Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Ревизор, 22 февраля 1996 г.

Акционерное страховое общество «Астроваз»

3439 просмотров

Страховой бизнес — не самый легкий для понимания, а потому мы решили продолжить знакомство читателя с его особенностями и проблемами на примерах конкретных компаний.

Только в Москве и ее окрестностях страховщиков насчитывается более тысячи, и ибо всех написать мы не сможем, если бы даже захотели. А потому рассказывать будем прежде всего о тех, которые страхуют граждан, их имущество, здоровье, ответственность и т.д., что на профессиональном жаргоне называется работой с физическими лицами. В этом номере познакомим читателя с компанией «Астроваз». Почему именно с ней? Потому, что эта компания работает с физическими лицами во-первых, регулярно входила в первую сотню Росстрахнадзора по сбору страховых взносов — во-вторых, и, наконец, название ее начинается на первую букву алфавита.

А еще ассоциируется со звездами и Волжским автозаводом. Хотя на самом деле аббревиатура «Астроваз» расшифровывается как акционерное страховое общество всесторонней альтернативной защиты. Сокращенное название фирмы, представляется тоже вполне удачным — начало пути Астроваза относится к 1990 г., когда трое единомышленников собрались в консультационном центре судебно-товароведческих экспертиз (КЦСТЭ) АвтоВАЗтехобслуживания и решили создать страховую компанию нового типа со всем спектром услуг.

Страховая компания «Астроваз» учреждена 24 октября 1990 г.
Перерегистрирована в Московской регистрационной палате 15 сентября 1993 г.
Свидетельство о регистрации № 027162.
Юридическая форма — акционерное общество открытого типа. Юридический адрес (совпадает с почтовым адресом головного офиса) — Остоженка 13/12 стр.1.
Имеется офис на ул. Достоевского д. 1.
Учредители — физические лица.
Контрольный пакет акций принадлежит президенту компании Николаю Лухманову. Компания — семейное предприятие, и в составе учредителей родственники президента.
Уставный капитал — 10 млрд. руб.
Компания получила первую лицензию на право проведения страховой деятельности еще от Министерства финансов (лицензия № 8 от 22 октября 1991 г.).
Лицензия Росстрахнадзора № 2943 выдана 28 октября 1994 г. и разрешает проводить страхование жизни, страхование от несчастных случаев и медицинское страхование лиц, выезжающих за границу, страхование дополнительных пенсий, страхование автотранспорта и гражданской ответственности, домашнего имущества, зданий и сооружений, банковских депозитов и вкладов и других видов страхования, которые интересны главным образом для предприятий.

Фирменное блюдо — страхование автомобилей

Поскольку основатели были близки к автовладельцам по роду своей деятельности, то вполне хорошо представляли их потребности — и страхование средств автотранспорта стало одним из главным направлений работы компании, ее, так сказать, фирменным блюдом. В свою очередь «внутри» этого страхования приоритетным считается страхование индивидуальных автомобилей. Правда, если мы обратимся к цифрам, то окажется, что по объему этот вид страхования занимает вовсе не первое место. Например, по результатам 1995 г. сборы по страхованию жизни сотрудников за счет средств предприятий (возвратное страхование жизни) составили 25,3 млрд руб. против 3,1 млрд руб., собранных по страхованию личных автомобилей.

Но не обязательно большой ребенок бывает самым любимым. Тем более что возвратное страхование жизни перспективы у нас, по-видимому, не имеет. С одной стороны, знаменитым постановлением Правительства № 661 отменен максимальный необлагаемый налогом размер заработной платы, а с другой — 21 декабря прошлого года Президентом РФ подписан закон «О тарифах страховых взносов…» Постановление делает излишним борьбу организаций против налога на превышение фонда зарплаты (ранее это решалось через страховые выплаты), а закон устанавливает тарифы отчислений в различные фонды со всех выплат работникам. Пока непонятно, относится ли это к страховым выплатам (должно последовать разъяснение Росстрахнадзора), но предприятия уже не стремятся заключать договоры со страховщиками. Поэтому страховые компании, ориентированные только на возвратное страхование жизни, оказались в тяжелом положении. Астровазу же есть куда отступать. Во всяком случае страхование автомобилей разработано детально. Беда только, что страхование личных автомобилей убыточно.

И в самом деле — в Москве и области компания занимает в этом виде лидирующее положение. Принимает на страхование любые автомобили, хотя большинство страховщиков предпочитает отказывать в страховании некоторым маркам машин, наиболее подверженным угону. Тарифы на страхование автотранспорта — самые низкие в Москве. В этом читатель может убедиться, просмотрев соответствующие таблицы, регулярно публикуемые «Ревизором». Есть и еще кое-какие привлекательные моменты. Например, Астроваз не требует справку из ГАИ, если ущерб не превышает 10-15% стоимости машины (или не более 3 млн. руб.). Выплаты гарантируются в течение 72 часов, но надо помнить, что это только в ясном случае. Если у страховщика есть сомнение, то срок выплаты может затянуться на совершенно законных основаниях.

Имеется у Астроваза такой интересный вид страхования, как упущенная выгода. Это если из-за аварии владелец не смог добраться до пункта назначения и тем самым нанес себе материальный ущерб. Существует также страхование с гарантией восстановления автомобиля: когда компания оплачивает полностью все расходы по ремонту машины на станции техобслуживания. Страхуется и гражданская ответственность водителя за возможный ущерб, причиненный третьим лицам. Если будет принят закон об обязательном страховании гражданскому ответственности владельцев автотранспорта — а такой ход событий очень вероятен, — то клиентов, считают руководители Астроваза, у них прибавится. И конечно, если ваш автомобиль не на ходу, к вам приедет эксперт компании и не потребует дополнительной оплаты.

Астроваз занимается не только страхованием автомобилей и возвратным страхованием жизни. Страхуется имущество как граждан, так и организаций, страхуются и другие риски, но их объем несоизмерим с основными видами. Так, по страхованию имущества частных лиц в прошлом году собрали 123 млн руб. при 67 млн выплат, а по имуществу организаций соответственно 433,6 млн руб. собрано и 140,3 млн выплачено.

Осталось выяснить один вопрос: откуда у компании берется прибыль. Вообще-то источника два: от инвестиций страховых резервов и собственных средств и от прироста клиентов. Количество клиентов зависит от качества работы агентов. Вот и получается, что люди — главное богатство компании.

Чтоб привлечь клиента — подготовь агента

Агенты — это основа страховой компании и одновременно ее головная боль. Так, в свое время Астроваз вынужден был уволить более 1,5 тысяч агентов. Они не являлись на отчеты, не заключали по нескольку месяцев ни одного договора и т.п. Компании пришлось определить минимально необходимое число работающих и ввести категорийность оплаты. Но и эта система сейчас начала давать сбои. Некоторые агенты проявили творческую инициативу стали выполнять брокерские функции договоры по страхованию автотранспорта предлагают клиентам заключать с Астровазом, а по иным видам страхования — с другими фирмами. В глазах граждан такой агент приобретает определенный вес — поскольку знает рынок страховых услуг и может посоветовать, в какой компании что застраховать. Для Астроваза это плохо тем, что не работает основной принцип привлечения клиентов: если клиент хорошо обслужен по одному договору, то все другие виды страхования он будет проводить в той же компании.

Традиционно страховая компания привлекает клиентов не столько рекламой, сколько личной беседой агента с потенциальным клиентом. По агенту клиент судит о страховщике, от агента зависит, сколько будет заключено договоров и заработано денег. Разумеется, специалистов надо соответственно готовить. Астроваз постоянно занимается подготовкой агентов, хотя не все из прошедших обучение остаются работать в компании.

Другая кадровая проблема российских страховщиков — это профессионалы. Пока страховщики используют в основном опыт специалистов Госстраха. Но специалистов этих немного, и их переманивают друг у друга. Выход в том, чтобы готовить новых, решили в Астровазе — и компания стала одним из учредителей Школы страхового бизнеса, образованной на базе МГИМО МИД РФ в прошлом году. Астроваз рассчитывает значительно усилить свои возможности за счет выпускников школы. В будущем же хотелось бы не нанимать в штат экспертов, аварийных комиссаров и других специалистов, а пользоваться услугами специализированных фирм с хорошей репутацией. Отметим, что аналогичное желание высказывают и работники этих специализированных фирм, например, Российской ассоциации оценщиков или Центра страховых экспертиз «Peto».

Астроваз — предприятие семейное, вместе с Николаем Лухмановым работают его родственники, ранее страхованием не занимавшиеся. Президент Астроваза считает, что самое главное в его бизнесе — это надежность. А на деяться пока он может только на родных и близких друзей. Профессионалами в страховании можно стать, было бы желание, полагает руководство фирмы.

Наверное, это все же издержки роста. Если компания будет развиваться нормально и расширять свою деятельность, то без участия в ее управлении профессионалов обойтись будет очень трудно. Рынок и конкуренция не прощают не только ошибок, но даже посредственной работы. И не так уж много шансов, что среди ближайшего окружения президента окажутся люди, способные стать высокопрофессиональным страховщиками. Пока же компания работает вполне стабильно, а занятая ею ниша на страховом рынке осваивается серьезно и всесторонне.

Петр СУЛЬКИН

В материале упоминаются: Компании, организации: АстроВАЗ, Москва 74 Госстрах (Главное управление государственного страхования СССР) 553 Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор) 548 Школа страхового бизнеса 7 Персоны: Лухманов Николай Евгеньевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »