Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Через агентов проходит около 60% продаж страховых компаний. Причем представители данной профессии могут работать сразу на нескольких конкурентов: проверить эту информацию работодателям сложно. Тем более что в штат агенты могут и не оформляться, пишет журнал.

Профиль, 3 февраля 2007 г.

Агент с наваром

10678 просмотров

Если вы любите делать покупки в режиме «магазин на диване», то страховые агенты работают именно для вас. Правда, никто не гарантирует, что вы не станете жертвой мошенника.

Страховые компании вовсю пользуются услугами агентов, через них проходит около 60% продаж. Причем представители данной профессии могут работать сразу на нескольких конкурентов: проверить эту информацию работодателям сложно. Тем более что в штат агенты могут и не оформляться.

Даже если у агента возникнут проблемы с компанией, он всегда сможет найти работу, обратившись к другим игрокам рынка, нуждающимся в продавцах. В крупной компании может трудиться до 4 тыс. агентов, а общее число представителей "агентурной" сети доходит до 100 тыс. человек.

Продавец полисов живет на проценты с продаж, поэтому его цель - продать как можно больше полисов. Для этого он использует знакомых, объявления в газетах, спам, интернет-сайты, базы мобильных телефонов и базы клиентов страховых компаний, которые можно легко купить на черном рынке.

Моей знакомой уже который день названивают назойливые агенты страховых компаний: зная, что через месяц у нее заканчивается страховка, они уговаривают ее стать клиентом того или иного страховщика, суля при этом различные скидки и бонусы. Все бы ничего, да звонят они ей на мобильный телефон и в рабочее время.

Нелегкий труд агентов приносит от 5 тыс. до 100 тыс. рублей ежемесячно. Правда, есть так называемые агенты-миллионники, ежемесячные доходы которых могут превышать 600-700 тыс. рублей. Работая на одну компанию, заработать такую сумму нереально. Другое дело, если агент продает полисы нескольких страховщиков, уговаривая клиента застраховать имущество в компании Х, а автомобиль - в компании Y. Такое поведение объясняется просто: у одной компании высокое комиссионное вознаграждение по каско, а у другой - по страхованию квартир. Особых успехов добиваются агенты, отличающиеся мобильностью, общительностью и умением грамотно "впарить" гражданам полисы.

Особый бизнес

Страховая компания набирает агентов буквально с улицы. В короткие сроки они проходят обучение, а потом отправляются в свободное плавание, то есть на охоту за клиентами.

На руки агент получает пачку полисов и доверенность, где прописан его лимит ответственности. Вам же как клиенту неплохо с этой доверенностью ознакомиться, ибо в ней есть важный пункт - максимальная сумма, на которую агент может выписать полис. Если он застрахует ваш дом на $100 тыс. при собственном лимите на $50 тыс., то пусть ваш дом даже исчезнет с лица земли, больше $50 тыс. вы не получите.

В каждой компании оговариваются сроки, когда агент должен сдавать полученные от граждан взносы и отчитываться за проданные полисы. Однако в реальности агенты порой не выдерживают искушения и начинают обманывать или компанию, или клиента.

Кстати, около 70% всех мошенничеств приходится именно на автострахование. Здесь больше всего клиентов и простора для фантазии. Самый любимый сценарий выкачивания денег у страховщика - это выписать страховой полис задним числом. По словам Евгения Потапова из Всероссийского союза страховщиков (ВСС), несмотря на то, что страховщики постоянно становятся жертвами такой схемы, разоблачить сговор агента и водителя очень сложно. Говорят, оформить полис на битую машину в Москве стоит порядка $2 тыс.

Были случаи, когда агенты выписывали поддельные полисы ОСАГО. Проверить подлинность документов нетрудно (на настоящем полисе должны быть водяные знаки), однако отдельные граждане не проявили бдительности, за что и поплатились.

Вместе с полисом стоит проверить и самого агента - для этого нужно позвонить в компанию и уточнить, значится ли данный гражданин их агентом.

На днях по электронной почте мне пришло письмо от некого Ильи Сергеевича: таинственный корреспондент обещал полисы ОСАГО и каско (обязательное и добровольное автострахование) как минимум 15 самых популярных страховых компаний. Недорого. Как говорилось в послании, "скидки ниже тарифов".

Я решила поинтересоваться, насколько реально это предложение, и набрала указанный номер телефона. Илья вежливо пояснил мне, что готов уступить 10-15% от стоимости полиса. А ведь именно столько, как мне известно, составляет вознаграждение агента, выплачиваемое страховой компанией. В одной из крупных страховых компаний, фигурировавших в присланном списке, выяснилось: в их базе такого товарища нет. Хотя девушка на ресепшн уточнила, что, если агент работает недавно, его фамилию могли еще и не внести в базу. Таким образом, компании сами себя подставляют, потому что другой возможности проверить агента нет.

Способы заработать

Случается, агент выписывает полис, а денежки в компанию передавать не хочет. В таких случаях агент может сказать страховщику: "потерял" или "украли".

Не далее как в январе этого года взбудораженная общественность активно обсуждала историю с агентом-мошенником Юрковым. Проявив чудеса смекалки и изобретательности, агент положил в собственный карман более 300 тыс. рублей за полисы компании "РЕСО-Гарантия", а 67 клиентов получили недействительные полисы, потому что деньги за них в компанию не попали. Большинство махинаций мошенник проделал на основном рабочем месте - в точке продаж страховых услуг возле одного из отделов ГИБДД в Москве. Урожай здесь можно собрать неплохой: ежедневно десятки автовладельцев ставят на учет и страхуют свои автомобили. Юркова поймали с поличным, он получил 5 лет лишения свободы с отбыванием наказания в колонии общего режима.

"У нас были случаи, когда у агентов на самом деле воровали полисы ОСАГО, - рассказывает начальник департамента комплексного страхования ОСАО "Ингосстрах" Лариса Миронова. - Но в такой ситуации агент должен принести справку из милиции о возбуждении уголовного дела, а мы, в свою очередь, сообщаем в Российский союз автостраховщиков о том, что такие-то номера полисов нужно аннулировать, соответственно, договоры по ним будут считать недействительными".

Смотри в полис

Скоропалительное обучение агентов порой оборачивается тем, что продавец не может внятно объяснить клиенту условия страхования и исключения из покрытия. По словам Ларисы Мироновой из "Ингосстраха", бывали случаи, когда агенты, работая на несколько компаний, путали правила страхования, продавали полис одной компании, а озвучивали правила другой. "Например, некоторые компании пишут в договоре страхования каско, что убытки до определенной суммы оплачиваются без справки из ГИБДД, а у нас такое не предусмотрено", - указывает Миронова. Но привязать агента к одной компании, как правило, никому не удается, и страховщикам приходится мириться с этой ситуацией.

Отсюда возникают ситуации, когда полис-то вы купили, но попробуйте по нему что-нибудь получить со страховой компании! "Зачастую страховой агент заинтересован прежде всего продать услугу и получить свое вознаграждение, а не объяснять клиенту, с какими трудностями тот может столкнуться при выплате страхового возмещения, - говорит ведущий консультант АКГ "ФинЭкспертиза" Алена Яковлева. - Юридические тонкости, особенно относительно порядка выплаты страхового возмещения, можно узнать непосредственно у специалистов самой страховой компании". Вот только мало кто проявляет такую предусмотрительность. А зря.

При страховании автомобиля клиенты чаще всего сталкиваются с отказом страховщика платить, если водитель, попавший в ДТП, не вписан в полис. Вот случай из практики СК "МАКС". Женщина оформляла кредит в банке, а машина предназначалась сыну. Но сына как лицо, допущенное к управлению, агент не вписал в страховой полис. Позже тот попал в ДТП, и страховая отказала в выплате. В результате у матери возникли проблемы с банком.

Но "подставляются" не только клиенты. В 2002 году "Росгосстраху" пришлось отвечать за недобросовестного сотрудника. Находчивый агент уговорил супругов застраховать дом в Солнечногорске на 1 млн. рублей. Никаких лишних бумаг агент, естественно, не спрашивал. А когда дом сгорел, страховая компания развела руками - у вас, мол, нет документов на дом.

Правда, суд встал на сторону обманутых клиентов и обязал "Росгосстрах" выплатить страховку. Видимо, компания сделала определенные выводы, и с тех пор контроль за сотрудниками в целом и агентами в частности значительно усилился. В 2004 году страховщиком было возбуждено 230 уголовных дел, 93 из которых касались агентов и экспертов. А уже в 2005 году эта цифра снизилась вдвое.

Права и обязанности

Выявить и тем более пресечь махинации страховых агентов, как правило, проблематично. "Оценить объем страхового мошенничества, приходящийся на агентов, довольно сложно, - признается председатель комитета ВСС по противодействию страховому мошенничеству Евгений Потапов. - По нашим оценкам, в России на агентов, включая сотрудников компаний, приходится порядка 30% всех махинаций".

Многие страховые компании объясняют проблемы с агентами в первую очередь отсутствием четкой системы лицензирования. "Общеевропейская практика заключается в том, что агент получает сертификат от определенного страховщика и лицензию, подтверждающую его право работать именно с этой компанией, - объясняет заместитель генерального директора "Ренессанс Страхования" Павел Муретов. - Было бы разумно ввести аналогичную практику в России. Причем речь идет не о жестком прикреплении агента к одной компании, а об учете: страховщики получат возможность отслеживать ротацию кадров, получать информацию о том, кто и на какую компанию работает".

По сути, единственный документ, определяющий сегодня взаимоотношения агента со страховой компанией, - это агентский договор. Обязанности и ответственность агентов в законе о страховании не прописаны.

Но никто не мешает самим страховым компаниям сформулировать требования к работе посредников в агентском договоре. Вот только они мало озабочены этим вопросом. Так что поле для мошенничества остается очень широким. "От действий агентов чаще страдают сами страховщики, но они, в свою очередь, стараются переложить эти проблемы на плечи клиента", - объясняет Алена Яковлева из "ФинЭкспертизы". По ее словам, обязанности по выплате лежат на компании, и клиент не должен зависеть от отношений между страховщиком и агентом.

Каналы продаж страховых полисов

Юлия ЛОКШИНА

В материале упоминаются: Компании, организации: Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12255 Группа Ренессанс Страхование 3912 Ингосстрах 14147 МАКС (Московская акционерная страховая компания) 2965 РЕСО-Гарантия 6352 Росгосстрах, ПАО СК 11024 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 19651 Персоны: Миронова Лариса Муретов Павел Борисович Потапов Евгений Петрович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »