Пресс-релизы

Согласно статистике страховой компании «Согласие», наиболее частой причиной выплаты возмещения по страхованию залогового имущества при ипотечном кредитовании являются пожары, на них приходится около половины выплат. На втором месте среди причин наступления страхового случая по ипотечному страхованию (по имуществу) являются заливы – примерно 33% выплат приходятся на этот риск. От стихийных бедствий недвижимое и движимое имущество ипотечных заемщиков страдает примерно в 17% случаев.

В целом по всем регионам России, по статистике Банка России, средние суммы покрытия по полисам ипотечного страхования (без страхования жизни) и при покупке новостроек, и на вторичном рынке составляют 2 млн руб. (страховая сумма соответствует размеру кредита на покупку недвижимости). Соотношение количества договоров страхования залога* на первичном и вторичном рынках недвижимости составляет 30% и 70%, соответственно.

В Москве эта цифра более чем вдвое превышает средние показатели по стране – 4,3 млн руб. В Московской области средняя страховая сумма (сумма ипотечного кредита) равна 3 млн руб., в Санкт-Петербурге – 2, 7 млн руб.

Комплексное ипотечное страхование включает также страхование жизни заемщика, которые страхуются чаще всего по четырем рискам: «смерть по любой причине», «смерть в результате несчастного случая», «инвалидность 2 и 3 групп по любой причине», «инвалидность 2 и 3 групп в результате несчастного случая». Статистика «Согласия» свидетельствует, что наиболее распространенными причинами наступления страхового случая при страховании жизни ипотечного заемщика являются онкологическое заболевание или сердечно-сосудистые заболевания. В подобных случаях страховая компания и, как правило, полностью покрывает всю кредитную задолженность страхователя. Средняя страховая выплата по этому виду страхования в «Согласии» за первое полугодие 2019 года составила 592 тыс. руб.

Во многих случаях, однако, возмещение в несколько раз превышает средние показатели. Так, например, страхователь из Самары получил выплату более 1,2 млн рублей при диагностировании у него онкологического заболевания после присвоения ему инвалидности 2 степени – за него был полностью закрыт ипотечный кредит. Также компания полностью закрыла задолженность по ипотечному кредиту в размере 1,8 млн руб. за ипотечного заемщика из Кемерово, застрахованного по риску «смерть от несчастного случая и болезни».

Согласно статистике по договорам ипотечного страхования, средний срок выдаваемых кредитов - 15-17 лет, однако, средний срок фактической «жизни кредитов» значительно короче – до 10 лет, так как большая часть ипотечных кредитов закрывается досрочно.

В целом по РФ в 2018 году, по данным Банка России, заключено 1, 472 млн договоров ипотечного кредитования, в том числе кредитов, выданных под залог договоров долевого участия (ДДУ) – 368 тыс. шт. Общий объем ипотечных договоров – более 3 трлн руб., под залог ДДУ – 871 млрд руб.

Среди федеральных округов (ФО) наибольшее количество договоров ипотечного кредитования (соответственно, и страхования залога по кредиту) в 2018 году заключено в Приволжском (356 тыс. на сумму 585 млрд руб.), Центральном (353 тыс. на 955 млрд руб.), Сибирском ФО (193 тыс. на 326 млрд руб.).

Наименьшее количество договоров заключено в прошлом году в Северо-Кавказском ФО – 33 тыс. на сумму менее 61 млрд рублей. Дальневосточный ФО на предпоследнем месте – 78,6 тыс. договоров на 176 млрд руб. В Северо-Западном ФО в 2018 году было выдано 175 тыс. ипотечных кредитов общим объемом 388 млрд руб., Уральский ФО завершил год примерно с такими же показателями – 165 тыс. договоров на сумму 313 млрд руб. В Южном ФО заключено 117 тыс. договоров объемом 208 млрд руб.

ТОП 10 регионов по объему заключенных договоров ипотечного кредитования/
страхования в 2018 году (по данным Банка России)

Регион	Объем, млн руб.	Количество, шт.
г. Москва	385200	88141
Московская область	252656	82048
г. Санкт-Петербург	200321	73657
Тюменская область	142214	63012
Свердловская область	97953	51239
Республика Татарстан	95112	54783
Республика Башкортостан	92260	53504
Краснодарский край	78495	43669
Новосибирская область	70494	37226
Красноярский край	63266	35330

* Страхование залога является по закону обязательным видом страхования при ипотеке (ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Таким образом, проникновение ипотечного страхования в различных регионах отражает общую картину с распространенностью ипотеки.