Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Реальный бизнес-Краснодар, 1 апреля 2014 г.

Остаться в живых

922 просмотра

Страховщики замалчивают неприятную для них тему — переживут сложный 2014 год далеко не все игроки. И большинство из них об этом знает. По данным регулятора, уже сейчас 40% компаний на рынке имеют признаки банкротства.

По прогнозам «Эксперт РА», 2014 год может стать пиковым с точки зрения числа банкротств страховых компаний. Этому будут способствовать патовая ситуация с убыточностью в автостраховании, высокие кредитные риски банковской системы и ужесточение контроля качества активов.

Юрий Сокол:

В текущем году игроки рынка с разной степенью успеха будут пытаться преодолевать кризисные тенденции. У тех страховщиков, которые обладают достаточными резервами, диверсифицированным портфелем и взвешенным риск-менеджментом, больше шансов остаться в отрасли и сохранить бизнес. Те компании, которые работают без резервов, не платят по своим обязательствам, демпингуют и т.д., в конечном итоге покинут рынок, это вопрос времени. Также нужно учесть, что ЦБ РФ в рамках своих мер по регулированию рынка будет ужесточать требования к страховщикам и это станет дополнительным стимулом ухода из отрасли слабых и непрофессиональных игроков.

Каждый год в связи с ужесточением контроля со стороны регулятора страховой рынок покидают десятки компаний. В конце 2013 года в России работали 407 страховщиков, а ведь еще пять лет назад их было более 700. Причем в среднесрочной перспективе около половины оставшихся игроков также вынуждены будут прекратить свою деятельность из-за ухудшения экономической ситуации в стране и собственной низкой платежеспособности. Об этом в декабре прошлого года заявил президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс.

Вадим Ленивкин, директор филиала ЗАСО «ЭРГО Русь» в г. Ростов-на-Дону:

Естественный процесс очищения рынка от слабых игроков, не имеющих четких целей и стратегии их достижения, продолжается, поэтому в ближайшее время мы увидим еще не один уход с рынка страховых услуг. По моему мнению, российскому рынку достаточно 100-200 компаний.

В зоне риска – компании, не имеющие достаточных резервов, а также игроки, в портфеле которых превалируют «моторные» виды страхования. Тем страховщикам, которые грамотно подходят к формированию портфелей и работают профессионально, ужесточение контроля со стороны регулятора ничем не грозит, уверены эксперты.

Галина Астахова:

Число участников страхового рынка последние несколько лет планомерно снижается. Но если раньше этот процесс был преимущественно связан с желанием игроков усилить свои рыночные позиции и оптимизировать затраты, то теперь для небольших страховых компаний это вопрос выживания. Пока отрасль остается малопривлекательной для инвесторов, поэтому единственный источник финансирования – внутренние ресурсы. Те игроки, у кого их нет, вынуждены объединяться. Кроме того, страхование всегда было бизнесом объемов – небольшим игрокам намного сложнее получить прибыль от страховой деятельности.

Андрей Бондарев:

Регулирование страховой отрасли будет ужесточаться. В сочетании с кризисными тенденциями такая ситуация вынудит многих игроков, например, у которых нет достаточных резервов, уйти с рынка. Также под угрозой окажутся компании с низкой диверсификацией бизнеса, в частности, с большой долей «моторных» видов в портфеле. Примеры, когда такие страховщики заявляли о прекращении деятельности, уже известны рынку и, скорее всего, они будут не единичными. Как и любой другой циклический процесс в экономике, кризис рано или поздно пройдет и тогда в идеальном варианте на рынке должно остаться меньшее число компаний, у которых активы и резервы будут наилучшего качества и которые заинтересованы в том, чтобы профессионально отвечать по своим обязательствам перед клиентами и партнерами.

Перед карающим мечом регулятора равны абсолютно все страховщики – не имеет значения ни размер компании, ни ее позиции в рейтинге.

Павел Россолов:

С рынка уходят федеральные страховые компании, в том числе из первой двадцатки. Одна из основных причин — нерентабельность такой важной деятельности, как ОСАГО. Не последнюю роль в тенденции ухода крупных страховщиков играет создание системы контроля их деятельности со стороны Центрального банка. Особое внимание будет уделяться финансовой устойчивости — составу активов, размещению страховых резервов. Местные, региональные страховщики всегда более активно проверяются различными контрольными органами по сравнению с филиалами иногородних компаний. Поэтому слабейшие из регионалов уже ушли с рынка, а оставшиеся продолжают демонстрировать устойчивость. Причины устойчивости региональных компаний — их менеджеры готовы работать с невысокой рентабельностью, жестко контролируют расходы, страховые резервы идут на урегулирование убытков, а не в офшоры, более честная политика выплат. Мы не говорим клиенту: «Извини, все вопросы решаются в Москве».

Чистка рядов

Напомним, что с 1 сентября 2013 года страховщики перешли под контроль службы Банка России по финансовым рынкам (СБРФР). В связи с этим игроки рынка ждали резкого ужесточения надзора, но только через месяц регулятор озвучил свою позицию. «Восемь страховых компаний, входящих в двадцатку крупнейших на российском рынке, имеют признаки банкротства», — цитирует агентство «Прайм» начальника отдела банкротства Службы Банка России по финансовым рынкам (СБРФР) Константина Шамшева. В целом признаки банкротства выявлены у 40% страховщиков. В этой ситуации меры регулятора должны быть очень жесткими, уверены опрошенные «Р.Б.» эксперты.

Юлия Жигарева:

Создание единого мегарегулятора, в ведение которого попало и страхование, было встречено российскими страховщиками с оптимизмом. В лице регулятора рынок ожидает получить справедливого арбитра, который поможет урегулировать обострившуюся ситуацию в сегменте автострахования.

Сергей Перелыгин:

Регулятором с середины прошлого года активно реализуются меры, направленные на усиление контроля, повышение прозрачности страхового рынка и ужесточение требований к финансовой надежности компаний. Если ЦБ не изменит своей жесткой, но правильной позиции по приведению страхового рынка в нормальный вид, то мы увидим большие перемены на рынке страхования в ближайшее время. Другого пути, к сожалению, нет, изменение выбранной стратегии приведет к усугублению проблемы и ее масштабированию.

Страховой отрасли необходима тщательная чистка, ведь только в этом случае можно добиться положительных изменений на рынке.

Юлия Жигарева:

Очистка рынка от ненадежных игроков пойдет на пользу как страхователям, так и самим страховщикам и, возможно, приведет к росту доверия и взаимопонимания между страховыми компаниями и их клиентами.

Галина Астахова:

Меры регулятора, направленные на повышение прозрачности рынка и большую информационную открытость компаний, будут способствовать улучшению имиджа отрасли и в перспективе притоку инвестиций.

Заигравшись с «автогражданкой» и забыв о собственной устойчивости и размере резервов, можно потерять не только прибыли, но и лицензию. ЦБ очень четко дал это понять страховщикам, отозвав лицензию одного из крупнейших игроков – СК «России». Проблемы у этой компании были давно, но раньше надзорные органы ограничивались профилактическими беседами и строгими выговорами. Обновленный регулятор продемонстрировал свою готовность к решительным действиям и показал оставшимся страховщикам, что будет с теми, кто не прислушается к рекомендациям. В ответ страховые компании рьяно принялись чистить свои портфели, но некоторым из них это уже не поможет.

Общее количество страховых компаний в России

2013 год – 407

2012 год – 445

2011 год – 578

2010 год – 645

2009 год – 701

ЦИФРЫ

38 страховых организаций лишились лицензий и покинули рынок в течение 2013 года

40% страховщиков имеют признаки банкротства, по данным Центробанка РФ

Наталья АНДРЕЕВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12206 Россия 2615 Служба Банка России по финансовым рынкам (СБРФР, СФР) 1019 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35343 Эксперт РА 5990 ЭРГО Русь (ERGO Русь) 475 [Юнити страхование 26] Персоны: Астахова Галина Валерьевна Бондарев Андрей Анатольевич Жигарева Юлия Ленивкин Вадим Перелыгин Сергей Викторович Россолов Павел Григорьевич Шамшев Константин Валерьевич Юргенс Игорь Юрьевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »