Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Взгляд зарубежного специалиста на развитие страхового образования

Финансовый бизнес, 12 сентября 1997 г.

Проблемы подготовки кадров в области страховых и финансовых услуг

1876 просмотров

Чтобы персонал был на уровне современных требований и мог выполнять свои функции, необходимо постоянное профессиональное обучение.

В следующем столетии типовые испытания, необходимые для работы в любой сфере бизнеса, будут подпадать под одну из двух широких категорий.
Первая с более широким охватом, нежели вторая, при поверхностном знакомстве с ней, по-видимому, мало чем будет отличаться от того, что в настоящее время осуществляется в большинстве стран.
Я буду именовать эту категорию “национальными” типовыми требованиями. Правда, в одних случаях (например, в США) такие квалификационные характеристики могут устанавливаться на основе межгосударственной договоренности, в других же случаях — на основе договоренности группы стран, входящих в экономический союз.
Национальные квалификационные характеристики будут использоваться для определения уровня знаний и практической компетентности лиц, предоставляющих страховые услуги, преимущественно на “розничном” уровне соответствующей страны. Следовательно, претенденты должны знать язык и социально-экономические подходы отдельных лиц и малых предприятий, являющихся их клиентами.
Таким образом, квалификационные характеристики будут использоваться для того, чтобы выделить четыре различных типа компетентности. Некоторые лица захотят получить квалификацию не по одной, а по нескольким категориям, и мы в скором времени планируем предоставить им такую возможность. Однако следующие четыре категории компетентности приобретут наибольшую значимость.
1. Планирование в области финансов для отдельных лиц и малых предприятий. То, что было принято считать просто продажей полиса страхования жизни и инвестиционным продуктом, теперь превращается в довольно сложный процесс общего финансового планирования для отдельного клиента. Собственное “базовое” тестирование ЧИС в данной области включает в себя три основных пункта проверки:
регуляционный режим;
полный ассортимент соответствующих продуктов;
предоставление квалифицированных консультаций, ведение соответствующих записей и проверка правильности советов, даваемых клиенту.
Кроме того, существуют более сложные, факультативно сдаваемые экзамены на присвоение более высокой степени квалификации. Наряду со сдачей экзаменов требуется практическое подтверждение компетентности и способности достигать хорошие результаты на практике. Наряду с этим наниматель консультанта вправе ожидать, что претендент будет проходить соответствующий курс обучения и профессионально расти в качестве специалиста по продажам.
2. Агентство, консультирующее по проблемам риска и общим вопросам страхования, для частных лиц и мелких предприятий. В настоящее время в области страхования уже недостаточно предлагать клиентам только лишь ассортимент “продуктов”, не направляя их выбора. Мало предлагать продукцию для продажи с помощью телевидения — эту “прямую” услугу — лишь потому, что она обходится дешево.
В будущем потребитель, с учетом ограниченности его бюджета, будет задавать вопрос об основном риске, скрывающемся за предлагаемой страховой упаковкой. Клиент ожидает честного, высококачественного совета относительно справедливой пропорции между низким уровнем высокооплачиваемой суммы страховки и высоким уровнем надежности, гарантируемой страховщиком. Теперь, когда эра государства всеобщего благоденствия уже пройдена и вступил в действие рынок капитала, клиент вправе получить консультации с учетом новейшей информации относительно эффективности использования продукта в изменяющихся условиях риска.
Следовательно, страховой агент, не занимающийся страхованием жизни, должен подтвердить свою компетентность в отношении основных принципов науки о риске, должен соединить ее с хорошим знанием основополагающих принципов страхования и постоянно иметь в своем распоряжении самую свежую информацию.
3. Технический служащий, занимающийся вопросами страхования, должен собирать предложения, подготавливаемые сотрудниками двух вышеупомянутых категорий, а также предложения, поступающие непосредственно от клиентов (особенно от предприятий, где имеются собственные менеджеры по оценке риска, и от своих постоянных индивидуальных клиентов и мелких предприятий). Технический служащий по вопросам страхования обязан также собирать все претензии. Он должен иметь уровень знаний и полномочий, достаточный для определения того, какие предложения могут быть приняты, а какие следует передать на рассмотрение вышестоящего гранта. То же касается и всех предлагаемых изменений к существующим положениям о страховании, с которыми клиент изъявит желание ознакомиться.
Технические служащие решают вопрос о том, какие претензии они могут удовлетворить в рамках свих полномочий, а какие следует передать на рассмотрение менеджера по рекламациям.
Технические служащие должны иметь доступ к информационным системам и вводить в них свои решения и инструкции, т.е. они должны обладать достаточными знаниями в области информационной технологии, законодательства и практики бизнеса.
Кроме того, разумеется, они должны иметь хорошую подготовку и постоянно быть в курсе относительно новых продуктов, процессов и политики своей компании.
По-видимому, технические служащие должны начинать работу в компании после окончания учебы в рамках массовой системы высшего образования. Некоторые из них пройдут дополнительный курс обучения, чтобы стать андеррайтерами высшего звена, менеджерами по рекламациям или общим вопросам. Ряд лиц будет отобран для деятельности на международном рынке, о чем я скажу ниже.
4. Персонал поддержки производит обработку информации по страхованию, и особенно, если имеет дело с клиентами (по телефону, посредством электронных средств связи или при личных контактах), может действовать с большей убедительностью и эффективностью при условии, что он располагает необходимыми знаниями и понимает суть страхового бизнеса. Вводный курс обучения на данном уровне является весьма ценным как собственно цель и как доступ к вышеупомянутому квалификационному перечню.
Некоторые посредники с квалификацией, необходимой для работы в сфере страхования жизни и других сферах страхования, могут работать в качестве плановиков финансовой деятельности или консультантов-агентов по риску. Лица, заинтересованные в продвижении по службе, могут менять должность технического служащего на должность агента и наоборот.
Каждое лицо, работающее по найму или занимающееся индивидуальной трудовой деятельностью, должно разрабатывать личный план деятельности на год и подтверждать свой личный уровень образований за каждый истекший год. Все это следует подвергать проверке со стороны профессионального или контрольного органа. В любом случае этот пункт должен осуществляться на законодательной основе в качестве основной меры по защите интересов потребителей.
Если эти четыре группы квалифицированных специалистов будут предоставлять большинство розничных страховых услуг, в стране сложатся хорошие условия для поддержания высокого уровня доверия потребителей к страховому делу. Если местная страховая индустрия, нанимающая сотрудников с вышеупомянутыми характеристиками, эффективно вольется в международную систему перестрахования и распределения риска, это приведет к созданию отрасли высшей международной категории, укомплектованной профессионалами страхового дела.
Мир страхования XXI века будет открытым, с глобальной конкуренцией и сострахованием (особенно перестрахованием в случаях катастроф).
Для реальной, но скоординированной конкуренции между надежными поставщиками услуг по страхованию и перестрахованию особенно важны три момента:
достаточность капитальных ресурсов;
соответствующее эффективное регулирование;
международные стандарты для определения компетентных и надежных лидеров и экспертов в отрасли.
Это относится как к менеджерам по международным рискам и лицам, определяющим страховые потребности (так называемым брокерам, хотя их деятельность базируется на более широком использовании своих навыков), так и к тем, кто несет страховой риск (страховщикам и перестраховщикам, включая новых энтузиастов, обеспечивающих высокий уровень покрытия в отношении производных рынков).
Некоторые эксперты и потенциальные руководители таких предприятий выйдут из среды технических служащих и консультантов-агентов по риску различных общенациональных систем; это обеспечит приток в высшие эшелоны энергичных и испытанных людей, знающих практическую основу дела.
Некоторых менеджеров — выходцев их профессиональной сферы — страховым компаниям придется обучать или привлекать более высокой зарплатой. Это:
бухгалтеры;
казначеи;
специалисты по инвестированию;
специалисты по людским ресурсам;
ученые, занимающиеся проблемой риска;
специалисты по рыночной конъюнктуре;
статистики/актуарии;
специалисты по информационной технологии;
юристы и др.
Что касается основного потока, то самый большой спрос будет на профессионалов страхового дела общего профиля, андеррайтеров и менеджеров по рекламациям, разработчиков продуктов и других специалистов, хорошо знающих как технику страхового дела, так и управление риском.
Отбор выпускников с высоким уровнем знаний будет вестись страховщиками, брокерами и аналитиками. От выпускников требуются знания в данной отрасли, полученные на основе программы приобретения практических навыков работы во время глубокого изучения принципов страхования и их практического применения. Проверка знаний осуществляется путем традиционных экзаменов. Практический опыт должен оцениваться по послужному списку. Сочетание знаний, понимания сути проблемы и получивший оценку практический опыт работы позволят кандидату приобрести международную квалификацию, такую, как FCII, стипендиат — исследователь Чартерного института страхования.
Такая квалификация станет необходимым условием для начала карьеры специалиста страхового дела высшего уровня. Однако ее будет недостаточно для того, чтобы гарантировать высокий уровень жизни. Профессионал должен будет продемонстрировать, что он продолжает расти, работая по широкому международному спектру проблем данной отрасли; он должен достичь и подтвердить свою компетентность сертификатом, выданным любым международным центром по месту работы претендента.
Ожидается, что многие лица такой категории добавят к своему послужному списку степень МВА (магистр делового правления по риску), степень магистра или доктора философии в области страхования, статистики или математики, лежащих в основе новых методов определения финансового риска.
Те, кто нацелен на занятие высших руководящих и директорских постов, также должны доказать свое знание ключевых вопросов, что позволяет выработать стратегический подход по отношению к отрасли в целом. Специальное обучение руководству высшего уровня должно быть доступным в глобальном масштабе, как это уже имеет место в Уортонском институте (Warton School) в США благодаря инициативе американских институтов СРСИ. Такого рода инициативы должны активизироваться по мере наращивания темпов глобализации отрасли. Вновь появилась уверенность в том, что международная страховая индустрия способна ответить на вызов, который бросают обществу климатические и социальные изменения, землетрясения и пандемии. Инвесторы-страховщики и те, кто предоставляет капитал, должны доверять профессиональному страховому мастерству андеррайтеров, менеджеров по рекламациям, статистиков по резервам и их главных директоров-исполнителей.
Страхование — уникальная отрасль, имеющая дело со стихийными бедствиями и катастрофами на протяжении 300 лет. И по крайней мере в течение следующих 300 лет мы можем быть уверены, что данные профессиональные навыки нам еще потребуются. Однако они должны быть надежными, а этого можно достичь лишь путем постоянного повышения требований, выдвигаемых перед руководителями отрасли на международной основе.
Необходимо, чтобы в каждой стране был свой собственный, должным образом обученный персонал в области розничного страхования применительно к национальным стандартам; его численность должна оправдывать расходы. Но каждой стране в отдельности нужно лишь сравнительно небольшое число специалистов высшего уровня в области международного страхования; их численность не будет оправдывать затраты на создание квалификационных тестов, основанных на национальном страховом законодательстве и страховой практике. Было бы гораздо рентабельнее и важнее, чтобы эти профессионалы прошли тестирование по проблемам международного рынка и международных стандартов в какой-либо международной организации.
Данная детализация квалификационных требований — это всего лишь отражение рыночной действительности, которую приходится учитывать. Равенство возможностей будет реальным, если любой претендент с соответствующими способностями будет иметь шанс пройти тестирование на любом уровне. Однако это само по себе еще не может гарантировать предоставление работы на том или ином данном уровне. Будет больше рабочих мест для финансистов-плановиков и консультантов-агентов по риску, нежели вакансий для технических служащих. Будет больше рабочих мест для технических служащих в той или иной стране, нежели вакансий для экспертов или менеджеров международного уровня. Будет больше вакансий для вспомогательного персонала, нежели постов для практиков в области международного страхования (так называемых брокеров). При отборе кадров для выполнения более сложных задач следует объединять соответствующие формальные квалификационные требования с соответствующим практическим опытом, но и то и другое должно иметь в своей основе твердый, легко приспосабливающийся к изменениям характер. После сдачи экзаменов и получения необходимых сертификатов эти люди должны доказать свои положительные человеческие качества. В этом отношении требования, предъявляемые в прошлом, и требования, которые будут предъявляться в будущем, совпадают, но цена в случае провала и вознаграждение за успех будут больше, чем когда-либо прежде.

Дэвид БЛАНД, генеральный директор Чартерного института страхования (Лондон, Великобритания)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »