Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Преимущества использования титульного страхования недвижимости, купленной на вторичном рынке

Разумная недвижимость, Санкт-Петербург, 2 ноября 2014 г.

Титульное страхование: специфика и польза

1395 просмотров

Каждый собственник жилья, особенно приобретенного на вторичном рынке, наверняка получал предложение застраховать недвижимое имущество на случай его утраты в результате прекращения права собственности. В обиходе такой вид страхования называется титульным.

Специфика титула

«Титульное страхование предусматривает защиту интересов клиента при покупке недвижимости на случай, если приобретаемый объект будет истребован у владельца по различным основаниям», — поясняет директор департамента страхования имущественных видов страховой компании “ERGO” Марина Суркова. «Объектом страхования титула являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском прекращения права собственности на приобретаемую недвижимость полностью или частично», — продолжает начальник отдела методологии и андеррайтинга титула СК «АльфаСтрахование» Ольга Боровикова.

Данный вид страхования имеет свою специфику. «Если другие страховые программы предусматривают возможные будущие риски, то титульное страхование защищает от событий, которые уже произошли с имуществом и его предыдущими владельцами», — комментирует начальник управления страхования ипотечных и финансовых рисков Санкт-Петербургского филиала ОАО «СОГАЗ» Вероника Сухова.

Приведем пару примеров. Допустим, человек купил квартиру, сделал ремонт, заселился и наслаждается комфортом. Вдруг откуда ни возьмись — наследник. Сидел в тюрьме, поэтому срок вступления в наследство пропустил. А сейчас требует квартиру любимой покойной бабушки. И началось — суды, адвокаты, нервотрепка. И чем закончится эта история для покупателя — та же бабушка надвое сказала.

Или другой вариант, уже про обстоятельства не из прошлого, а из настоящего. Продавец квартиры не совсем психически адекватен, однако признан вменяемым и дееспособным. Он продал квартиру, а потом вдруг передумал и захотел вернуть ее назад. Так вот, вполне возможно, что судебно-психиатрическая экспертиза докажет, что на момент заключения договора купли-продажи этот человек не понимал последствий своего поступка. В таком случае суд признает сделку недействительной.

И внезапное появление наследника, и психическая несостоятельность продавца — все это так называемые негативные обстоятельства, используя которые заинтересованные лица могут притязать на честно купленную вами недвижимость.

В перечне подобных обстоятельств директор Центра андеррайтинга розничного страхования СК «Альянс» Артем Искра выделяет следующие: нарушение прав третьих лиц, в том числе неучтенных наследников, несовершеннолетних детей, предыдущих владельцев; незаконность предыдущих сделок; неправомочность сторон по предыдущим сделкам; поддельные документы, необходимые для совершения сделки купли-продажи; мошенничество; ошибки регистратора; недееспособность сторон по сделкам; незаконность владения недвижимым имуществом предыдущими собственниками.

При заключении договора титульного страхования подобные неприятные сюрпризы автоматически переходят в разряд страховых случаев. Таким образом, если в прошлом обнаружатся факты, из-за которых право собственности на недвижимость будет оспорено и владелец потеряет свое имущество, то полная сумма убытков будет компенсирована страховой компанией.
Для чего это нужно?

И все же, так ли необходимо титульное страхование? Возможно, обстоятельства, подобные вышеописанным, случаются не так часто и собственнику не стоит платить лишние деньги? Эксперты страховых компаний уверены: овчинка стоит выделки.

— Объекты недвижимости зачастую имеют длинную и непрозрачную историю перехода права собственности. И ни тщательная проверка риэлторов, ни нотариальное удостоверение сделки, ни государственная регистрация не могут гарантировать на 100%, что сделка купли-продажи не будет оспорена в суде. При этом тяжбы могут тянуться не один год, — рассказывает Ольга Боровикова.

— К сожалению, нет гарантии, что в свое время, в том числе во времена приватизации, были соблюдены все юридические нюансы, из-за которых право на квартиру у нового покупателя может быть оспорено бывшим владельцем. По оценкам специалистов, около 10% сделок с недвижимостью в стране проходит с нарушениями. Застраховав титул, покупатель может быть уверен, что в случае признания сделки недействительной он не потеряет деньги, в том числе, если приобретает квартиру по ипотеке: кредит будет погашен страховой компанией, — добавляет Вероника Сухова.

Кстати, об ипотеке. Законодательно страхование титула не является обязательным условием предоставления жилищного кредита. Страховать титул или нет, решает сам владелец квартиры. Однако титульное страхование все чаще становится неотъемлемой частью ипотечных сделок. «Кроме страхования имущества от классических рисков — пожара, взрыва, стихийных бедствий, аварий водопроводных систем, банки все чаще требуют с заемщиков страхование титула как дополнительную гарантию возвратности кредита посредством получения страховой выплаты. Для клиента это тоже выгодно, поскольку позволяет снизить ставку по кредиту», — добавляет Марина Суркова.

Стоимость и сроки

Во сколько же обойдется титульное страхование при покупке самых распространенных типов квартир, например одно- или двухкомнатных? Согласно данным СК «Альянс», при покупке 1-комнатной квартиры за 3,6 млн руб. стоимость страховки на 1 год (это минимальный срок по данному виду страхования) составит от 10 000 руб. до 15 000 руб., 2-комнатной за 5 млн — от 14 000 руб. до 22 000 руб. При оформлении страховки на 3 года можно получить скидку до 15% за единовременную оплату.

В целом о тарифах на титульное страхование страховщики говорят следующее: в СК «АльфаСтрахование» он варьируется в пределах от 0,15% до 0,4%, в СК “ERGO” разбег составляет от 0,07% до 0,3% от страховой суммы, в СОГАЗ ориентировочная стоимость страхового полиса начинается от 0,2% от страховой суммы. При этом представители компаний подчеркивают: однозначного ответа на вопрос о тарифах нет, так как стоимость страхового полиса складывается из комбинации рисков и суммы покрытия по результатам андеррайтинга (оценки рисков). «Величина тарифной ставки зависит от целого ряда факторов: количество сделок и чистота истории объекта недвижимости, полнота предоставленных документов, временные промежутки между проводимыми сделками и т. д. Другими словами, на стоимость полиса влияет не столько оценочная стоимость квартиры, сколько ее “история”«, — говорит Вероника Сухова.

Артем Искра с ней согласен. По его словам, если квартира покупается у собственников, которые ее приватизировали или построили по договору долевого участия, то страховой тариф будет минимальным. Если квартира давно в обороте и много раз переходила из рук в руки, то тариф может быть заметно больше.

Наших читателей, кстати, интересовала возможность застраховать титул на стадии строительства. Но особенность титульного страхования в том, что застраховать можно только право собственности, зарегистрированное в установленном порядке. То есть, приобретая квартиру у застройщика по ДДУ или по договору уступки права требования, применить данный вид страхования нельзя.

Итак, титульное страхование — дело добровольное. Однако при покупке недвижимости, пожалуй, стоит прислушаться к мнению профессионалов, которые утверждают, что практически любая сделка с недвижимостью на вторичном рынке может быть оспорена и во многих случаях признана недействительной. По статистике СК «Альянс», которая занимаемся титульным страхованием с 2000 года, в результате экспертизы приблизительно в 40% случаев обнаруживаются обстоятельства, способные повлечь наступление страхового случая. Примерно в 5% случаев вероятность реализации страхового риска настолько велика, что страховая компания вынуждена отказаться от заключения договора. Поэтому специалисты рекомендуют титульное страхование при любых сделках с недвижимостью.

В материале упоминаются: Компании, организации: АльфаСтрахование 13914 Альянс (Allianz) 2716 [Зетта Страхование, АО 64] СОГАЗ 9686 ЭРГО Русь (ERGO Русь) 475 [Юнити страхование 26] Персоны: Боровикова Ольга Искра Артем Евгеньевич Суркова Марина Александровна Сухова Вероника

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »