Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Анализ ситуации на региональном страховом рынке Краснодарского края

Реальный бизнес-Краснодар, 26 июля 2014 г.

Игра в статистику

812 просмотров

Прошлый год ознаменовался заметным снижением темпов роста страхового рынка. Эксперты объясняют это стагнацией в экономике, а также рядом недоработок и недочетов в принятых ранее законах.

Страховая отрасль Краснодарского края в прошлом году продемонстрировала неплохие результаты. Так, объем собранных страховых премий составил 18,35 млрд рублей и обеспечил Кубани седьмое место среди всех регионов Российской Федерации. Объем рынка по сравнению с 2012 годом вырос на 8,36%. По подсчетам краевого департамента по финансовому и фондовому рынку, увеличилась и сумма выплачиваемых премий – на 9%. Всего по итогам прошлого года страховщики выплатили 9 млрд руб. Львиную долю рынка, около 70%, составляет добровольное страхование, которое в прошлом году выросло на 6%. При этом объем добровольного страхования составил 12,5 млрд руб., а выплаты – 6 млрд руб.

В текущем году краевой рынок страхования также демонстрирует положительную динамику. В первом квартале текущего собрано более 4,1 млрд руб. страховых премий. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года рост страховой премии составил 2,1%. Впрочем, положительная динамика основных показателей развития страховой отрасли как в Краснодарском крае, так и в России в целом, на самом деле свидетельствует о замедлении темпов роста страховой отрасли, если сравнить их с предыдущими годами. Например, прошлогодний рост краевого рынка страхования на 8,36% выглядит не слишком впечатляюще, если вспомнить, что в 2012 году рост составил 27,7%, а в 2011 – 25,2%. Не изменилась ситуация и в первом квартале текущего года: за этот период страховая премия выросла на 2,1%, тогда как годом ранее данный показатель составлял 17,1%.

Гектары с господдержкой

Ситуацию, сложившуюся на региональном страховом рынке, страховщики и представители власти обсудили с журналистами на недавней пресс-конференции в Краснодаре. Игорь Славинский, глава департамента по финансовому и фондовому рынку администрации Краснодарского края, озвучил основные показатели работы отрасли по итогам прошлого года, а также обозначил основные вызовы, которые стоят перед страховщиками сегодня.

По его словам, по ряду видов страхования Кубань занимает лидирующие места среди других российских регионов. Например, сейчас край лидирует по объему рынка страхования сельскохозяйственных рисков, который составляет уже 1,5 млрд рублей. Выплачивают страховщики аграриям, по мнению Игоря Славинского, тоже немало – больше 600 млн рублей в год.

«Если в 2006 г. рынок агрострахования составлял около 200 млн. руб., то сейчас - почти 1,5 млрд. Таким образом, рынок за этот период вырос более чем в шесть раз. В прошлом году по агрострахованию с господдержкой сумма собранных премий составила 1,35 млрд рублей, а застрахованная площадь посевов - 517,8 тысяч гектаров. К сожалению, мы вынуждены констатировать снижение данного показателя по сравнению с 2012 годом, когда было застраховано 900,3 тыс га», – привел данные Игорь Славинский. Причина, по его мнению, заключается в том, что часть аграриев так и не разобрались с преимуществами, которые им дает страхование.

Впрочем, признался чиновник, несмотря на неплохое развитие агрострахования, темпы его роста могли быть и выше. Особенно если учесть, что на поддержку сельскохозяйственного сектора тратится немало бюджетных средств. «Краснодарский край в прошлом году выделил на эти цели около 6 млрд рублей. В этом году сумма будет не меньше. Однако мы оказываем господдержку и понимаем, что, не застраховав будущий урожай, аграрии эти деньги, по сути, закапывают в землю», – отметил г-н Славинский. Он также напомнил, что закон позволяет региональным властям лишать господдержки тех аграриев, которые не страхуют сельскохозяйственные риски.

Проблемная «автогражданка»

Особенно подробно эксперты остановились на ситуации, которая сложилась сегодня на рынке страхования автогражданской ответственности. По словам Игоря Славинского, Краснодарский край имеет весомый объем сборов по ОСАГО – 5,5 млрд рублей, что обеспечивает региону место в пятерке лидеров среди российских регионов. Выплаты по данному виду страхования в 2013 году составили 3,2 млрд руб. По итогам первого квартала текущего года рост сегмента составил порядка 22%.

Однако, несмотря на неплохой прирост обязательного страхования автогражданской ответственности, ситуация на данном рынке продолжает обостряться. Это связано с несколькими причинами. Например, сегодня практически невозможно приобрести полис ОСАГО без того, чтобы потребителю не навязали дополнительные услуги или вовсе не отказали в заключении, а иногда и в пролонгации договора. Как отмечают эксперты, поток жалоб от потребителей растет в геометрической прогрессии. Так, в прошлом году число обращений граждан в Ассоциацию страховых организаций Краснодарского края составило порядка 300, что в два раза превысило их количество в 2012 году. Число жалоб в Банк России также растет: за 5 месяцев текущего года от жителей Краснодарского края поступило 175 жалоб. «В основном жалобы формализуются на следующих направлениях: невыдача полисов ОСАГО, навязывание услуг при выдаче полисов (различных видов добровольного страхования), неверное определение страхового тарифа при оценке коэффициента», – уточнил Андрей Щербаков, начальник управления службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в ЮФО.

При этом, как подчеркивает г-н Щербаков, разница между привлеченными страховыми премиями и выплатами никак не может свидетельствовать о том, что продажа полисов ОСАГО для страховщиков является убыточным видом деятельности. «55% рынка Краснодарского края делят между собой шесть компаний. Это Росгосстрах, который занимает до 30% рынка, ВСК, Согласие, УралСиб, АСКО и РЕСО-Гарантия. При этом доля компаний-лидеров в жалобах составляет 90%. Это понятно, так как лидеры больше заметны. Тем не менее, нас беспокоит эта ситуация», – отмечает эксперт.

Еще одна проблема в сегменте автострахования связана с деятельностью автоюристов, которые стали настоящей головной болью для страховых компаний. «Мы подготовили обращение к прокурору Краснодарского края, куда приложили материалы, в которых пофамильно перечислили всех автоюристов и показали, сколько дел прошло через каждого из них в 2013 году, кто и сколько получил денежных средств. В 2013 году судами было взыскано в три раза больше со страховых компаний Краснодарского края, чем в 2012 году», – рассказал Эдуард Кузнецов, генеральный директор Ассоциации страховых организаций Краснодарского края.

В ответ Андрей Щербаков заявил, что деятельность автоюристов и экономику по такому продукту, как страхование автогражданской ответственности ни в коем случае нельзя смешивать в одну кучу. «В настоящий момент у большинства компаний, во всяком случае, на территории Краснодарского края, все хорошо, убыточность не выходит за пределы показателей, которые определены действующим законодательством. Просто многие страховые компании говорят себе (совершенно справедливо для себя как рыночного субъекта, который держит деньги в одном кошельке): да, но это же тоже наши убытки. Вот здесь, когда мы спорили, мы понесли расходы, плюс нам еще повесили штраф по закону о защите прав потребителей. Совершенно неправильно пытаться навязывать государству тарифы, исходящие из потенциальных убытков, которые могут возникнуть впоследствии правовых споров. С одной стороны, должна быть экономика продукта ОСАГО, над которой надо работать. А с другой - нужно добиваться справедливого разрешения убытка, объективно его оценивать. Это два направления в рамках одной цели, и их не нужно валить в один котел.

Мы не знаем сейчас, к чему придет законодатель. Но что должно быть? Объективная методология оценки ущерба, исключающая споры, и возможный механизм досудебного разрешения. Я настроен категорично – практика навязывания услуг населению недопустима, равно как и перекладывание на автовладельцев убытков от своей иной деятельности. Мы должны формировать у людей ощущение справедливости наших действий».

Страховое бескультурье

Участники пресс-конференции обсудили также степень финансовой грамотности населения и те меры, которые предпринимает администрация края для ее повышения. Как рассказал Игорь Славинский, в регионе действует целевая программа повышения финансовой грамотности, в рамках которой проходит "Неделя финансовой грамотности", направленная на взаимодействие бизнеса и администрации, а также популяризации страхования в целом. Данный проект существует уже более трех лет и за это время охвачено свыше 70 тыс. жителей 38 муниципальных образований края. Кроме того, несколько раз проводилась краевая межвузовская Олимпиада по финансовым рынкам. Участие в двух турах Олимпиады в 2014 году приняло более 1150 студентов из 23 высших учебных заведений со всего Краснодарского края.

Несмотря на предпринимаемые властью усилия, страховая культура кубанцев по-прежнему оставляет желать лучшего, а низкая финансовая грамотность - как бизнеса, так и граждан, сдерживает рост качества предоставляемых страховых услуг.

«Иногда неграмотность потребителя страховых услуг не дает нам возможности защитить его права, – сетует Андрей Щербаков. – Приведу в пример жалобы по ОСАГО: в основном страхователи пишут об устном обращении в страховую компанию, в которой им отказали в заключении договора или навязывали дополнительные услуги. Однако нам, чтобы разобраться с ситуацией и привлечь к ответственности страховщика, необходимы письменные доказательства». Если страховая компания не принимает документы, эксперт советует направить их по почте, заказным письмом.

«Нам нужно переходить от абстрактных разговоров о финансовой грамотности населения к конкретной серьезной работе. Если ОСАГО - это одна ситуация, то агрострахование – совсем другая. Без роста финансовой грамотности повышение качества финансовых услуг невозможно», – уверяет г-н Щербаков.

Впрочем, факты говорят и о том, что в отдельных видах страхования именно недостаток финансовой грамотности граждан позволяет страховщикам зарабатывать.

С тем, что страховая культура россиян по-прежнему низка, соглашается и Эдуард Кузнецов. По его словам, лидером по всем видам страхования в регионе является Краснодар, где проживает только 17% жителей края. «При этом 65% страховых премий собирается именно на территории кубанской столицы. А где остальное? У нас более 40 муниципальных образований. Перекос очевиден. Надо не только исполнительной власти, но и самим страховым организациям идти в муниципальные образования и нести туда страховую культуру», – уверяет г-н Кузнецов. – В прошлом году мы вернули в федеральный бюджет порядка 60 млн рублей по страхованию сельхозживотных. Мы с таким трудом выбиваем эти деньги из Минсельхоза, а потом средства, которые должны работать на экономику края, с легкостью возвращаем обратно».

По мнению Игоря Славинского, такая ситуация объясняется тем, что закон по агрострахованию с господдержкой – не доработан, в нем изначально были заложены элементы, которые не могли дать отрасли развитие в нужных объемах. Например, не был продуман порог выплат. «В 2012 году закон неплохо заработал, но так как он не был доведен до ума, мы получили снижение застрахованных площадей в 2013 году», – добавил г-н Славинский. Сейчас, по его словам, закон дорабатывается.

Алена ЛАПТЕВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Ассоциация страховых организаций Краснодарского края (АСОКК) 68 ВСК (Страховой дом ВСК) 5703 РЕСО-Гарантия 6351 Росгосстрах, ООО 8554 Согласие 7052 Страховая группа АСКО 327 УралСиб 2065 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35482 Южурал-АСКО 348 [АСКО, ПАО 8] Персоны: Кузнецов Эдуард Анатольевич Славинский Игорь Анатольевич Щербаков Алексей Александрович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »