|
 |
Реплики
| 2008: Март, Апрель, Май, Июнь, Июль, Октябрь, Ноябрь, Декабрь | | 2009: Январь, Февраль, Март, Апрель, Май, Июнь, Июль, Август, Сентябрь, Октябрь, Ноябрь, Декабрь | | 2010: Март, Апрель, Май, Июнь, Июль, Август, Сентябрь, Октябрь, Ноябрь, Декабрь | | 2011: Январь, Февраль, Март, Апрель, Май, Июнь, Июль, Август, Сентябрь, Октябрь, Ноябрь, Декабрь | | 2012: Январь, Февраль, Март, Апрель, Июнь, Июль, Сентябрь, Октябрь, Ноябрь, Декабрь | | 2013: Февраль, Март, Апрель, Июль, Сентябрь, Октябрь | | 2014: Февраль, Март, Апрель, Июнь, Июль, Август, Сентябрь, Октябрь, Ноябрь, Декабрь | | 2015: Март, Апрель, Май, Июнь, Июль, Сентябрь, Октябрь, Ноябрь, Декабрь | | 2016: Январь, Февраль, Март, Июнь, Август, Сентябрь, Ноябрь, Декабрь | | 2017: Март, Май, Июнь, Июль, Октябрь, Ноябрь, Декабрь | | 2018: Январь, Февраль, Март, Апрель, Май, Июнь, Июль, Октябрь, Ноябрь, Декабрь | | 2019: Февраль, Март, Июль, Август, Ноябрь | | 2020: Март, Июль, Август, Сентябрь, Ноябрь | | 2021: Март, Май, Июнь, Июль, Сентябрь, Октябрь, Ноябрь, Декабрь | | 2022: Январь, Март, Апрель, Май, Декабрь | | 2023: Август, Ноябрь | | 2024: Июнь |
|
(всего материалов: 316)
|
|
 15 февраля 2018 г. Страхование имущества юридических лиц – каковы основные результаты прошлого года и ожидания от года наступившего?
 Генеральный директор ООО «Страховой брокер Сбербанка» В 2017 году рынок страхования имущества юрлиц не показал высокой динамики роста, но в нашей компании этот вид растет значительно быстрее рынка. Рост происходит за счет кросс-продаж добровольного страхования имущества. Мы ориентированы на реализацию технически-сложных видов страхования таких, как страхование перерыва в деятельности организации и страхование оборудования от поломок. Можно с уверенностью сказать, что большинство клиентов готово к небольшому увеличению стоимости полиса в обмен на расширение покрытия и значительное увеличение рискозащищенности компании.
Страховые компании усиливают меры по контролю качества риска, рискозащищенности объектов и их противопожарной защите. Это происходит в связи со значительным ростом убыточности в страховании юрлиц, в том числе из-за большого количества происшествий, повлёкших полное уничтожение имущества. Широкое освещение в СМИ получили пожары в ТРЦ РИО и нескольких ТРЦ в регионах РФ, на строительном рынке «Синдика», авария на объекте «АЛРОСЫ». Пожары в ТРЦ обычно затрагивают большое количество страховщиков, потому что каждый арендатор и владелец объекта имеют полисы страхования имущества от разных компаний. Страховые компании делят риски между собой через систему перестрахования и выплата одной компании часто затрагивает ещё несколько участников рынка. По моему мнению, на фоне роста убыточности, андеррайтинговая политика страховых компаний в 2018 году будет направлена на еще большую селекцию. Страховые компании будут более внимательно подходить к отбору рисков, который они принимают на страхование. При этом, стоит отметить, что организации, в случае даже незначительных происшествий, ведущих к убыткам, многократно увеличивают расходы на страховые программы, в том числе на страхование имущества.
|
12 января 2018 г. В каком виде идея софинансирования может быть реализована в законопроекте по страхованию жилья?
 Президент, председатель правления АО «Российская национальная перестраховочная компания» (РНПК) Если вспомнить хронологию обсуждения законопроекта, то там изначально предполагались элементы софинансирования, а дальше обсуждалась конструкция, каким именно оно должно быть. В идее софинансирования, кстати, нет ничего нового. Когда начиналась программа страхования жилья в Москве, там было софинансирование в пропорции 20 на 80, основная нагрузка приходилась на бюджет Москвы, и только небольшая часть – на страховщиков. Потом эта пропорция стала обратной и сейчас на бюджет приходится 15 %. И если разобраться, софинансирование Московского правительства стало вообще ненужным, потому что за прошедшие годы собрана статистика, известна убыточность, и если Москва решит дальше не участвовать, страховщики в состоянии все убытки нести на себе сами, экономика от этого не ухудшится.
Возвращаясь к софинансированию в федеральном законопроекте, позиция страховщиков была такая: не надо копировать Московскую систему. Надо сделать, чтобы в нижнем слое была ответственность страховщиков по договору страхования, и только если сумма по договору полностью исчерпалась наступала бы ответственность государства. Тогда это станет реальной помощью для государства в оплате ущерба. Те же события на Дальнем Востоке показали, что лишь небольшое количество домов были полностью утрачены, большая часть имущества пострадало от плесени, долгого нахождения в воде, повреждения окон… Стоимость ремонта всего этого попадала бы в страховую сумму, и государству не пришлось бы помогать потерпевшим.
Но логика государства была другая: у нас есть Закон «О защите территорий и населения от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера», который предусматривает безусловную выплату гражданину, находящемуся в зоне ЧС. Закон принят очень давно, он предполагает автоматическую выдачу денег, вне зависимости от наличия договора страхования и от размера материального ущерба. Допустим, дом на хорошем каменном основании стоял на возвышении, вода только дошла до порога, ничего не пострадало, но поскольку по документам деревню затопило в результате ЧС, владельцам платят деньги, хотя никакого материального ущерба нет. Наверное, стоит пересмотреть этот закон таким образом, чтобы он как-то был связан с договором страхования: если по договору страхования денег не хватило для компенсации реального материального ущерба, тогда платит государства, но если денег хватило – в сторону государства не надо даже смотреть.
|
18 декабря 2017 г. Какова позиция регулятора по допуску страховых посредников в электронные продажи?
 Директор департамента страхового рынка Центрального банка Российской Федерации до 02.03.2018 г. У нас есть особая задача – определиться с посредниками в целом, в том числе в связи с необходимостью борьбы с мошенничеством. Страхование – это и агентская, и брокерская деятельность, но у нас местами все перепутано. Кто такой агент, кого он представляет? И кто такой брокер - и кого представляет он? Это должно быть четко определено. Иначе трудно решается даже такой актуальный вопрос, как электронные продажи через посредников.
В свое время возможность электронных продаж через посредников была запрещена, так как шла борьба с большими комиссиями посредников. Сейчас же мы поддерживаем необходимость принятия федеральных мер – поправок в закон о том, что посредники должны получить допуск к электронным продажам.
|
6 декабря 2017 г. Поддерживает ли РСА предложенные Минфином поправки в систему ОСАГО?
 Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского союза автостраховщиков (РСА), Национального союза страховщиков ответственности (НССО) до 25.11.2022 г., председатель совета директоров АО «Эксперт РА» Поправки, которые Минфин предлагает внести в закон по ОСАГО, направлены, по их мнению, на постепенную либерализацию тарифа. С какими-то поправками при этом страховщики согласны, с какими-то нет, часть из них поддерживают сами автовладельцы. У нас есть своя версия поправок, скоро появится позиция Банка России. Что получится на выходе – когда завершатся консультации в треугольнике Минфин - Банк России - РСА – я не знаю.
Мы согласны с предложенным Минфином расширением ценового коридора, так как в некоторых регионах тарифа недостаточно из-за того, что там ничего не делается по наведению порядка с автоюристами и преступностью. А вот предложение Минфина ввести трехлетний полис ОСАГО мы никак не можем поддержать – и в связи с инфляцией, и в связи с деятельностью автоюристов.
|
17 ноября 2017 г. Как на ожидаемых финансовых результатах и на стратегии РНПК отразятся крупные убытки по «Алросе» и «Синдике»?
Президент, председатель правления АО «Российская национальная перестраховочная компания» (РНПК) По итогам этого года прибыль РНПК составит около 2 млрд.руб., что меньше прогноза (2,7 млрд.руб.). В соответствии с предварительными оценками этих двух убытков (в совокупности это около 1,3 млрд.руб.) сделаны изменения в резервах. Премия компании за 9 месяцев 2017 года составила 5,3 млрд.руб., прибыль – 1, 17 млрд.руб. До 3 квартала мы шли с перевыполнением ожидаемого показателя прибыли, в том числе лучше плановых были показатели по рядовым убыткам. Убыток по «Алросе», произошедший в 3 квартале, съел рост нашей прибыли, несмотря на существенное увеличение сборов роста прибыли (квартал к кварталу). Убыток 4 квартала «Синдика» также уже поставлен в резерв и отражен в прогнозе прибыли. Кроме того, 4 квартал может принести и еще какие-то убытки и заставить скорректировать наши расчеты.
Сколько лет может занять процесс выплаты по убыткам – никто не знает. По «Алросе» он точно растянется не только на 2018, но и на 2019 год - а может быть, и больше. Если посмотреть на историю создания шахты «Мир» становится понятно, работа растянется на годы. Но будущую прибыль компании эти выплаты уже не затронут – их будут производить из резервов этого года.
Полезно помнить, что на финансовый результат и у нас, и у других страховых организаций влияет не только убыточность, но еще инвестиционный доход, а также расходы компании. А инвестиционный доход у нас выше ожидаемого за счет того, что в план было заложено большее снижение процентных ставок, чем то, что фактически произошло, да и в части расходов мы показали существенную экономию.
Что касается других возможных последствий этих двух убытков, то ничего в нашей стратегии не изменится. Понятно, что катастрофические убытки происходят очень редко, например, у «Согаза» на протяжении последних 10 лет, при наличии крупных убытков, облигаторная емкость либо вообще не была задействована при выплатах, либо (по Загорской ГАЭС) были затронуты только нижние лееры, облигаторная емкость еще никогда не срабатывала полностью. Убыток «Алросы» будет у них первым случаем, когда облигатор сработал почти в полном объеме – на 10 млрд. Облигаторная защита стоит существенно дешевле факультативной, а катастрофы достаточно редки, поэтому страховщики стремятся максимально размещать риски в облигаторное перестрахование (в России около 53 % исходящей премии по итогам 2016 года ушло в облигаторы, 47 % – в факультативы). Соответственно, если мы откажемся от участия в облигаторах, то мы бы необоснованно сократим возможность выполнения своих плановых показателей (хотя естественно, каких-то заведомо убыточных облигаторов мы избегаем, даем рекомендации цедентам по формированию портфелей).
|
13 ноября 2017 г. Что нужно, чтобы улучшить работу по страхованию в регионах?
Директор департамента страхового рынка Центрального банка Российской Федерации до 02.03.2018 г. Тема взаимодействия страхового рынка с местными органами власти приобретает сегодня особо важное значение. Например, это очень актуально в страховании дольщиков – всем известны проблемы этого рынка, на нем сложилась достаточно пестрая картина. К сожалению, и в этом виде в итоге возникла идея разрешить все проблемы за деньги, которые собраны не страховщиками – как основной вариант решения проблем выбран компенсационный фонд. Но ведь существует рыночная схема, при которой по принятым обязательствам платит страховая компания, а компенсационный фонд используется только в тех случаях, когда страховая компания не в состоянии расплатиться (например – в случае ее банкротства). При такой схеме компенсационный фонд не подменял бы собой страхование, а обеспечивал его надежность и устойчивость.
Поэтому мы бы хотели обратиться к страховщикам, которые работают в регионах, особенно по социально чувствительным видам страхования (таким как ОСАГО, застройщики, перевозчики, ОПО и пр.) У нас есть отдельная служба Банка России, есть возможность обмениваться методическими материалами. Но определенную часть работы по ликбезу и повышению финансовой грамотности на местах страховщикам надо брать на себя. Страховщики должны понять, что если мы не объясним людям, что такое страхование, мы получим большой пласт проблем.
|
7 ноября 2017 г. Что тормозит развитие онлайн-процессов взаимодействия страховщиков с клиентами?
 Генеральный директор СПАО «Ингосстрах», председатель правления Ситуация на рынке не внушает излишнего оптимизма. Результаты 2016 года и 1 полугодия 2017 года отражают состояние портфелей 2016 года, а негативное влияние сегодняшних тенденций мы оценим только в 2018 году. Рынок остается в ситуации кризиса в первую очередь из-за глобальных проблем с ОСАГО, где убыточность по-прежнему составляет более 100 %. Долгосрочно рынок с такой убыточностью работать не может.
Нам как одной из старейших и самых финансово устойчивых компаний, может быть, проще об этом рассуждать. Я не завидую тем компаниям, которые находятся за пределами первой десятки (исключая тех, кто не участвует в ОСАГО, в страховании дольщиков и т.д.) Однако будучи федеральным страховщиком, мы все требования ЦБ по обеспечению доступности страховых услуг ощущаем на себе в первую очередь. В какой-то мере это избыточное регулирование, но видимо, мы должны пройти эту фазу, после которой наступит очищение и стабилизация рынка. Потом мы будем выступать за сокращение избыточного регулирования, но сегодня это мера вынужденная и необходимая.
Диалог по поводу ожидаемых изменений у нас идет с РСА, ВСС и ЦБ. Если уже в следующем году не будет принципиального изменения ситуации, тогда все усилия по внедрению цифровых технологий и прочие позитивные начинания просто не сработают.
Как все это непосредственно связано с цифровыми технологиями, мы видим на примере нашей компании, реализация цифровых проектов – одна из наших стратегических задач. Очевидно, что ключевым теперь становится ресурс, связанный с информационными технологиями, в компаниях востребованы программисты, IT-архитекторы, т.к. порядка 80% нынешних проектов реализуются за счет применения цифровых технологий. Но при этом ситуация с ОСАГО не позволяет нам выделять достаточное количество ресурсов на конструктивные и интересные проекты, например, по телематическим продуктам, создавать проекты по Big Data и т.д. И так происходит не только в нашей компании, но и на уровне всего сообщества, это прекрасно видно и на примере РСА. Мы трижды переносили запуск одного инновационного продукта из-за того, что наши IT-специалисты заняты решением проблем ОСАГО. Все силы брошены туда, потому что иначе все остальное вообще не имеет никакого смысла.
|
17 октября 2017 г. Как идет борьба со страховым мошенничеством в УФО и в Челябинске?  Генеральный директор ПАО СК «ЮжУрал-АСКО», президент Союза страховщиков «Урало-Сибирское Соглашение» (УСС) В Челябинской области действуют преступные группы, ущерб от деятельности которых затронул все страховые компании. За последние 3 месяца по информации страховщиков возбуждено 6 уголовных дел по фактам, которые мы выявляли, и рассматривается вопрос о возбуждении еще одного дела. В «Южурал-АСКО» было 16 эпизодов по делу маршруточников со средним убытком 180 тыс.руб., а всего в этом деле более 100 эпизодов, затронуты федеральные страховые компании, совокупный ущерб – около 18 млн.руб. Куда пошли эти деньги – отдельный вопрос для анализа.
Сейчас возбуждено 3 дела по так называемым «молоткам» – это дешевые автомобили, используемые для намеренного повреждения других машин. Один такой «молоток» за 4 эпизода нанес ущерб на 900 тыс.руб., другой за 5 эпизодов на 1,5 млн.руб., третий за 2 эпизода на 700 тыс.руб.
Страховые компании используют разные методы борьбы с мошенниками, но все мы понимаем, что без совместной работы с правоохранительными органами результата не будет. Лучшей профилактикой мошенничества сейчас являются случаи реального привлечения мошенников к уголовной ответственности и распространение информации об этом. Долгое время правоохранительные органы недооценивали опасность мошенничество, но сегодня это приобрело характер бедствия и на него обратили внимание. Для повышения эффективности противодействия мошенничеству представители нашей рабочей группы готовы работать вместе с правоохранительными органами на постоянной основе. У нашей компании контакт с ГУВД налажен, мы предоставляем информацию и видим результат. Хотелось бы чтобы это было поднято на более высокий уровень. |
12 октября 2017 г. Могут ли рассчитывать на выплату страхового возмещения клиенты, чьи автомобили пострадали при пожаре в ТЦ «Синдика»?
Генеральный директор СПАО «Ингосстрах», председатель правления Пожар на территории крупнейшего торгово-строительного рынка «Синдика» начался днем в воскресенье 8 октября. Из-за высокой скорости распространения огня владельцы находящихся на территории центра автомобилей не смогли забрать свои машины с парковки. Потушен пожар был только утром в понедельник, и в «Ингосстрах» начали поступать звонки от клиентов, чьи автомобили пострадали. Причем обращаются не только клиенты с полисами КАСКО, но и люди, застрахованные в рамках ОСАГО.
К сожалению, данный случай еще раз демонстрирует тот факт, что до сих пор не все автовладельцы понимают, какие риски покрываются разными видами страхования. Немного нелепо об этом говорить в 2017 году, когда прошло уже около 15 лет с запуска ОСАГО, но КАСКО и ОСАГО – это разные виды страхования! Приходится еще раз подчеркнуть, что на выплаты могут рассчитывать лишь те автовладельцы, которые застраховали свои автомобили по программе КАСКО. К ОСАГО ущерб, нанесенный машинам во время пожара в торговом центре, не имеет никакого отношения.
В «Ингосстрах» уже поступило несколько звонков от клиентов. У пострадавших есть семь календарных дней на то, чтобы сообщить в страховую компанию необходимые сведения для организации осмотра пострадавшего транспортного средства, поэтому мы ожидаем роста обращений на этой неделе.
Для получения возмещения пострадавшим необходимо зафиксировать ущерб в органах МЧС, чтобы в дальнейшем получить справку о пострадавшем имуществе, где должны быть указаны марка автомобиля, модель и ВИН-номер, размер ущерба, кроме того, должны быть перечислены поврежденные детали либо указана информация о полном выгорании ТС.
|
9 октября 2017 г. Что показывают текущие тренды российского страхового рынка, и над чем сейчас плотнее всего работает ВСС?
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского союза автостраховщиков (РСА), Национального союза страховщиков ответственности (НССО) до 25.11.2022 г., председатель совета директоров АО «Эксперт РА» Первое полугодие 2017 года формально показало рост удельного веса добровольных видов страхования в общей структуре страховых премий (доля в I полугодии 2016 г. - 78,1 %, в I полугодии 2017 г. - 79,6 %), доля обязательных видов снижается (доля в I полугодии 2016 г. - 21,9 %, в I полугодии 2017 г. - 20,4 %). Лидер по сборам (с определенным отрывом) – компания СОГАЗ. Более половины (52,4 %) общерыночной премии собирается в Москве, причем темп концентрации сборов в Московском регионе увеличился.
Рост собираемой премии, в основном, обеспечивает страхование жизни – оно выросло в рассматриваемом периоде на 59%. Без учета этого вида рынок в 1 полугодии 2017 года вырос только на 0,8 %. И мы прекрасно понимаем, что такой драйвер, как инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), наверное, достигает своего потолка, оно ориентировано на средний класс, который в России количественно ограничен, платежеспособный спрос и покупательная способность населения падает. На рынке частных инвестиций есть множество инструментов, из которых ИСЖ не является приоритетным, оно росло пока в него «переложились» депозиты банков. Распространена проблема мисселинга и несовершенного информирования клиента о содержании договора. В связи с этим ВСС разрабатывает базовый стандарт по страхованию жизни, который опишет взаимодействие страховщиков и потребителей, ограничит аппетиты игроков и защитит права страхователей.
ОСАГО продолжает оставаться самым проблемным сегментом, но в 3-м квартале 2017 года здесь наметилась некоторая стабилизация. Частично это связано с ситуацией в «Росгосстрахе», изменением его бизнес-модели: их доля рынка ОСАГО снижается, в области урегулирования убытков и ПВУ они стали действовать более разумно.
По итогам года мы ожидаем, что рынок в целом вырастет на 9-11 %, это неплохо по сравнению с другими отраслями и с учетом ожидаемого роста ВВП не более 2 %. Надеемся сохранить все точки роста или даже увеличить их число.
ВСС продолжает работу над базовыми стандартами. По двум из них (по совершению операций на страховом рынке и по защите прав страхователей) предпроекты уже готовы и прошли обсуждение в ЦБ. Страховое сообщество прорабатывает полученные замечания, к концу года стандарты должны быть утверждены.
Союз также работает над вопросами, связанными с переходом страховщиков на XBRL, порядком ведения единого реестра страховых агентов компаний-членов ВСС, системой независимой оценки квалификации специалистов страховых компаний и рядом других направлений в регулировании работы страховщиков.
В целом, можно сказать, что страховые компании, особенно малые и средние, не успевают за текущим объемом изменений в законодательстве и регулировании, многие выбывают из гонки, поэтому мы свою задачу видим в том, чтобы облегчить для страховщиков все переходные процессы.
|
18 июля 2017 г. Какие проблемы сейчас актуальны на российском рынке ОВС и как их решает объединение ОВС?
 Председатель совета - президент Национальной ассоциации обществ взаимного страхования (НАВС), заместитель председателя экспертного совета по страхованию Комитета Государственной Думы РФ по финансовому рынку 6 июля 2017 г. прошло очередное собрание членов НАВС (оно проводится раз в 4 года). В повестку дня входил отчет председателя НАВС за истекший срок, переизбрание председателя и членов Совета НАВС, определение приоритетных направлений деятельности. Среди таких направлений главным является продолжение работы по внесению изменений в Федеральный закон «О взаимном страховании» и ряд других законодательных актов в целях снятия ограничений на создание и деятельность обществ взаимного страхования (ОВС).
Сейчас российские ОВС испытывают серьезные трудности при получении лицензий, документы на лицензирование очень часто возвращаются по мелочным замечаниям. А потом, когда пакет документов на лицензирование отработан, приходит отказ в связи с замечаниями по уставу ОВС – но ведь устав ОВС прошел государственную регистрацию в уполномоченном федеральном органе исполнительной власти и обязателен для исполнения всеми третьими лицами. Получается, что ЦБ – некий негосударственный ревизор, который перепроверяет зарегистрированный устав, в случае 2-3 незначительных отклонения отказывает ОВС в лицензии.
Вторая проблема, требующая решения, - очень объемная и в большинстве случаев пустая отчетность ОВС. Отчетность необходимо серьезно переделать специально под ОВС, кроме того, нужно избавить ОВС от серьезных затрат на программы для сдачи отчетности – у ОВС (некоммерческой организации) просто нет для этого источников средств. Им тогда придется брать дополнительные, помимо страховой премии, взносы, это удорожает взаимное страхование. А ведь отчетность постоянно меняется и, значит, постоянно меняются программы, то есть все время нужны дополнительные деньги.
Третья законодательная проблема – содержащиеся в законе об ОВС ограничения на количество членов. Это противоречит самой сути страхования, которое всегда стремится к наибольшему числу страхователей. Из-за этого ограничения ОВС придумывают разные схемы ухода от такого ограничения.
Из закона об ОВС надо убрать ограничение предельной численности членов ОВС и разрешить допуск ОВС к личному страхованию (так как существующий запрет противоречит Конституции РФ, нарушает права граждан). В Законе «Об организации страхового дела в РФ» нужно смягчить требования для ОВС об обязательном аудите и наличии службы внутреннего аудита, а также о наличии актуария. Но мы предлагаем не убрать эти требования полностью, а распространить их только на ОВС с годовым сбором страховой премии более 50 млн. руб. Кроме того, следует устранить ряд противоречий этих законов между собой в части норм о ревизионной комиссии (ревизоре). Есть также предложения по изменениям в ГК РФ и ряде других нормативных актов, способствующих достижению нашей цели – развитию взаимного страхования. Кстати, такая же цель содержится и в основополагающих программных документах Банка России
|
10 июля 2017 г. Как ВСС оценивает итоги первого квартала и перспективы рынка на весь 2017 год? Какие ключевые проблемы ВСС планирует решать в ближайшее время?
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского союза автостраховщиков (РСА), Национального союза страховщиков ответственности (НССО) до 25.11.2022 г., председатель совета директоров АО «Эксперт РА» По итогам 1 квартала 2017 года страховой рынок показал прирост на 5,2 %. Объем страховых премий составил 316, 3 млрд руб. Ключевой драйвер рынка – страхование жизни, которое выросло на 44 %. Сегмент страхования имущества физлиц вырос на 15,6 %, добровольного медицинского страхования (ДМС) – на 10 %.
Из числа очевидных трендов – убыточность по ОСАГО продолжает увеличиваться. По итогам 4 квартала 2016 года она составила 103,7%, по итогам 1 квартала 2017 года – 106 %. Средняя выплата в ОСАГО превысила 80 тыс. руб. В общем, тут нечем похвастаться, тенденции тревожные, и они обостряются.
В автокаско наблюдается падение сборов на 7,8 % от квартала к кварталу, но уровень выплат стабилизировался и составляет 57%.
Растущий сегмент – банкострахование. Здесь еще никогда не было такого высокого уровня продаж: уже сейчас доля банкострахования достигла 37,9 % (для сравнения, на агентов пришлось 37,8 %), и по итогам 2017 года, по нашим прогнозам, она превысит 40 %.
Есть рост в онлайн-канале, это прогрессивно и хорошо. Доля электронных продаж в ОСАГО достигла 6,3 % и 1,3 % – в других видах. В 2017 году прогнозируется 10-кратный рост электронных продаж (до 5 % против 0,5 % в 2016 году), в том числе доля е-ОСАГО вырастет до 10 %.
В целом, на 2017 год мы прогнозируется наибольший рост в страховании жизни, на втором месте – страхование имущества физических лиц. Приподнимется и автокаско, так как динамика продаж автомобилей в России вновь становится позитивной.
Общие выводы такие: рынок продолжает расти, но сбавил темпы. Сохраняется динамика в части снижения доли моторного страхования и роста страхования жизни, а также роста продаж без участия посредников.
Страховые компании готовы работать и преодолевать объективные трудности. Безусловно, малые и средние компании опасаются за свое будущее, но ради них мы готовы вести работу с Центральным Банком и его профильным департаментом, направленную на введение пропорционального регулирования, по аналогии с банками. Для этих компаний необходимы дифференцированные требования по уставному капиталу и собственным средствам, лицензия (кроме ОСАГО) должна распространяться на региональные рынки.
В ходе стратегической сессии с Центробанком, прошедшей на их базе в Одинцово, был выработан ряд важных документов. Обсуждавшиеся вопросы по различным направлениям будут суммированы и представлены на конференции ВСС в Санкт-Петербурге 12 июля как общий доклад о стратегическом развитии рынка страхования на перспективу 5 лет – вместе, как его видят страховщики и регулятор. Кроме того, на конференции будут обсуждаться многие другие вопросы, которые мы хотели бы предложить обществу, стране. Особую роль ВСС (в т.ч. РСА, НССО и НСА) как саморегулируемой организации мы видим в анализе рисков экономического и социального развития страны на базе абсолютно новой IT-системы, которую мы разрабатываем.
Предпринимаются существенные шаги по борьбе с автоюризмом и страховым мошенничеством. Проведены уже три совещания в федеральных округах, каждое – с присутствием заместителя генерального прокурора, на подходе – еще Сибирь, Дальний Восток и Северо-Запад. Так мы покроем всю территорию Российской Федерации. По итогам нашего мероприятия в Уральском федеральном округе представители региональных компаний в Челябинске отмечают, что это сказалось организационно на мобилизации МВД и других правоохранительных органов, были созданы целевые группы, подняты дела с 2014 года, в том числе по страховому мошенничеству, спорные дела вынесены на рассмотрение, инициированы расследования.
Нельзя не высказать слова большой благодарности лично председателю Центрального Банка Эльвире Сахипзадовне Набиуллиной. По итогам ее визита к президенту Российской Федерации на основании материалов, которые мы подготовили, МВД и другим структурам была дана команда заниматься этим вопросом не формально-бюрократически, а по существу. И интерес к тому, чтобы сотрудничать с нами по искоренению мошенничества, мы уже видим.
Выступая в Думе, Эльвира Набиуллина отметила, что страховщики решили проблему доступности ОСАГО. Мы увидели реальное снижение количества жалоб из регионов, однако это достигнуто за счет того, что убыточность ОСАГО у страховщиков в 1 квартале превышает 100 % без учета расходов на ведение дела и отчислений в компфонды.
Приступили к работе сформированные ВСС 14 комитетов, 1 совет и дисциплинарная комиссия. Во втором полугодии 2017 года будет проверено 26 страховых компаний-членов СРО ВСС. В 2018 году - одна пятая часть страхового рынка.
|
23 июня 2017 г. Какие условия необходимы для начала активного роста в сегменте агрострахования?
Директор департамента страхового рынка Центрального банка Российской Федерации до 02.03.2018 г. Агрострахование, очевидно, может быть точкой роста на страховом рынке. В том числе, это возможно из-за нынешнего снижения объемов – от низкой базы легко расти, любое добавление уже будет ростом, но не будем забывать, что сейчас этот сегмент многое потерял. Кроме того, рост возможен потому, что на этом рынке есть Национальный Союз Агростраховщиков, который работает устойчиво, который накопил достаточно большой компенсационный фонд и члены которого не уходят с рынка по-английски, без выполнения обязательств.
Вопрос развития этого рынка я бы поставил более широко. Необходимо совершенствование стандартов и продуктов, а также популяризация этой деятельности как таковой. В этой связи предстоит большая работа, у нас есть понимание, как ее проводить. Но вовлечены в нее должны быть все, в том числе и депутаты (так как нужны поправки к законам), и регулятор, и чиновники (по теме финансирования).
В целом, на данном этапе развития, при сложившемся уровне доверия и прозрачности рынка, самое неприятное заключается вот в чем. Предположим, завтра-послезавтра случится неурожай, тогда-то все поймут, что без страхования – нехорошо. Снова будут потраченные бюджетные деньги, которые можно было (в меньшем количестве!) направлять на страхование, а не на компенсационные выплаты. Те решения по агрострахованию, которые были приняты в 2011 году, были спровоцированы неурожаями двух предыдущих лет подряд. Точно так же, как по ОПО решения были приняты после аварии на Саяно-Шушенской ГЭС, а по страхованию перевозчиков – после «Булгарии». Все помнят масштабные засухи – после таких событий легко говорить об агростраховании, и влияние этого сопутствующего фактора нельзя недооценивать. А потом мы попали в полосу, когда росла урожайность и не было крупных страховых событий. Так что не нужно рассматривать ситуацию с агрострахованием только исходя из «короткой дистанции» – да, сейчас есть проблемы, но страховщики борются и доказывают, что делают полезное дело. И мы уверены, что это полезное дело на более длительной дистанции докажет свою эффективность.
Банк России активно поддерживает тему саморегулирования и самоопределения. Мне бы хотелось, чтобы поступило максимальное количество предложений, как это можно использовать в агростраховании, мы готовы их активно рассматривать. Так что мы ждем разумных действий от страхового рынка и готовы их дополнить от Банка России.
|
15 мая 2017 г. Что может выступить драйвером роста страхового рынка в 2017 году?
Генеральный директор СПАО «Ингосстрах», председатель правления К сожалению, существенных точек роста и драйверов в настоящий момент нет. Центральный Банк продолжает зачищать рынок, и 230 оставшихся компаний – это далеко не минимум, которого я ожидаю. Скажутся еще последствия перехода на новый план счетов, которые будет оценивать ЦБ. Очевидно, что продолжается консолидация, и сейчас тот момент, когда на фоне неплохих результатов предыдущего года у нескольких компаний из первой десятки конкуренция заметно ужесточается.
Положительные ожидания связывались с обязательным страхованием жилья, но пока нет ясности, в каком формате оно будет внедрено. Текущая версия законопроекта скорее расстраивает, чем радует. При недостаточно проработанной реализации данной инициативы страховщики рискуют получить рост убыточности и всплеск мошенничества, как это произошло в ОСАГО из-за деятельности автоюристов в так называемых «токсичных» регионах.
В ОСАГО растет убыточность. Мошенники в тандеме с так называемыми автоюристами в связи с ростом лимитов ответственности и распространением европротокола сконцентрировались на рынке ОСАГО. Поправки об урегулировании убытков в натуральной форме заработают во второй половине текущего года и на данный момент нет уверенности, что они смогу заметно улучшить ситуацию. Только время покажет, получат ли страховщики на величину увеличения выплат за счет оплаты замены старых деталей на новые без учета износа адекватное снижение судебных выплат. Влияние массовых продаж е-полисов мы сможем оценить также по итогам полугодия, хотя уже сейчас понятно, что полисы наиболее активно покупаются в «токсичных» регионах. Если ситуация в ОСАГО останется прежней, «Ингосстрах» будет планомерно снижать свое присутствие на данном рынке. В критической, кризисной ситуации мы, как и другие крупные страховщики, вынуждены будем принимать еще более жесткие решения.
Основной сегмент розничного страхования – моторное страхование, скорее всего, не выйдет на существенную положительную динамику в этом году. На сокращение объемов рынка автокаско влияют факторы снижения средней премии и проникновения, поскольку клиенты ориентируются на более дешевые предложения – каско с франшизой, неполное каско, страхование отдельных элементов и ограниченного числа рисков. Показатели продаж новых автомобилей в России только начали выходить на прошлогодний уровень. Несмотря на эту ситуацию, по итогам 2016 года «Ингосстрах» стал страховщиком №1 в сегменте каско, и мы постараемся удержать лидерскую позицию. Сегодня мы меняем соотношение продаж по каналам: еще недавно наши продажи были почти на 100 % дилерскими, сейчас произошло некоторое смещение в сторону агентских продаж. В будущем, учитывая инвестиции в цифровые технологии, мы прогнозируем рост продаж за счет прямого канала и онлайн-сервисов.
Рост ожидается в сегментах рынка с небольшой средней премией, таких как страхование имущества граждан и финансовых рисков за счет страхования мобильной, бытовой техники, банковских карт через ритейл сети и банки. Мы намерены расти в рознице, в том числе за счет реализации простых коробочных продуктов.
В корпоративном секторе, включая страхование имущества юридических лиц, мы прогнозируем небольшой рост премии в рублевом выражении – в пределах 5%. Неизбежно значительное падение сборов в сфере обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика (ОСГОП) в связи с законодательным изменением тарифов.
Рынок добровольного медицинского страхования в текущей ситуации спада деловой активности, скорее всего, не покажет прироста, компенсирующего увеличение медицинской инфляции, то есть будет находиться в пределах 5-7%.
|
30 марта 2017 г. Как повлияет на убыточность в ОСАГО условие об использовании при натуральной форме возмещения (то есть при ремонте) только новых деталей?
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского союза автостраховщиков (РСА), Национального союза страховщиков ответственности (НССО) до 25.11.2022 г., председатель совета директоров АО «Эксперт РА» Компромиссный характер законопроекта заключается в том, что страховщики сознательно идут на увеличение своих затрат примерно на 25 %. Ремонт с новыми запчастями, по экспертным оценкам, будет именно настолько дороже (точная статистика появится по итогам года работы). Мы берем на себя эту дополнительную нагрузку по убыточному виду страхования для того, чтобы побороть автоюристов в тех регионах, где доступными на сегодня средствами побороть их было невозможно. Поток выплат через юристов оценивался по 2016 году в 30 миллиардов рублей (без учета разобранных инкассо-счетов, которые составляют еще 15-18 миллиардов). Исключение наличных выплат позволит побороть данный теневой рынок, поэтому мы готовы нести дополнительные расходы на ремонт, рассчитывая на то, что общий баланс этих факторов будет хотя бы не отрицательный.
Нельзя сказать, что все то, что прописано в законопроекте (довольно жестко, в том числе под давлением организаций по защите автовладельцев) сразу сделает ОСАГО приемлемым для страховщиков бизнесом. Первый месяц 2017 года принес неутешительные результаты: было собрано 14 миллиардов рублей премий, а выплачено 14 миллиардов 300 миллионов рублей. Это означает катастрофу актуарных расчетов всех компаний, ОСАГО не сбалансировано по цене – тарифу. В суммы премий должны были входить 20 % на ведение дела и создание резервов, а тот факт, что выплачено уже больше, чем собрано, означает, что в последующие периоды платить будет просто нечем. Три группы сертифицированных актуариев, не связанных ни с ЦБ РФ, ни с ВСС, говорят о необходимости повышения тарифов на 25-60 %. Но учитывая социальный фактор в ОСАГО, рассчитывать на повышение тарифа нереально, поэтому мы, вне рыночной парадигмы, ищем какой-то временный компромиссный выход, например, такой как в законопроекте. Но длить ситуацию, когда выплаты больше сборов, никакой акционер страховой компании долго не будет.
Что касается справедливости условия об использовании при натуральном возмещении новых деталей, хочу обратиться к западному опыту. В Евросоюзе существует техстандарт, который описывает «качественную деталь». Весь скандинавский и французский рынок ОСАГО работает с этим понятием – это связано не с экономией, а с другими условиями. Во-первых, есть марки, новые детали на которые уже просто не выпускают. Во-вторых, нет ничего несправедливого в том, что качественная, но не новая деталь устанавливается на машину старше 3 лет (а машины до 3 лет едут на ремонт на свой фирменный сервис и с ними вопросов не возникает). Конституционный Суд РФ признал, что учет износа деталей в ОСАГО конституционен, хотя за пределами ОСАГО потерпевший может обратиться к причинителю вреда за дополнительным возмещением. Таким образом, мы признаем то, что написано в законе, но предлагаем законодателям еще поработать в будущем с категорией «качественная деталь».
Дальнейшая реформа ОСАГО (не обязательно на основе повышения базового тарифа) необходима. Идеальная модель ОСАГО, как я себе его вижу, должна предусматривать минимальную стоимость полиса, большую франшизу и отсутствие выплат по мелким убыткам. Тогда ОСАГО становится некоторым подобием базового каско, и в условиях конкуренции рынок установит свою цену, скорее всего, не ниже существующей.
|
3 марта 2017 г. Как ВСС оценивает работу рынка авиационно-космического страхования?
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского союза автостраховщиков (РСА), Национального союза страховщиков ответственности (НССО) до 25.11.2022 г., председатель совета директоров АО «Эксперт РА» Мы понимаем, что в авиакосмической отрасли все не так благополучно, как могло бы быть, не будь санкций и остальных проблем. Нас огорчает, что Россия перешла с первого на третье место по количеству космических запусков. В целом страхование воздушных судов сократилось на 2,8% в 2016 году. По добровольному страхованию гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта сборы выросли на 1%, выплаты по страховым случаям в этом виде страхования за год увеличились в 4 раза, что говорит о том, что страховая отрасль работает и в трудный момент является важной опорой для людей, для авиационной отрасли. Мы удовлетворены сотрудничеством с зарубежными коллегами и зарубежными рынками по данному виду страхования.
С перестрахованием рисков российских гражданских авиаперевозчиков на западном перестраховочном рынке проблем не наблюдается, но определенные сложности по-прежнему возникают при перестраховании рисков государственной авиации, и в первую очередь военной.
Они решаются путем размещением рисков на альтернативных рынках и путем объединения усилий нескольких компаний посредством сострахования.
Реальную помощь в решении этих задач начала оказывать созданная в конце 2016 года Российская национальная перестраховочная компания.
Результатом наших общих усилий в этом году явилось урегулирование убытка по крушению самолета Fly Dubai 19 марта 2016 года в Ростове-на-Дону. Семьи 52 погибших получили по 2,025 млн. руб. В том числе нашими усилиями в Государственную Думу и другие органы власти были внесены предложения, и Россия теперь находится на пути к ратификации Монреальской конвенции. Профессионалы знают, что она защищает права пассажиров лучше, чем Варшавская конвенция 1929 года.
Были и другие страховые случаи, работа по ним ведется, никаких сбоев нет. Поэтому мы можем гордиться, как отрасль встала на ноги, воспитала профессиональные кадры, накопила соответствующие резервы и знания, и как она сотрудничает с внешним рынком.
|
28 декабря 2016 г. С чем страховое сообщество заканчивает 2016 год и вступает в 2017?
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского союза автостраховщиков (РСА), Национального союза страховщиков ответственности (НССО) По нашим прогнозам, по итогам 2016 года будет достигнут прирост рынка на 16 %. Мы создали на базе ВСС саморегулируемую организацию (СРО). Страхование жизни стало самым быстрорастущим сегментом, оно вышло на первое место в структуре сборов, и недалек момент, когда доля этого вида станет больше всех остальных видов. Достигнута рекордная доля банкострахования (около 40 % по итогам года). Кроме того, в 2016 году наблюдалась самая высокая за всю историю российского рынка доля розничного страхования и доля добровольного страхования в общих сборах.
Важнейший вопрос, который сейчас решается на законодательном уровне – переход на натуральное возмещение (ремонт вместо денежной выплаты) в ОСАГО. Что получает потребитель благодаря введению натурального возмещения ущерба? Во-первых, всем российским автовладельцам будет предоставляться качественный ремонт, как сейчас в каско. Во-вторых, дополнительно гарантируется защита его прав в отношениях с ремонтной организацией. В-третьих, потребитель выигрывает с точки зрения компенсации износа (если до изменений при постановке новой детали на старую машину за это должен был доплачивать страхователь, то в новой схеме будет платить страховщик). В общем, выгода для автовладельцев прямая.
Достигнуты определенные успехи в борьбе с криминальными автоюристами в страховом мошенничестве, эта деятельность будет продолжена в 2017 году. Планируется создание межведомственной группы по борьбе со страховым мошенничеством в области страхования (с участием представителей Прокуратуры, СКП, МВД, ФСБ, судов и др.).
В 2017 году ВСС – уже как СРО – будет вести работу по приему новых членов, проведет плановые проверки страховых компаний. Будут прописаны внутренние и внешние стандарты СРО, упорядочена структура комитетов ВСС, начнет формироваться Центр оценки квалификации специалистов страхового рынка в соответствии с национальными стандартами (с перспективой впоследствии распространить его деятельность на повышение квалификации и аттестации).
|
15 ноября 2016 г. Есть ли необходимость в совершенствовании нормативного регулирования перестрахования в России?
Президент АО «Перестраховочная компания НПК» (НПК) Начну с того, что появление на страховом рынке РФ новой перестраховочной компании ни в коей мере не означает того, что ЦБ захотел передать часть своего функционала по контролю за перестрахованием в РФ своей дочерней компании. С точки зрения регулирования ГК, наш базовый страховой закон, указания ЦБ представляют собой достаточный набор инструментов для регулирования перестраховочного сегмента страхового рынка страны. Отдельного регулирования не требуется.
Мы в НПК считаем, что помимо формирования перестраховочного портфеля, наша основная задача сводится к проведению анализа информации по всем перестраховочным договорам в стране, что позволит прямым страховщикам корректировать свою андерайтерскую политику, выдвигать требования к качеству принимаемым на страхование рисков, наращиванию компетенций в области специализации на отдельных клиентских сегментах, то есть то, чего в масштабах всего рынка нет. С помощью НПК не должен регулироваться рынок перестрахования, но должны формироваться условия для появления новых отраслей и продуктов прямого страхования для удовлетворения потребностей клиентов, что будет обеспечено последующей перестраховочной поддержкой НПК.
Но в любом случае отношения по договору страхования – это всегда отношения между страхователем и страховщиком, решения по договору страхования и по возникающим по нему убыткам может принимать только страховая компания, заключившая договор страхования. И в случае возникновения спора места в нем у НПК нет. Мы будем при незначительной доле участия в риске следовать судьбе прямого страховщика, а при существенной, лидирующей доле в риске будет настаивать на совместном урегулировании убытка с согласовании всех действий прямого страховщиками с нами. Споры возможны, но они должны в доминирующем количестве случаев решаться на уровне договоренности сторон, и лишь в редких случаях через защиту интересов сторон в арбитражном суде.
|
27 сентября 2016 г. Какие виды страхования являются драйверами рынка по итогам 1 полугодия 2016 года и могут быть в будущем?
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), президент Российского союза автостраховщиков (РСА) По итогам второго квартала мы увидели признаки финансового восстановления страхового рынка после достаточно долгой депрессии. Страхование, в отличие от многих других финансовых секторов, по итогам полугодия показывает реальный рост. Доля нашей отрасли в ВВП увеличилась до 1,4 %. Это связано как с работой регулятора, так и с теми мерами, которые приняли сами страховщики и их объединения (по продуктам, персоналу, снижению издержек).
Наиболее заметный рост показали страхование жизни и ОСАГО. Неплохими темпами росли и такие направления, как страхование от несчастных случаев и огневое страхование. Это позитивный тренд, это говорит, что, пережив кризис, люди больше думают о своем имуществе и своем будущем.
Рост инвестиционного страхования жизни связан с перенаправлением клиентов банков с депозитов в этот инструмент. Его рост – не только наша заслуга, но и следствие действий банков и влияния некоторых ситуативных факторов, настоящим драйвером я его не считаю. Так же как ОСАГО в начале 2000-х годов дало всплеск сборов и проложило путь к потребителю, так и страхование жизни, безусловно, прокладывает себе дорогу через эти краткосрочные успехи, приучает людей к тому, что страхование жизни – это важно и интересно.
Что касается ОСАГО, мы благодарны ЦБ за увеличение тарифов, но это фактор краткосрочный, и он уже отыгран, хотя второй квартал еще показал очень приличный рост. Когда догонят платежи по повысившимся лимитам, ситуация на рынке ухудшится, поэтому РСА, ЦБ и Минфин продолжает работать над реформой ОСАГО. С 1 января становится обязательным электронный полис, и тут все болячки рынка вылезут в полной мере. В зависимости от того, залечим ли мы их к тому времени или нет, рынок ждет либо провал, либо подъем с развитием IT-систем, добросовестным поведением игроков, нормальной конкурентной борьбой и коллективной оценкой рисков.
Мы верим в перспективность закона по жилью и договариваемся с возникшей Национальной перестраховочной компанией, что она возьмет на себя ряд функций (методологических, аналитических и лоббистских) по продвижению этого проекта. Сопротивление губернаторов, опасающихся, что на них повесят дополнительные выплаты в условиях проблем с региональными бюджетами, может быть преодолено. Если НПК берет на себя риски, связанные со стихийными бедствиями, страховщики могут районировать страну и начинать заниматься страхованием жилья. Это сделано в Москве и работает прекрасно.
Кроме того, страховое сообщество должно подготовить и направить в ЦБ предложения по трем базовым проектам: о месте страхования в реформе здравоохранения, о страховании жизни и об агростраховании. Мы должны сделать так, чтобы с 2018 года эти направления стали основными в национальной страховой системе.
|
23 августа 2016 г. Какие первоочередные задачи, на Ваш взгляд, будет решать созданная Национальная перестраховочная компания (НПК)?
 Вице-президент АО «СПбМТСБ», заведующий кафедрой «Финансы и страхование» факультета «Институт менеджмента и маркетинга» Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ, д.э.н., независимый эксперт Среди различных задач НПК, часть из которых уже начала обсуждаться в профессиональном сообществе, я бы хотел остановиться на одной. Это – задача стандартизации условий страхования для важных и системно значимых видов. Попыток подойти к этому вопросу до сегодняшнего дня предпринималось множество. Правда, все попытки что-то застандартизировать внутри страхового сообщества, как правило, наталкивались либо на конфликт интересов участников рынка, либо на отсутствие авторитетного рыночного интерессанта, готового сформулировать единые для рынка правила, отстоять их принятие и, самое главное, проследить за воплощением без искажений. Лишь те из них имели успех, которые в итоге приводили к принятию соответствующего федерального закона и утверждению на государственном уровне соответствующих правил страхования и назначению контролирующих органов (тоже, кстати, регулируемых федеральными законами). В итоге, утерев пот со лба и зафиксировав в муках некие компромиссные договорённости на уровне государства, страховое сообщество получало проблему в виде невозможности что-то поменять и/или откорректировать самостоятельно, если вид начал развиваться не совсем так, как ожидалось.
НПК даёт нам шанс вернуться к вопросам стандартизации правил, не прося в очередной раз помощи у государства и не порождая очередной виток дискуссии на тему, что страховщики опять-де сами не смогли ничего решить.
Полагать так мне позволяет следующее. Уже в ближайшее время все компании, занимающиеся перестрахованием рисков, станут партнёрами НПК. И большинство из них, наверняка, будет рассматривать возможность размещения не только обязательных 10%, но и больших долей. Почему – есть тому масса причин, но, я уверен, именно так и будет происходить (это – тема для отдельной реплики). Предусмотренная же законом возможность для НПК принимать риски свыше 10% на своих условиях при умелом андеррайтинге и при грамотно организованных процессах взаимоотношения с партнёрами довольно быстро «выстроит» рынок именно на условиях НПК. Особенно в тех видах, где до сих пор есть серьёзные разночтения у страховых компаний. И прежде всего – в видах, важных и значимых для государства. Я имею в виду, например, «странновато» выглядящее сегодня страхование ответственности застройщиков перед дольщиками или планируемое, но пока никак не реализованное страхование жилья от стихийных бедствий и катастроф. Да и классические виды, уверен, в стороне не останутся.
Будет это иметь и дополнительный эффект – повышение авторитета НПК как методолога рынка (причём, не только в России). Надеюсь, в недалёком будущем мы уже увидим первые результаты, а фраза заключение договора «на условиях страхования НПК» будет такой же понятной и не требующей дополнительных разъяснений для профессионалов, как и «на условиях Munchen Re» при страховании строительно-монтажных рисков или «на стандартных условиях Lloyd’s» в морском страховании.
|
2 августа 2016 г. Что Банк России думает по поводу развития немоторных видов страхования?
Директор департамента страхового рынка Центрального банка Российской Федерации до 02.03.2018 г. Для нас очень важна тема развития страхования жизни. Тот рост, который сейчас происходит, требует некоторого логического объяснения. Почему достигнут такой темп роста на данном рынке? Объяснение, что просто депозиты переводят в инвестиционное страхование жизни, нас не очень удовлетворяет, это тривиальное и не особенно продуманное объяснение. Рост происходит не только поэтому. А почему – есть масса вопросов, которые требуют не меньшего рассмотрения, и мы будем этим заниматься.
Очень важный вопрос о страховании жилья. Законопроект находится в перманентной стадии принятия. Мы очень надеемся, что он пройдет в осеннюю сессию в Госдуме. Многое уже готово к его исполнению. В частности, обсуждалось перестрахование, и хотя закона еще нет, уже готова емкость – НПК, в этом смысле Банк России опережает события.
|
21 июня 2016 г. Каких действий по решению проблем ОСАГО ждут страховщики от государства?
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Концептуальные разногласия, как в долгосрочной перспективе решать вопросы развития ОСАГО, сохраняются. Если государство считает, что ОСАГО приносит страховщикам только доход, и достаточно прибыль, получаемую в «хороших» регионах, переренаправить в «плохие» регионы, то мы считаем, что ОСАГО уже сейчас не прибыльно нигде. В среднем по России комбинированный коэффициент убыточности превышает 100 %. Решать вопрос надо комплексно, начиная с расширения тарифного коридора и переходя затем к либерализации тарифов как во всех странах развитого капитализма. С другой стороны, нужны массированные действия государства в отношении псевдоюристов и той категории граждан, которые воспринимают ОСАГО как источник обогащения. В ряде регионов (например, в Ростове, Волгограде, Краснодаре) с каждого проданного полиса страховая компания получает 300 % убытков. Сейчас мы пытаемся обеспечить доступность полисов в этих и других проблемных регионах через систему единого агента по ОСАГО.
Вместе с тем представители регулятора высказываются, что не исключено создание государственной компании по ОСАГО: раз рыночные страховщики не справляются – значит, будет госкомпания, примерно так же, как с НПК. Вины ни государства, ни страховщиков, ни страхователей в этом не будет. На мой взгляд, это системный недостаток молодой рыночной экономики, работающей под санкциями, не реструктурировавшейся – она не справляется с проблемой сужения потоков денежных средств и пытается выживать за счет того, чтобы потихоньку огосударствлять экономику: сектор за сектором. То же самое происходит не только на страховом рынке, но и с финансированием крупных объектов в других отраслях.
Позитивных фактов у нас тоже достаточно – запущено бюро страховых историй, идет реализация электронных полисов, расширяется применение европротокола и пр. Но все-таки есть очень тревожный сигнал от государства: или мы сами справляемся с таким важнейшим, системообразующим видом страхования, как ОСАГО, в том числе идя на определенные жертвы, или государство начнет радикальные действия.
|
29 марта 2016 г. Какие меры по противодействию страховому мошенничеству предлагает НСА и с чем связаны эти инициативы?
 Президент «Единого объединения страховщиков агропромышленного комплекса – Национального союза агростраховщиков» Прежде всего, с высокой оценкой уровня угрозы. Недавно в Москве прошел круглый стол по страховому мошенничеству, где было озвучено много тревожных фактов и конкретных предложений, которые будут в дальнейшем обращены к соответствующим государственным органам. Но, на мой взгляд, ни правоохоранительные структуры, ни другие госорганы не сделают за нас – страховщиков главное: не организуют системную действенную оборону от страхового мошенничества, соответствующую уровню угрозы для страхового рынка.
По сути – и об этом свидетельствовали все основные доклады на круглом столе – речь идет о том, что страховому сообществу объявлен серьезный вызов, который реализуется специфическими методами «псевдоюризма» за гранью правового поля. Мы имеем дело не с неким общим явлением вроде «менталитета страхователей» или «некачественной правовой среды», а с вполне конкретными, хорошо подготовленными и организованными группами лиц, предпринимающими последовательные и разрушительные атаки уже практически на все сегменты рынка. При этом их действия ведут не только к их личному обогащению, но и оказывают конкретное дестабилизирующее влияние на рынок – приводят к уходу даже крупных страховщиков из определенных регионов или сегментов, к росту страховых тарифов, удалению из продуктовой линейки определенных продуктов и др.
Примеры таких атак уже накоплены в большом количестве. Например, в прошлом году с рынка агрострахования в России ушла одна из известных европейских страховых компаний после исков от «агрористов» на сумму до 1 млрд. руб. – по договорам 3-5-летней давности, по которым уже были урегулированы убытки, с переводом дела в суд за 1000 км от региона страхования и т. д. На круглом столе АСЖ рассказала о том, как в Ростове-на-Дону группа из 13 человек многократно покупала полисы личного страхования (в 14 страховых компаниях), после чего все сразу оформили инвалидность и предъявили требования на 550 млн. руб. Еще пример из практики НСА (Алтайский край): юридическая фирма подписывает доверенности с 15 аграриями, которые после этого вдруг в один день впервые «вспоминают», что 2 года назад у них был убыток на полях. Сумма всех требований, которые сейчас предъявляются к компфонду НСА исчисляется десятками миллионов рублей.
Все эти примеры (в автостраховании их еще больше) показывают: против страхового рынка работает система, которая отличается от рядовых мошенников примерно так же, как организованная преступность отличается от бытовой. И предложения по усовершенствованию практик и процедур, безусловно необходимые, против них сами по себе не помогут, так как эти группы изберут другие способы. Уже сейчас заметно, как явление распространяется с одного страхового сегмента на другой. Для реального противостояния такому явлению страховому рынку пора переходить от формата анализа и консультаций к созданию структуры, которая должна взять на себя ответственность за сбор и анализ информации, взаимодействие с органами государственной власти и выработку и реализацию комплексной программы и конкретных мер по противодействию мошенникам, прежде всего в области юридической практики. Такую задачу могло бы выполнить Бюро по противодействию страховому мошенничеству, созданное на базе профильного комитета ВСС, источники финансирования которого не должны ложиться отдельным бременем на страховые компании.
|
20 февраля 2016 г. Что сегодня делает РСА для более широкого применения европротокола в России?
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), президент Российского союза автостраховщиков (РСА) В марте 2016 года состоится заседание Государственного Совета РФ по вопросам повышения безопасности дорожного движения, на котором в числе прочих будет обсуждаться ряд инициатив по автострахованию. Надеемся, Госсовет примет решение о том, что нужно всемерно усовершенствовать и усилить работу по более масштабному внедрению европротокола в нашу жизнь. Это, безусловно, большая работа со стороны страхового сообщества. Нас очень беспокоит нарастающая активность автоюристов, которые, в нарушение и буквы, и, самое главное, духа закона, в массовом порядке выезжают на места ДТП и сразу скупают у его участников требования, выплачивают им небольшие деньги, а сами идут в суд и наживаются и на страховщиках, и на потребителях. Более того, широко распространяется реклама, куда надо позвонить, если будет авария – она еще не произошла, а автоюрист уже работает.
Чтобы бороться с этим явлением более масштабно, мы направили ряд предложений в Минфин и Центральный банк. Предлагаемые нами меры позволят пресечь это как на законодательному уровне, так и на уровне нашей совместной работы с правоохранительными органами. Возможен пилотный проект в одной из губерний, где правоохранительные органы, страховое сообщество, местное законодательное собрание и губернаторская вертикаль совместно придут к какому-то взаимовыгодному решению, которое позволит пресечь незаконное обогащение псевдоюристов.
Положительные примеры в этой сфере уже есть. Например, довольно приличный опыт накоплен в Челябинской области, считающейся традиционным регионом активности автоюристов, перехватывающих участников ДТП и делающих на этом деньги. Законодательное собрание Челябинской области вместе с губернатором, с судами, с правоохранителями и со страховщиками «Урало-Сибирского Соглашения» (УСС) проанализировали ситуацию и выработали, на наш взгляд, неплохие решения.
В Воронежской области (возможно, именно там мы и осуществим пилотный проект) работает система «Дорожный патруль» – бывшие сотрудники ГИБДД выезжают на место ДТП, обгоняя автоюристов, фиксируют аварию и доставляют транспортное средство в авторемонтную мастерскую, работающую со страховой компанией. Страховщик платит за выезд «патруля», но автоюристы лишаются пространства и возможности выкупать требования. Урегулирование в натуральной форме (в виде ремонтных работ) – это тоже хороший способ противодействия автоюристам. И если государство скажет нам, что больше нет возможности работникам ДПС выезжать на место аварии без человеческих жертв, взамен нужны будут аваркомы. Но в Воронеже разработали такую своеобразную систему, где и губернаторская власть, и страховщики доверяют «дорожному патрулю», которому платят разумные деньги, чтобы он выехал на место, зафиксировал факт аварии и проследил, чтобы стороны были удовлетворены. Мы проанализируем Воронежский опыт более подробно, и если решим, что это достойно тиражирования по всей стране – обратимся с этим к государству. А без этого страховщики по России платят по искам колоссальные суммы – 15 миллиардов рублей, оплачивать выезды значительно дешевле.
|
28 января 2016 г. Стала ли система ОСАГО эффективнее и как еще ее можно усовершенствовать?
 Председатель экспертного совета по законодательству о страховании при комитете Государственной Думы по финансовому рынку шестого созыва, председатель АНО по защите прав страхователей «За справедливые выплаты» К сожалению, приходится констатировать, что число продаваемых полисов ОСАГО сократилось на сотни тысяч, аналогичные проблемы есть и в каско. То есть страхователи в данном случае «голосуют ногами» против страховщиков.
Остается высоким число жалоб страхователей, несмотря на то, что число страховых компаний сокращается. Наибольшее количество жалоб по ОСАГО сейчас вызывают проблемы с коэффициентом бонус-малус, а также вопросы применения единой методики оценки ущерба.
В методике действительно заложено достаточно много проблем. Недавнее решение Конституционного суда в ответ на обращения граждан, в целом, подтвердило, что данная методика – вещь необходимая и правильная. Тем не менее, внутри нее содержатся существенные недоработки, с находящимся там достаточно большим массивом информации трудно работать, суды не всегда туда заглядывают.
На последнем совещании в Центральном Банке, на котором я присутствовал уже как представитель созданной некоммерческой организации, было обсуждение темы единой методики с участием приглашенных экспертов и представителей Минюста. Проблемы неправильной оценки уже выявились – разброс цен на запчасти и работы может колебаться в пределах 15-50 %. Я предложил ввести в методику коэффициент, связанный с соотношением курса валют, легко высчитываемый на каждый день. Это вещь, необходимость которой совершенно очевидна, тем не менее, этого с самого начала учтено не было. Без этого, поскольку в России достаточно большое количество иномарок, приходится в каждом случае что-то изобретать. Потребитель понимает, что цены на запчасти растут, а коэффициента нет. Страховщикам, чтобы свести свой баланс и не оказаться в убытке, приходится что-то придумывать, дело доходит и до обмана клиентов.
Наша некоммерческая организация имеет своей целью выступать как квалифицированный оппонент страховых компаний, нарушающих права страхователей – не только в ОСАГО и каско, но в перспективе и по ОМС, ДМС, страхованию имущества и другим видам. В то же время, наша организация, так же как и страховщики, видит своей целью построение цивилизованного страхового рынка.
|
9 декабря 2015 г. Планирует ли Allianz в России, в свете проведенной реструктуризации бизнеса, развивать агентский канал продаж?
 Заместитель генерального директора – директор по корпоративному страхованию ОАО СК «Альянс» Сейчас, после масштабных структурных преобразований в Allianz в России (напомню, что в прошлом году СК «Альянс» приняла решение о выходе из розничного бизнеса, включая автострахование, и концентрации на корпоративном направлении), а также в свете проекта по переводу портфеля ДМС в «Альянс Жизнь» мы снова рассматриваем агентскую сеть как важный канал развития корпоративных продаж. Мы заинтересованы в привлечении опытных агентов с портфелем от 5 млн. рублей по всем сегментам корпоративного имущественного и личного страхования, работающих в Москве и крупных регионах России, готовых предлагать комплексные страховые решения. До конца 1 квартала 2016 года мы планируем удвоить количество наших агентов. По нашим оценкам, объем премий по заключенным агентами договорам к конце 2016 года должен составить около 40% в общих поступлениях СК «Альянс» и СК «Альянс Жизнь» в сегменте малого и среднего бизнеса. Allianz готов предоставить агентам максимально комфортные условия. Мы гарантируем поддержку агента на всех этапах взаимодействия с нами, от заключения агентского договора до обсуждения котировки с андеррайтером или страхового события с соответствующим специалистом отдела урегулирования убытков. Комиссионное вознаграждение прозрачно и выплачивается без задержек. Российские и западные специалисты из Группы Allianz обеспечивают регулярное обучение. Кроме того, мы предоставляем агенту рабочее место и персонального куратора.
Allianz в России начинает новый этап, на котором корпоративному агенту отводится особая роль, и мы будем рады приветствовать в нашей команде амбициозных и эффективных профессионалов.
|
4 декабря 2015 г. В Послании Президента Федеральному Собранию задан четкий вектор дальнейшего совершенствования деятельности страховых медицинских компаний и развития системы ОМС. Как собираются реагировать на эту часть выступления медицинские страховщики?
 Президент Межрегионального союза медицинских страховщиков (МСМС), вице-президент, председатель комитета по медицинскому страхованию Всероссийского союза страховщиков (ВСС) 3 декабря 2015 года в ежегодном обращении к Федеральному Собранию Президент РФ Владимир Путин значительное внимание уделил актуальным вопросам совершенствования системы обязательного медицинского страхования, отметил, что с 2016 года Российское здравоохранение полностью переходит на страховые принципы.
Он сказал, что прямой обязанностью страховых медицинских организаций (СМО), работающих в системе ОМС, является отстаивание прав пациентов, в том числе при необоснованных отказах в оказании бесплатной медицинской помощи, чем фактически окончательно закрепил новый вектор дальнейшего совершенствования деятельности СМО. Деятельности как консультантов пациентов, как эффективных защитников их прав на получение бесплатной медицинской помощи в системе ОМС. Те СМО, кто этого не делают, - понесут ответственность вплоть до запрета работать в ОМС, - заявил Владимир Путин.
Ранее, по итогам форума Общероссийского народного фронта «За качественную и доступную медицину!», состоявшегося 7 сентября 2015 года, Президентом РФ уже было сформировано поручение о конкретизации обязанностей СМО по защите прав застрахованных лиц, по их информированию о видах, качестве и условиях предоставления бесплатной медицинской помощи.
Фактически это является важным подтверждением того, что система ОМС действительно заняла ведущее место как эффективный механизм организации и предоставления гражданам бесплатной медицинской помощи в рамках программ государственных гарантий в РФ. Подводится важный результирующий итог дискуссии о направлениях дальнейшего совершенствования деятельности СМО в первую очередь как «адвокатов» и помощников пациентов в системе здравоохранения.
Статистика поступающих в СМО обращений застрахованных позволяет сделать выводы о том, что все большее количество граждан осведомлены о своих правах и возможностях в системе ОМС и обращается в СМО для их защиты. За прошедшие годы страховыми медицинскими организациями РФ уже наработан значительный опыт активной досудебной и судебной защиты прав застрахованных. За счет развития бесплатных горячих линий и интерактивных сервисов для связи с застрахованными, СМО многие обращения удается отрабатывать в режиме «онлайн», т. е. немедленно. Эта социально-значимая деятельность медицинских страховщиков теперь получит свое логическое развитие.
Этот важный функционал медицинские страховщики выполняли, безусловно, и раньше, и мы можем многое об этом рассказать. Теперь же вопросы информирования застрахованных об их правах в системе ОМС, обеспечение и защита этих прав на получение бесплатной медицинской помощи становятся нашими ключевыми приоритетами. Мы хотим призвать к конструктивному сотрудничеству в интересах застрахованных граждан всех субъектов и участников системы ОМС и в первую очередь - наших уважаемых медицинских работников.
Следует отметить, что в июле 2015 года Всероссийский центр изучения общественного мнения провел опрос об отношении граждан к системе ОМС. В ходе данного опроса подавляющее количество опрошенных признали правильной систему, в которой именно СМО, выдавшая полис ОМС, должна защищать права пациента.
|
18 ноября 2015 г. Недавно Вы были в командировке в Индии, чем опыт этой страны может быть интересен для развития нашего рынка страхования жизни?
 Генеральный директор ООО СК «Сбербанк страхование жизни», председатель комитета Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по развитию страхования жизни В последние 15 лет, после снятия государственной монополии на продажу продуктов страхования жизни, в Индии происходит значительный всплеск данного направления. При этом, если еще несколько лет назад страховая продукция в основном продавалась агентами, сегодня уже более половины рынка страхования жизни обеспечивается за счет канала банкострахования. Получают существенное развитие интернет-сервисы для клиентов, позволяющие совершать операции в режиме онлайн, например, подачу заявления о страховом событии, об изменении условий договора и пр. И вообще, тема многоканальности взаимодействия клиента и страховой компании с соблюдением высочайших стандартов сервиса вне зависимости от самого канала коммуникации – одна из отличительных черт современного страхового рынка.
В Индии активно приобретается специфическая продукция – рисковое страхование жизни в рамках государственной программы. Это добровольное страхование, тем не менее его условия стандартизированы на государственном уровне, и компании не вправе их изменять. Государство стремилось к тому, чтобы страхование стало доступным широким слоям населения, поэтому продукт разработан в парадигме микрострахования, его стоимость составляет всего лишь 330 рупий (1 рупия приблизительно равна 1 рублю). Полис обеспечивает защиту на случай смерти клиента на страховую сумму 200 тысяч рупий: если с человеком что-то произойдет, семья получит эти деньги и сможет поддерживать свое существование в течение определенного периода времени. Допуск страховщиков к участию в проекте производился через государственный тендер.
Появление подобного предложения в линейке было частью масштабной программы под названием «Financial Inclusion» («Финансовая включенность»). Государство никого не обязывало страховаться, однако оно защитило клиентов, введя стандартизированный и простой продукт. Кроме того, индийское государство провело массовую информационную кампанию по продвижению данной продукции. В результате за первые 2 года реализации предложения уровень продаж таких полисов достиг отметки в 48 миллионов.
Наконец, мы отметили очень высокий уровень внимания регуляторных органов к качеству продаж страховых продуктов, к защите интересов клиента. Это еще один тренд, который сегодня имеет место не только в Индии, но и практически на всех мировых рынках страхования.
|
26 октября 2015 г. Какие действия предпринимаются РСА и ВСС по борьбе с участившимися случаями страхового мошенничества?
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Ущерб от страхового мошенничества, в том числе организованного, на мой взгляд, уже стал национальной проблемой нашей страны. Многочисленные факты широко известны. Можно говорить о том, что 10-15 % всех страховых случаев имеют признаки страхового мошенничества.
С ростом цен вообще и тарифов на ОСАГО в частности обман в сфере страхования становится все более интересным делом. Например, не так давно на границе в Забайкалье поймали человека с 38 тысячами фальшивых бланков полисов ОСАГО, изготовленных в Китае.
23 сентября в Центральном Банке состоялось отдельное заседание, посвященное этой теме. Ранее, до этого мероприятия, мы готовили статистическую справку, в том числе о количестве фальшивых полисов ОСАГО.
Один из вице-президентов ВСС – Сергей Иванович Ефремов будет специально заниматься этим вопросом. На президиумы РСА и ВСС будут подготовлены для обсуждения программы по борьбе со страховым мошенничеством. В этом нам помогают многие страховые компании.
Мы призываем правоохранительные органы к более оперативной работе по данной проблеме. К сожалению, у нас многие традиционно не считают страховое мошенничество за преступление, думая, что если у страховщика украли какие-то деньги, в этом нет ничего страшного.
И очень важный момент связан с тем, что дознаватели от страховых компаний не имеют полномочий, необходимых для эффективной работы. Выяснить, является ли преступлением событие, имеющее признаки страхового мошенничества, можно только обладая правом детективной деятельности, выемки документов и т.д. У страховщиков такого права нет. Поэтому мы выступаем с инициативой дать страховщикам права, аналогичные тем, что имеют частные детективные агентства. Они хотя бы имеют право запрашивать информацию (хотя и не имеют права преследовать и т.п.), мы даже такого права не имеем.
Следовательно, нужны изменения, как законодательные, так и в порядке исполнения законодательства правоохранительными органами. Безусловно, и руководители Центробанка могли бы начать переговоры с рядом органов государственной власти, чтобы сделать шаг к решению этой национальной проблемы.
|
28 сентября 2015 г. Какие основные тренды наблюдались на страховом рынке России в 1 полугодии 2015 г.?
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), президент Российского союза автостраховщиков (РСА) По итогам первого полугодия могло бы быть фактическое падение страхового рынка, но с учетом ОСАГО есть номинальный рост на 2 % (этот показатель ранее закладывался нами в пессимистический прогноз). Причины понятны: макроэкономический кризис, резкое торможение банковского сектора, сворачивание значительного количества инфраструктурных проектов. Сильнее всего это почувствовал рынок корпоративного страхования, на котором отмечается падение на 20 % (включая авто и ДМС).
Из хороших новостей – впервые за 5 лет у российских компаний суммарно превышен порог в 50 миллиардов рублей по входящему перестрахованию. В меньшей степени, я думаю, это результат санкций. Но частично это вызвано также тем, что ряд компаний (преимущественно из топ-10) уже обладают достаточным авторитетом, чтобы получать входящее перестрахование из стран Центральной и Восточной Европы и даже Латинской Америки и Африки. Это косвенный показатель зрелости выросших за 20 лет наших отечественных страховщиков.
Концентрация продолжает расти. Доля топ-10 в общем объеме сборов выросла до 65 %, а в моторных видах на десятку лидеров рынка приходится 80 % премий.
Что касается ожиданий от итогов второго полугодия, главной угрозой я считаю валютные риски, возможность девальвации и инфляционные ожидания.
|
9 сентября 2015 г. Как повлияет на сегмент авиационного страхования обсуждаемое слияние компаний «Аэрофлот» и «Трансаэро»?
 Председатель совета директоров ООО СБ «АКСИОМ ИнРе» «Аэрофлот» и «Трансаэро» — крупнейшие страхователи авиационных рисков в России. Страховая стоимость парка «Аэрофлота», который насчитывает 160 воздушных судов, оценивается экспертами более чем в 9 млрд. долларов США, лимиты страховой суммы при страховании рисков гражданской ответственности превышают 1 млрд. долларов США (в зависимости от типа самолета). Для «Трансаэро» с парком в 107 воздушных судов аналогичные показатели оцениваются в 2,7 млрд. долларов США и до 1,5 млрд. долларов США соответственно. Большая часть обязательств по этим договорам перестраховывается за рубежом.
Сделка по покупке «Аэрофлотом» авиакомпании «Трансаэро» вполне логично может привести к объединению программ перестрахования рисков этих воздушных перевозчиков. По нашему мнению и мнению нашего партнера — международного страхового брокера JLT Aerospace, имеющего обширный многолетний опыт организации страхования альянсов воздушных перевозчиков, при таком развитии ситуации потенциально могут быть достигнуты оптимальные условия по объему и цене страховой защиты, что сделает страховую программу крайне привлекательной для участников. Очевидно, что такой договор станет крупнейшим не только с точки зрения объема премии, но и с точки зрения количества и качества флота застрахованных воздушных судов.
|
1 сентября 2015 г. Как страховой рынок оценивает перспективы рынка агрострахования на текущий момент?
Президент «Единого объединения страховщиков агропромышленного комплекса – Национального союза агростраховщиков» НСА в августе провел опрос страховщиков о том, какими они видят перспективы агрострахования на 2016 год. В опросе приняли участие наиболее активные участники страхования сельскохозяйственных рисков, основное ядро данного рынка. Хочу подчеркнуть, что речь шла о сегменте страхования рисков АПК в целом, а не исключительно о сельхозстраховании с господдержкой. При этом интерес к развитию субсидируемого агрострахования подтвердили подавляющее большинство анкетируемых.
Две трети участников рынка оказались едины во мнении, что на рынке страхования предприятий АПК в будущем году будут преобладать консервативные стратегии, направленные в основном на обслуживание уже имеющихся страхователей, и только одна компания ожидает проявлений конкуренции, нацеленной на расширение клиентской базы. В то же время, мнение трех участников рынка о том, что страховщики начнут сворачивать направление сельхозстрахования, концентрируясь на стандартных программах корпоративного страхования, не было поддержано большинством. Есть на рынке и определенные ожидания в отношении развития продуктового ряда в части страхования урожая, животных и даже аквакультур.
Сдержанное отношение объясняется в первую очередь спецификой данного сегмента – опыт предыдущих лет показал, что в агростраховании, которое характеризуется волатильной убыточностью, ориентация на быстрый рост портфеля рискована. Дополнительное давление создают возникшие юридические риски – «заражение» сегмента агрострахования мошенническими практиками, отработанными сначала в моторном страховании. С этим явлением НСА вместе другими союзами ведет системную борьбу по всем возможным направлениям, которую также поддерживает ЦБ РФ. Председателю Правительства РФ Д. А. Медведеву союз направил письмо по вопросу опасного для финансовой системы характера данного явления.
С другой стороны, речь идет о страховании рисков растущей высокими темпами отрасли АПК, которая за 9 месяцев текущего года произвела продукцию на сумму 1,8 трлн. руб., ее прибыль достигла 139,7 млрд. руб. – в 1,8 раза больше, чем годом ранее, а объем инвестиций в основной капитал с начала года составил 127,2 млрд. руб. Это отрасль, которая в настоящее время переходит к использованию современных механизмов финансового управления, к которым относится и страхование, что последовательно стимулируется государством. Для агростраховщиков участие в этом процессе – не только вызов, но и очевидные перспективные возможности.
|
21 июля 2015 г. Как относится РСА к предложению полностью отменить выезд ГИБДД на место ДТП и исключить справки ГИБДД из пакета выплатных документов?
 Исполнительный директор Российского союза автостраховщиков (РСА) Центробанк и Минфин обратились к нам с просьбой принять участие в подготовке изменений порядка участия ГИБДД в подтверждении ДТП. Наша позиция – справка ГИБДД должна существовать и включаться в состав документов для осуществления страховых выплат.
С одной стороны, действительно около 80 % страховых случаев по ОСАГО попадают под европротокол и могут быть урегулированы без участия ГИБДД. Там участники ДТП могут без проблем разъезжаться с места события.
С другой стороны, справка совершенно необходима для тех случаев, когда люди не согласны с оценкой ущерба в пределах лимита по европротоколу, для случаев, когда есть ущерб жизни и здоровью людей и прочих. Если не будет справок, все эти дела неизбежно пойдут в суды. То есть потребители опять окажутся втянутыми в судебные споры, придется заново искать решения для многих вопросов. Поэтому ГИБДД должна участвовать в фиксации таких событий, а выданные ею документы – предоставляться в страховую компанию.
Кроме этого, в справке указываются такие сведения как количество участников, что необходимо страховщику для определения порядка урегулирования убытков (ПВУ или традиционная схема), а также факт и результат направления участников ДТП на медицинское освидетельствование на состояние опьянения, сведения о наличии водительского удостоверения или временного разрешения на управление транспортным средством лиц, участвующих в ДТП (влияет на возможность установления признака регресса и реализации регрессного права страховщика, осуществившего потерпевшему выплату страхового возмещения по такому страховому случаю).
|
13 июля 2015 г. Какова позиция страховых компаний по вопросу о «периоде охлаждения», в течение которого страхователь может отказаться от полиса и вернуть себе уплаченный взнос?
 Заместитель генерального директора СПАО «Ингосстрах» по внешним связям, член правления Позиция «Ингосстраха» по поводу введения «периода охлаждения» такова: в отличие от большинства участников дискуссий, мы в предлагаемом виде это нововведение не поддерживаем.
Заместителем руководителя ФАС А.Б.Кашеваровым в ходе предыдущих обсуждений было четко и правильно сформулировано, что такое «период охлаждения» – это защита не только страхователей, но и страховщиков. Это попытка найти баланс интересов, снять поток жалоб (который мы прекрасно знаем, из-за чего образовался), а также провести границу между двумя разными вещами: навязывание (это деяние, на мой взгляд, должно быть административно наказуемо) и кросс-селлинг или продажа связанных продуктов. Кашеваров утверждал, что после сбора всех замечаний, ФАС готова в качестве эксперимента опробовать это на каком-то одном, наиболее безболезненном виде страхования.
Даже если не углубляться в юридические коллизии и проблемы бухгалтерского учета, тонкостей здесь много. Президиуму ФАС имеет смысл сформулировать данное нововведение для одного вида страхования, который не затрагивает серьезные индикативные сегменты (такие как страхование выезжающих за рубеж, ОСАГО, страхование жизни и здоровья, медицинское страхование).
Не секрет, что теперь нас – страховщиков ждет серьезное воздействие со стороны Центрального Банка, начиная с введения с 1 июля спецдепозитариев, усиления контроля за активами и резервами. И если добавить к этому еще и введение «периода охлаждения» даже в одном каком-то виде страхования, мы получаем огромнейшую, серьезнейшую проблему, с точки зрения дебиторской задолженности, правильности формирования резервов.
Предложения коллег, согласных на введение «периода охлаждения» на срок до 30 дней или сразу во всех видах страхования, говорят либо об их недостаточном практическом опыте работы в страховании, либо о правовом нигилизме. Практика, опыт и обычаи делового оборота показывают, что так это реализовывать нельзя. А нужно сначала сделать это в виде эксперимента – решением Президиума ФАС ввести его для одного вида страхования и посмотреть, насколько это будет реально внедрено в практику.
|
6 июля 2015 г. Какое значение для российского страхового рынка будет иметь запуск с 1 июля 2015 года системы электронных продаж полисов ОСАГО?
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Старт продаж электронного полиса ОСАГО – это новый, большой и интересный этап в развитии страхового рынка Российской Федерации. В нашей стране более 40 миллионов автомобилистов, поэтому переход этого вида страхования в электронную форму – это начало очень большого пути. За ОСАГО пойдет страхование жизни и другие виды страхования, и наша страховая отрасль будет выглядеть по-другому.
С глубоким удовлетворением сообщаю, что запуск системы состоялся, несмотря на значительные трудности при создании соответствующих IT-систем. За первый же день функционирования тремя страховщиками (Росгосстрах, ВСК и МАКС) продано 136 электронных полисов ОСАГО.
Использование системы электронного полиса гарантирует гражданам правильное применение КБМ, исключает очереди за полисами и позволяет, не выходя из дома, купить полис из удаленных точек страны. Это очень важно, потому что Россия большая, бывали случаи, когда ближайший пункт, где можно было купить полис, находился на расстоянии 300-500 км. С электронным полисом надо заполнять минимум форм и предоставлять меньше документов, чем раньше – не нужно предъявлять паспорт, паспорт транспортного средства и водительские права, поскольку вся информация проверяется из имеющейся базы данных.
В АИС РСА все сведения по электронным полисам попадают мгновенно, в режиме онлайн, тогда как по бумажному полису они поступают с задержкой в один день. Открыта горячая линия РСА, а в будущем появится и горячая линия Банка России, куда граждане могут обращаться по всем вопросам, возникающим в связи с электронными полисами ОСАГО.
Продавать электронные полисы – это право, а не обязанность страховых компаний. К настоящему моменту 22 компании получили номера для электронных полисов, еще 11 приняли участие в тестировании системы и смогут подать заявки на электронные полисы в самое ближайшее время.
|
30 июня 2015 г. Какие направления деятельности РСА являются сейчас наиболее важными, позволяют ли они улучшить обстановку на рынке ОСАГО?
Исполнительный директор Российского союза автостраховщиков (РСА) Почти год назад началось поэтапное вступление в силу изменений в законодательство об ОСАГО.
Достигнуты определенные положительные результаты, но при этом сохраняется ряд проблем. Объем премий по ОСАГО, собранных страховщиками за 2014 год, составил 147,3 млрд. руб., при этом, по нашим прогнозам, выплаты по договорам 2014 года могут составить 150,9 млрд. руб. (то есть будет наблюдаться отрицательный финансовый результат операций по ОСАГО).
В результате увеличения тарифов и лимитов ответственности наблюдается рост и премий, и выплат. Средняя премия по договорам ОСАГО за период январь-май 2015 года выросла до 4 727 руб. (за аналогичный период 2014 года – 3 324 руб., прирост 36 %), средняя выплата за тот же период – 42 175 руб. (за аналогичный период прошлого года 33 008 руб., прирост 28 %)
Расширяется практика применения европротокола.
Стимулом для более активного использования европротокола станет вступление в действие с 1 июля 2015 года новой нормы об административном штрафе за оставление транспортного средства на месте ДТП. Это заставит людей разобраться, как оформлять документы при европротоколе, и страховщики готовы их обучать.
Важное изменение прошлого года – введение безальтернативного прямого возмещения убытков (ПВУ). Это позволило исключить проблему селекции убытков, отказов и перенаправлений клиента за возмещением из компании в компанию. Страхователи стали более мотивированно и ответственно подходить к выбору страховщика, понимая, что получать выплату придется уже в своей компании. Были внесены изменения в наше внутреннее в соглашение о ПВУ, позволившие ускорить взаиморасчеты. Теперь объем расчетов по ПВУ между страховщиками составляет, в среднем, примерно 1 миллиард рублей в неделю.
Кроме того, в 2014 году был введен обязательный досудебный порядок урегулирования, эта норма показала свою действенность и обязательность досудебного урегулирования продлили до 1 июля 2017 года. Длительное время доля судебных выплат в общем объеме убытков серьезно росла, в 3 квартале 2014 года она превышала 27 %. За счет введения безальтернативного ПВУ, обязательного досудебного порядка и применения единой методики оценки ущерба в 1 квартале 2015 года этот показатель удалось снизить до 14,8 %. Какие-то судебные споры, когда стороны не смогли договориться, неизбежно будут, но мы рассчитываем на дальнейшее снижение доли судебных выплат.
Следующее важное направление работы, призванное снять проблему недостаточной доступности ОСАГО – это электронный полис. С 1 июля 2015 года будет запущена возможность пролонгации договоров в электронном виде, с 1 октября 2015 – заключение и новых договоров, а с 1 июля 2016 возможность купить электронный полис получат юридические лица. С 15 июня 2015 года осуществляется тестирование этой системы, доступ к тестированию был дан и ГИБДД, с которым мы по данному проекту работаем совместно. В настоящее время к системе электронного полиса уже подключились 22 страховые компании (в том числе практически все крупные), доля рынка которых в совокупности составляет 82%.
Ведется также работа по бюро страховых историй, которое будет накапливать данные также по автокаско и ДСАГО. С июня мы начали подключать страховщиков к системе, а с 1 августа начнется период накопления информации в базе данных. Если по ОСАГО информация по КБМ доступна уже сейчас, то теперь нам предстоит обеспечить наполняемость базы со стороны примерно 140 страховых компаний, не работающих по ОСАГО и не входящих в РСА. Свою страховую историю сможет получить каждый автовладелец, но остальная информация будет доступна только страховщикам в рамках законодательных требований о защите персональных данных.
РСА в числе прочего осуществляет функцию контроля за деятельностью страховых организаций. За 2014 год исполнительным аппаратом РСА было вынесено 438 постановлений о привлечении страховщиков к дисциплинарной ответственности, в том числе в 266 случаях были наложены финансовые санкции (штрафы от 10 до 200 тысяч рублей). За неполные полгода 2015 года – уже 261 постановления о финансовых санкциях или вынесении предупреждений. Есть широкий спектр нарушений, по которым мы контролируем работу страховщиков и осуществляем свою контрольную функцию.
Кроме того, важной задачей, которая сейчас выходит на первый план, станет участие РСА в реализации Банком России новых норм поведенческого надзора на страховом рынке. Нам рекомендовано включить в правила профессиональной деятельности требования, обеспечивающие доступность ОСАГО для потребителя.
В целом, мы ведем активную работу, направленную на то, чтобы страховщики делали выплаты своевременно, правильно применяли КБМ, а страховые услуги были доступны для потребителей.
|
23 июня 2015 г. Какова текущая ситуация с жалобами клиентов на действия страховых компаний?
 Заместитель председателя Центрального банка Российской Федерации (Банка России) Из всех жалоб, поступающих в Банк России на страховые компании, примерно три четверти связаны с ОСАГО. На ОСАГО наиболее часто жалуются по двум причинам. На первом месте по числу жалоб стоит навязывание услуг к полису ОСАГО. Второе место занимают жалобы, связанные с игнорированием коэффициента бонус-малус. Дальше, со значительным отрывом, с примерно равным количеством идут такие причины, как длинные очереди и отсутствие бланков полисов ОСАГО.
Если говорить о навязывании дополнительных услуг, то это тот вид жалоб, где доказательный процесс наиболее тяжелый. Как разграничить навязывание с кросс-продажами – достаточно сложный серьезный вопрос. Введение страховой компанией «периода охлаждения» по добровольным продуктам, продаваемым по кросс-продажам, не всегда помогало решить проблему. Например, период охлаждения составлял 3 дня, а потребитель хотел расторгнуть договор на 7-й день, получал отказ и направлял нам жалобу на навязывание услуг. В общем, в каждом конкретном случае надо разбираться отдельно.
За период, пока действовало ограничение лицензии компании «Росгосстрах», количество жалоб и обращений, в целом, несколько повысилось – граждане обращались к нам в связи с тем, что компания, исполняя нормы об ограничении, законно отказывала клиенту вписать в полис ОСАГО новых водителей или продлить договор. В этот период также появился новый вид жалоб – на невозможность купить полис в своем регионе, поскольку работающему там филиалу данной компании работать по ОСАГО было запрещено. После возобновления лицензии «Росгосстраху» были направлены определенные требования. Страховщик обязан информировать клиента о возможности покупки только полиса ОСАГО, не препятствовать проведению видео- и аудиозаписи процесса продажи и др. Возможно, впоследствии подобные нормы, через стандарты профессиональной деятельности на уровне РСА могут быть распространены на всех участников рынка ОСАГО.
|
4 июня 2015 г. О чем говорит решение о полном членстве России в международном бюро «Зеленой карты» и ожидаете ли Вы в связи с этим расширения этого рынка в нашей стране?
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Генеральная ассамблея Совета страховых бюро «Зеленая карта» утвердила решение о принятии Российского Союза Автостраховщиков на правах полного членства в систему «Зеленая карта» с 1 июля 2015 года и снижении размера гарантии для России с 11 до 9 миллионов евро.
Это большая победа РСА, итог многолетней скрупулезной работы. Российское бюро показывает безупречный уровень финансовой дисциплины и соблюдения правил и требований системы, что было отдельно отмечено управляющими органами при рассмотрении вопроса о возможности сокращения транзитного членства российского бюро. Мы рады, что никакие геополитические процессы не повлияли на окончательное решение.
Немаловажным является тот факт подтверждения решения о том, что претензии по иностранным «зеленым картам» в Крыму регулируются российским бюро. Это означает, что Крым остается в системе.
Статус полного члена означает не только снижение финансовой нагрузки на членов бюро, но и наделение бюро правом голоса на заседаниях генеральной ассамблеи, возможность участия в рабочих руководящих органах Совета бюро. То есть у России появляется возможность влиять на управленческие решения.
В Совете бюро не принято присутствовать на заседаниях комитетов или руководящих органов тем странам, которые не являются членами, даже если рассматривается их вопрос. То есть в процессе принятия решения нет шансов воздействовать на него или хотя бы донести свои аргументы.
С полным вступлением в систему Россия также получает право заключать договоры страхования в отношении транспортных средств, зарегистрированных не только в России, но и в странах, которые не входят в систему "Зеленая карта", однако с точки зрения географического положения вправе претендовать на участие в ней, например, Казахстан.
Но условием выдачи карт на казахстанские машины будет оформление через электронную систему. Мы покончили с рукописными картами в прошлом году, полностью перешли на онлайн. Возможно, такое будет техническое ограничение для них.
Снижение финансовой гарантии – беспрецедентная вещь, потому что в нашем случае все отягощалось санкциями. Но в дальнейшем мы планируем бороться за отмену гарантий. Когда будет повод для смягчения санкций, мы вернемся к этому вопросу, имея право полного голоса.
Если говорить в целом об этом рынке, то расширять его сейчас вряд ли стоит, тем более сами компании не горят желанием заниматься этим бизнесом, они не видят в нем для себя эффективности. Этот рынок уже сложился, крупные игроки, которые в нем заинтересованы, определились.
|
21 мая 2015 г. Как Вы оцениваете результаты работы страховщиков в 1 квартале 2015 года? Какие прогнозы можно сделать на весь 2015 год?
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), президент Российского союза автостраховщиков (РСА) В первом квартале 2015 года, по предварительным данным, сборы страховых компаний превысили 260 миллиардов рублей. Это значит, мы можем надеяться, что по итогам года рынок может, наконец, преодолеть рубеж в 1 триллион рублей.
Как мы и предсказывали, замедление темпов прироста сборов страховых взносов в 1 квартале 2015 года продолжилось: это 1,2 % в 1 квартале 2015 по сравнению с 1 кварталом 2014, тогда как за 1 квартал 2014 года по сравнению с 1 кварталом 2013 прирост составлял 9,2 %, то есть темп упал в 4 раза. Это закономерный результат общего замедлением экономики.
Сохраняется высокий уровень концентрации рынка, доля топ-20 приближается к 80 % (за 2014 год – 72,4 %, за 2013 год – 71,4 %).
Наибольшие темпы роста (24-26 %) продолжает показывать личное страхование (страхование жизни и ДМС). С одной стороны, это связано с особенностями деятельности компаний-лидеров данных рынков. Но с другой стороны, рост этих видов объективен: в России действительно наконец создался средний класс – а это те люди, которые следят за своим здоровьем, ипотекой, думают о своем будущем, делают сбережения.
В моторном страховании, несмотря на увеличение тарифов, дела обстоят не блестяще. Сокращение продаж новых автомобилей вызывает торможение рынка автокаско. На наш взгляд, увеличение тарифов по ОСАГО и каско просто спасло этот рынок от распада, если бы этого увеличения не произошло, дела бы были еще намного хуже. Но по нашим прогнозом, комбинированный коэффициент убыточности в 2015 году все равно составит 100-102 %, и автостраховщикам нужно предпринимать огромные усилия по оптимизации расходов, сокращения доли убыточных сегментов в портфеле.
В зависимости от внешних факторов, темпы роста рынка за весь 2015 год могут составить от 6 до 9 %. На улучшение результата может повлиять рост инвестиционного и накопительного страхования жизни, в случае, если будут реализованы обсуждаемые сейчас с представителями Минфина меры его стимулирования. И повышение тарифов по ОСАГО в любом случае не даст страховому рынку в 2015 году упасть в той же мере, как падают некоторые другие сегменты финансового рынка. |
18 мая 2015 г. Что Вы думаете о проекте электронного полиса ОСАГО, который должен заработать с 1 июля 2015 года?
 Заместитель руководителя Федеральной антимонопольной службы (ФАС России) Есть сомнения в том, насколько полно заработает эта новация в установленный срок. Давайте будем реалистами: вряд ли 1 июля произойдет одномоментная «электрификация всей страны», так что на введение электронного полиса потребуется определенное время. В данном вопросе главное – чтобы для граждан был обеспечен доступ к получению электронного полиса. Мы пока можем только готовиться к тому, как будет протекать этот переходный этап, будем наблюдать и анализировать.
|
27 апреля 2015 г. Планирует ли Банк России инициировать повышение требований к минимальному размеру уставных капиталов страховых организаций?
Заместитель председателя Центрального банка Российской Федерации (Банка России) По результатам 2014 года показатель совокупного капитала субъектов страхового дела составил 387,5 миллиардов рублей. Если поделить на число субъектов, получится немного меньше миллиарда, может быть, и это не плохо. Но ведь мы же понимаем, из чего складывается совокупный капитал – у нас есть крупные страховые компании, с капиталом в 15 миллиардов, а есть компании с минимальным капиталом.
С нашей точки зрения, назрело обсуждение вопроса о повышении минимального размера уставного капитала. Совершенно очевидно, что это не может быть решено в моменте, мы пока изучаем данный вопрос. И в любом случае, такого рода решения принимаются после консультаций с Минфином и с иными органами.
Если мы примем такое решение, обязательно будет переходный период. Это будет минимум год, может быть, два года, в зависимости от ситуации и от того, какой уровень капитала будет принят.
Нам кажется, вопрос уже надо начинать обсуждать. Причем, помимо абсолютного размера, имеет значение качество капитала, в какие активы этот капитал размещен. Для обсуждения таких вопросов внутри нашего блока в Банке России действует Инвестиционный комитет, куда входят представители разных департаментов. Мы будем пытаться для всех регулируемых нами отраслей и сегментов финансового рынка создать базовую модель, из чего должен состоять капитал, какие источники капитала могут быть. Мы хотим подойти к этому максимально консервативно, хотя степень консервативности по видам финансовых организаций будет различаться. И в зависимости от состояния каждой из отраслей, внедрение этих требований будет растянуто во времени так, чтобы не взрывать ситуацию.
|
10 апреля 2015 г. Решения каких наиболее актуальных проблем ждут сегодня страховщики жизни от государства?
 Президент АО «МетЛайф», президент Ассоциации Страховщиков Жизни (АСЖ), вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Центральный Банк имеет сегодня целостный долгосрочный подход к развитию нашего рынка, и это очень хорошо. Если говорить о проблемах и вызовах, стоящих перед рынком страхования жизни, то в долгосрочной перспективе нам есть куда развиваться, поскольку проникновение страхования жизни и личного страхования в целом в России на порядок отстает даже от восточно-европейских соседей. Но на 2015 год мы не можем ожидать тех же темпов роста, какие были последние 3-4 года. Тогда они обеспечивались сначала кредитным, а затем и инвестиционным страхованием.
В то же время есть нереализованный потенциал у классического накопительного и пенсионного страхования. Очевидно, что какое бы не было принято решение по реформе системы обязательного пенсионного страхования, упор со стороны государства будет делаться на поддержку добровольных пенсионных накоплений. Мы как страховщики ожидаем выравнивания по соцналогу с пенсионными фондами, этот вопрос уже близок к решению. Кроме того, сейчас рассматривается вопрос о предоставлении возможности переводить активы и портфели из одних пенсионных фондов в другие в сфере обязательного и добровольного пенсионного обеспечения. Стоит также рассмотреть возможности перевода и в страховую компанию, занимающуюся пенсионным страхованием, тем самым расширяя для клиента набор профессиональных финансовых организаций, которые могут управлять пенсиями.
В последнее время остро встали две новые проблемы. Во-первых, это организованное страховое мошенничество, которое уже перекинулось с автострахования на личное страхование. Здесь нам нужен свой аналог бюро страховых историй. Определенный обмен такой информацией мы на базе АСЖ уже организовали, сейчас идет работа над поиском программного решения. Однако, помимо этого необходимо изменение законодательства, которое обязывало бы медицинские учреждения предоставлять информацию по запросам страховых компаний.
Во-вторых, нужно работать по проблеме санации страховых компаний. Рынок пережил первый серьезный уход страховщика жизни – ОСЖ «Россия». Как АСЖ мы получили множество запросов клиентов и агентов, что же будет с действующими полисами. Нужно организовать плотную и скоординированную работу с Центральным Банком, чтобы отработать процедуру санации для страховщиков жизни.
|
6 апреля 2015 г. С 2015 года в России скорректировано законодательство об агростраховании с господдержкой. Что изменилось на данном рынке?
Президент «Единого объединения страховщиков агропромышленного комплекса – Национального союза агростраховщиков» В России стартовал новый аграрный сезон – событие, которое непосредственно касается и агростраховщиков. В 2015 году страхование урожая и сельхозживотных должно осуществляться на новых условиях, скорректированных законодателем. Прежде всего, эти изменения расширяют область страхового покрытия, доступного в рамках страхования с господдержкой: страховой случай будет наступать при потерях урожая на уровне не 30%, а 25% от запланированного объема. Добавлены и новые риски, связанные с гидрологическими явлениями. НСА уже учел эти изменения, максимально направленные на защиту интересов аграриев, в новых правилах страхования урожая и животных.
Расширяя рамки страховой услуги, государство пока не поставило вопрос о соответствующей корректировке ставок субсидирования. Причина – первые три года система агрострахования развивалась в благоприятных условиях, характеризовавшихся низкой частотой потерь в застрахованных регионах, и уровень выплат оставался невысоким, особенно в 2014 году, когда число ЧС было рекордно низким для всей страны (всего 9, и только 7 – с ущербом для растениеводства). В агростраховании – меньше, чем в других видах страхования – также проявилась доля некоторого скептицизма со стороны органов АПК относительно адекватности тарифов. Но, поскольку в агростраховании страховая защита предоставляется производству с длительным циклом, делать выводы на основании статистики неполных трех лет неправомерно, что подтверждается и международным опытом. НСА доносит до госорганов данную точку зрения.
С 2016 года должна усилиться роль профессионального объединения страховщиков, которое должно консолидировать всех участников рынка агрострахования с господдержкой. Это позволит существенно повысить стандартизацию системы, в том числе по взаимодействию с органами власти. НСА уже скорректировал свой устав с учетом требований нового законодательства.
Несмотря на то, что сектор АПК в полной мере испытывает негативное влияние макроэкономических процессов, он остается объектом повышенного внимания инвесторов, в том числе крупных многопрофильных холдингов. В то же время, возможности государства по оказанию помощи пострадавшим хозяйствам сильно сокращаются, краткосрочное кредитование также стало менее доступным аграриям. В этих условиях потребность в страховых услугах, позволяющих стабилизировать финансовое состояние аграриев, может возрасти.
Обсуждению проблем и перспектив рынка агрострахования в России будет посвящен Международный круглый стол «Мировой опыт и совершенствование системы агрострахования в России», организуемый НСА 8 апреля в Москве. НСА приглашает заинтересованных представителей страхового бизнеса к активному диалогу.
|
30 марта 2015 г. Есть ли у страхового рынка точки роста на этапе выхода из кризиса? Какие меры могли бы помочь использовать их потенциал?
Заместитель председателя Центрального банка Российской Федерации (Банка России) Очевидно, что нам всем, совместно со страховым сообществом, надо искать новые точки роста. С тех пор, как Центробанк стал единым регулятором, все эти полтора года мы пытались залатать какие-то дыры, сделать ситуацию из негативной хотя бы нейтральной, все наши действия были направлены на стабилизацию. К сожалению, когда общая экономическая ситуация непростая, то развивать что-то новое очень непросто, на это развитие нет ресурсов. Но есть и большой плюс – сегодня то время, когда можно подготовить новую платформу для того, чтобы, когда экономика начнет расти, мы бы тоже могли запускать правильное медицинское страхование, дополнительно развивать страхование жизни, в том числе учтя все те уроки, которые показала практика, например, банкострахования. Мы должны, при всем сегодняшнем неприятии страховщиками этой темы, все-таки подумать, как нам страховать туристов. Нужно находить новые сегменты, которые в последующем дадут нам возможности.
Есть ряд моментов, которые нужно реализовать уже сегодня в рамках действующего законодательства – я говорю об электронном полисе ОСАГО и внедрении бюро страховых историй. Для меня совершенно очевидно, что синергетический эффект от внедрения этих двух мер должен быть достаточно серьезным. Если будет создана правильная методологическая база (со стороны регулятора) и правильные внутренние автоматизированные системы (со стороны страховых компаний), это существенно улучшит экономику автострахования. В страховании мы избежали той ошибки, которая была допущена на банковском рынке – там создавалось несколько бюро кредитных историй, они между собой долгое время не взаимодействовали, информацию друг другу не предоставляли, и стоял вопрос, как их консолидировать. Мы учли негативный опыт и стараемся сразу создать единую базу, которой смогут пользоваться все страховые компании, чтобы наилучшим образом оценивать лиц, которых они страхуют.
В более отдаленной перспективе я очень надеюсь, что, если мы обеспечим большее проникновение по каско, оно станет серьезным драйвером развития страхования. Я верю также в реформирование медицинского страхования. И, при условии пересмотра подхода к госгарантиям и регулированию, я верю в развитие страхования жизни. Вот три возможные точки роста российского страхового рынка на этапе выхода из кризиса.
|
18 марта 2015 г. Возможен ли рост российского страхового рынка в 2015 году, какие сегменты могли бы его обеспечить?
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Динамика сборов в 2015 году будет зависеть от внешних для страхового рынка факторов. С 2013 года темпы роста на нашем рынке замедлялись, однако рост сохранялся. В 2015 году при оптимистичном сценарии возможен 5-7 %-ный прирост валовых сборов страховой премии. Негативный сценарий реализуется при дальнейшем ухудшении положения в банковском секторе, а также в случае ухудшения политической ситуации.
В то же время в пользу более оптимистических прогнозов говорит, например, тот факт, что мы достигли хорошего уровня взаимопонимания с мегарегулятором, который понимает важность страхования как социально значимого вида деятельности. Это наблюдалось, в частности, при первой коррекции тарифа по ОСАГО, в результате которой он вырос на 25 % в октябре 2014 года. И мы рассчитываем на то, что произойдет еще одно повышение тарифов в связи с повышением лимитов ответственности. Тогда общий прирост сборов по данному виду страхования составит около 70 миллиардов рублей за 2015 год.
Помимо повышения тарифов по ОСАГО источником роста может стать активная работа страховщиков в добровольных сегментах, например, по инвестиционному и накопительному страхованию жизни (здесь мы ожидаем в 2015 году прирост на 20 миллиардов рублей). Продолжается также обсуждение законопроекта по страхованию жилья, этот рынок тоже может дать дополнительный прирост.
|
12 марта 2015 г. Будут ли в нынешний кризис осуществляться какие-либо специальные меры надзора за системно значимыми страховыми компаниями?
Заместитель председателя Центрального банка Российской Федерации (Банка России) Банком России ведется работа по определению мер надзора не просто за крупнейшими страховыми компаниями, а именно за системно значимыми. Признаки системно значимых финансовых организаций изложены в рекомендациях Совета по финансовой стабильности, которые были транслированы нам международными объединениями страховых надзоров. Речь в них идет о том, что важен не только размер страховых организаций, но и их взаимозависимость, наличие внешнеэкономической деятельности (то есть в какой мере страховая организация является транснациональной) и ряд других параметров.
Другое дело, что на сегодняшний момент выделение именно системно значимых российских компаний не имеет особенно большого смысла по ряду причин. Во-первых, нет законодательно регламентированной процедуры санации, которая могла бы распространяться и на те отечественные страховые компании, которые имеют признаки системно значимых. Во-вторых, мы пока еще достаточно далеки от введения дополнительных надбавок к капиталу либо каких-то иных дополнительных мер в отношении системно значимых страховых компаний. Это не значит, что мы об этом не думаем, но очевидно, что это вопрос не сегодняшнего дня. Основная практическая часть таких мер отложена примерно на 2017-2018 год.
При этом, хочу обратить внимание, что так же, как и в ситуации с кредитными организациями, системно значимые страховые компаниями – это не те, которые будут спасаться государством, а те, в отношении которых будет действовать более жесткий надзор, а возможно, и более жесткие правила.
|
4 марта 2015 г. Какие проблемы, по опыту Вашей страховой компании, могут появиться после вступления в действие с 1 июля 2015 года новых норм по спецдепозитариям, готов ли к этому рынок?
 Председатель правления, член совета директоров АО «СОГАЗ» до 01.04.2016 г., председатель наблюдательного совета Российского ядерного страхового пула (РЯСП) Мы не видим здесь вообще никаких проблем. С самого начала, когда тема спецдепозитариев начала активно обсуждаться пару лет назад на конференциях ВСС и встречах с руководством ЦБ, мы всегда заявляли, что «Согаз» к этому готов. Может быть, потому что мы работаем со спецдепозитарием «Инфинитум» уже 7 или 8 лет и довольны обслуживанием. Мне очень удобно регулярно иметь на столе распечатку по всем нашим активам и вложениям, полностью, на любую дату.
Я считаю так: если компании скрывать нечего, то и технологических проблем по переходу на спецдепы у нее тоже нет. А вот те, кому есть что скрывать, крайне не заинтересованы в том, чтобы этот инструмент был использован. Насколько мне известно, позиция ЦБ – в первую очередь через спецдепы пропускать именно те компании, к которым есть вопросы и у которых требуется проверить информацию.
Что касается стоимости услуг спецдепозитариев, у нас это обходится в сотые доли процента от нашего инвестдохода на активы. Так что цена вопроса действительно невысока. И хочу добавить, что спецдепозитарий берет за обслуживание фиксированную сумму, независимо от количества операций или от объема активов.
Таким образом, мы считаем, что использование спецдепозитариев – это правильное решение. Это один из немногих инструментов для надзора, который позволит отслеживать реальное состояние активов страховой компании. |
5 декабря 2014 г. Как нестабильность на макроуровне и падение курса рубля отражаются на работе страховых компаний?
Директор департамента страхового рынка Центрального банка Российской Федерации до 02.03.2018 г. Проблема в том, что из-за того, что рынок сейчас непредсказуем, страховые компании не имеют возможности нормально планировать свой бизнес. Прежде всего, это связано с темой инфляции. Практически никто из страховщиков не предполагал, что надо хеджироваться от роста цен на запчасти к концу этого года. Одна из крупнейших компаний зафиксировала курс около 40 рублей за доллар в их договорных отношениях с сервисами, и они себя чувствуют лучше, потому что не имеют дополнительных проблем по стоимости нормо-часа. Но по стоимости запчастей проблемы на рынке есть сегодня, и завтра их будет еще больше.
По нашим экспертным оценкам, возможная «дыра» в результате данных инфляционных процессов в сегменте каско может составить 20-30 % от общего объема этого рынка. Основная часть машин, которые застрахованы по каско, требует запчастей, цена которых номинируется не в рублях. В какой-то части по этим убыткам с дорогими запчастями заплатят потом страховщики ОСАГО.
При этом у отдельных компаний мы видим, что фактически каско страхуется с недофинсированностью тарифа в 3-4 раза против необходимой величины. Дешевый полис каско приобретается тогда ради самого факта его наличия, но кого мы при этом обманываем, себя? Сейчас каско не может стоить дешево.
В ОСАГО уже прошло повышение тарифов, и уже есть решение о новом увеличении тарифов весной 2015 года в связи с повышением лимитов по жизни и здоровью, это можно закладывать в планы страховых компаний.
Трагедия ли все это – вопрос открытый, поскольку если бы страховщики хотели уйти из автосегмента, то они бы давно уже ушли. Но бизнес, безусловно, станет еще более маломаржинальным. Все экономические проблемы – не на один месяц, поэтому не стоит питать иллюзий, что все быстро изменится.
|
20 ноября 2014 г. Что Вы думаете о проекте включения страхования экологических рисков в закон по обязательному страхованию ОПО?
Первый заместитель председателя правления АО «СОГАЗ» Мы как страховая компания против включения покрытия экологических рисков в закон об ОПО. Мы уже обсуждали эти принципиальные вопросы и с Министерством природных ресурсов, и с Министерством финансов. Чтобы включать в закон какой-либо риск, нужно четко представлять, как по нему будут считаться убытки.
Для расширения покрытия в части экологии необходимы три условия. Во-первых, нужна экологическая экспертиза, чтобы отделить уже существующее загрязнение среды от последствий аварий, способных нанести вред экологии. Во-вторых, нужно определить, каким образом будут подсчитываться последствия экологической катастрофы и сумма нанесенного ущерба. В-третьих, сама специфика экологического страхования подразумевает, что это не то же самое поле, что опасные производственные объекты. Лифт или участок разгрузки угля никакого ущерба экологии нанести не может. Возможность нанесения экологического ущерба зависит не от наличия или отсутствия у хозяйствующего субъекта опасного объекта, а определяется характером деятельности этого хозяйствующего субъекта.
Мы предлагали отойти от привязки экологического страхования к действующему закону по ОПО 225-ФЗ и сделать для него отдельный закон. Он бы определил субъектов хозяйственной деятельности, которые несут экологический риск и которые должны страховать свою деятельность, как потенциально опасную для экологии.
|
14 ноября 2014 г. Какие изменения необходимы для решения проблем, накопившихся на рынке туроператоров?
Генеральный директор СПАО «Ингосстрах», председатель правления Это вопрос профессионального отношения к данной проблеме всех участвующих в этом процессе – и законодателя, и туроператоров, и страховщиков.
На недавнем заседании Президиума ВСС были представлены данные, согласно которым из 4000 российских туроператоров примерно 1000 может не дожить до конца 2014 года, и я в это могу поверить. Но если банкротство около 20 туроператоров уже вызвало такой резонанс, то что же будет, когда обанкротится тысяча?
Можно ли с этим что-то сделать? Конечно, можно. Нужно всего лишь посмотреть, как это работает на развитых рынках, например, в Германии, и сделать так же с небольшой поправкой на российскую специфику. Правда, это требует достаточно большого периода времени, поэтому чем быстрее это будет сделано – тем лучше. По сути, это вопрос нормального регулирования туристической отрасли. У туристических компаний не должно быть такой свободы действий, которая у них была, требуется более жесткий надзор за отраслью. Когда годами накапливаются убытки, и на это никто не обращает внимания, когда компании продолжают тратить безумные деньги на маркетинг, а туры продаются ниже себестоимости – рано или поздно должна была случиться именно такая ситуация, которую мы наблюдали этим летом. И просто страхованием это никак не отрегулировать. Сначала надо изменить регулирование работы самих туроператоров, тогда их можно будет активно страховать.
Как их страховать – это уже следующий вопрос. Мы давали ВСС и ЦБ наши рекомендации по созданию системы, состоящей из нескольких уровней защиты (где-то с государственными гарантиями, где-то силами страхового рынка).
На мой взгляд, общее страхование ответственности лучше заменить индивидуальным страхованием риска на каждый полис. Когда мы осуществляем страхование тура по риску «от невыезда», в том числе по причине банкротства туроператора, это стоит дороже, но учитывая нынешнюю ситуацию, людям это нужно. Мы этот продукт готовы предложить нашим клиентам.
Так как это проблема массовая, оставлять регулирование в нынешней модели – неправильно. Мы можем долго взывать к профессионализму и ответственности акционеров туристических компаний, но будет эффективнее перейти к более жесткому регулированию и надзору за деятельностью туроператоров, их финансовой устойчивостью, исполнением обязательств перед клиентами и кредиторами. А пока мы имеем уже достаточно большое количество заведенных уголовных дел, и это, к сожалению, естественный итог существующего положения в туристической отрасли.
|
Страницы: 1 2 3 4 5 6  
|
|
