Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Транспортное строительство, 30 января 2003 г.

Страховой бизнес как никакой другой должен быть основан на принципах наивысшей добросовестности

Интервью с генеральным директором САО «Гефест» А.С.Миллерманом

1145 просмотров

— Александр Семенович, в конце года принято подводить итоги, Расскажите, пожалуйста, о деятельности САО «Гефест» в прошедшем году.

— Завершение каждого очередного года для САО «Гефест» имеет собственную символику: 29 декабря 1993 года была создана наша компания, соответственно, в этом году главный наш итог — 9-летие компании. На сегодняшний день из отраслевого страховщика мы стали серьезной универсальной компанией, которая предлагает своим клиентам полный набор страховых услуг — как классических, так и индивидуальных.

Ведем серьезную реорганизацию структуры компании. В этом году образованы две новые дирекции: дирекция продаж и дирекция по перестрахованию. Раньше у них был статус отделов.

Из года в год компания демонстрирует количественный и качественный прирост бизнеса. Наш главный интерес по-прежнему остается в страховании сложных технических и техногенных рисков, прежде всего, строительных рисков.

— Нельзя ли об этом подробнее?

— Мы в этой области очень серьезно продвинулись, закрепляя наше ноу-хау. Те страховые продукты, которые мы предлагаем, без лишней скромности и на наш взгляд — лучшие на страховом рынке. По мнению наших страхователей, кстати, тоже. За все время нашей работы ни один страхователь не прекратил с нами отношения: возобновляемость договоров по строительно-монтажному страхованию близка к 100 процентам. А это уже новое качество клиентских отношений, когда партнерство по разным параметрам устраивает обе стороны.

Строители — категория страхователей с ярко выраженным собственным мнением, они люди опытные, и говорить о протекционизме в страховании строительства было бы неправильно. Ни один строитель, как бы жестко на него ни давили, не примет решение, если оно не будет полностью соответствовать его собственному взгляду, поэтому выбор нашей страховой компании — это осознанный выбор всех наших клиентов.

Работая в строительной отрасли, мы переносим стандарты качества и на другие, в том числе, смежные отрасли, предлагая клиентам, пришедшим в нашу компанию с открытого рынка и из других отраслей, высококачественные продукты. При этом мы стараемся наш индивидуальный подход довести до каждого нашего страхователя.

— Как компания «Гефест» стала одним из лидирующих страховщиков в строительном страховании?

— Нам сразу пришлось начинать с больших дел. Мы обеспечивали страховую защиту бизнеса акционеров компании — строительных объектов транспорта, а это, по сути, целая отрасль народного хозяйства бывшего СССР.

Очень долго приходилось сдабривать и вспахивать почву, с тем чтобы понимание необходимости страхования строительных рисков пришло к потенциальным страхователям, чтобы они не забывали о рисках и не отмахивались от затрат на страхование при строительстве как от избыточных. Теперь практически ни один контракт, даже выходящий на тендер, у наших сложившихся страхователей не подписывается без сметной строки о страховании.

И считаю это нашей главной заслугой. Сегодня клиенты САО «Гефест» понимают страхование как важнейшую технологию управления рисками.

Я всегда повторяю и клиентам, и подчиненным, что страховой бизнес — это один из видов бизнеса, в своем роде уникальный, который больше, чем какой-либо другой, основан на принципах наивысшей добросовестности. Ни мы, ни другая страховая компания не можем себе позволить блефовать, обманывать или что-то недоговаривать, иначе очень скоро бизнес этой конкретной страховой компании придется закрыть.

Фигурально выражаясь, мы продаем за небольшие деньги уверенность и спокойствие. Человек должен верить страховой компании, что, заплатив деньги за приобретение полиса, он может быть спокоен. И в том случае, если его обманывают, доверие к конкретной компании и к страховой системе вообще подрывается.

— Что, по-вашему, в такой ситуации, должны делать другие участники рынка?

— Страховые компании не должны конкурировать в области доверия страхователей, а должны поддерживать друг друга. На мой взгляд, разорение или банкротство любой страховой компании — это ЧП для всего страхового рынка, так как ударяет косвенно по всем клиентам. И в такой ситуации нужно не драться за клиентов разорившейся компании, которая оказалась не у дел, и не переманивать их, а предлагать самые лучшие условия страхования, чтобы это доверие восстановить. Многие компании так и делают. Мы конкурируем на уровне качества услуг.

Ведь как ни крути, все страховщики, САО «Гефест» в том числе, работают на открытом рынке, который не терпит исключительности положения какого-нибудь одного из игроков. Если мы сегодня, к примеру, умеем лучше других страховать строительные риски, это значит только то, что завтра все будут уметь делать то же самое. На конкурентном рынке выигрывают те компании, которые постоянно приобретают новые качества, которые создают себе конкурентные преимущества.

— Расскажите, пожалуйста, о других видах страхования, кроме страхования в строительстве, которые САО «Гефест» предлагает своим клиентам.

— Компания имеет лицензии на осуществление практически всех видов классического страхования, за исключением страхования авиационных и морских рисков, которые никогда не были сферой наших интересов.

Но дело же не в лицензиях и не в правилах страхования, а в технологиях, по которым страховая компания работает: бизнес-процессы, взаимосвязи в самой компании. Наш стратегический интерес — технические риски и все, что с ними связано: страхование строительно-монтажных работ, страхование строительной техники и оборудования, послепусковых гарантийных обязательств, страхование машин и механизмов от поломок, перевозок грузов, страхование ответственности строителей, от несчастных случаев. Все это у нас на потоке и отработано в лучшем виде.

И конечно, наша компания предлагает клиентам страхование и от других видов рисков, в том числе совершенно не связанных со строительством.

— Известно, что у САО «Гефест» большие проекты в Москве. Что можно сказать о практике страхования столичных строительных объектов?

— Москва является нашим основным местом работы и дислокации. Это наш город и мы очень горды тем, что многие объекты, которые здесь строились, страховались и до сих пор страхуются именно в нашей компании.

Можно привести много примеров, когда своевременные действия компании помогли избежать простоев строителей и избавить от неудобств жителей города. Вот один: на пересечении Волоколамского шоссе с Хорошевской улицей произошел страховой случай, в результате которого были обесточены несколько кварталов; при строительстве Кутузовского тоннеля два раза обрушался свод тоннеля, причем непосредственно за несколько месяцев до пуска, когда каждая минута и каждый рубль были на счету. Эти и многие другие страховые случаи были быстро отрегулированы, и строители остались довольны сотрудничеством с нашей компанией. А, например, строительство транспортной развязки на Волоколамском шоссе, страховщиком которой была наша компания, признано победителем конкурса правительства Москвы на лучшую стройплощадку по итогам 2001 года.

При этом мы очень дорожим добрым именем наших страхователей и многие страховые случаи, которые происходили при строительстве московских объектов, так и не стали достоянием гласности, именно потому, что мы вовремя их урегулировали в рамках страховых полисов. Например, еще при строительстве Московской кольцевой автодороги, когда обрушилось пролетное строение на пересечении МКАД с Дмитровским шоссе, произошел кратковременный всплеск интереса к этому событию, но скоро угас в силу того, что САО «Гефест» быстро все убытки погасило и оплатило.

Мы рады, что имя САО «Гефест» ассоциируется с мостами, тоннелями и другими искусственными сооружениями, построенными или реконструированными в последнее время в Москве, даже после того как они уже построены, сданы в эксплуатацию и работают.

Возможно именно поэтому, когда в июле текущего года произошел пожар на Лужнецкой эстакаде, руководство города, комментируя событие «по горячим следам», отметило, что убытки компенсирует страховая компания.

— А САО «Гефест» должен был оплатить убытки?

— Этот объект был построен в 1999 г и сдан в эксплуатацию к проведению финала кубка УЕФА в спорткомплексе «Лужники» в 1999 г. Определенные незначительные работы на эстакаде продолжались еще в течение 2 лет. И все это время строительство было у нас в компании застраховано: практически до конца 2001 г., то есть до тех пор, пока объект не был в полном составе сдан не только подрядчиком заказчику, но и заказчиком передан в хозяйственное ведение эксплуатирующей организации.

Тем не менее, несмотря на то, что в нашу компанию за страховым возмещением в результате пожара никто, естественно, не обратился, мы изыскивали возможность помочь городу, решив этот вопрос через страхование, однако даже формального предлога для осуществления «Гефестом» выплат не нашлось.

И здесь не обошлось без недоразумений или чьей-то недобросовестности. Некоторые люди посчитали, что есть вина страховых компаний в том, что объект оказался незастрахованным. Но это же абсурд! Ни одна страховая компания никогда еще не отказывалась от заключения договора страхования. Отмечу, что наша компания даже Спорные случаи трактует в пользу наших страхователей, не говоря уже о том, какой положительный эффект имело бы для нас осуществление выплат по этому случаю. Надеюсь, эти люди были просто неправильно информированы.

В связи со случаем на Лужнецкой набережной повторю, что принцип наивысшей добросовестности есть и будет главным в деятельности САО «Гефест». И мы решили расширить рамки страхового покрытия. Теперь мы заключаем договоры, по которым страхуются риски как подрядчика, так и заказчика. Кроме того, мы подготовили конкретные предложения организациям, эксплуатирующим искусственные сооружения нашего города, об их защите при помощи страхования.

— Как часто такие крупные объекты бывают не застрахованы, и не обязывает ли законодательство проводить страхование таких объектов?

— Нормативные документы московского правительства, регулирующие строительство, в том числе и вопросы страхования, существуют. А вот вопросы эксплуатации искусственных сооружений в части страхования никак не отрегулированы, и я понимаю эксплуатантов, у которых не было источников для заключения договоров страхования.

Процесс передачи объекта от заказчика эксплуатирующей организации, может быть, только после описанного пожара стал особенно актуальным, и в настоящее время шлифуются нормативные документы: определяется более четко, каким образом должно происходить страхование объектов, чтобы ни у кого не было недопонимания, кто же все-таки несет ответственность, кто является собственником и эксплуатантом.

Мы выступали с инициативой страховать построенные объекты, причем это было задолго до пожара на Лужнецкой эстакаде, так как мы видели, какие уникальные объекты — тоннели, многоуровневые развязки, эстакады — строятся в Москве. Мы предлагали свои услуги, а также выступили с инициативой собрать пул компаний, которые могли бы осуществлять страхование объектов. К сожалению, как нам ответили, бюджет города не безграничен, т.е. в тот момент понимание того, что подобные затраты социально необходимы, не пришло.

Сейчас, после пожара на Лужнецкой эстакаде, одним из нормативных документов Московского правительства изменен порядок страхования строительных объектов: теперь функции страхователя переданы от подрядчика заказчику строительства. Это серьезный шаг в плане улучшения схемы страхования в Москве, но не единственный, потому что важно не только то, кто будет страховать, а то, что и от каких рисков будет застраховано. Ведь даже если бы эстакаду застраховал заказчик, то все равно пожар не был бы страховым случаем, так как заказчик уже передал объект в хозяйственное ведение эксплуатирующей организации.

Мы понимаем остроту проблемы и продолжаем идти тем путем, который мы наметили в 1995 г., то есть пропагандируем необходимость страхования строительства. Поэтому в качестве жеста доброй воли принято решение без удорожания стоимости страхования для заказчиков и для города в рамках страхования послепусковых гарантийных обязательств предлагать страхователю подарок от нашей компании — 1 год страхования эксплуатируемого законченного объекта. Хотя, конечно, навечно из собственных средств мы не сможем страховать эксплуатацию объектов.

Тем не менее, мы собираемся разрабатывать схему страхования эксплуатируемых объектов и приглашаем присоединиться к этому процессу все компании, заинтересованные в работе на рынке города. Всегда лучше найти единомышленников, чтобы решать проблемы города вместе, так как это будет гораздо эффективнее.

— А страхованием жизни вы планируете заниматься?

— Безусловно. И это уже происходит. Правда, в отличие от некоторых компаний, мы не используем этот вид страхования как средство оптимизации налогообложения. Востребованность страхования жизни в классическом (а не «схемном») понимании очень сильно связана с ростом благосостояния людей и общим подъемом экономики. Ведь когда человеку есть что терять, у него включается инстинкт самосохранения, что, собственно, и побуждает человека купить полис. Сейчас люди осознают: если что-то произойдет — все благополучие, основывающееся на их способностях и умениях, в один момент может закончиться.

Страхование жизни, как рисковое, так и накопительное, не является приоритетами для нашей компании именно сегодня. Я знаю страховые компании, где процесс заключения договоров по этим видам отработан лучше. У разных компаний могут быть лицензированы одинаковые виды страхования, но весь вопрос — в квалификации кадров, наличии специалистов, техники, программного обеспечения.

Отработкой массовой технологии в реализации этого вида страхования мы займемся, когда почувствуем массовый спрос на рынке.

— Как Вы относитесь к конкуренции в страховании?

— По-моему, мы с вами только и говорим о конкуренции, не так ли? И у себя в компании мы только и делаем, что занимаемся анализом конкурентной среды и реагируем на ее вызовы.

Как я уже сказал, рынок страховых услуг уходит от тарифной конкуренции к конкуренции услуг. Например, компании, которые специализируются на автостраховании, к уже становящимися стандартными услугам (эвакуатор, договоры с фирменными сервисами) предлагают нестандартные услуги, такие как выезд на место ДТП менеджера, который займется урегулированием проблемы прямо на месте ДТП. Причем это позволяет по отдельным полисам даже освободить человека от необходимости длительного оформления документов на месте с последующей транспортировкой транспортного средства в сервис или другое указанное место.

Мы любим инновационный маркетинг. Перед Новым годом, например, объявили предновогоднюю скидку, которая действует для физических лиц с 1 декабря по 31 января 2003 года. Размер скидки – 20,03 процента, ясно, почему. При этом скидка действует практически по всем востребованным видам страхования, в том числе по страхованию автомобилей, квартир, дач, гражданской ответственности.

Конкуренция держит нас в тонусе. Смущают меня больше околоконкурентные недоразумения. Сейчас модно делать рейтинги и рэнкинги страховых компаний. При этом многие из них не решают и не могут решить важную методологическую задачу, они пытаются сложить три барана и два гуся и получить при этом некий результат, описывающий рынок в экономических категориях. Я не понимаю, каким образом можно оценивать рынок, подходя к нему с единой меркой. В один листинг попадают компании, которые занимаются классическим страхованием, специализированные компании и те, кто занимается налогосберегающими схемами.

— Корпоративным клиентам САО «Гефест» тоже предоставляет льготы?

Для корпоративных клиентов мы сезонных скидок не предлагаем. Мы всегда работаем для корпоративных клиентов и корпоративным клиентам страховаться в САО «Гефест» нравится. К заключению договора с корпоративным клиентом мы подходим индивидуально, и сезонные скидки для них неуместны, поскольку такие клиенты заключают договоры не по сезону, а по мере необходимости.

При работе с корпоративными клиентами мы выступаем в качестве страхового менеджера, так как мы понимаем, какие риски действительно стоит защищать нашим клиентам. Проводя консультации с нашими страхователями, мы оцениваем их риски, выясняем, какие средства они готовы потратить на страхование, и в рамках этих средств и поставленных задач мы выбираем оптимальную для них программу страхования.

Кроме того, мы стараемся помочь нашим корпоративным клиентам в рамках взаимного сотрудничества решать их корпоративные задачи, как, например, обеспечение достойного ухода сотрудников на пенсию, предоставление медицинского обслуживания, страхование от несчастного случая, страхование жизни, в том числе наиболее ценных специалистов и руководства компании, то есть решать социальные задачи.

Но преференции, которые мы оказываем корпоративным страхователям, не дискриминируют (подчеркиваю!) другие категории клиентов, это своего рода маркетинговый авангард САО «Гефест».

— Ваши планы на ближайшее будущее?

— В будущем декабре нашей компании исполнится 10 лет. По этому поводу мы готовимся проводить корпоративные мероприятия: будут и скидки, и спецпрограммы для наших клиентов, будут и мероприятия, направленные на поддержку общего имиджа страхования и страхования технических рисков,

И я думаю, что наша компания наряду с большинством добросовестных участников страхового рынка еще сильнее укрепит позиции в плане доверия страхователей.

В древности говорили: «ум есть достояние богов и лишь небольшой горстки людей». Я знаю, как зовут этих людей — страховщики и страхователи.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »