Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финансовая газета. Региональный выпуск, 26 сентября 1996 г.

Развитие операций по страхованию промышленных рисков

574 просмотра

На страницах еженедельника недавно были подробно рассмотрены виды страхования промышленных рисков и основные условия их проведения. В связи с этим небезынтересно проанализировать, как развиваются операции по данному виду страхования.

Страхование промышленных рисков включает различные виды, относящиеся к разным отраслям страхования. Но прежде всего необходимо говорить об имущественном страховании, так как промышленные предприятия в первую очередь заинтересованы в страховании своего недвижимого и движимого имущества.

Поступления страховых взносов по отдельным видам имущества представлены в таблице (в млрд руб.).

Как видно из таблицы, более половины страховых платежей уплачено предприятиями за страхование недвижимости и другого имущества. Однако реальные потребности в страховой защите имущества значительно выше, но на спрос часто влияют противоречивые факторы. Известно, что в результате приватизации новые собственники получили недвижимость довольно дешево. Это снижает их интерес в защите имущества от гибели или порчи путем страхования. Кроме того, многие акционерные общества, созданные на базе бывших крупных государственных предприятий, находятся в затруднительном финансовом положении. Они продолжают надеяться на помощь из государственных ресурсов и нередко ее получают, в том числе, и при повреждении имущества в результате пожара, аварии и других событий.

Вторым по объему собранных платежей является страхование транспорта, в первую очередь, средств наземного транспорта (грузовых, легковых автомобилей и других автомототранспортных средств). В 1994 г. предприятия заключили почти 50 тыс договоров страхования наземного транспорта на общую страховую сумму более 1,6 трлн руб. По этим договорам страхователи уплатили более 75 млрд руб. страховых взносов. В свою очередь страховые компании произвели свыше 20 тыс выплат страхового возмещения, в том числе, более 75% за повреждение или уничтожение транспорта в результате аварии. Сумма ущерба, возмещенная страховщиками предприятиям, составила 45,6 млрд руб.

По страхованию грузов было заключено около 1,4 млн договоров на общую страховую сумму свыше 163 трлн руб. Юридические лица уплатили по этим договорам 157,7 млрд руб. страховых платежей, а получили в порядке возмещения своих убытков от потери грузов свыше 22 млрд руб. Всего же было осуществлено более 1800 выплат, в основном, за последствия противоправных действий третьих лиц.

Наряду со страхованием своего имущества предприятия проявляют интерес к тем видам страхования, которые защищают их текущие доходы и расходы. Речь идет о страховании финансовых рисков, т.е. о видах страхования, по которым предусматривается обязанность страховщика компенсировать потери доходов (дополнительные расходы) страхователя, вызванные такими событиями, как остановка или сокращение объема производства в результате оговоренных событий, банкротство, неисполнение договорных обязательств контрагентом предприятия — страхователя, являющегося кредитором по сделке, и др.

Статистика свидетельствует о том, что поступление страховых взносов по страхованию финансовых рисков возросло с 44,5 млрд руб. в 1993 г. до 263,2 млрд руб. в 1995 г. В 1994 г. по страхованию финансовых рисков, связанных с деятельностью предприятий, было заключено более 8 тыс договоров и собрано свыше 105 млрд руб. страховых платежей. На страховые выплаты было направлено почти 78 млрд руб., в том числе почти 16 млрд руб. — по случаям неисполнения договорных обязательств контрагентом по сделке (примерно 1200 выплат), более 15 млрд руб. — на компенсацию непредвиденных расходов (270 случаев), свыше 300 млн руб. — на восполнение потерь, обусловленных остановкой производства или сокращением его объема производства.

Наряду с имущественными интересами, обусловленными владением или распоряжением имуществом, промышленные предприятия имеют интересы, связанные с необходимостью возмещения причиненного ими вреда личности или имуществу граждан, а также имуществу юридических лиц. Последние интересы могут быть защищены с помощью различных видов страхования ответственности. Наиболее динамично развиваются операции по добровольному страхованию ответственности владельцев средств транспорта. Если в 1992 г. поступления страховых взносов составили 273 млн руб., в 1993 г. — 5,3 млрд руб., то за 9 месяцев 1995 г. они приблизились к 32 млрд руб. Только в 1994 г. с юридическими лицами было заключено почти 23 тыс договоров на общую страховую сумму свыше 1 трлн руб. В том же году страховые компании произвели 2 тыс выплат страхового возмещения на сумму 4,1 млрд руб., причем более 86% этой суммы приходится на случаи нанесения ущерба имуществу третьих лиц.

Еще один вид страхования, который представляет интерес для юридических лиц, — страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности — пока делает первые шаги. В 1994 г. было заключено 3 договора, по которым страховщики приняли на себя ответственность в размере 903 млн руб., получив при этом 26 млн руб. страховых взносов.

Среди видов личного страхования к страхованию промышленных рисков с полным основанием можно отнести добровольное страхование работников от несчастных случаев и болезней, заключенное за счет средств предприятий. Динамика поступлений страховых взносов в целом по страхованию от несчастных случаев и болезней видна из следующих данных: 1992 г. — 2,8 млрд руб., 1993 г. — 42,4 млрд руб., 1994 г. — 364,1 млрд руб. и 1995 г. (9 месяцев) — 547,4 млрд руб. Только в 1994 г. с юридическими лицами было заключено почти 485 тыс договоров, по которым было застраховано более 7 трлн руб. За страхование своих работников предприятия уплатили почти 180 млрд руб. страховых взносов. В свою очередь страховые выплаты по договорам, оплаченным за счет средств юридических лиц, в том же году составили 111,5 млрд руб. Из общей суммы около 3% выплачено за случаи смерти, 22% за временную и более 3% за постоянную утрату общей трудоспособности.

Вместе с тем необходимо признать, что на сегодняшний день операции по страхованию промышленных рисков не получили широкого развития. За весь 1994 г. с юридическими лицами было заключено всего 1,7 млн договоров страхования, из них более 80% — страхования грузов. Очень многие предприятия остаются без полиса страхования имущества от огня. Пожары на Камском автомобильном заводе (КамАЗ), Московском шинном заводе и других предприятиях показали, что потери от огня могут быть огромными, в одиночку с ними не справиться. Если бы не помощь государства КамАЗу, имущество которого не было застраховано, его будущее вызывало бы большую тревогу. Ведь согласно американским данным после крупных пожаров 44% пострадавших фирм сразу исчезают с рынка, еще 23% — после трех лет. Если даже при наличии страхового полиса восстановление прежних позиций идет с большим трудом, то, что говорить, если таковой отсутствует? Лишь научившись на своей ошибке, КамАЗ застраховал имущество на сумму 4,5 млрд американских долларов.

Конечно, развитие страхования промышленных рисков невозможно без создания для предприятий определенных льгот и стимулов. До 1996 г. договоры страхования могли заключаться за счет прибыли, остающейся в распоряжении предприятия, что не способствовало расширению операций. С 1 января 1996 г. было разрешено затраты на страхование в установленных пределах относить на себестоимость продукции. Однако данное положение действовало лишь один квартал и было приостановлено решением правительства до начала следующего года. Необходимо искать и другие пути повышения заинтересованности юридических лиц в страховании своих имущественных интересов. В конечном итоге, чем шире и многообразнее будет страховая защита предприятия, тем выше его финансовая устойчивость даже в случае возникновения убытков в результате неблагоприятных обстоятельств.

Евгений ДЮЖИКОВ, НИФИ Минфина России

В материале упоминаются: Компании, организации: Научно-исследовательский финансовый институт Министерства финансов РФ (НИФИ) 99 Персоны: Дюжиков Евгений Федорович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »