Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

О проблеме страхования и предупреждения техногенных катастров на территории России

Финансовые Известия, 4 мая 1997 г.

Непредсказуемость судьбы доступна страховой защите

1312 просмотров

В 1996 году Резервный фонд правительства России по предупреждению и ликвидации чрезвычайных ситуаций и последствий стихийных бедствий составил 1,3 трлн. рублей. Россия — страна, на катастрофы богатая. Денег на весь год не хватает. В 1995 году они закончились в сентябре, в 1996-м — уже в июле.

Совершенно очевидно, что в данном случае федеральный бюджет не может и не должен быть единственным источником финансирования. Решить эту проблему возможно созданием системы страховой защиты.
По различным оценкам специалистов-страховщиков, данным Российской академии наук, потери от аварий, катастроф и стихийных бедствий достигают 30-80 триллионов рублей в год (до 10% от ВНП страны!). Стоимость современного промышленного предприятия, например, такого, как нефтеперерабатывающий завод, атомная электростанция, химический комбинат, превышает один миллиард долларов США. Как показывает опыт, одна крупная авария способна создать убытки (потери) подобного масштаба. Авария на нефтеперерабатывающем заводе в г.Пасадена (США) полностью его уничтожила, ущерб от катастрофы на плавучей буровой установке “Пейпер-альфа” в Северном море составил около 3,5 млрд. долларов США. Ущерб от пожара на земляных нефтяных амбарах (мазутосборниках) летом 1996 года в г.Волгограде превысил 9 млрд. рублей. Пожар, уничтоживший в 1996 году только один производственно-складской корпус Московского шинного завода, нанес ущерб свыше 75 млрд. рублей. Затраты на ликвидацию чрезвычайных ситуаций и реабилитацию пострадавшего населения составляют в России около 5 триллионов рублей в год.
В экономически развитых странах основную нагрузку по компенсации материальных потерь от аварий, катастроф и стихийных бедствий несут страховые компании. Может ли какая-либо российская страховая компания отвечать по обязательствам такого масштаба? Нет! Ни одна российская компания, ни все вместе российские страховые компании не способны обеспечить подобное страховое покрытие. Для решения проблемы необходимо создание системы страховой защиты, объединяющей ресурсы государства и частных страховых компаний.
Создание подобной системы предполагает скоординированные действия органов государственного управления, потенциальных страхователей и страховщиков. При этом можно выделить по крайней мере два направления подобных действий. Во-первых, организация эффективной экономической и правовой поддержки государством российских страховщиков, работающих на рынке природных и техногенных рисков и объединившихся для этих целей в соответствующие страховые и перестраховочные пулы. Здесь государство должно играть роль мощного перестраховщика “в последней инстанции”, заинтересованного обеспечить в кратчайшие сроки накопление отечественными страховщиками как можно больших резервов (собственных средств). Тогда, по мере накопления, можно будет ставить вопрос о компенсации основной доли потерь от чрезвычайных ситуаций за счет страхования и уменьшить соответствующие затраты из федерального бюджета, что потребует внесения изменений и дополнений в целый ряд действующих законодательных актов.
Во-вторых, необходимо обеспечить цивилизованное вхождение в международный страховой рынок и привлечение (посредством перестрахования) его финансовых ресурсов. При этом следует принять меры экономического и правового регулирования, исключающие возможность использования процедуры перестрахования на международном страховом рынке для незаконного или необоснованного вывоза капитала за рубеж. В России пока отсутствуют важнейшие элементы инфраструктуры, необходимой для “цивилизованного” вхождения в международный страховой рынок: система сбора и накопления данных по авариям, катастрофам и стихийным бедствиям, а также органы экспертизы (правовой, финансовой, инженерной) для обеспечения как подготовки к страхованию, так и для урегулирования страховых случаев.
Прежде всего необходимо обеспечить уже в 1997-1998 годах создание страховой защиты экономически устойчивых отраслей промышленности, энергетики, транспорта, имеющих в своем составе высокорисковые производства. Компании, входящие в состав этих отраслей, как правило, имеют необходимые для этой цели финансовые ресурсы и свои отраслевые страховые компании. Важно уже в 1998 году добиться такого положения, когда 100% предприятий — источников повышенной опасности застрахуют гражданскую ответственность за возможный ущерб при возникновении чрезвычайной ситуации. Госдумой уже принят в третьем чтении федеральный закон “О промышленной безопасности”, предусматривающий обязательное страхование предприятиями — источниками повышенной опасности гражданской ответственности. Поэтому необходимо разработать и внедрить подзаконные акты, обеспечивающие экономическое принуждение к страхованию не только гражданской ответственности, но и своего имущества. Тогда можно предположить, что к 2000 году населению и территориям будет обеспечена 100%-ная компенсация потерь от промышленных аварий и катастроф за счет страхования гражданской ответственности предприятиями — источниками повышенной опасности.
На очереди также разработка и внедрение мер нормативно-правового регулирования, обеспечивающих создание страховых пулов, а в их рамках — централизованных резервов для страхования особо крупных рисков. Данные пулы должны иметь государственные гарантии, что означает: по обязательствам этих пулов, когда их собственных средств для страхового возмещения не хватает, отвечало бы и государство. Этот блок включает и цивилизованное перестрахование реальных, а не спекулятивных (с целью “отмывки финансовых средств”) рисков на международном страховом рынке. При этих условиях не будет необходимости ограничивать размер (посредством прогрессивного налогообложения) средств, направляемых на перестрахование особо крупных природных и техногенных рисков. Также здесь будет рассмотрен вопрос о снятии необоснованных(типа одного процента) ограничений по отнесению затрат на страхование на себестоимость продукции (услуг). Представляется разумным, чтобы и размер гражданской ответственности, и ограничения на размер затрат по страхованию, относимых на себестоимость продукции (услуг), определились индивидуально для каждого предприятия с учетом специфики на основе его декларации безопасности, прошедшей государственную экспертизу.
К 2000 году необходимо создать инфраструктуру цивилизованного страхования и перестрахования рисков аварий, катастроф и стихийных бедствий.
Безусловно, кардинальным для современной России (износ основных производственных фондов в высокорисковых отраслях превышает 70%) способом снижения рисков природных и техногенных катастроф явилось бы практически полное обновление основных производственных фондов, что, учитывая экономическую ситуацию, совершенно нереально. А вот придание программе развития страхования рисков аварий, катастроф и стихийных бедствий статуса федеральной целевой программы в пределах возможного.

Юрий ВОРОБЬЕВ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »