Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Анализ проблем развития отечественного рынка перестрахования.

Финансовая Россия, 5 июля 1997 г.

России нужны свои перестраховщики

1679 просмотров

Ежегодно по каналам перестрахования за границу уходит около 140 млн долларов. При этом на российском рынке остается в два раза меньше перестраховочной премии.

Какие же меры надо предпринять, чтобы остановить утечки и направить эти средства на развитие отечественного рынка перестрахования?

Проблемы, проблемы

При наступлении крупного страхового случая страховой компании придется выплатить солидное возмещение, что может негативно сказаться на ее финансовой устойчивости. Поэтому страховые компании перестраховываются, передавая часть риска за определенное вознаграждение другим фирмам.
Понятно, что перестрахование не роскошь, а насущная необходимость. Особенно в России, поскольку отечественные страховые компании часто принимают на себя довольно крупные риски, не имея при этом соответствующих финансовых возможностей. Вообще рынок российского перестрахования находится в зачаточном состоянии. Финансовые ресурсы, имеющиеся у отечественных компаний, невелики. Так, согласно исследованию, проведенному в рамках Комитета по перестрахованию при Всероссийском союзе страховщиков, по наиболее опасным рискам, таким как экологическое страхование, российский рынок может предоставить перестраховочную защиту каждого риска на сумму до 3 млн. долларов, а по имущественному страхованию — до 5 млн. долларов. Однако и эти возможности используются не до конца, поскольку большинство российских фирм перестраховывают риски за рубежом, причем не только крупные, но и мелкие, например по личному страхованию.
В результате, согласно оценкам Ингосстраха, за рубеж уходит свыше
140 млн. долларов перестраховочной премии, в то время как на внутреннем рынке остается всего около 60-70 млн. долларов, то есть 30-35 процентов совокупной перестраховочной премии.
О причинах сложившейся ситуации и путях ее разрешения наш корреспондент беседует с Сергеем Дедиковым, вице-президентом Московского перестраховочного общества, членом Комитета по перестрахованию при Всероссийском союзе страховщиков.

Что такое хорошо и что такое плохо

— В настоящее время много говорится о том, что по каналам перестрахования в ущерб российскому рынку за границу уходят очень большие суммы денег. Но ведь развитые страны также значительную долю ответственности размещают на внешних рынках, например, в США этот показатель достигает 85 процентов. Так в чем же проблема?
— Крупные риски, конечно же, должны перестраховываться за рубежом. Наш рынок не потянет, скажем, в полном объеме перестрахование космических, авиационных рисков, рисков по морским судам, тем более экологическое страхование, да и просто страхование крупных имущественных объектов. Это нормально, что ответственность распределяется в географическом и экономическом отношении. Но, во-первых, сравнение России и США не вполне правомерно. Дело в том, что и американцы собирают за границей достаточно много. У нас же этого, за исключением стран СНГ, практически нет.
— А во-вторых?
— Дело в том, что часть денег уходит туда без достаточных оснований. Часто имеет место квазиперестрахование, то есть когда реальной перестраховочной защиты не предоставляется. Это так называемый оффшорный бизнес. К тому же существует не мало примеров, когда перестраховывается практически 100 процентов рисков. То есть некоторые российские компании выступают в качестве фронтирующих. Они здесь заключают договор, а вся ответственность фактически тут же перестраховывается за рубежом.
— Можно ли как-то воспрепятствовать такой утечке?
— На рабочей группе экспертного совета при правительстве рассматривался вопрос о путях реализации постановления правительства № 1387, в котором было предложено упорядочить налогообложение страховых компаний, отправляющих через перестрахование за рубеж свыше 40 процентов валового сбора премий. Основной упор был сделан на необходимости ужесточения контроля за качеством перестраховочной защиты за рубежом. Если это надежная и обеспеченная необходимыми финансами защита, то тут сложно возражать; если же это оффшор, то тогда Департамент страхового надзора, по мнению рабочей группы, в интересах государства должен предпринять какие-то шаги.
— Но должно быть трудно осуществить такого рода контроль?
— Я не думаю. Существуют механизмы, при помощи которых можно выяснить, кто является перестраховщиком; каковы его финансовые возможности; насколько он известен в страховом мире, и исходя из этого сделать выводы о качестве перестраховочной защиты. Если перестраховывается очень крупный риск в небольшом перестраховочном обществе или в небольшой страховой компании за рубежом, то здесь уже объективно возникают вопросы.
— Как показывает практика, в России очень часто меры административного запрещения терпят фиаско. Наверное, все же лучше попробовать воздействовать экономическими рычагами, развивать рынок, увеличивать его емкость. Последнюю цель, кстати, можно достичь, создавая перестраховочные пулы. Рассматривается ли такая возможность?
— Конечно, это путь. Но пока у нас по-настоящему не заработал ни один страховой пул, о перестраховочных же пулах разговоры только идут. Но там возникают практические трудности технологического порядка, связанные с системой распределения и учета рисков. Проблемы эти в принципе разрешимы.. Просто нет еще такой острой необходимости, когда нужно отложить все и заняться только отработкой технологии подобных пулов. Но такая идея существует.
— Разработка возможных мер по развитию и защите национального рынка
входит в задачи Комитета по перестрахованию?
— Мы действительно занимаемся разработкой концепции развития перестраховочного рынка, первый вариант ее уже подготовлен и озвучен на первой перестраховочной конференции. Большинство ее участников поддержали идею рыночного развития перестрахования в России без создания монопольных структур и излишне жесткого государственного вмешательства в эти вопросы.
— То есть без создания Федеральной перестраховочной корпорации?
— Да, и без других структур, которые могли бы монополизировать этот рынок.
— Но какая-то государственная поддержка все же необходима?
— Конечно, хотелось бы, чтобы государство приняло меры разумной поддержки и протекционизма. Надо прямо сказать, что в отличие от страхового рынка, который все — таки защищен законодательством, российский перестраховочный рынок изначально становился и прошел первый этап своего развития в условиях конкуренции с иностранными гигантами. Он выживает за счет того, что нашел некую свою нишу, сугубо российские методы работы. Однако сегодня у нас вообще стоит вопрос о том, быть ли российскому перестраховочному, да и страховому рынку. Все-таки в 1999 году в соответствии с соглашениями, подписанными на острове Корфу, рынок должен быть открыт. Что касается самих мер поддержки, то они могут быть разными, в частности, налоговые каникулы. На последней конференции перестраховщиков начальник Департамента страхового надзора г-н Сухов как раз говорил о том, что с экономической точки зрения было бы целесообразно освободить страховые и перестраховочные компании от уплаты налога на прибыль, так как их взнос в бюджет совершенно незначителен, но одновременно обязать их направлять эти деньги на увеличение собственных средств. В этом направлении могут быть предприняты и какие-то другие шаги. Во всяком случае мы бы хотели, чтобы поддержка государства все-таки была.

Так что же дальше?

Итак, то, что рынок надо поддерживать, стимулировать страховые компании, перестраховывать свои риски в России, а в некоторых случаях принимать и административные меры, признают все. И разговоры об этом ведутся уже давно. Но пока это остается лишь разговорами, и реальных мер до сих пор не принято. Налицо некая расслабленность, вызванная сознанием того, что любой крупный иностранный перестраховщик в ближайшие годы побоится войти на территорию России обеими ногами. Уж очень здесь специфическая ситуация. Однако российским компаниям лучше перекреститься до того, как грянет гром.

Анастасия СЧАСТЛИВЦЕВА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »