Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

ИркутскМедиа, 22 октября 2013 г.

ОСАГО в большинстве страховых компаний рентабельно в Приангарье – Николай Кокорин

О подводных камнях автострахования рассказал в интервью РИА IrkutskMedia директор агентства автострахования «38kasko.ru»

1021 просмотр

Рынок ОСАГО в России и в Иркутской области, в частности, развивается темпами, опережающими инфляцию. В основном, это связано с ростом и обновлением автопарка в стране. Однако невозможно не замечать серьезных проблем по выплатам у страховщиков. Практика по страховым выплатам имеет тенденцию к увеличению сроков по урегулированию страховых случаев. Большинство страховых компаний растягивают сроки выплат по КАСКО до месяца и более, а по ОСАГО - до 30 рабочих дней. О том, что представляет собой рынок автострахования в Иркутской области, какие подводные камни подстерегают автолюбителей рассказал в интервью корр. РИА IrkutskMedia директор агентства страхования «38kasko.ru» Николай Кокорин.

- Николай Александрович, как Вы оцениваете развитие рынка ОСАГО в России? Какие положительные или отрицательные тенденции в его развитии можете отметить?

Рынок ОСАГО в России развивается темпами, опережающими инфляцию, следовательно, объем операций растет, что не может не радовать. В основном, это связано с ростом и обновлением автопарка в стране. Однако нельзя не заметить серьезных проблем по выплатам у страховщиков. В некоторых, в том числе федеральных компаниях, скажем, по итогам 2012 года объем страховых выплат превысил объем поступивших страховых премий (например, компания Мегарусс - 101%), а в некоторых он близок к критическому – например, Страховая группа МСК - 72%, Компаньон - 82%). Хотя в целом по рынку можно говорить о вполне умеренной убыточности портфеля ОСАГО, хотя страховщики любят говорить, что этот вид страхования им не выгоден.

- Какие особенности рынка автострахования вы можете отметить в Приангарье?

Иркутская область развивается в той же динамике, что и рынок по России в целом. Нельзя сказать, что у нас в регионе какой-то бум автокредитования, например, что приводит к всплеску автостраховок, но и стагнирующей наш регион назвать нельзя.

Если оценивать работу страховщиков в области по 2012 году, то можно отметить не очень приятную ситуацию в СК Россия по ОСАГО, где объем выплат составил 125% от сборов, но это связано с уменьшением портфеля автострахования в их общем портфеле. Я думаю, что в 2013 году мы увидим другую картину. Зато в КАСКО у многих страховщиков выплаты превышают сборы: Страховая группа МСК - 172%, «Альфастрахование» - 125%, «Альянс» - 116%, ЖАСО - 120%, «Диана» - 112%. Это не может не беспокоить.

- Как эти особенности отражаются на страхователях-автолюбителях?

На страхователях проблемы страховых компаний в регионах, как правило, не отражаются, потому что компании федеральные у нас, в основном, и есть перераспределение ресурсов между регионами, это нормальная практика. Однако есть некоторые страховщики, с которыми у наших страхователей возникают проблемы с выплатами. Мы, конечно, сразу отдаем такие дела автоюристам, но таких проблем в будущем стараемся избежать, и поэтому не рекомендуем нашим клиентам покупать полисы этих компаний.

- Как поделен рынок автострахования в долевом отношении?

Если говорить о федеральном рынке, то около 20% занимает Росгосстрах (сразу оговорюсь, что под рынком автострахования я понимаю КАСКО и ОСАГО вместе взятые), 15% - Ингосстрах, 12% - РЕСО-Гарантия, у остальных компаний доля не превышает 10%, поэтому остановлюсь.

Если же мы смотрим на Иркутский рынок, то расклад примерно такой же : 22% - Росгосстрах, 15% - Ингосстрах; 11% - Страховая группа МСК; 8% - РЕСО-Гарантия; 5% - Согласие и т.д.

- Рентабельно ли ОСАГО в Иркутске и Иркутской области?

Исходя из уровня выплат, я думаю, что в большинстве компаний это вполне рентабельный вид страхования.

- А как часто встречаются случаи мошенничества в автостраховании? Можете назвать наиболее распространенные?

Страховое мошенничество - один из самых распространенных видов мошенничества, так как страховщики являются наиболее платежеспособными субъектами в экономике.
Чаще всего мошенники используют схемы с угонами автомобилей. В сфере же ОСАГО обычная практика – это фиктивные документы по ДТП или оформление «задним числом» документов, уже после аварии. Но страховщики постоянно выявляют такого рода схемы. Есть специальные «черные списки» таких клиентов, службы безопасности регулярно ими обмениваются. В нашей практике по КАСКО около 5% клиентов страховщики не принимают на страхование по требованиям службы безопасности.

- Есть информация, что стоимость КАСКО в некоторых страховых компаниях может отличаться в два раза. Почему такая разница в тарифах?

Да это так. Более того, может быть разница и в три, и в четыре раза. Разница между тарифами достигает десятков тысяч рублей. В первую очередь, это связано с андеррайтинговой политикой каждой из страховых компаний. У них есть своя статистика выплат в анализе по составу клиентов, и страховщики определяют - какой им клиент выгоден, а какой нет. В большей части именно поэтому услуги страховых брокеров наиболее сейчас актуальны. С нашей помощью клиент получает наиболее объективный анализ предложений страховщиков и выбирает лучшее среди них.

- Насколько задерживают выплаты страховые компании?

К сожалению, практика по страховым выплатам имеет тенденцию к увеличению сроков по урегулированию страховых случаев. Большинство страховых компаний по КАСКО растягивают сроки до месяца и более, ну а по ОСАГО - 30 рабочих дней, т.е. полтора месяца. Хотя на этом фоне есть исключения, и мы их выделяем, когда предлагаем анализ рынка для клиента.

- Некоторые компании проводят демпинговые маркетинговые кампании. Как это отражается на рынке страхования, чем такие акции грозят клиентам - может, очередями, задержками и уменьшение выплат?

Я считаю, что надо активно пользоваться такими акциями, так как они носят временный характер и особо не сказываются на ситуации с платежеспособностью страховой компании, зато клиент может сэкономить, причем, я повторюсь, в нашем бизнесе такие экономии достигают нескольких десятков тысяч рублей.

- Действительно ли независимую экспертизу проводят страховщики?

Ну как независимую, все относительно. Многие страховщики вообще отдают независимым оценщикам только осмотр повреждений, а расчет делают сами.
Вопрос объективности оценки - я могу сказать, что в последнее время уменьшается доля заниженных расчетов. В первую очередь это связано с решениями Верховного суда РФ, приравнивающими отношения по страхованию с физическими лицами к прочим услугам, защищенным Законом о Защите прав потребителей. В этом законе прописаны серьезные санкции по просрочке или занижению выплат.

- Чем могут помочь аварийные комиссары? Адекватны ли цены на их услуги?

Аварийные комиссары все больше входят в область урегулирования страховых случаев. Чаще всего они нужны при страховом случае по ОСАГО. Как мы знаем, ГИБДД не очень спешит оформлять ДТП, в этом случае аваркомы гораздо оперативнее. Что касается цен, то у нас в Иркутске все дорого, такси тоже дороже, чем скажем в Пекине или Бангкоке. Цены формирует рынок, если есть спрос по таким ценам, значит, они будут высокими.

- На что живут страховые брокеры? Почему клиентам стоит к ним обращаться?

По моему мнению, в нашей работе важно то, что мы всегда на стороне клиента. Что бы ни случилось, какой бы страховой случай ни произошел (конечно, кроме случаев попытки мошенничества), мы всегда будем помогать клиенту и отстаивать его интересы. Как бы страховая компания ни повела себя, клиент всегда потом остается с нами, как с партнерами, потому что мы ему на следующий год можем подобрать другую компанию, если та, в которой он страховался, показала себя не с лучшей стороны. Я считаю, что в таком сложном и многовариантном бизнесе, как автострахование всегда необходим профессиональный помощник. Ну а вознаграждение мы получаем при оформлении страховых полисов от страховых компаний, оно, как правило, одинаковое, либо не сильно отличается по размеру, поэтому у меня нет никакой разницы, в какой компании я застрахую клиента. В этом аспекте мы не мотивированы куда-то затащить клиента или продвигать какую-то компанию. Это наш принцип, и мы руководствуемся им с самого начала нашего бизнеса.

- Как, по вашим прогнозам, будет развиваться рынок автострахования в Иркутской области?

Я оптимист и думаю, что общий прирост автомобилей будет давать положительную динамику рынку страхования, и больший процент автомобилистов будет защищать свой автомобиль не только по ОСАГО, но и по КАСКО.
Рынок становится более цивилизованным, появляются новые сервисы, разные спецпредложения, страховка становится более доступной даже для тех, кто раньше считал эту услугу чем-то дорогим и элитным. Анализ нашей работы, как небольшой срез рынка, показывает динамику – 35%-50% прироста в год.
Напомним, как ранее сообщало РИА IrkutskMedia, особый режим действия потребительского закона для ОСАГО могут ввести в России и, в частности, в Иркутской области. Теперь за один день задержки страховые компании должны будут платить неустойку не в 3% от суммы выплаты, как сейчас, а из расчета 1/75 от ставки рефинансирования ЦБ. Соответствующие поправки о расширении лимитов ОСАГО опубликовал Минфин для общественного обсуждения на едином портале правовой информации.

В материале упоминаются: Компании, организации: 38kasko.ru, СА 3 АльфаСтрахование 13944 Альянс (Allianz) 2716 [Зетта Страхование, АО 71] Диана 29 [Солидарность 6] ЖАСО 631 Ингосстрах 14170 Компаньон 242 Мегарусс-Д 229 Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11433 РЕСО-Гарантия 6381 Росгосстрах, ООО 8554 Россия 2622 Согласие 7073 Страховая группа МСК (СГ МСК) 1650 Персоны: Кокорин Николай Александрович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »