Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Волжская коммуна, Самара, 18 марта 2014 г.

Страхуем жилье от стихийных бедствий

Новый регламент

845 просмотров

Документ, предполагающий поэтапное сокращение государственной финансовой помощи пострадавшим в результате чрезвычайных ситуаций, уже внесен на рассмотрение в правительство РФ. Он существенно меняет принцип возмещения ущерба гражданам, пострадавшим от ЧС. В частности, полное возмещение ущерба (в виде денежной компенсации или нового жилья) смогут получить только те, кто застраховал свое имущество. В то время как сегодня рассчитывать на финансовую помощь государства могут все пострадавшие в результате ЧС, независимо от наличия страховки.

Отношение экспертов к данной инициативе неоднозначно.
«Необходима тщательная проработка всех деталей проекта и разумный подход к специфике каждого региона страны», - отмечает руководитель Приволжской региональной дирекции СГ «Уралсиб» Елена Сафина.
По словам аналитика УК «Финам Менеджмент» Максима Клягина, дискуссия о возможности введения обязательного страхования жилой недвижимости идет достаточно давно. Тем не менее пока каких-либо однозначных решений по этому поводу не выработано, так как целесообразность таких механизмов и возможность их эффективного использования выглядят неоднозначно.
«Наиболее сложными аспектами такой реформы остаются проблемы оценки страхуемого имущества, потенциально низкая или отрицательная рентабельность такого продукта для страховой индустрии, а также распределение издержек страхования между государством и частным собственником», - поясняет эксперт. Инициативу Минфина по введению условно обязательного страхования жилья можно рассматривать как переходный этап к системе добровольного страхования имущества, распространенной на всю страну.
«Внедрение страховой составляющей позволит переложить риски на страховые компании и избавить государство от непрогнозируемых крупных трат, - считает директор филиала ОСАО «Ингосстрах» в Самаре Татьяна Зимина. - Однако для этого необходимо сформировать у населения определенный уровень ответственности за свою квартиру или дом».

Динамика рынка

По оценке участников рынка, сегодня доля застрахованного жилья оценивается не более чем в 5-10% от общего фонда, на развитых рынках данный показатель в среднем варьируется в диапазоне 80-90%. Тем не менее интерес частных клиентов к страхованию недвижимости постепенно растет.
«Сегмент добровольного страхования жилья развивается весьма динамично, в первую очередь, на фоне быстрого расширения рынка ипотечного кредитования, так как объекты недвижимости, приобретаемые с привлечением заемных ресурсов, являясь обеспечением по кредиту, в обязательном порядке подлежат страхованию, - комментирует Максим Клягин. - Потенциал этого сегмента рынка остается очень значительным».
Но, конечно, до уровня проникновения страхования европейских стран нам еще далеко. Пока основная доля в объеме застрахованной недвижимости - это защита в рамках кредитного договора. По мнению Елены Сафиной, на данный момент основной сдерживающий фактор развития этого направления страхования в самом отношении большинства клиентов к идее защиты. Страховые случаи с недвижимостью происходят значительно реже, чем, например, ДТП. Поэтому люди зачастую рассчитывают на собственные силы и «авось».

Страховые программы

Сегодня страховые компании предлагают широкий выбор программ по страхованию имущества. Условно их можно разделить на две группы: «коробочные» и «классические». В первом случае договор страхования заключается без осмотра объекта и включает базовый набор рисков. Купить данный полис можно за несколько минут в офисе или на сайте страховщика, а также в салонах сотовой связи и других торговых точках. Невысокая цена и понятные условия страхования делают такие продукты популярными у клиентов. Например, цена годового полиса «Экспресс Квартира» с покрытием от 50 до 500 тысяч рублей в «Ингосстрахе» может составлять от 450 до 3550 рублей в зависимости от включенных рисков.

Классические программы страхования содержат максимальный набор рисков и опций, предусматривают более высокие страховые суммы и обязательный осмотр квартиры или дома для более точной оценки объекта страхования. «Их преимущество - возможность сформировать программу «под себя» с учетом всех особенностей и пожеланий, - поясняет Елена Сафина, - также есть отдельные продукты, которые решают локальную задачу клиента - например, страхование квартиры на период отпуска или командировки. Стоимость страхового полиса зависит от множества факторов - начиная с рыночной цены недвижимости, заканчивая качеством строений и уровнем защиты».

Татьяна Зимина, директор филиала ОСАО «Ингосстрах» в Самаре:

- Внедрение страховой составляющей позволит переложить риски на страховые компании и избавить государство от непрогнозируемых крупных трат. Предложение Минфина содержит в себе стратегически важный для развития рынка фактор, а именно предусматривает ответственность гражданина за собственное имущество. Впервые в законодательном проекте создается стимул для населения страховать свое имущество в добровольном порядке. Понятно, что данный проект не лишен изъянов и пока не ясно, как система будет работать, однако для развития страхования и повышения страховой культуры населения это, безусловно, большой шаг вперед.

Елена Сафина, руководитель Приволжской региональной дирекции СГ «Уралсиб»:

- Программа стимулирования страхования частной недвижимости - важный шаг для государства и общества. К сожалению, природные катаклизмы стали неотъемлемой частью нашей жизни. Страдают не только сельское хозяйство и промышленные предприятия, но и сами люди - наводнение смывает их дома, пожары лишают имущества. Государство компенсирует ущерб, но это ложится дополнительной нагрузкой на федеральные и региональные бюджеты. Тогда как опыт европейских и западных стран показывает - развитый рынок страхования позволяет существенно снизить давление на бюджет и повысить стабильность в обществе.

Юлия КОРНИЛОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Ингосстрах 14107 УралСиб 2064 Персоны: Зимина Татьяна Николаевна Сафина Елена Ивановна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »