно одинакова: от 13,25 до 31,5% годовых. Ставки по кредиту с КАСКО ниже, но и тут наблюдается сильный разброс в зависимости от банка: от 11,5 до 17% годовых (но это не предел, так как стоимость кредита варьируется в зависимости от величины первоначального взноса, уровня доходов и других показателей).

Минусы кредитного автомобиля без КАСКО — его нужно будет лучше охранять, ставить дорогостоящие комплексы охраны, на ночь обязательно ставить на охраняемую стоянку, ездить как можно более аккуратно. Но на охранную сигнализацию придется потратиться, даже обладая полисом КАСКО. В том случае, если у вас есть гараж в собственности, на КАСКО действительно можно сэкономить (в среднем полис КАСКО будет стоить 4-6% всей стоимости кредита).

Владимир Ястребков, вице-президент, руководитель дирекции розничного бизнеса МДМ Банка:

— Каждый банк определяет для себя внутреннюю кредитную политику, в которой одним из моментов является условие по обеспеченности кредитов, а также требования, предъявляемые к этому обеспечению. Говорить о выгодности автокредитования без обязательного заключения полиса КАСКО можно, но стоит также учитывать риски данного предложения, и в первую очередь для клиента. При угоне или полном уничтожении автомобиля клиент в данном случае останется и без автомобиля и с обязанностью выплаты кредита за него. Если все же посчитать на цифрах, что экономически выгоднее — автокредит с КАСКО либо автокредит без него, но с повышенной ставкой — то нужно разбирать каждый конкретный случай, т.к. это зависит и от водителя, и от автомобиля и его стоимости. В каком-то случае будет целесообразнее оформить КАСО, а в каком-то взять кредит под больший процент, но опять же с риском для себя. МДМ-Банк выбрал политику минимальных рисков в данном вопросе и предлагает клиентам программы автокредитования с обязательным заключением полиса КАСКО. При этом он предлагает программы как на новые автомобили, так и на подержанные.

Алексей Сидорович, директор департамента развития страховых продуктов ООО «БИН Страхование»:

— Автокредитование без оформления страхового полиса является более рискованной сделкой как для банка, так и для заемщика. По сути, когда банк просит застраховать автомобиль, он заботится о финансовой безопасности заемщика. Рост автопарка приводит к увеличению числа ДТП, в том числе таких, при которых наступает конструктивная гибель автомобиля. В этой ситуации клиент остается и без автомобиля, и с ежемесячными выплатами кредита. Согласитесь, нелегко заставить себя платить за вещь, которой больше нет. Риск невозврата кредита банк компенсирует повышенной процентной ставкой или увеличенным значением первоначального взноса, поэтому на практике кредит без страховки оказывается едва ли выгодней классической схемы.

Какой кредит выбрать, платить за страховой договор или нет — решать вам, но наше мнение неизменно: в условиях современного города отказ от страхового полиса — мнимая экономия.

Иван Карпов, начальник отдела финансовых услуг, АвтоСпецЦентр Nissan Химки:

— В сознании многих автовладельцев прочно сложился стереотип, что КАСКО — это дорого, а без КАСКО — значительно дешевле. Если автовладелец считает, что оформляя кредит без КАСКО, он существенно экономит, то это совсем не так. В данном случае придется заплатить больший процент по кредиту за возросший риск банка потерять свои средства безвозвратно.

Подобные предложения чаще распространяются на покупку поддержанных автомобилей: автомобили старше 10 лет как правило не страхуют по КАСКО, поэтому данным видом автокредита пользуются заемщики, покупающие авто с пробегом более 5 лет.

В материале упоминаются: Компании, организации: БИН Страхование 553 Персоны: Сидорович Алексей Викторович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »