Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Google+ Facebook Вконтакте Twitter Telegram
InsurSelling-2025 – продукты, каналы технологии Традиционная XXVI Международная конференция по страхованию
    Этот деньПортал – ПомощьМИГ – КоммуникацииОбучениеПоискСамое новое (!) mig@insur-info.ru. Страхование сегодня Сделать «Страхование сегодня» стартовой страницей «Страхование сегодня». Добавить в избранное   
Самое новое
Идет обсуждение
Пресса
Страховые новости
Прямая речь
Интервью
Мнения
В гостях у компании
Анализ
Прогноз
Реплики
Репортажи
Рубрики
Эксперты
Голос рынка
Аналитика
Термины
За рубежом
История страхования
Посредники
Автострахование
Страхование жизни
Авиакосмическое
Агрострахование
Перестрахование
Подписка
Календарь
Этот день
Страховые реестры
Динамика рынка
Состояние лицензий
Знак качества
Страховые рейтинги
Фотографии
Компании
Визитки
Пресс-релизы


InsurSelling-2025 – продукты, каналы технологии


Top.Mail.Ru

Пресс-релизы

  Найти:  по компании,  по теме, за  период   Получать: на e-mail
  Отправить пресс-релиз


Эксперт РА, 16 апреля 2025 г.

Акционерное общество «Рейтинговое Агентство
«Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг АО «Баланс Страхование» до уровня ruA

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг финансовой надежности страховой компании АО «Баланс Страхование» до уровня ruA, по рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у компании действовал рейтинг на уровне ruВВВ+ со стабильным прогнозом.

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг финансовой надежности страховой компании АО «Баланс Страхование» до уровня ruA, по рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у компании действовал рейтинг на уровне ruВВВ+ со стабильным прогнозом.

Повышение рейтинга связано со значительным улучшением показателей рентабельности продаж и капитала, а также снижением значений коэффициента убыточности-нетто, комбинированного коэффициента убыточности-нетто и доли расходов на ведение дела.

Рейтинг финансовой надежности компании обусловлен невысокими размерными характеристиками и положением на рынке, удовлетворительной оценкой страхового бизнеса, адекватными финансовыми результатами, высоким качеством активов и комфортной структурой баланса, а также умеренной оценкой уровня управления и высоким качеством перестраховочной защиты.

АО «Баланс Страхование» – универсальный страховщик, занимающий 56 место по объему совокупной страховой премии за 2024 год. Основными направлениями деятельности компании являются страхование грузов, страхование средств водного транспорта и гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта, а также страхование прочего имущества юридических лиц.

Обоснование рейтинга

Невысокие размерные показатели и рыночные позиции.
Компания относится к 3 размерному классу, согласно методологии агентства, и занимает 56 место по объему совокупной страховой премии за 2024 год, по данным Банка России. На 31.12.2024 активы страховщика составили 3,9 млрд рублей, страховые резервы – 1,7 млрд рублей, собственные средства – 1,7 млрд рублей, уставный капитал – 639,8 млн рублей. За 2024 год компания собрала 3,3 млрд рублей страховых премий. Темпы прироста страховых премий являются крайне высокими, что рассматривается в качестве фактора риска. Прирост собственных средств составил 149,6% на 31.12.2024 к 31.12.2023, что оценивается позитивно.

Удовлетворительная оценка страхового бизнеса. Страховой портфель компании умеренно диверсифицирован: за 2024 год коэффициент диверсификации составил 0,322, на крупнейшее направление деятельности – страхование грузов – пришлось 50,1% совокупной премии. Стабильность портфеля оценивается как невысокая. Максимальное изменение долей видов страхования в портфеле компании за 2024 год по сравнению с 2023 годом составило 18,3 п.п. Агентством положительно отмечаются низкие риски географической концентрации страхового портфеля. Кроме этого, позитивно оценивается высокая диверсификация каналов распространения страховых продуктов. За 2024 год без учета прямых продаж доля крупнейшего канала – страховые брокеры – во взносах составила 38,2%. Оценка величины комиссионного вознаграждения, выплачиваемого посредникам, находится на среднем уровне. Диверсификация клиентской базы оценивается как умеренная. За 2024 год доля 5 крупнейших клиентов во взносах страховщика составила 37,0%, на крупнейшего клиента пришлось 11,5% премии.

Адекватные финансовые результаты. Положительное влияние на рейтинг компании оказывает существенный рост показателей рентабельности. Рентабельность продаж увеличилась с -6,1% за 2023 год до 39,8% за 2024 год, рентабельность капитала с -1,4% до 112,9%, рентабельность инвестиций с 7,1% до 12,5%. Кроме этого, улучшились показатели убыточности и доли расходов на ведение дела. За 2024 год коэффициент убыточности-нетто составил 18,5% (29,9% за 2023 год), комбинированный коэффициент убыточности-нетто – 37,5% (492,0% за 2023 год), доля расходов на ведение дела за 2024 год составила 19,0% (462,1% за 2023 год). Убыточность по основным видам деятельности находится на невысоком уровне, результат от страховых операций, рассмотренный без нарастающего итога, за последние четыре квартала был положителен.

Высокое качество активов и комфортная структура баланса. Качество и диверсификация активов компании находятся на высоком уровне. На 31.12.2024 коэффициент качества активов составил 0,68, на крупнейшего контрагента, который не может быть отнесен к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 6,6% активов, очищенных от отложенных аквизиционных расходов, на трех крупнейших – 13,0%. Вложения в связанные структуры отсутствуют. Нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств составило 1,10 на 31.12.2024, при этом на 31.03.2024 значение показателя снижалось до 1,03, что оказывает негативное влияние на рейтинг компании. Положительно оцениваются высокие значения коэффициентов общей ликвидности (1,93) и уточненной страховой ликвидности-нетто (2,29) на 31.12.2024. Доля кредиторской задолженности и прочих обязательств в пассивах компании составила 9,9%, максимальное значение показателя на конец последних четырех кварталов – 11,6% на 30.09.2024, что рассматривается в качестве сдерживающего фактора. По состоянию на 31.12.2024 у компании отсутствуют долговая нагрузка, а также оценочные и внебалансовые обязательства.

Умеренная оценка уровня управления и высокое качество перестраховочной защиты. Надежность перестраховочной защиты компании находится на высоком уровне: коэффициент надежности составил 1,00 за 2024 год. На 31.12.2024 отношение максимально возможной по одному событию выплаты-нетто к собственным средствам компании составило 1,3%. Компания имеет опыт урегулирования средних по величине выплат. Уровень организации системы риск-менеджмента оценивается как умеренный. В компании сформирован коллегиальный орган, имеются регламенты по управлению отдельными видами рисков, однако обособленное структурное подразделение, отвечающие за риск-менеджмент, отсутствует. Стратегическое и финансовое планирование оцениваются на умеренно высоком уровне.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной финансовой надежности (ОСФН): ruA.

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг АО «Баланс Страхование» был впервые опубликован 10.11.2011. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 20.08.2024.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты последнего рейтингового действия.

При присвоении кредитного рейтинга применялись методология присвоения рейтингов финансовой надежности страховым компаниям (вступила в силу 05.02.2025) и методология оценки внешнего влияния на кредитный рейтинг (вступила в силу 17.09.2024) https://raexpert.ru/ratings/methods/current.

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные АО «Баланс Страхование», а также данные АО «Эксперт РА» и из открытых источников. Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «Баланс Страхование» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «Баланс Страхование» дополнительных услуг.


  Все пресс-релизы за 16 апреля 2025 г.
  Все пресс-релизы компании «Эксперт РА»
  Смотрите другие материалы по этой тематике: Рейтинги, Исследования, Маркетинг, Игроки
В материале упоминаются:
Компании, организации:
 
Архив пресс-релизов
П В С Ч П С В
  1 2 3 4 5 6
7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20
21 22 23 24 25 26 27
28 29 30        
Текущие пресс-релизы

23 мая 2025 г.

НСА (Национальный союз агростраховщиков)
НСА: Министр сельского хозяйства РФ Оксана Лут в докладе Президенту России дала позитивную оценку работе системы агрострахования

Росгосстрах
Региональные новости компании «Росгосстрах»

СОДФУ
Главный финансовый уполномоченный и Правительство Курской области подписали соглашение о взаимодействии

РСА (Российский союз автостраховщиков)
РСА: Введение проверки наличия ОСАГО через дорожные камеры способно решить ряд социально значимых задач

НСИС
Глава НСИС заявил о целесообразности запуска системы отслеживания ОСАГО

Согласие
Более 3,1 млн рублей выплатила СК «Согласие» за повреждение дома и имущества в результате пожара, возникшего из-за аварийного режима работы электрооборудования

Абсолют Страхование
«Абсолют Страхование» станет партнером юбилейного «Арт-футбола 2025»

РСА (Российский союз автостраховщиков)
Подведены итоги первого месяца продаж полисов Белая карта в России и Беларуси

Росгосстрах
Компетенции бизнес-тренеров «Росгосстраха» отмечены наградами профессионального сообщества

Абсолют Страхование
«Абсолют Страхование» и Spirit. Fitness запустили страховую подписку для клиентов фитнес-клуба

Сбербанк страхование жизни
Спасательный сезон начался: СберСтрахование жизни совместно с ВПСО «Ангел» спасли человека, который потерялся в лесах Подмосковья

Росгосстрах
«Росгосстрах»: как автоматизировать бизнес-процессы, чтобы получить долгосрочный результат

НСА (Национальный союз агростраховщиков)
НСА: реагирование системы агрострахования на ЧС в регионах обсуждено на совещании у первого замминистра сельского хозяйства РФ Елены Фастовой

АльфаСтрахование
«АльфаСтрахование» планирует войти в топ-2 игроков рынка сельхозстрахования Юга


22 мая 2025 г.

РНПК
ФГБУ «Аналитический центр Минприроды России» и риск-офис РНПК повысят точность оценки рисков в целях минимизации возможного ущерба в результате ЧС

СОДФУ
Виктор Климов выступил на сессии «Кибербезопасность и право: эволюция механизмов защиты граждан от телефонного и интернет-мошенничества»

Росгосстрах
«Росгосстрах» выплатил клиентам в Курской области более 19 млн рублей по договорам страхования жилья и ипотеки


   Остальные материалы за 22 мая 2025 г.

  Найти: по компании, по теме, за период
  Получать: на e-mail
  Отправить пресс-релиз