Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Собственник, 3 мая 2006 г.

Никита Исаев: «Рынок страховых услуг в России формирует бизнес-класс»

587 просмотров

О развитии современного рынка страховых услуг в России, о западных аналогах и новых услугах мы беседовали с президентом страховой компании Prime Insurance, председателем совета директоров Prime Group Никитой Исаевым.

– Насколько сейчас востребованы страховые услуги?

– Нужно сказать, что культура страхования в России растет. Наиболее активно, разумеется, страхуют автомобили. И этому немало способствовало введение ОСАГО. На втором месте – недвижимость и другие материальные ценности. С ростом популярности ОСАГО все основные игроки начали предлагать своим клиентам страхование недвижимости. И государство, и законодатели поощряют эту тенденцию. По моему мнению, рынок страховых услуг будет только набирать обороты в ближайшей перспективе. Введено обязательное страхование ответственности строителей, государство заботится об интересах физических лиц, вводя программу льготного страхования жилья. Таким образом, открываются все новые и новые рынки для страховых компаний. Есть интерес и
со стороны западных компаний.

– Раз уж мы заговорили о льготном страховании, которое сейчас так распространено в столице, то давайте обсудим эту тему подробнее.

– Страхование квартир у аккредитованных при правительстве Москвы компаний носит сегодня добровольно-принудительный характер. 5-6 страховых компаний в столице предоставляют такие услуги. Страховой взнос для физических лиц составляет порядка $ 20 в год. Однако страховая выплата по льготному страхованию не позволит вам покрыть расходы на ремонт, если ваша квартира хоть чуть-чуть отличается по интерьерным решениям от постсоветского образца. С ростом middle и luxury class услуги, предоставляемые этими компаниями, будут развиваться. Сегодня практически у всех субъектов Федерации существуют льготные страховые программы. Колеблются только размеры страховых выплат: у кого-то соотношение коммерческих и государственных выплат составляет 80 к 20, где-то – 50 на 50. Уже можно говорить о том, что идет активная экспансия страховых компаний в регионы: Красноярск, Нижний Новгород... Сейчас национальная ипотечная программа еще больше усиливает у людей интерес к страхованию. Ипотека позволит создать в России класс собственников и одновременно поддержит строительный бизнес. Если говорить о программе в целом, то, конечно, рынку нужен такой «стандартный продукт». Но если «загнать» туда квартиру чуть выше среднего уровня – это не слишком удобно.

– Насколько то, что сейчас происходит на рынке страховых услуг в России, отличается от пути, которым шла Европа?

– Собственно, мы ничего не изобретаем: ни терминологию, ни идеи. Более 250 лет это все уже существует в Европе. Теперь то, что сформировалось там, переходит к нам. То, чего нет в законе, мы дополняем обычаями делового оборота. Цена страхования схожа. Перестрахование происходит по сходным ставкам. Возможно, правда, произойдет снижение ставок в преддверии прихода западных игроков. По этой же причине может произойти рост требований к игрокам и качеству услуг. Глобальная разница между нами и Европой состоит в том, что по сравнению с ними наша страховая культура крайне низка. Однако положительная динамика налицо. Вторая важная особенность влияния Запада – он подсказывает нам тенденции движения. Так, именно там было подмечено, что с ростом благосостояния человек все больше задумывается о сохранении своего имущества, здоровья. И теперь в России при покупке недвижимости деньги на страхование тратят в основном не те, у кого это первая квартира, что было бы логично, а те, кто покупает вторую или третью квартиру, вот они задумываются о страховании и готовы тратить на это деньги.

– По закону сейчас необходимо страховать имущество и жизнь и здоровье заемщика при покупке квартиры по ипотеке. Как сейчас развивается ипотечное страхование?

– Смотря о чем мы говорим: о покупке квартиры на первичном или на вторичном рынке. На первичном рынке есть проблема, которая имеет правовую природу: что страховать, если нет объекта? По нашим законам объект появляется только после госрегистрации, когда дом уже достроен. Кроме того, застраховаться от «Мастерка» невозможно: никогда не угадаешь, какую компанию постигнет такая участь. Как правило, в ипотеке применяется пакетное страхование: страхование имущества, страхование от несчастных случаев, страхование от потери прав собственности.

– Как строится работа с клиентом?

– Страхование – это чаще всего консалтинг. Мы выделяем те объекты, которые подвержены наибольшему количеству рисков. Есть специальные компании, которые оценивают риски. Выделение потенциально опасных объектов – отдельная наука с точки зрения оценки имущества. Кроме того, совместно с клиентом и компанией-оценщиком мы формируем размер страховых выплат. Нет понятия страховой стоимости, есть рыночная стоимость, восстановительная стоимость, балансовая стоимость... Какую сумму получит клиент, если произойдет страховой случай? Важной составляющей работы страховой компании является также повышение страховой образованности клиентов. Надо отметить, что большой толчок к страхованию коммерческой недвижимости дали банки. Они охотно кредитуют компании под залог недвижимости, но требуют при этом застраховать имущество.

– Дилетантский вопрос: застраховать квартиру – это дорого?

– Очень неоднозначный вопрос. Смотря о какой квартире мы ведем речь. Если это дом, построенный до 1913 года, то там, скорее всего, деревянные перекрытия. Да и многие дома после строились с деревянными перекрытиями, металл был экзотикой. Такие дома потенциально очень опасны, и страховать там квартиру дороже. Из того, что строится сейчас, можно сказать, что по монолиту-кирпичу – это одни риски, по блочному пенобетону – другие. В среднем трехкомнатная квартира в центре стоимостью $ 200-300 тысяч, застрахованная по стандартной ставке от 0,2 до 0,5 %, обойдется владельцу в $ 1000 в год. Дорого это или нет – решать вам. Если говорить о страховании отделки, здесь факторов риска масса: пожары, затопления, взломы. Если страховать ее в государственной фирме, там выплата по страховому случаю составляет $ 500 на кв. м, а можно застраховать в коммерческой. Если у вас дорогая отделка и этой суммы вам недостаточно, то имеет смысл отдельно оценить отделку и обратиться за этим в крупную компанию. Страховая ставка составляет от 0,3 до 1 %. Повторюсь, что в любом случае расходы на страхование зависят от стоимости квартиры.

– Кого сейчас можно назвать лидером на страховом рынке?

– Это зависит от сегмента. Если говорить о жилой недвижимости, то это, очевидно, Росгосстрах, где с советских времен застрахованы все старые дачи. Если говорить о льготном страховании, то, конечно, компании, допущенные правительством в этот бизнес. Четко выделить лидеров нельзя. Этот рынок
интересен всем.

– Кто является потенциальным клиентом вашей компании?

– Как мы и говорили раньше, страхованием в основном интересуются те, кто покупает третью или четвертую квартиру, а не те, у кого она первая. Страхование становится необходимым при достатке от $ 500-600 в месяц на человека. Пока такого уровня жизни большинство не достигнет, страховую культуру привить будет сложно.

Мария СУВОРОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Прайм иншуранс компани (Prime Insurance) 43 Росгосстрах, ПАО СК 10978 Персоны: Исаев Никита Олегович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »