Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Обзор текущих событий на российском страховом рынке.

Финансы, 14 октября 1999 г.

Вслед за событием

1300 просмотров

Финансовая мощь и диверсификация риска — основа стабильности.

Официальная церемония открытия московского представительства Swiss Re Life & Health состоялась в июне 1999 г., хотя компания уже ведет операции с января 1998 г.
Присутствие посла Швейцарии г-на Иоханна Бухера обозначило более широкие горизонты этого, казалось бы, сугубо корпоративного собрания.
Г-н Бухер вписал частное событие в более широкий контекст российско-швейцарского сотрудничества. Он напомнил, что отношения между нашими странами имеют уже довольно длительную историю и в последние годы они укрепились на всех уровнях: как на политическом и дипломатическом, так и на уровне прямых межличностных контактов. Это, несомненно, способствует развитию экономических связей. Окончание советской эпохи сопровождалось, среди прочего, глубоким спадом во взаимном коммерческом обмене товарами и услугами по причине трудностей, связанных с переходом российской экономики к рынку.
Перед августовским кризисом прошлого года Россия и Швейцария вышли почти на тот уровень, что существовал во времена СССР, но известные события вновь отбросили нас назад. Сейчас наметились некоторые положительные изменения, и в связи с этим обозначилась готовность швейцарских инвесторов вести дела в России. Открытие московского представительства Swiss Re — один из несомненных признаков этих изменений, хотя времена для проявления активности не самые легкие.
Бизнесмены, естественно, ищут большей безопасности и более надежных гарантий для своих инвестиций. Тем более ценны проявления взаимной заинтересованности и готовности к деловому сотрудничеству.
Г-н Герберт Люти, член правления Swiss Re Life & Health, Генеральный директор, отвечающий за страны Европы и Латинской Америки, и г-жа Ольга Руф-Фидлер, глава московского представительства Swiss Re L&H, набросали своего рода деловой портрет компании, фоном для которого послужила достаточно подробная картина страхового рынка, в частности Центральной и Восточной Европы.
Г-н Люти сообщил, что более 70 офисов Swiss Re расположены в 40 странах, на всех континентах. В штаб-квартире в Цюрихе работают 2750 человек. На этом фоне бесконечно малой величиной выглядят пять сотрудников, обеспечивающих деятельность московского представительства. Среди 500 крупнейших компаний мира (первая пятерка: Дженерал Моторс, Форд Мотор Компани, Мицуи, Мицубиси, Ройял Датч) Swiss Re занимает 267 место (четырехсотое занимает Майкрософт). На мировом перестраховочном рынке Swiss Re держит первое место по страхованию жизни и второе по иным видам. Основные финансовые показатели Swiss Re Group в 1998 г.: совокупная премия — 12,4 млрд долл. США (нежизнь — 8,4 млрд долл., жизнь — 4 млрд долл., т.е. рост к 1997 г.-3,6%). Прибыль составила 1,7 млрд долл. (рост к 1997 г.-18%), а активы — 60,9 млрд долл., увеличившись на 14%. Более половины (53%) совокупной премии поступило из европейских стран; 32,2% дали США и Канада; азиатско-тихоокеанский регион — 8,6%. Остальное приходится на Латинскую Америку, Африку и другие регионы.
В портфеле Swiss Re доля доходов от страхования жизни растет: с 11% в 1994 г. до 20% в 1998 г. (а с учетом новоприобретенных компаний (Life ReUS; Alianza) этот бизнес уже составляет 25%).
Г-жа, Руф-Фидлер изложила гостям свое видение ситуации в России, сравнив ее с ситуацией в Центральной и Восточной Европе. Уже в 1997 г. инфляция в России была на 0,8% ниже, чем в выбранном для сравнения регионе. В 1998 г. ее ожидаемый уровень был на 25% ниже, чем в Центральной и Восточной Европе (9% и 12%). Однако август внес коррективы, и реально инфляция составила 84,4%. Кризис 1998 г. привел к падению ВВП в долларовом эквиваленте на 45%: 455 млрд долл. в 1997 г. и 253 млрд долл. в 1998 г. Естественно, упала и доля ВВП, приходящаяся на душу населения (с 3,1 тыс. долл. в 1997 г. до 1,84 тыс. долл. в 1998 г.) при 5 тыс. в Чехии, примерно 9 тыс. в Словении, 4 тыс. в Венгрии и по 3,3 тыс. в Польше и Словакии. В Западной Европе этот показатель равнялся примерно 22 тыс. долл.
Рассматривая показатели сбора премии в России сравнительно со странами Центральной и Восточной Европы, г-жа Руф-Фидлер поставила под сомнение данные официальной статистики, утверждающей, что доля России в совокупной премии равна 40%, а Польши — 24%, Чехии — 9,5%, Венгрии — 6,5% и других стран — 20%. Если же исключить обязательное страхование, то доля России составит уже 29%, а Польши — 28%. Однако логично исключить также и премии по “зарплатным схемам”, доля которых в страховании жизни оценивается многими в 80%. Тогда на Россию придется уже только 21% общего объема премии, на Польшу — 31%, Чехию — 13% и Венгрию — 9%.
Российский страховой рынок, по данным Swiss Re, в результате августовского кризиса оказался отброшенным на уровень 1994-1995 г. Известно, что застраховано только 7% потенциальных рисков. Крупные объекты большей частью не застрахованы вообще. В результате миллиардные убытки в лучше случае оплачиваются из бюджета. Важной чертой российской ментальности, по мнению наших швейцарских коллег, остается направленность интересов на сегодняшний день, а не на будущее. Только 5% населения имеет какой-нибудь полис. Причины — в недостаточном понимании значения страхования и низком уровне доходов.
В 1998 г. россиянин тратил в год на страхование 12 долл., а японец — 4500 долл., швейцарец — 4200 долл., американец — 2000 долл.
Прямые иностранные инвестиции в Россию в 1994-1996 гг. ежегодно составляли по 3 млрд долл., в 1997 г. — 4 млрд (из них 1,3 млрд — швейцарские); в 1998 г. — 3,3 млрд долл. Совокупный объем прямых иностранных инвестиций в 1992-1998 гг.— 25 млрд долл. в год. Причины такого низкого уровня инвестирования: высокая степень политического риска, неустойчивость денежного обращения, преступность, коррупция, ненадежность страховой защиты.
Важными характеристиками потенциала российского страхового рынка являются: premium 1997— 5,9 млрд долл., 1998 г. — 4,2 млрд долл.; equity — соответственно 1,6 и 0,6 млрд и total — соответственно 7,5 млрд долл. и 4,8 млрд долл. При том денег “в чулке” у населения от 40 до 70 млрд долл. Число компаний с участием иностранного капитала в 1997 г. — 77, в
1998 г. — 46. Доля их в общей премии соответственно 4% и 5%.
Наиболее крупные западные страховщики, работающие в России, это: AIG — с 1994 г.; AIG-Life — с апреля 1997 г.; Allianz — с 1990 г.; AGF — с
1995 г.; Alte Leipziger — с 1996 г.; Zurich— с 1994 г. На российский рынок собирались прийти такие гиганты, как National Nederlanden, Commercial Union, Winterthur. Кризис заставил их изменить эти планы.
Мировой объем перестраховочной премии в 1997 г. составлял 124 млрд долл. Из них 13 млрд— доля Swiss Re; 0,8 млрд долл. — доля России, а в 1998 г. перестраховочная премия России упала до 0,5 млрд долл. После августа 1998 г. потребность в услугах профессиональных перестраховщиков возросла во много раз. Со второй половины 1998 г. премия российских и западных профессиональных перестраховщиков значительно увеличилась, в то время как премия, передаваемая российскими страховыми компаниями в перестрахование друг другу, сократилась почти в 10 раз.
Несмотря на столь сложное положение в настоящем, российский рынок страхования в долгосрочной перспективе сулит многое. Огромные природные и человеческие ресурсы — гарантия возрождения. Но оживление экономического развития невозможно, по мнению г-жи Руф-Фидлер, без западных инвестиций, а им необходима страховая защита. Нормализация положения на страховом рынке возможна лишь при совершенствовании системы налогообложения, разработке новых инвестиционных правил и реформе пенсионного и социального обеспечения.
Потребность в сильных в финансовом отношении западных перестраховщиках растет и будет расти из-за низкой капитализации и нестабильности российских страховых и перестраховочных компаний. Поскольку общий объем перестраховочных премий довольно низкий, можно сказать, что перестраховочный рынок в стране развит слабо. Все это повышает роль западных перестраховщиков в передаче знаний и профессиональной поддержке при создании страховых продуктов на российском страховом рынке, а также адаптации страхового опыта, накопленного многими поколениями в различных странах мира, к специфике российской экономики.
***
Делегация Экспертного совета Института Профессиональных бухгалтеров по рассмотрению вопросов бухгалтерского учета и отчетности страховых организаций под руководством заместителя руководителя Департамента страхового надзора Министерства финансов О.В.Федосеевой в составе финансового директора ЗАО СК ”Ост-Вест Альянс” А.Э.Рыбакова и директора департамента аудита фирмы “Мариллион” И.Авдеевой в период 6-9 сентября 1999 г. осуществила рабочий визит в г.Мюнхен, где состоялись переговоры и рабочие встречи с руководством и специалистами в области учета и отчетности крупнейших немецких страховых и перестраховочных компаний: концерна Альянс АК и Мюнхенского перестраховочного общества.
Цель визита состояла в ознакомлении с опытом использования в Германии стандартов IAS, который внедряется в указанных компаниях с 1998 г.
Немецкие коллеги поделились практическим опытом, предоставили ряд материалов и согласились оказывать всемерное содействие в процессе внедрения в России международных стандартов учета. Российская сторона с благодарностью приняла предложение, и в настоящее время согласовывается программа конкретных мероприятий по организации семинаров и совместной деятельности с целью дальнейшего внедрения опыта Альянс АГ и Мюнхенского перестраховочного общества на благо российского страхового дела.
***
Промышленно-страховая компания тесно сотрудничает с администрацией Московской области.
С декабря 1998 г. руководство ПСК входит в состав Координационного совета по вопросам страхования при Администрации Московской области, в апреле 1999 г. стороны подписали генеральное соглашение о сотрудничестве в сфере страхования. Наряду с этим ПСК оказывала благотворительную помощь ряду районов Подмосковья. Медицинским и социальным учреждениям области помощь составила уже 135 тыс. руб.
1 октября Подмосковье празднует двойной юбилей — 290-летие Московской губернии и 70-летие Московской области.
В рамках празднования юбилея ПСК провела благотворительную акцию: общая стоимость акции — около 1 млн руб.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »