Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финансовая газета, 6 июня 1996 г.

Обзор страхового рынка

1417 просмотров

Росстрахнадзор подвел итоги деятельности страховых организаций за I квартал 1996 г. Проанализируем на их основе некоторые тенденции развития страхового рынка в настоящий момент.

Сведения об объеме своих операций сообщили Росстрахнадзору 1800 страховых компаний. Это несколько больше чем число организаций, посылавших свои отчеты в течение 1995 г. Так, Росстрахнадзор получил в установленные сроки отчеты о деятельности за первое полугодие 1995 г. от 1635 компаний, за 9 месяцев 1995 г. — от 1763, за 1995 г. в целом — от 1673 страховщиков. Учитывая то, что колебание в количестве приславших свои отчеты небольшое, можно предположить, что это как раз те организации, которые реально проводят страховые операции. Если сравнить их количество с числом компаний, внесенных в государственный реестр страховщиков (2954 на 11.03.96 г.), можно высказать предположение, что более 1000 фирм практически не занимаются страховой деятельностью.

Общая сумма поступлений страховых взносов составила за I квартал 1996 г. 6,7 трлн руб., размер страховых выплат — 5 трлн руб.

Уровень выплат, т.е. соотношение между страховыми выплатами и страховыми взносами, достиг 75,3%. Это означает, что 3/4 полученных страховых взносов страховщики используют для выполнения своих обязательств по договорам страхования. Данная цифра находится в целом на уровне, характерном для мирового страхового рынка. При этом она постоянно растет: в 1993 г. уровень выплат составлял 49,8%, в 1994 г. — 63,9, по итогам 1995 г. — 72%. В то же время уровень выплат по страхованию имущества и страхованию ответственности (соответственно 33,5 и 27,5%), на наш взгляд, достаточно низкий и свидетельствует о возможностях страховых организаций снизить размеры тарифных ставок по некоторым видам страхования в целях привлечения страхователей.

Представляет интерес поквартальный анализ динамики страховых взносов за истекший год (млрд руб.):

Приведенные данные свидетельствуют об уменьшении объемов страховых взносов, собранных страховщиками в I квартале 1996 г. по сравнению с IV кварталом 1995 г. При этом тенденция к снижению темпов роста страховых операций наблюдается уже с середины 1995 г. Если прирост объемов страховых взносов, полученных страховыми организациями во II квартале 1995 г., по сравнению с I кварталом составил 43,5%, то в III квартале по сравнению со II — уже 15,6%, а в IV по сравнению с III — только 12,5%. Таким образом, уже в III и IV кварталах 1995 г. роста объемов страховых операций с учетом темпов инфляции практически не было, т.е. страховой рынок после периода роста в 1993-1994 гг. вступил в этап стагнации объемов страховых операций. Закономерным продолжением сложившейся тенденции стало абсолютное снижение сумм поступивших страховых взносов в I квартале текущего года по сравнению с предыдущим кварталом на 2,9%.

Еще более показательна картина по договорам добровольного страхования, которое, на наш взгляд, является определяющим при анализе развития страхового рынка. Если во II квартале 1995 г. по сравнению с I кварталом прирост страховых взносов составил 39,1%, то в III — 16,8, а в IV — только 1,5%, т.е. уже в IV квартале 1995 г. фактически с учетом инфляции произошло снижение объемов операций по добровольному страхованию. А в I квартале 1996 г. страховые организации собрали по договорам добровольного страхования взносов на 8,5% меньше, чем в IV квартале 1995 г.

При этом упали размеры страховых взносов как по личному, так и по имущественному страхованию. В личном страховании уже в IV квартале предыдущего года практически не было прироста страховых взносов, а в I квартале текущего года их величина сократилась на 10,5%. В результате за последний квартал было собрано взносов даже меньше, чем в III квартале 1995 г. В страховании имущества в IV квартале прошлого года прирост операций был выше, чем в целом по рынку (15,4%), однако в I квартале текущего года спад составил 9,9%. Если же приведенные цифры скорректировать на уровень инфляции за этот период (примерно 10% за январь-март), то окажется, что фактический спад объемов страховых операций по добровольным видам составил за квартал примерно 20%. Цифра особенно впечатляющая на фоне намечающихся признаков стабилизации отечественной экономики в целом.

О спаде на страховом рынке свидетельствует и наметившаяся тенденция увеличения числа страховых компаний, у которых Росстрахнадзор приостановил действие лицензий на осуществление страховых операций. В апреле — первой половине мая таких организаций было около 100, а новые лицензии выданы только 25 страховщикам.

Постановление Правительства РФ от 21 марта 1996 г. № 299 «О приостановлении действия некоторых решений Правительства РФ по вопросу включения в себестоимость продукции (работ, услуг), связанных с добровольным страхованием», в соответствии с которым с 1 апреля текущего года до 1 января 1997 г. приостанавливается решение о возможности включения в состав затрат по реализации продукции взносов по договорам добровольного страхования, заключаемым юридическими лицами, вполне вероятно, еще в большей степени усугубит ситуацию на страховом рынке, поскольку в I квартале 1996 г. многие предприятия заключали договоры страхования в расчете на возможность отнесения своих затрат по уплате страховых взносов на себестоимость.

В сложившейся ситуации происходят заметные изменения и в структуре операций по отраслям и формам страхования. Прежде всего рассмотрим распределение собираемых страховых взносов между обязательным и добровольным страхованием (%):

Таким образом, наблюдается ярко выраженная тенденция к повышению удельного веса обязательного страхования: если в начале 1994 г. на него приходилось менее 10% общей суммы страховых взносов, в начале 1995 г. — чуть больше 20%, то сейчас — уже свыше 1/3. При этом следует иметь в виду, что более 80% поступлений по обязательному страхованию приходится на операции по медицинскому страхованию, которое в силу своей специфики как с правовой точки зрения, так и исходя из механизма формирования и использования фондов скорее можно отнести к социальному страхованию, а с коммерческим страхованием его сближает лишь подведомственность Росстрахнадзору и перечисление денег медицинским организациям через страховые компании (и то не во всех регионах). Да и некоторые другие виды операций, именуемые обязательным страхованием, по характеру их проведения весьма отдаленно напоминают страхование в классическом его понимании. В то же время страхование ответственности, проведение которого в обязательной форме представляется наиболее предпочтительным по крайней мере в отношении некоторых случаев причинения вреда третьим лицам (например, при использовании транспортных средств, при занятиях некоторыми видами профессиональной деятельности и т.п.), у нас до сих пор в этой форме не осуществляется. Таким образом, рост доли обязательного страхования свидетельствует о снижении в портфеле страховых организаций удельного веса договоров по операциям, которые без всяких оговорок можно отнести к страховым.

Наблюдаются изменения и в структуре страховых взносов по отраслям добровольного страхования (%):

Обращает на себя внимание некоторое снижение доли страховых взносов по личному страхованию за счет повышения удельного веса страхования имущества при практически неизменной и весьма низкой доле страхования ответственности. В то же время на личное страхование по-прежнему приходится более 70% страховых взносов, поступающих по добровольному страхованию, т.е. почти в 3 раза больше, чем по страхованию имущества. Представляется, что данная структура в ближайшее время может измениться, поскольку, как известно, значительная часть страховых взносов по личному страхованию приходилась на поступления по договорам так называемого возвратного страхования жизни, заключаемым за счет средств юридических лиц. Такие договоры позволяли предприятиям организовать выплату вознаграждения своим работникам без отнесения ее на фонд оплаты труда, что давало возможность не производить отчисления во внебюджетные фонды. Однако известное решение об уточнении базы для начисления взносов в пенсионный фонд, в соответствии с которым эти начисления теперь производятся и с сумм по договорам добровольного страхования, заключаемым предприятиями в пользу своих работников, делает малопривлекательным для юридических лиц заключение таких договоров, а потому и удельный вес взносов по личному страхованию в совокупном страховом портфеле может существенно снизиться.

В сложившейся ситуации просматривается тенденция к объединению страховщиков. Об этом свидетельствует и создание единого Всероссийского союза страховщиков, и прозвучавшие на страховом форуме стран СНГ мнения о необходимости создания Союза страховщиков стран СНГ, и формирование региональных и отраслевых объединений (Тюменского союза страховщиков, пула аграрных страховых компаний, Ассоциации российских авиационных и космических страховщиков). Одновременно укрупняются страховые группы. Так, о стремлении к объединению объявил крупнейший российский страховой холдинг Росгосстрах. Владелец 75% пая страховой компании «АСКО» (Москва) финансовая группа «Супримэкс» призвала региональных страховщиков, работающих под этим именем, вновь объединиться. Создана страховая группа «ЛУКойл», объединившая дочерние страховые организации одноименной нефтяной компании.

Наконец, страховщики начинают координировать свои усилия по конкретным видам деятельности: около 60 страховых организаций объявили о принятии решения, ограничивающего размер комиссионного вознаграждения страховым агентам оговоренным пределом; принято решение о совместной с МВД работе страховщиков по борьбе с мошенничеством в области страхования; страховая компания «РОСНО» предполагает предоставить услуги своего расчетно-информационного центра по обязательному медицинскому страхованию другим страховым организациям; ряд компаний Санкт-Петербурга и Союз страховщиков Санкт-Петербурга приняли участие в создании телефонной информационно-справочной службы, включающей в себя информацию об услугах, предоставляемых страховыми компаниями города.

Вместе с тем основными предпосылками для преодоления страховым рынком наметившихся кризисных явлений являются, по нашему мнению, с одной стороны, формирование в стране экономических и правовых условий, стимулирующих юридические и физические лица к заключению договоров страхования, а с другой стороны, смена акцентов в деятельности страховщиков — от различных суррогатных страховых продуктов в сторону проведения классических видов страхования. Это будет способствовать формированию в общественном мнении нового облика страхования как вида деятельности, действительно необходимого для обеспечения экономической и социальной стабильности в обществе.

Юрий СПЛЕТУХОВ, Научно-исследовательский финансовый институт Министерства финансов РФ

В материале упоминаются: Компании, организации: АСКО-Москва 117 Ассоциация российских авиационных и космических страховщиков (АРАКС) 3 Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12206 Лукойл 56 [Капитал Страхование 496] Лукойл, страховая группа 8 [Капитал, страховая группа 80] Научно-исследовательский финансовый институт Министерства финансов РФ (НИФИ) 99 Росгосстрах, ПАО СК 10968 РОСНО 2460 [Зетта Страхование, АО 56] Союз страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада 392 Тюменский союз страховщиков 2 Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор) 548 Персоны: Сплетухов Юрий Александрович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »