Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экономика и жизнь, 27 марта 1996 г.

Медицинское страхование: учитесь умело использовать полис

567 просмотров

Реформы в такой чувствительной для каждого человека области его жизни, как здравоохранение, по-прежнему в центре внимания общества.

Несмотря на многочисленные публикации в прессе, в том числе в нашей газете, не становится меньше количество вопросов, связанных с работой системы обязательного медицинского страхования, с возможностями, которые предоставляет система добровольного медицинского страхования. Данная статья помогает не только лучше понять преимущества новых принципов медицинского обслуживания, но и, возможно, увидеть проблемы, которые только еще ждут своего решения.

Введение системы обязательного медицинского страхования и связанное с этим появление так называемого медицинского «налога» позволило, в частности, больницам и поликлиникам не только своевременно выплачивать заработную плату сотрудникам, но и иметь в своем распоряжении некоторые дополнительные средства на поддержание в более-менее нормальном рабочем состоянии помещений и оборудования. Однако при всех достоинствах обязательного медицинского страхования 3,6 % начислений на фонд оплаты труда не в состоянии обеспечить развитие медицинских учреждений и предоставить им достаточное количество денег на покрытие текущих расходов. И здесь на помощь приходит система добровольного медицинского страхования, которая предполагает дополнительные источники дохода.

Этот вид страхования начал развиваться в нашей стране примерно пять лет назад, когда государство отменило монополию на проведение страховых операций. На сегодняшний день в Москве более 30 компаний имеют право выдавать полисы добровольного медицинского страхования (ДМС). Правда, следует отметить, что наличие у пациента полиса ДМС ни в коем случае не освобождает его организацию от уплаты обязательного медицинского «налога», а значит, в рамках базовой программы обязательного медстрахования он всегда может пользоваться услугами врачей на общем основании.

Но если юридическое или физическое лицо захочет воспользоваться медицинским обслуживанием более высокого качества, обратиться в особенную поликлинику или больницу, проконсультироваться только у высококлассного специалиста, то эти услуги уже будут осуществляться в рамках добровольного страхования.

Внеся определенную сумму и получив полис, человек приобретает возможность в случае необходимости обращаться за помощью в любое медицинское учреждение, определенное условиями договора. И когда подобный случай настает, то в поликлинике или больнице от такого пациента потребуют только предъявить полис ДМС, за оказанные услуги платить ему уже не придется. Кстати, даже если стоимость предоставленной медицинской помощи значительно превышает сумму взноса клиента, то и в этом случае пациент никаких дополнительных расходов не несет.

Конечно, некоторые люди могут довольно продолжительное время обходиться без общения с врачами, однако большинство вынуждено пользоваться услугами медиков сравнительно часто и для них приобретение полиса добровольного медицинского страхования становится весьма выгодным делом. Ведь если сопоставить затраты на получение добровольного полиса с той суммой, которую придется выложить за тот же набор услуг в обычной платной поликлинике, то подсчет будет явно не в пользу последней, ибо она включит в цену не только полную стоимость лечения, но и энную сумму на содержание клиники.

Разумеется, многие районные поликлиники заинтересованы работать не только в рамках обязательного медицинского страхования, но и по системе добровольного страхования, однако далеко не каждой сегодня это удается, поскольку в рамках ДМС необходимо предложить пациентам либо услуги уникальных специалистов, либо особенно комфортные условия лечения, иными словами, иметь преимущества перед другими медицинскими учреждениями. И в зависимости от подобных «талантов» доходов от ДМС среди московских клиник колеблются от нуля до таких сумм, когда больницы практически полностью переходят на финансирование за счет ДМС.

Среди получивших полис добровольного страхования немало физических лиц, но в основном страхователями выступают предприятия и организации. Сегодня они получили возможность до одного процента средств от налогооблагаемой базы направлять на добровольное медицинское страхование своих сотрудников, при этом сумма этих средств из налогооблагаемой базы изымается.

Если же коснуться конкретных расходов на добровольное страхование, то в большинстве московских компаний страховая программа оценивается в сумму, эквивалентную 12-15 долларам в месяц. Для нормально работающего предприятия, которое, заглядывая в свой завтрашний день, уже сегодня заботится о здоровье своих сотрудников, такой размер взноса едва ли может показаться слишком обременительным.

Два года назад создана Московская ассоциация медицинских страховых организаций, которая на сегодняшний день объединяет 26 компаний столицы и области. Здесь можно получить справку обо всех компаниях, работающих в сфере медстрахования, и о предлагаемых ими видах услуг.

В число учредителей ассоциации входит московская медицинская страховая компания «Медстрах», которая в настоящее время является одной из пяти крупнейших столичных организаций, специализирующихся на добровольном страховании. Ее основателями в 1991 году стали научные центры Российской академии медицинских наук, и на сегодня, пожалуй, это основная компания, с которой наиболее активно работает Академия медицинских наук России. Помимо центров, институтов и клиник РАМН, «Медстрах» может предложить своим клиентам лечение и консультации в учреждениях правительственного медицинского центра, медицинском центре при ГУ дипломатического корпуса, клинической больнице УД при Президенте РФ, Госпитале инвалидов войны и других больницах и клиниках, где работают квалифицированные специалисты и созданы комфортные условия. Немаловажно и то, что учреждения, сотрудничающие с компанией, расположены в разных районах Москвы, поэтому при желании всегда можно обратиться за медицинской помощью недалеко от дома или работы.

В зависимости от уровня доходов клиента «Медстрах» может предложить разные виды полиса — классический, бизнес-полис и «золотой». Если работа клиента связана с многочисленными перемещениями по разным странам и даже континентам, при страховом взносе в размере 50 долларов в случае травм или острых заболеваний врач «Медстраха» на своем транспорте заберет пациента из любой точки планеты и доставит туда, где будет оказана квалифицированная медицинская помощь общей стоимостью до 75 тысяч долларов. Впрочем, предлагается широкий спектр программ, не требующих подключения столь серьезных транспортных и материальных средств. Кроме того, практически все программы допускают дробное внесение денег, скажем, раз в месяц или в квартал, а не сразу за год, как принято во многих страховых компаниях.

В «Медстрахе» создана своя круглосуточная справочно-информационная служба, в которую бесплатно может обратиться каждый желающий. При необходимости ею всегда будет организована медицинская помощь как застрахованному клиенту, так и не имеющему полис. Последний за оказанные врачебные услуги должен будет заплатить. Кстати, как при разовом обращении, так и при неоднократном со стороны компании практикуется индивидуальный подход к пациенту. Он, в частности, предполагает постоянный и жесткий контроль за качеством, своевременностью оказанной медицинской помощи.

За пять лет деятельности компанией налажены прочные связи с большим числом оздоровительных учреждений Подмосковья, России в целом, дальнего и ближнего зарубежья. Так, на днях достигнута договоренность о сотрудничестве с курортами Прибалтики. Теперь все клиенты «Медстраха», выезжая туда на лечение, застрахованы на сумму 50 тысяч долларов, и если случится обострение хронических заболеваний, что нередко бывает при физиопроцедурах и санаторно-курортном лечении, то вся медицинская помощь будет оплачиваться только за счет компании.

Особо стоит отметить некоторые другие виды медицинской помощи, предлагаемые «Медстрахом». Это скорая неотложная, амбулаторно-поликлиническая, госпитальная, педиатрическая, стоматологическая. Кроме того, можно застраховаться от несчастных случаев в быту, за рулем. Отдельные программы предлагаются владельцам оружия и спортсменам, гражданам, выезжающим за границу на срок от одного дня до одного года. Для последних, кстати, существует возможность воспользоваться значительными скидками, предусмотренными для групп. Впрочем, клиенту любого возраста всегда могут подобрать смешанный тип страхования. Все зависит от его выбора.

В материале упоминаются: Компании, организации: Медстрах 54 Московская ассоциация медицинских страховых организаций (МАМСО) 11

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »