Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деньги, 21 октября 1996 г.

А не будут брать — отключим газ и воду

1064 просмотра

Когда вас последний раз соседи заливали водой, кто платил за ремонт? Сами? Впрочем, удивляться этому не стоит. Тем, кто не приватизировал свою квартиру, за все ремонты, протечки и пожары всегда придется платить из своего кармана.

А вот владельцам приватизированных квартир с 1 ноября любой ущерб, причиненный квартире авариями или стихиями, будет компенсирован правительством Москвы и одной из девяти страховых компаний, которые занимаются льготным страхованием. Так что всем, кто еще не стал собственником своего жилья, следует поторопиться.

Льготное страхование — добровольное и обязательное.

Как можно защитить свое жилье от потопа, пожара, тайфуна, урагана и прочих стихийных бедствий?

Очевидно, что квартиру надо страховать. Но мы как-то не привыкли тратить деньги «на всякий случай», надеясь, что неприятностей удастся избежать. К тому же страховщик с портфелем, согласитесь, особого доверия не вызывает — требует немыслимых сумм, а гарантий никаких не дает.

Да и не каждый может позволить себе обратиться в страховую компанию. Которая возьмет с вас пару миллионов за саму страховку, а когда настанет час, занизит сумму ущерба до минимума. Так что возвращенных денег не хватит даже на косметический ремонт. Не говоря уже о покупке новой квартиры.

В январе прошлого года московский мэр издал распоряжение, согласно которому в Москве должна быть единая городская система льготного страхования жилья.

Оговоримся сразу, что речь идет не обо всех неприятностях, которые могут возникнуть в вашей квартире: ни о какой страховке не может быть и речи, если после вашего евроремонта остались одни воспоминания по вине безалаберного соседа. Или усердный жэковский слесарь сломает железную дверь вашей квартиры. По сути дела, страхованию подлежат исключительно стены, полы и потолки.

От слов к делу городские власти перешли только теперь. Так что у нас впервые появилась возможность застраховать свою квартиру не по грабительским ценам. Для всех участников программа страхования — льготная.

Стоимость льготного страхового полиса в Москве (в рублях), рассчитанная страховыми компаниями

Стоимость полиса может меняться в зависимости от года постройки дома и площади квартиры.

Согласно условиям этой программы, для того, чтобы застраховать свое жилье, достаточно купить страховой полис. Который стоит от 30 000 рублей до 250 000 рублей в год. Кстати, вы можете выплачивать страховой взнос частями. Соответственно — от 2 500 до 17 000 рублей ежемесячно. При этом ответственность страховой компании наступает с момента заключения договора и внесения первой части взноса.

Естественно, возникает вопрос: кто будет платить 30 000, а кто 200 000 рублей в год? Дело в том, что в Москве неоднородный жилищный фонд. В зависимости от года постройки, качества дома и метража квартиры исчисляется страховой взнос.

Элитное жилье страхуется по своим правилам. Конечно, никто не запретит вам застраховать его по цене, предусмотренной для типовых квартир (до 200 тыс руб. в год). Но если вы хотите получить компенсацию, достаточную для восстановления своего элитного жилья в первозданном виде, страховать его надо по отдельной схеме. А именно — ваш страховой взнос увеличится на 3 750 000 рублей. Предварительно оценщик из страховой компании оценит вашу квартиру и укажет в страховом договоре ее реальную цену. Конечно, если объявленная сумма покажется вам заниженной, вы можете протестовать. Но вряд ли это будет иметь решающее значение, потому что у «правительственных» страховщиков свои критерии оценки недвижимости. Которые и будут использованы при возмещении ущерба.

Заплатив назначенную ими сумму, вы можете рассчитывать на равноценную компенсацию: скажем, залили пожарные водой ваши потолки ценой $150 за метр — $150 и получите. Или если выгорела ваша квартира на Тверской, то переселят вас в такую же по площади квартиру и, как утверждают сотрудники страховой компании, даже на той же улице. Купить для вас такую квартиру — задача страховой компании.

Правда, выбирать вам не придется — специалисты страховой компании сами решат, соответствует ли ваша сгоревшая квартира той, которую они собрались вам купить. Если вас не устроит квартира, предложенная страховщиками, — придется обращаться в суд. И там доказывать, что предложенное жилье не соответствует вашим бывшим хоромам.

Из Постановления правительства Москвы № 694:
«Льготное страхование распространяется на случаи пожара, правомерные действия пожарных при тушении пожара, взрыв газа, аварии тепло-водопроводной и канализационной систем.»

То есть надо отдавать себе отчет в том, что страховка не распространяется на случаи войн, ядерных катастроф, бандитских разборок и безалаберность (или злонамеренность) ваших соседей.

На сегодняшний день льготная страховка — реальность для собственников квартир в Северном административном округе. Но, как нам сообщили в правительстве Москвы, остальным москвичам ждать осталось считанные дни.

Как застраховать свою квартиру

Итак, вы решили застраховать свою квартиру. Поскольку Северный округ обслуживает страховая компания «МАКС», первым делом вы должны позвонить именно туда.

Собственно говоря, большинство проблем можно решить без личного визита в офис страховщиков. Нужно позвонить, назвать свой адрес — и вам сразу сообщат, какую сумму вы должны перечислить.

А дальше — на выбор: можно самому отправиться в офис «МАКСа», можно вызвать на дом страхового агента. За визит которого, кстати, платить не надо. Еще можно обратиться в собственный ДЭЗ — поскольку в каждом из них (в Северном округе) работает представитель страховой компании.

Собственно, от вас больше ничего не требуется.

Алла Грачева, хозяйка затопленной квартиры на ул.Краснополянской

- В воскресенье 15 августа, вечером, я вышла в коридор и увидела, что там полно воды. Весь потолок был мокрый, вода ручьем текла по стенам. Оказывается, в результате какой-то там аварии затопило все квартиры с 16 по 14 этаж. Мы позвонили в РЭУ, там пообещали помочь, но только в понедельник. Пришлось звонить в приемную мэрии, жаловаться. Они прислали своих сантехников, которые перекрыли воду. А дальше каждый справлялся сам. Только я получила компенсацию в страховой компании «МАКС». Их специалисты оценили ущерб в полмиллиона рублей, которые мне выплатили через пару дней. Поскольку мне в результате этой аварии придется белить потолок и полностью менять обои — мне этих денег, конечно, не хватит. Спасибо, хоть обои куплю…

Если в доме был пожар

Конечно, бывают случаи более печальные. Например, пожар. Если от квартиры хоть что-то осталось, страховая компания в течение 10 дней выплачивает всю сумму по коммерческим ценам сегодняшнего дня. Которых — теоретически — должно хватить на восстановление жилья.

Ну а если квартира не подлежит восстановлению, например, после сильного пожара или взрыва? На что может рассчитывать клиент страховой компании в этом случае?

Оказывается, вам должны предоставить новую квартиру. В течение трех дней и в том же микрорайоне, в котором вы проживали до пожара. Правда, это не всегда происходит. По той простой причине, что в районе может не быть пустующих квартир. Тогда вам предоставят какое-то жилье на время, пока не появится устраивающая вас квартира или пока в старой, уничтоженной стихией, будут вестись восстановительные работы.

На прошлой неделе на Тимирязевской улице произошел взрыв газа в «сталинском» восьмиэтажном доме № 4/12 — в двухкомнатной квартире на втором этаже (квартира — после евроремонта). Помимо пострадавшей от взрыва квартиры, фактически провалилась через разрушенный потолок и квартира, находящаяся на третьем этаже. По оценке страховой компании «МАКС», сумма ущерба составляет 181 миллион 850 тысяч рублей ($36 500) по каждой квартире.

Но… жильцы не получат компенсацию.

И не из-за козней страховых фирм. А только потому, что эти находящиеся в Северном округе квартиры просто не были жильцами приватизированы, а соответственно, и застрахованы не были. Теперь за ремонт, а также за весь нанесенный взрывом ущерб придется платить погорельцам из собственного кармана.

В том случае, если пожар (или другие аварии) произошли за пределами застрахованной квартиры: в подъезде, на чердаке, в подвале, — никто вам компенсацию не выплатит. Конечно, за исключением тех случаев, когда пожарные, борясь с огнем, заливают вашу квартиру водой.

Страховые фирмы, осуществляющие по поручению правительства Москвы добровольное льготное страхование:
СК «МАКС», «Военно-страховая компания», СК «МЕСКО», «Русская страховая компания», «Промышленно-страховая компания», СК «Генеральный резерв», страховая группа «Спасские ворота», СК «АЛЬЯРОС», Страховая группа «Газовой промышленности».

Отдельный вопрос — коммунальные квартиры, в которых все комнаты приватизированы. Сейчас страховая компания предлагает всем жильцам выбрать кого-нибудь из соседей и оформить страховку на него. При наступлении страхового случая все жильцы получать деньги.

Ну а если придется предоставлять новое жилье обитателям коммуналки? Например, после пожара или взрыва. Пока представители страховых компаний четкого ответа дать не смогли. Все зависит от наличия в их распоряжении свободных квартир. Которых, по их признанию, пока не хватает. Так что не исключено, что из погоревшей коммуналки вас переселят в другую коммуналку, в том же районе.

Если вы не застрахуетесь, то застрахуется ваш ЖЭК. За ваш счет
Однако все преимущества льготного страхования могут почувствовать на себе только собственники. Жителям неприватизированных квартир придется подождать, пока в платежных книжках появится строка «страховой взнос» — 200 рублей за каждый квадратный метр общей площади.

Да и тогда, в случае неприятностей, компенсацию получите не вы, а ДЭЗ, РЭУ или ЖЭК. А уж они распорядятся деньгами по своему усмотрению. То есть, конечно, ремонт они вам сделают, но какой и когда — попробуйте угадать сами.

Андрей Седлов, заместитель директора Городского центра жилищного страхования:
- Наш центр координирует всю работу по страхованию жилья в Москве. И отвечает за возмещение 80% убытков со стороны правительства Москвы.

Что касается муниципального жилья, то функции страхователя лежат на ДЭЗах. Все деньги, которые будут попадать на их счет, мы будем контролировать. В платежке будет четко указан адрес, и пустить эти средства на иные нужды будет невозможно.

Почему правительство Москвы занимается льготным страхованием?

Почему вдруг правительство решило взять на себя, хотя бы частично, ответственность за испорченные квартиры? Понятное дело, не от любви к благотворительным акциям. На самом деле, московские власти решили разделить с нами расходы по сохранению жилья. Согласитесь, выгодно собрать с москвичей хотя бы 20% в виде страховых платежей. А на эти деньги ремонтировать аварийные дома и строить новые. Страховщики планируют собрать за три года столько средств, что можно будет обеспечить погорельцев новыми квартирами не из городского фонда, а из собственного.

Естественно, что рассчитывать на получение новой квартиры из фонда Городского центра страхования жилья смогут только те, кто застраховал свою квартиру.

Собственно говоря, «Макс» — это далеко не единственная фирма, которая занимается льготным страхованием жилья. Весь город поделен между девятью фирмами, выигравшими конкурс, объявленный правительством Москвы. Каждая фирма будет обслуживать, соответственно, свой округ. Что касается распределения обязанностей страховщиков, то пока известно, что в Северном округе работает компания «МАКС». Кто будет обслуживать остальных москвичей — обсуждается в Городском центре страхования жилья.

Центральный административный округ (видно в силу особой его привлекательности) фирмы будут обслуживать все вместе.
Порядок страхования и суммы страховых взносов во всех компаниях (а соответственно округах) будут одинаковы.

Однако, скажете, вы, все компании — коммерческие фирмы. Где гарантия, что кто-то из них не обанкротится? Оказывается, такая гарантия есть. Все компании объединены в страховой пул. То есть, если какая-то из фирм окажется неплатежеспособной, другие фирмы возьмут ответственность по ее обязательствам. Кроме того, за исполнение страховых обязательств отвечают и городские власти.

Михаил Зурабов, генеральный директор СК «МАКС»:
- Создаются резервы по возможным страховым событиям. Каковы суммы этого резерва? Около 500 миллиардов рублей, к этой сумме прибавляются 5% расходов на управление страховыми компаниями, то есть еще 250 миллионов. Город готов оставить за собой 70% этих расходов, а остальные деньги надо собрать с нас с вами. Людям это выгодно — они получат сразу две гарантии компенсации ущерба — правительства и страховой компании.

Деньги наши будут ваши

Конечно, расшвыривать деньги налево и направо страховые фирмы не собираются. А потому с каждым страховым случаем будет разбираться страховой комиссар, вместе с агентом, который застраховал эту квартиру.

То есть компенсацию вы получите только после того, как комиссар убедится в том, что авария произошла не по вашему злому умыслу. На это у него должно уйти не более трех дней.

Михаил Зурабов, генеральный директор СК «МАКС»:
- Мы хотим убедить людей, что обмануть нас невозможно. Наши страховые комиссары — профессионалы. Они сразу установят причину аварии.

И если страховой случай подстроен — никто от нас ни копейки не получит. Знаете, как бывает? Два алкаша договариваются, специально подпиливают трубы, устраивают протечки, а потом на средства, полученные по страховке, прекрасно проводят время. Верхний сосед подпиливает, нижний получает 15 миллионов, и они полгода пьют.

До сего дня правительство Москвы делало ремонт в поврежденных квартирах. Но только в тех, которые принадлежали городу. То есть неприватизированных. А собственники решали свои проблемы сами. Если у вашего соседа сверху протекала труба (по причине ее безнадежной старости), ЖЭК ему эту трубу чинил. Заметим, практически бесплатно. А вы, владелец приватизированной квартиры, должны были требовать через суд компенсацию ущерба с того самого соседа. У которого за душой ничего, кроме той самой трубы, нет.

Теперь все будет наоборот. В первую очередь помощь получат собственники застрахованного жилья.

В свою очередь, наниматели от страховки никуда не денутся. Платить придется в любом случае. Но если собственники четко представляют себе, на что уходят их деньги, то за нанимателей все решит ДЭЗ.

Так что если вы собственник — то лучше застраховаться. Согласитесь, страховой взнос не такой уж и большой. А обещаемые компенсации весьма солидные. Тем более, что дешевле вас не застрахует ни одна другая страховая фирма.

Крупнейшие московские страховщики — «Защита», «АСКО-Москва» — ориентируются, в основном, на среднюю стоимость 1 кв. м. жилья. С учетом дополнительных тарифов страховой полис стоит около 5 миллионов рублей в год.

Ведь вы платите только 20% от реального страхового взноса. Остальное за вас платят городские власти.

А гарантий в данном случае больше. Ведь город не только оплачивает часть страхового взноса, но и выплачивает часть компенсации.

Если же вы — наниматель муниципального жилья, то все равно страхуйтесь. Но предварительно приватизировав свою квартиру. Поскольку только в этом случае вы можете рассчитывать на своевременную компенсацию ущерба.

А вот если вы живете в муниципальной квартире, не подлежащей по какой-либо причине приватизации, вам вообще не стоит ломать голову над проблемами страховки. Это сделают за вас. Просто начиная с ноября этого года вы будете платить за квартиру больше. На 200 рублей за каждый квадратный метр.

Инга ЗАМУРУЕВА

Роман ЖУК

***

(с сокращениями)

В материале упоминаются: Компании, организации: Альярос 3 АСКО-Москва 117 Военно-страховая компания (ВСК) 502 [ВСК (Страховой дом ВСК) 5703] Дженерал Резерв (Генеральный резерв) 21 Защита (ОАСО), г. Москва 76 МАКС (Московская акционерная страховая компания) 2965 Международная страховая компания профсоюзов (МЕСКО) 124 Промышленно-страховая компания (ПСК) 168 [УралСиб 2065] Русская страховая компания (РСК) 138 СОГАЗ 9678 Спасские ворота (ЗАО) 549 Персоны: Зурабов Михаил Юрьевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »