Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Саратовские вести, 18 июня 2014 г.

«Я не настолько богат, чтобы оплачивать стихийные бедствия»

1276 просмотров

В последние несколько недель в Правительстве РФ обсуждается несколько проектов, призванных так или иначе защитить жилье человека от чрезвычайных происшествий.

Дискуссии о введении обязательного страхования жилья активно шли еще десять лет назад. Однако тогда ничего не вышло. Но после того как год назад на Дальнем Востоке случилось небывалое наводнение и тысячи людей остались без крова, на федеральном уровне было дано поручение разработать систему страхования жилья. Споры, как и прежде, идут вокруг введения либо обязательного страхования, либо стимулирования добровольного.

Так, по мнению министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Михаила Меня, сегодня введение обязательного страхования было бы полезно для страны. «Но говорить о сроках и схемах пока преждевременно, - заметил министр, - юристы ищут возможные варианты. Наша задача - не отказать в помощи пострадавшим, а найти решение. Например, если дом застрахован, человек может получить и страховку, и поддержку от государства, если нет - можно предоставить ему, например, некоммерческое муниципальное жилье. Но, подчеркну, эта тема пока только обсуждается, заявлять об обязательности страхования я бы пока не стал».

Эксперты в свою очередь уверяют, что обязательное страхование не выгодно ни гражданам, ни страховым компаниям, а большой разброс цен на недвижимость и специфика тех или иных регионов и вовсе не позволят сделать этот механизм универсальным для всех граждан страны. И уж тем более невозможно вписать в нынешние условия рыночной экономики «страхование» по образу и подобию того, что было в СССР. Однако они не отрицают, что страховка в принципе - необходима.

В обязательности страховать недвижимость не видит логики генеральный директор управляющей компании Clever Estate Сергей Креков. «С домом или квартирой годами может ничего не случаться, - подмечает глава компании, - от каких рисков в случае вступления в силу этого закона придется страховать недвижимость? Упрощенно, наверное, от трех видов: от пожара, затопления (наводнения) и от противоправных действий третьих лиц. И надо будет внимательно изучать договор, какие конкретно риски входят в какой пакет. Может получиться так, что вы застрахуетесь от пожара, ваш дом или квартира сгорит, но это будет квалифицировано как противоправные действия третьих лиц, и никаких возмещений вы не получите».

Скорее всего, отмечает Креков, если закон об обязательном страховании недвижимости будет принят, то государство будет предлагать полный пакет. А это, по мнению Крекова, невыгодно владельцу недвижимости, зато выгодно всем остальным участникам сделки. Кроме того, оценочная стоимость домов и квартир постоянно пересматривается с учетом роста их реальной цены. Поэтому каждый раз при возобновлении договора придется платить больше.

«Думаю, не мне одному при словосочетании «советское страхование» приходит на ум прекрасный фильм Эльдара Рязанова «Берегись автомобиля», то, как один из персонажей фильма говорит: «Я не настолько богат, чтобы оплачивать стихийные бедствия». Так вот, население нашей страны не настолько богато, чтобы оплачивать еще и стихийные бедствия. И это как раз и есть нынешние условия», - резюмировал директор управляющей компании.

Иной точки зрения придерживается директор департамента страхования имущества физических лиц ОАО «АльфаСтрахование» Ирина Карнаева.

«Введение обязательного страхования жилья от стихийных бедствий в принципе возможно, - заявляет Карнаева, - при этом придется вносить изменения в ряд законов, противоречащих в настоящее время этому страхованию. Существует как минимум два варианта обязательного страхования: за счет средств государства и за счет средств граждан. Отсюда основной вопрос - за счет кого страховать?» Так как мера обязательного страхования имущества в России непопулярна, то, по мнению Карнаевой, стоит рассмотреть на первом этапе возможность страхования за счет государства.

В свою очередь адвокат и управляющий партнер юридической компании «Претор» Алексей Паршиков считает, что вводить систему обязательного страхования недвижимости не следует. Согласно доводам адвоката, в сфере недвижимости имеется слишком много факторов, по которым различаются объекты, соответственно - будет отличаться и стоимость страхования. В качестве такого объекта может выступать как крохотная покосившаяся изба, так и роскошный коттедж огромной площади. Так же сильно различаются и регионы по степени риска возникновения того или иного стихийного явления (пожара, наводнения и т. д.) При таких различиях очень сложно будет выработать некий единый и при этом реально работающий механизм определения стоимости страхования. В итоге либо стоимость страхования будет непомерно высокой, либо такое страхование не предоставит достаточный уровень защиты прав собственников.

Свое особое виденье решения проблемы страхования жилья представил вице-президент девелоперской компании «Химки Групп» Дмитрий Котровский:

«Возможно, целесообразнее говорить о введении страхования ответственности собственников жилья - по аналогии с ОСАГО. Ведь очень часто ущерб жилью причиняется по вине соседей, коммунальных служб и т. п.». Котровский напомнил 2004 год, когда введение ОСАГО вызывало бурю негодования автомобилистов, а впоследствии этот закон позволил, хоть минимально, но компенсировать расходы на ремонт автомобиля, пострадавшего в ДТП. «Может быть, стоит говорить о введении дополнительных льгот на обязательное страхование жилья для определенной категории граждан, - предложил вице-президент девелоперской компании, - в Москве, например, существует и работает программа льготного страхования жилья, которая предусматривает минимальные расходы при покупке страховки и определенный лимит выплат при наступлении страхового случая».

В целом, по мнению большинства экспертов, основных причин сложности введения обязательного страхования жилья две: недостаточный доход граждан и низкая информированность о страховых программах. Первая проблема решается экономическим путем, решение второй - за страховыми компаниями, которые, вместо того чтобы развивать страхование жилья (значительно менее рисковое), основные силы отдают автострахованию, где стоимость полиса больше в разы, а страховые случаи происходят чаще. Также аналитики отмечают, что в возврате советской системы страхования заинтересованы все. И государство, которое вынуждено тратить огромные средства на восстановление жилья во время различных ЧП, и страховщики, для которых страхование жилья - огромный сегмент рынка, превышающий по своему объему сегмент страхования автомобилей. Ведь квартиры имеют почти все, а автомобили есть далеко не у каждого. Однако пока потребитель надеется на государство - «восстановят, если что» - этому сегменту рынка развиваться довольно сложно.

Тут показателен пример поведения собственников жилья летом 2010 года, во время пожаров под Москвой. Когда к садоводствам и деревням подбирался огонь, люди массово обращались к страховщикам с просьбой застраховать дома (хотя по правилам большинства страховых компаний запрещено страховать дачи, когда вокруг них горит лес или торф, так как вероятность наступления страхового случая стремится к 100 процентам). Когда стало известно, что государство восстанавливает сгоревшее жилье за свой счет (то есть за счет налогоплательщиков) - граждане потеряли интерес к страховке и даже стали расторгать раннее заключенные договоры страхования - ведь тем, у кого был страховой полис, государство ущерб не возмещало.

Что ж, безусловно, со временем рынок страхования сам отрегулирует процесс компенсаций за утрату недвижимости. В то же время, пока жилье страхуют единицы, - этот вид страхования остается достаточно дорогостоящим. Сама система страхования - это арифметика. Чем больше людей застрахуют свои квартиры, тем меньше будет страховой тариф для каждого отдельного страхователя.

Егор ЧЕТВЕРИКОВ

В материале упоминаются: Компании, организации: АльфаСтрахование 13849 Персоны: Карнаева Ирина Юрьевна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »