Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экономические новости России и содружества, 7 августа 1996 г.

Деньгопровод Россия — Запад

505 просмотров

Отечественная экономика богата парадоксами, и страховая сфера не избавлена от них также. Чем дальше мы втягиваемся в международный рынок и подчиняемся его законам, тем больше на российском рынке пожинают плоды иностранные страховые компании.

Страховые аборигены-карлики

Пожалуй, только после пожара на КамАЗе стало очевидно, сколь огромное значение в рыночной инфраструктуре имеет страховая защита и сколь трагически скудны возможности отечественных страховщиков. Ведь всех собственных средств российских страховых компаний не хватило бы для компенсации последствий пожара всего лишь одного цеха (пусть даже крупнейшего предприятия), будь этот цех застрахован.

Чтобы страховая компания оставалась платежеспособной, отношение ее собственных средств к взятым обязательствам должно быть 1:10. Для среднего предприятия стоимость основных фондов колеблется от нескольких миллионов до нескольких десятков миллионов долларов. Застраховать это имущество без потери платежеспособности по силам страховщику с размером собственных средств порядка 50 миллиардов рублей и более.

По данным Госкомстата, из трех тысяч страховых компаний лишь 167 имеют уставный капитал более 1 миллиарда рублей, а общий совокупный уставный капитал российских страховщиков едва превышает триллион рублей.

Кого защищать: страховщиков или страхователей?

Итак, если исходить из интересов отечественных собственников заводов, судов, самолетов, грузов, то выполнить взятые по возмещению ущерба обязательства российские страховщики могут только с помощью иностранного страхового капитала. Вопрос: в какой мере пустить иностранных страховщиков на наш рынок и каким образом?

Хотя Росстрахнадзор пока только собирается ввести отчетность по величине риска передаваемого в перестрахование за рубеж, известно, что, например, у Росгосстраха эта величина по страхованию имущества составляет порядка 60 процентов. У компаний, занятых страхованием экспортно-импортных перевозок, грузов, лизинга самолетов и кораблей, доля перестрахования за рубежом доходит до 80-95 процентов.

Иногда иностранные компании страхуют российские предприятия фактически напрямую. Формально, лишь чтобы не нарушать закон, используя для этого российские страховые фирмы как промежуточные, подставные. Такая 100-процентная утечка страховых денег называется операцией фронтирования.

Под патриотические крики о гарантии возмещения ущерба отечественным потребителям страховых услуг и необходимости капитализации страхового рынка от некоторых крупных российских компаний стали исходить предложения, по сути далеко не патриотические. Например: «в целях укрепления национального перестраховочного рынка» освободить от налогообложения премии и комиссии, передаваемые иностранным перестраховщикам. Данная мера позволяет не только без потерь вывозить деньги за границу, выдавая за иностранного партнера собственную страховую компанию, зарегистрированную в оффшорной зоне. Предложением, по сути, стимулирует переток страхового капитала на зарубежный рынок.

А чтобы серьезных конкурентов у зарубежных перестраховщиков на нашем рынке в ближайшем будущем не возникло, появилась другая инициатива. Установить, что взнос иностранного участника (коли такой найдется) должен быть как минимум выше 5 миллионов долларов. Если учесть, что с российской стороны должно быть и того больше (не менее 51 процента, больше 25 миллиардов рублей), то такого конкурента просто не возникнет. Даже у головной компании Росгосстраха уставный капитал 1 миллиард рублей.

Пусть доллар рубль бережет

Увеличить финансовую емкость страхового рынка можно путем объединения страховых компаний в пулы — объединения. Разумеется, сугубо добровольно. Для этого им надо дать выгоды, преимущества или гарантии при страховании важных для государства крупных промышленных, техногенных или инвестиционных рисков. В качестве стимула, например, вернуть замороженную льготу отнесения затрат по страхованию в объеме не более 1 процента от валового дохода на себестоимость, то есть без налогообложения. Данное решение может быть увязано со страхованием при санации предприятий, реконструкции, конверсии, реализации федеральных инвестиционных программ. По грубым оценкам, эта льгота вызвала бы как минимум двукратный рост платежей по страхованию имущества предприятий. И ускорила рост активов российских страховщиков до уровня, при котором уже возможна конкуренция с иностранными страховыми компаниями. Кстати, «заморожена» льгота была как раз под давлением МВФ.

Теперь возникает вопрос, как сбалансировать платежеспособный спрос на страхование с пусть и возросшими возможностями страховых пулов. Подразумевается создание двухуровневой системы солидарной ответственности государства и страховых пулов (отчасти аналогичной банковской резервной системе).

Опыт США, переживших в 1929 году крах страхового и ипотечного рынков, свидетельствует, что ключевым звеном на неокрепшем страховом рынке может стать лишь федеральная перестраховочная корпорация. Поддержка государства возможна только в форме взноса в уставный капитал корпорации, не дающего контрольного пакета. Государственная поддержка заключается не в этой доле, а в обязательстве выплатить определенную сумму по ущербу, если у самой корпорации не хватит для этого средств. Чтобы контролировать целевой характер их использования, у государства в корпорации должна быть «золотая акция».

На этом этапе федеральная перестраховочная корпорация становится очень интересной иностранным инвесторам и совсем не интересной иностранным страховщикам.

«Российская газета»

В материале упоминаются: Компании, организации: Росгосстрах, ПАО СК 11044 Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор) 548

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »