Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деньги, 8 марта 1995 г.

Экономьте на здоровье

1599 просмотров

Вам уже выдали полис по обязательному медицинскому страхованию? Ну, и как он вам, перемены чувствуете? Если новый полис еще не укрепил должным образом вашего здоровья, то можно купить еще и полис добровольного медицинского страхования. Вы спросите, зачем. А все просто: теперь мы не имеем права самостоятельно оплачивать свое лечение в медицинских учреждениях, а оба полиса вкупе дают возможность об этом не думать. Но, кроме всего прочего, благодаря полису страховой компании на медицинское обслуживание, мы сможем сделать то, что изначально кажется абсурдным — сэкономить на здоровье.

Лечение a la President

Вы любите ходить к врачу? Нет, не к личному, хорошо знакомому доктору, которому и позвонить можно в любое время, и зайти без очереди, а в районную поликлинику? Понятно, что ответ будет однозначным. Но в последние годы ничто нам не мешало пользоваться услугами платных медицинских центров и многочисленных кооперативов, которые дали нам множество неизвестных доселе преимуществ. Во-первых, уплатив требуемую сумму, можно было избежать длинных очередей в родной районной поликлинике, кроме которой, к тому же, податься было некуда, нравится она нам или нет. Во-вторых, забрезжила возможность получить довольно оперативно те услуги, которые в обычных (районных) условиях были или недоступны вовсе, или не того качества, как хотелось бы. В-третьих, платные услуги стали оказывать такие медицинские учреждения, дорога в которые “простым смертным” всегда была заказана — от Правительственного медицинского центра (бывшее 4-ое управление Министерства здравоохранения) до недоступных для посторонних ведомственных поликлиник.

Ну и, кроме всего прочего, платные услуги предполагали и более высокий уровень сервисного обслуживания (только представьте — одноместная палата с телевизором и медсестра, буквально летящая на каждый зов). Нам казалось, что раз за лечение берут деньги, то и качество его будет несравненно выше.

Однако на самом деле все оказалось не совсем так. В большинстве случаев деньги с нас брали за медицинские услуги того же качества, что и в районной поликлинике, которой мы так стремились избежать. Но альтернативы не было, и мы выбирали из двух зол меньшее. До тех пор, пока в нашей жизни не появилось еще одно новшество — медицинское страхование.

Не платите доктору

Изначально возможность получить платное лечение при помощи страхового полиса нам казалась, скажем мягко, несколько абсурдной. Страховая компания выглядела лишним звеном в цепочке “клиент — медицинское учреждение”. И правда, зачем связываться еще и со страховщиком, когда есть путь намного проще — пришел в то медучреждение, которое тебе понравилось, заплатил за определенные услуги — и лечись на здоровье.

Однако ситуация сложилась довольно пикантно. Знаете ли вы, что, посещая платные лечебные заведения, вы нарушаете закон? Да, да, и не надо удивляться: совсем недавно Департамент здравоохранения правительства Москвы просто запретил всем медицинским учреждениям оказывать клиентам платные услуги “напрямую”. Правда, если вы до сих пор лечитесь и платите, вам это практически ничем не грозит, а вот доктор может “налететь” на неприятности, Знакомая ситуация, не правда ли: мы всегда старались идти к знакомому врачу и платили ему, зная, что это взятка, а доктор деньги принимал и лечил, зная, что за это может если не сесть, то получить массу неприятностей.

Но что же делать в такой ситуации — ведь плюнуть на собственное драгоценное здоровье мы не можем. Теперь получить платное лечение можно только одним способом — купив полис по добровольному медицинскому страхованию. Что же это за документ, прочно перекрывший нам доступ к платным врачам, и какие преимущества он дает его обладателям?

Все мы хорошо помним, что в платных медицинских фирмах нам приходилось платить не только за каждое посещение, но и за каждую услугу. Оказалось, что если купить страховой полис, по которому можно получать все эти услуги в течение года, заплатить за него нужно гораздо меньше. Любое заболевание — своего рода риск, и оплату этого риска страховая компания берет на себя. Оценить в полной мере преимущество страхового полиса смог тот, кто довольно часто прибегает к помощи врачей, и кому она обошлась в кругленькую сумму

Схема страхования довольно проста. Мы выбираем полис и платим страховщику его стоимость. И в течение года можем обращаться за помощью в медицинские учреждения, на посещение которых и дает нам право купленный полис.

Если у вас нету зуба

Вопрос, какую страховую компанию предпочесть и какой именно страховой полис выбрать — не самый простой. И страховых медицинских компаний довольно много, и каждая из них предложит вам довольно обширный список медицинских учреждений, с которыми она заключила договор. Но при этом многие медицинские учреждения оказывают услуги только определенного рода, и это следует учесть.

На самом деле все гораздо проще — выбирать страховой медицинский полис можно по целому ряду критериев, в зависимости от собственных желаний и возможностей.

Во-первых, у вас может возникнуть желание лечиться в определенном медицинском учреждении. Допустим, вам очень нравится поликлиника Литфонда, и вы всегда мечтали там лечиться. Поступить можно следующим образом — справиться, с какими страховыми компаниями понравившееся медицинское учреждение заключило договора на обслуживание клиентов и обратиться в любую из них за полисом.

Во-вторых, может понадобиться курс лечения определенного комплекса заболеваний. К примеру, сердечно-сосудистой или дыхательной системы. В этом случае можно сперва заранее выяснить, где именно лечат такие болезни, и где их лечат хорошо. А потом выяснить, к каким страховщикам нужно обратиться, чтобы купить полис на лечение в конкретной клинике.

Можно и сразу обратиться в страховую компанию, которую вы знаете (или знает кто-нибудь из знакомых) и выяснить, могут ли медицинские фирмы, с которыми она сотрудничает, предложить нужный курс лечения.

В-третьих, может понадобиться лишь одна единственная медицинская услуга. Например, разовая консультация какого-то специалиста. Покупать страховой полис не имеет смысла — потребность в одной услуге, конечно, не оправдает стоимости полиса на годовое обслуживание. Для таких случаев предусмотрен особый вид страхового полиса — “монополис”, или полис на одну медуслугу. В страховой компании вы оплатите счет, и вам выпишут этот “монополис” с указанием медицинского учреждения и вида необходимой вам услуги.

При всем многообразии вариантов страховых полисов, предлагаемых в настоящее время, их можно разделить на несколько основных групп.

Условия первой группы полисов предполагают поликлиническое обслуживание. По большей части, в эти же полисы включаются услуги скорой медицинской помощи, помощи врача на дому и столь интересующие вех стоматологические услуги.

Услуги второй группы полисов предусматривают, кроме посещения поликлиники, возможность лечения в стационаре. И если вы чувствуете, что в этом году вам придется полежать в больнице, поверьте своему “внутреннему голосу” и купите этот полис.

По признанию самих страховщиков, выбор того или иного медицинского учреждения (и покупка соответствующего полиса) зависит от финансовых возможностей клиента. Наиболее состоятельные предпочитают приобретать полисы, гарантирующие высокий уровень сервиса — это полисы, дающие право на лечение в Правительственном медицинском центре, где каждому желающему действительно предоставят стерильную отдельную палату с телевизором (и даже с телефоном).

Однако стоит вспомнить мудрую пословицу — консультироваться лучше у академика, а лечиться — в районной поликлинике. Несмотря на высокий уровень обслуживания, качество лечения даже в таких элитных заведениях далеко не всегда соответствует их рангу. Поэтому, если вопрос престижности для вас не решающий, можно остановить свой выбор или на ведомственных поликлиниках, которые, как правило, довольно хорошо оснащены, или на учреждениях Российской академии медицинских наук (РАМН).

Вот мы и добрались до главного. Зубы: их много, и они имеют привычку то болеть, то выпадать. Всем, понятно, очень хочется забыть стоматологические кабинеты с визгом бормашины и запахом паленой кости. Услуги стоматолога предусмотрены полисом на поликлиническое обслуживание.

Болейте по утвержденному списку

Однако если того набора услуг, который предлагает районная поликлиника, вам вполне хватает, можно добровольным страхованием и пренебречь. Ведь теперь у каждого из нас есть (по крайней мере, с начала этого года должен быть) полис по обязательному медицинскому страхованию. Его выдают при посещении любимой районной поликлиники. Но мало кто из нас знает, зачем он нужен вообще. Ведь в остальном все осталось по-прежнему. Но это только на первый взгляд.

С введением обязательного медицинского страхования был составлен особый перечень медицинских улсуг, которые наши районные поликлиники должны оказывать “бесплатно”. Такие списки должны находиться в каждой поликлинике. И если вдруг у вас возникнет конфликтная ситуация с каким-нибудь врачом на тему “такое мы лечим только за дополнительную плату”, ее можно довольно быстро разрешить.

Пожалуй, самое главное, что дает полис по обязательному страхованию — он избавляет от постоянной привязанности к одной поликлинике. Может случиться так, что в вашей поликлинике нет нужного специалиста или просто до нее далеко или неудобно добираться. Имея полис на руках, вы вправе обратиться в любое другое медучреждение по своему выбору. Нужно только поинтересоваться, оказывает ли оно услуги по системе обязательного медицинского страхования. Сделать это легко — об этом нам сообщат прямо в регистратуре.

Наталия КУШЕЛЬМАН

Стоимость полисов по добровольному медицинскому страхованию

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »