|
 |
Реплики
| 2008: Март, Апрель, Май, Июнь, Июль, Октябрь, Ноябрь, Декабрь | | 2009: Январь, Февраль, Март, Апрель, Май, Июнь, Июль, Август, Сентябрь, Октябрь, Ноябрь, Декабрь | | 2010: Март, Апрель, Май, Июнь, Июль, Август, Сентябрь, Октябрь, Ноябрь, Декабрь | | 2011: Январь, Февраль, Март, Апрель, Май, Июнь, Июль, Август, Сентябрь, Октябрь, Ноябрь, Декабрь | | 2012: Январь, Февраль, Март, Апрель, Июнь, Июль, Сентябрь, Октябрь, Ноябрь, Декабрь | | 2013: Февраль, Март, Апрель, Июль, Сентябрь, Октябрь | | 2014: Февраль, Март, Апрель, Июнь, Июль, Август, Сентябрь, Октябрь, Ноябрь, Декабрь | | 2015: Март, Апрель, Май, Июнь, Июль, Сентябрь, Октябрь, Ноябрь, Декабрь | | 2016: Январь, Февраль, Март, Июнь, Август, Сентябрь, Ноябрь, Декабрь | | 2017: Март, Май, Июнь, Июль, Октябрь, Ноябрь, Декабрь | | 2018: Январь, Февраль, Март, Апрель, Май, Июнь, Июль, Октябрь, Ноябрь, Декабрь | | 2019: Февраль, Март, Июль, Август, Ноябрь | | 2020: Март, Июль, Август, Сентябрь, Ноябрь | | 2021: Март, Май, Июнь, Июль, Сентябрь, Октябрь, Ноябрь, Декабрь | | 2022: Январь, Март, Апрель, Май, Декабрь | | 2023: Август, Ноябрь | | 2024: Июнь |
|
(всего материалов: 316)
|
|
 10 октября 2014 г. Что ждет сегмент страхования строительно-монтажных рисков (СМР) в ближайшем будущем?
 Генеральный директор ЗАО САО «Гефест» до 28.01.2016 г., руководитель рабочей группы ВСС по взаимодействию со строительными СРО, доктор экономических наук В 2015 году от рынка страхования строительно-монтажных рисков останется лишь половина. В этом году произойдет снижение собираемых премий на 20-25%. Безусловно, сокращение рынка является следствием исключения расходов на страхование СМР из сводных сметных расчетов при капитальном строительстве объектов госзаказа. Ведь именно на эти объекты приходилось порядка 80% рынка страхования СМР. Причем, всего за 3 месяца, прошедших с подписания приказа Минстроя, исключающего страхование, уже произошли крупные аварии на стройках, которые не были застрахованы. И такие случаи будут продолжаться. Предотвратить аварии на объектах строительства просто невозможно. Ведь как можно избежать возникновения природных катаклизмов, которые причиняют наибольший ущерб строящимся объектам? По нашей статистике 54% страховых возмещений приходится на риски стихийных бедствий.
Соглашусь, что в страховании СМР требовалось провести эволюцию, но уж никак не революцию. Ведь ни к чему хорошему они не приводят, а лишь подрывают стабильность и «на корню» со всеми негативными моментами «рубят» и все положительные. Что касается возращения расходов на страхование в сметы, то в будущем к этому вопросу обязательно вернутся. Обычно это происходит после крупных и резонансных аварий.
|
5 сентября 2014 г. 4 сентября на заседании под председательством премьер-министра Дмитрия Медведева правительство рассмотрело состояние системы сельскохозяйственного страхования с господдержкой. Что означают его выводы для агростраховщиков?
 Президент «Единого объединения страховщиков агропромышленного комплекса – Национального союза агростраховщиков» Национальный союз агростраховщиков оценивает данное событие как весьма важное и показательное для российского страхового рынка.
Можно рассматривать это как масштабную «сверку часов», в ходе которой члены Правительства, министерства и ведомства, а также руководители ряда регионов обозначили основные задачи и проблемные зоны системы агрострахования на третий год ее реализации. Существенно, что подходы к решению актуальных вопросов агрострахования, озвученные министром сельского хозяйства Николаем Федоровым и членами Правительства, в основном совпадают с направлениями развития, обозначенными страховым сообществом. Иначе говоря, страховой рынок сегодня работает в том числе на реализацию государственных задач в сфере агрострахования. НСА, как основной союз рынка, будет придерживаться этой линии и далее.
Одним из главных предложений, которое озвучил председатель Правительства РФ Д. Медведев, является увязывание предоставления иных видов господдержки аграриев с наличием страховой защиты. Данная практика, принятая в некоторых ведущих экономиках мира и доказавшая свою эффективность, уже реализуется в ряде крупнейших аграрных регионов страны. Когда риски фермеров реально не застрахованы, агробизнес может легко превратиться в «черную дыру», поглощая все большие объемы бюджетных средств на покрытие убытков по ЧС. Обоснованным и насущным является также предложение министра Николая Федорова о необходимости поэтапного увеличении объемов субсидий на страхование до 15 млрд. руб. Данная мера давно назрела, особенно в свете готовящегося законодателями снижения порога гибели урожая для целей страхования до 25% от планируемого объема.
Тема разработки нормативных критериев гибели урожая, учитывающих региональную специфику, также весьма актуальна, о чем говорил и председатель правительства Д. А. Медведев. НСА уже вышел с предложением отработать решение данной проблемы в рамках пилотного проекта в одном из аграрных регионов РФ.
Отдельным вопросом было рассмотрено предложение Минсельхоза РФ о создании госперестраховочной компании. Оно не было поддержано представителями других ведомств – Минфином, Центробанком РФ, возражения также высказал вице-премьер Аркадий Дворкович. НСА также придерживается мнения, основанного на анализе текущей ситуации, что для перестрахования сельхозрисков на данном этапе хватает емкостей рынка. Тем не менее – и на это указал, в частности, председатель Правительства Дмитрий Медведев – в перспективе расширения сельхозстрахования тема перестраховочной поддержки агростраховщиков остается важной, и будет находиться в фокусе внимания НСА. Возможным вариантом решения может стать организация перестраховочного пула на принципах добровольности, с подключением в будущем государства, и к этому этапу следует подойти постепенно.
|
19 августа 2014 г. Каков Ваш прогноз ближайшего будущего российского страхового рынка, какой вид страхования может стать его драйвером?
 Председатель правления, член совета директоров АО «СОГАЗ» до 01.04.2016 г., председатель наблюдательного совета Российского ядерного страхового пула (РЯСП) Рынок будет развиваться органически, силами российских игроков. Западные инвесторы, особенно с учетом истории предыдущих инвестиций в российское страхование и сегодняшней рыночной динамики, будут проявлять крайне малую активность на нашем рынке. Сам факт ухода крупных иностранных игроков, конечно, печален, поскольку он показывает ослабление интереса к России.
В то же время, на мой взгляд, проблемы с убыточностью у ряда компаний назревали не первый год, просто сейчас ситуация позволяет инвесторам списать все ранее принятые неверные решения, ошибки сотрудников компаний. Я считаю, что главной проблемой здесь были ошибки менеджмента, который четко не доводил до акционеров последствия различных сценариев. Их же никто не заставлял продавать каско и ОСАГО в 2012 – 2014 годах, и тем более так сильно наращивать эти портфели.
Те тенденции, которые явно отслеживаются на российском страховом рынке, четко определились уже в начале 2014 года. Мы видим и рост конкуренции, и снижение тарифов по ряду корпоративных линий бизнеса. Крупные корпоративные клиенты оптимизируют страховые программы, в том числе по ДМС, а значит, серьезного прироста премий по итогам года – не будет. Финансовые результаты моторного страхования, в целом по России, особенно у компаний, которые очень активно занимались этим бизнеса, будут зависеть от того, на сколько увеличат тарифы в октябре 2014 года и в апреле 2015 года. Поэтому страховые компании вынуждены закладывать в планы на следующий год несколько сценариев (более и менее пессимистичных), при этом жизнь все равно внесет туда свои коррективы.
Мы не видим явных драйверов роста страхового рынка на 2015 – 2016 год. У нас в компании нет и никогда не было монопродуктовых точек продаж, мы продаем и страхование имущества, и ДМС, и программы для сотрудников корпоративных клиентов, то есть стремимся развиваться сбалансировано.
|
5 августа 2014 г. Приступили ли к работе кураторы страховых компаний, назначаемые Центральным Банком?
 Директор департамента страхового рынка Центрального банка Российской Федерации до 02.03.2018 г. Если говорить о формировании всей нормативной базы и о формировании полного штатного расписания института кураторов, то, конечно, это время еще не наступило. Но в настоящее время уже есть определенное количество сотрудников, которые в оперативном порядке готовы осуществлять эти надзорные функции.
Сейчас Главной инспекцией Банка России проводится масштабная серия проверок по страховым организациям, которые занимаются ОСАГО. Все документы, получаемые в ходе проверочных мер, поступают к нам в Департамент страхового рынка, и мы принимаем оперативные решения по этим вопросам.
Кураторы также включены в план надзора за системно значимыми компаниями. Пока они не прикреплены к конкретным компаниям, а работают как некое компактное подразделение, чтобы оперативно реагировать на соответствующие решения, например, Главной инспекции Банка России.
По итогам работы Инспекции мы делаем, если надо, повторные запросы, выписываем предписания и выносим административные меры. В этом также участвуют кураторы.
|
25 июля 2014 г. Оказало ли страхование ОПО какое-то стимулирующее воздействие на повышение уровня промышленной безопасности в РФ?
 Президент Национального союза страховщиков ответственности (НССО) до 31.10.2016 г., вице-президент ВСС Один из самых устойчивых мифов – это представление о том, что страхование должно существенно влиять на безопасность эксплуатации тех или иных объектов.
Обязательное страхование ОПО – это, в первую очередь, социальная мера, гарантирующая выплаты потерпевшим, а не мера стимулирования модернизации производства.
Тем не менее, полностью отрицать роль страховщиков в контроле безопасности тоже неверно. С 2019 года мы перейдем в ОПО на систему бонус-малус, по которой в зависимости от аварийности предприятия будут получать скидку или наоборот «наценку» к полису. До этого периода рынок должен набрать репрезентативную статистику, в том числе с учетом того фактора, что предприятия зачастую не афишируют страховые случаи и пытаются скрыть причиненный ущерб жизни и здоровью граждан. Вот в этом я вижу одну из важный функций страховщиков: следить за аварийностью, передавать информацию в Ростехнадзор, чтобы он принимал соответствующие санкции к нарушителям.
А заставить страхователей проводить модернизацию можно только через комплекс мер, включая налоговые стимулы, государственные решения по выделению субсидий и пр., в том числе дифференцированных по отраслям. Страхование в этом случае может служить одной из составляющих в рамках комплексного государственного подхода. |
14 июля 2014 г. Какие последствия для рынка СМР и государственного бюджета будет иметь исключение расходов на страхование из строительных смет?
Генеральный директор ЗАО САО «Гефест» до 28.01.2016 г., руководитель рабочей группы ВСС по взаимодействию со строительными СРО, доктор экономических наук Очевидно, что рынок страхования строительно-монтажных рисков, который составляет порядка 37 млрд. руб. существенно сократится. И что самое печальное в этой ситуации – никакой экономии государственный бюджет не увидит, а получит лишь колоссальные, «голые» риски по всем стройкам, и как следствие – крупные непредвиденные бюджетные расходы. По сути, мы вновь вернулись в 90-е годы, вновь все риски строительства, которое идет для государственных нужд, ложатся на государство. Да, по закону подрядчик обязан возместить вред, который был причинен объекту во время строительства. Но посудите сами, у кого из строительных компаний России есть свободные, я бы даже сказал лишние, десятки и сотни миллионов рублей, которые можно направить на устранение ущерба. Вот сейчас, урегулируется убыток на Загорской ГАЭС, на которой произошла крупная авария, там потенциальный ущерб порядка 12 млрд. руб., благо, эта стройка застрахована. Представьте, если бы полиса не было, то у какого подрядчика в России, да даже в мире найдутся лишние 12 млрд. руб., которые можно направить на восстановление объекта? В такой ситуации строителю будет проще объявить себя банкротом, чем пытаться найти такие средства и вводить свой бизнес в «долговую яму», из которой крайне мало шансов выбраться. И в итоге один на один с недостроенным объектом окажется заказчик в лице государства. Или вот пример Олимпийской стройки, только одна наша компания возместила строителям 820 млн. руб., я точно уверен, что такие деньги также не были лишними и свободными у подрядчиков. Ведь, если они были, то разве бы ушли с рынка, не сумев расплатиться со своими подрядчиками и кредиторами, очень крупные строительные компании, проработавшие на рынке более 20 лет? Страхование строительно-монтажных рисков, это не выдумка российских страховщиков, а самый эффективный и востребованный в мире механизм защиты строительства от непредвиденных расходов. Как думаете, стали бы экономные европейцы тратить деньги на ненужную вещь? Уверен, что нет.
|
4 июля 2014 г. Как Вы оцениваете первые итоги действия закона о страховании ответственности застройщиков перед дольщиками?
 Заместитель генерального директора ОСАО «Ингосстрах» по корпоративному бизнесу Законопроект по страхованию застройщиков с самого начала – с момента, когда он был вынесен на обсуждение, – не был бесспорным. В рамках рабочих групп ВСС представители страховых компаний пытались выработать приемлемый для всего рынка вариант. Но в итоге в действующей редакции закона №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ» пункты, посвященные страхованию ответственности застройщиков при осуществлении жилищного строительства, прописаны в том варианте, который мы категорически не рекомендовали.
Это привело к тому, что за первое же полугодие действия закона этот вид страхования сместился в «серую» зону. Рынок полностью «серый», ни одна из топ-компаний этот вид страхования не продает.
Дело дошло и до откровенного мошенничества. В июне 2014 года «Ингосстрах» был даже вынужден выступить с официальным заявлением по поводу того, что мошенники продают фальшивые полисы нашей компании, подделывают печати и неправомерно действуют от нашего имени. Подобные действия недобросовестных посредников, предлагающих застройщикам заключить договоры страхования гражданской ответственности якобы с «Ингосстрахом», были зафиксированы в Твери, Воронеже, Омске, Оренбурге, Костроме, Калининграде.
Эти примеры подтверждают, что нельзя было переносить риски граждан на страховые организации тем способом, какой выбрал законодатель. В то же время есть нормальные способы и четкие модели защиты дольщиков, которые позволяют это делать цивилизованно. На обсуждениях в наших рабочих группах мы сформулировали эти предложения и передали законодателям, но, к сожалению, они не были учены.
В итоге большинство крупнейших компаний сегодня в этом страховании не участвует. «Ингосстрах» занял гражданскую позицию: мы таким видом деятельности как страхование гражданской ответственности застройщиков не занимаемся. Отвечать за такие риски, как они прописаны в Законе 214-ФЗ, просто нельзя.
Что касается дальнейшей судьбы рынка страхования дольщиков, то ожидается, что она будет непростой. Здесь отчасти просматривается аналогия с рынком агрострахования, где процесс избавления от коррупционных «серых» схем растянулся на годы и до сих пор не завершен. Очень жаль, что и при страховании дольщиков не были учтены объективные реалии рынка, накопленный страховщиками опыт и те модели, которые есть за рубежом.
|
19 июня 2014 г. Что необходимо сделать, чтобы негативная динамика российского рынка ценных бумаг не ухудшала положение страховщиков жизни?
 Генеральный директор ООО СК «Сбербанк страхование», председатель комитета Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по развитию страхования жизни Компании по страхованию жизни адресовали ЦБ письмо, в котором изложили следующую проблему. Основное направление вложений страховщиков жизни – государственные облигации. Сейчас ставки по ним растут, а стоимость падает. В российском учете, в отличие от МСФО, такие активы оцениваются по текущей рыночной стоимости. В результате такой переоценки страховщик, который не вел никаких недозволенных инвестиций, может обнаружить нехватку средств страховых резервов.
Но какое отношение цена имеет к страховщику жизни, который не собирается продавать облигацию? Он ее приобрел на 10 лет с целью получения купонного дохода, и что бы не происходило на рынке, государство обязалось его выплачивать, а в конце срока обменять облигацию на деньги. В долгосрочном страховании жизни ценные бумаги покупаются не для того, чтобы ими торговать.
В МСФО есть категоризация ценных бумаг, и если данная облигация относится к категории бумаг, которые держат до погашения, ее можно оценивать не по рыночной, а по амортизационной стоимости. В то же время, если такую бумагу страховщик все-таки продаст, он потеряет это право для всех бумаг этой категории сразу. Поэтому так никто и не делает.
С 1 января 2015 года к компетенции ЦБ окончательно перейдут все функции в сфере правил учета и отчетности, надеемся, что ЦБ учтет это обстоятельство. Есть готовность расширять применение норм МСФО на все больший круг вопросов деятельности страховщиков. Тогда эта искусственно созданная проблема, никакой реальной угрозой не подкрепленная, снимется. Сейчас же формальное решение этой проблемы в рамках российской отчетности – это продать падающие в цене бумаги, вложить деньги в депозиты и вписаться в требования к марже платежеспособности. Если уровень дохода для клиента был определен в договоре, а страховщик был вынужден зафиксировать убытки, продавая бумаги «на дне», хотя мог бы успешно держать их до погашения и получать установленный доход, это становится существенной финансовой проблемой. Так что подход должен меняться в сторону МСФО, и на этот счет есть понимание представителей мегарегулятора.
Что будет в случае развертывания острого кризисного сценария, предсказать сейчас трудно. Если вспомнить 2008 год, было решение Минфина оценивать в отчетности облигации по стоимости на 1 января 2008 года. Думаю, аналогичное локальное решение может быть принято и теперь. Однако принципиальное решение в сторону сближения с МСФО все равно необходимо.
|
30 апреля 2014 г. Каково Ваше мнение по поводу предложений о создании государственной компании для перестрахования агрорисков?
Президент «Единого объединения страховщиков агропромышленного комплекса – Национального союза агростраховщиков» Создание госкомпании – «вечная тема» агрострахования в России. В начале текущего года ЦБ, Минсельхоз и Минфин РФ всесторонне рассмотрели этот вопрос и пришли к выводу, что учреждение госкомпании по агрострахованию приведет к появлению дополнительной нагрузки на бюджет, существенной и неоправданной. Тогда идея обрела форму предложений по созданию перестраховочной компании или госагентства по обязательному перестрахованию, со ссылкой на некий международный опыт – как правило, турецкий или испанский. Но при этом никогда не озвучивается главное – цель, ради которой нашему государству предлагается взять на себя задачу по перестрахованию агрорисков.
Главный и основной смысл обязательного госперестрахования – в том, что государство выстраивает дополнительный уровень защиты системы от рисков, которые могут дестабилизировать состояние отдельных страховщиков. Введение такой системы означает, что рынку не хватает капитала в данном виде деятельности, и государству надо подставлять плечо. В России ситуация прямо противоположная. Опыт по агрострахованию сконцентрирован в ведущих страховых компаниях, которые занимались этим видом деятельности на коммерческой основе почти два десятка лет. О финансовых возможностях рынка говорят два показателя: суммарная премия компаний НСА по всем видам страхования в 2013 г. достигла 547,4 млрд. руб., выплаты – 295,0 млрд. руб. Это существенно больше, чем весь годовой объем поддержки сельского хозяйства РФ по всем направлениям. Компании НСА также занимаются перестрахованием: в прошлом году их суммарные выплаты по перестрахованию рисков всех видов составили почти 6,7 млрд. руб., – для сравнения, это больше, чем весь объем господдержки агрострахования в прошлом году. Наконец, собственные средства компаний НСА – около 150 млрд. руб.
Таким образом, для суждений о неспособности рынка самостоятельно решить вопросы перестрахования агрорисков нет оснований. Именно поэтому концепция перестрахования рисков по агрострахованию с господдержкой, принятая НСА в 2013 г., основана на принципе добровольности перестрахования. Что касается других, нефинансовых аспектов идеи обязательного перестрахования – что при страховании под контролем госперестраховщика якобы будет возникать меньше спорных ситуаций по страховым выплатам, что сузятся возможности для мошеннических схем освоения субсидий и неправомерного получения выплат, – то эти соображения являются сугубо демагогическими. Очевидно, что с негативными явлениями надо бороться другими средствами, которые имеются в распоряжении соответствующих органов.
|
14 апреля 2014 г. Какой путь развития российского перестрахования – рыночный или через создание государственной перестраховочной компании – будет эффективнее?
 Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Современный российский страховой рынок формировался как сфера частного бизнеса, как неогосударствленная отрасль, привыкшая бороться за выживание. Однако в таких секторах, как перестрахование, у чиновников очень высокого уровня всегда есть соблазн сказать: давайте возьмем это под государственное крыло.
И тут главный и единственный аргумент против, который всегда был, есть и будет, следующий. Любое огосударствление, в частности, перестрахования – это огромная дополнительная нагрузка на тот же государственный бюджет, который и так испытывает трудности при непредвиденных событиях. Суть страхования и перестрахования заключается в том, чтобы отдать риск кому-то другому в дисперсированном виде, и соответственно, снять напряжение и с государства, и с бизнеса, и с потребителя.
К сожалению, сейчас все чаще звучат не очень грамотные предложения со стороны тех, кто привык мыслить не далее горизонта планирования 1-2 года: «Давайте сейчас создадим государственную перестраховочную компанию, ведь тарифы у крупных западных перестраховщиков якобы так высоки, а потом посмотрим». Но к чему это приведет? Вспомним убытки на Саяно-Шушенской и Загорской гидроэлектростанциях, каковы они по цене и по давлению на бюджет, если бы там не было участия международных перестраховщиков.
Нам предстоит непростой год. Но нам, в известном смысле, повезло с мегарегулятором. Надеемся, что его руководители, стоящие на правильных рыночных принципах, будут последовательно идти объявленным курсом.
|
25 марта 2014 г. Как российские страховые компании реагируют на украинский политико-экономический кризис, каковы его возможные последствия?
 Генеральный директор ОСАО «Ингосстрах», председатель правления до 07.04.2014 г. Что можно сделать страховым компаниям, когда в стране разруха, отсутствие порядка, не работает правоохранительная система? Можно только остановиться и выжидать. Мы дали ряд очень жестких андеррайтинговых указаний для «ИНГО Украина», в частности, исключается риск народных волнений и военных действий. Однако в наших старых полисах, в том числе по промышленным предприятиям, этот риск обычно включался.
Еще до событий в Крыму Украина ввела определенные запреты по перестрахованию. Лидеры перестраховочного рынка России сразу это почувствовали – украинские партнеры в течение более 2 месяцев не могут перечислить нам деньги. У них под каждый платеж оформлялся паспорт сделки, покупалась валюта, получалось разрешение Нацбанка, и только после этого перечислялась премия, а сейчас система застопорилась. Мы пока не решили, что делать с такими договорами перестрахования рисков украинских предприятий, где перестраховочная премия начислена, но не получена, придется ли их разрывать.
В рамках действующих договоров, например, внутреннего страхования автогражданской ответственности «ИНГО Украина» производит выплаты в обычном режиме.
Последствия кризиса, как и любого другого экономического или политического кризиса, для страховой отрасли Украины будут печальны. Но если для банков последствия наступают моментально, и государство начинает так или иначе их вытаскивать, то страховщики ощущают их опосредованно, спустя какое-то время.
Надо понимать, что пострадавшие в ходе беспорядков здания, автомобили были где-то застрахованы, возможно, сейчас просто пока не до этого, но потом эти убытки будут заявлены страховщикам. В нашей компании, по предварительным оценкам, всего два случая по автокаско (поджог автомобилей в Черкассах и Львове, квалифицированный как противоправные действия третьих лиц, то есть покрываются полисом), убытков по зданиям и сооружениям, застрахованным в крупных городах Украины, у нас нет.
Нельзя исключить и такого сценария, что новая украинская власть начнет приостанавливать действие лицензий у дочерних компаний российских страховщиков. Тогда останется только оспаривать подобные решения в международных судах.
Эксперты оценивают и обратную сторону – возможное влияние на российских страховщиков экономических санкций в адрес России. Нас, «Ингосстрах», это меньше беспокоит, поскольку в числе наших клиентов нет крупнейших нефтегазовых экспортеров, мы не страхуем военнослужащих, не имеем государственного капитала.
Однако когда были введены санкции против Ирана, а у «Ингосстраха» исторически было много контрактов с иранскими компаниями, нам пришлось их приостановить, чтобы самим не попасть под санкции. Соответственно, может быть включен аналогичный механизм. Или когда активы страховщика из страны, попавшей под санкции, были размещены в западных банках – это тоже проблема.
Но самое опасное – могут быть проблемы с получением перестраховочного возмещения по убыткам от западных перестраховщиков, если они будут обязаны приостановить платежи в силу санкций. Если у страховой компании, которой придется оплатить убыток за свой счет, не хватит собственного капитала и внутренних денежных ресурсов, то она может обанкротиться. |
27 февраля 2014 г. Какое влияние положительный опыт страхования при строительстве объектов Сочинской Олимпиады-2014 окажет на рынок в будущем?
Генеральный директор ЗАО САО «Гефест» до 28.01.2016 г., руководитель рабочей группы ВСС по взаимодействию со строительными СРО, доктор экономических наук Олимпийские игры в Сочи, безусловно, стали грандиозным и очень значимым событием для нашей страны, дав мощный импульс развития многим отраслям экономики, в том числе и страхованию строительно-монтажных рисков. Для проведения игр были построены сотни километров новых дорог, уникальные спортивные объекты, порты, железная дорога, реконструирован аэропорт. Строительство и реконструкция практически всех сочинских объектов была застрахована.
Не только на самих соревнованиях, но и при страховании ставились рекорды. Так только наша компания возместила строителям сочинских объектов 820 млн. руб., причем установив рекорд рынка по сумме – 509 млн. руб. (это возмещение было выплачено за разрушенный в результате шторма строящийся грузовой порт Сочи в устье реки Мзымта). Это не говорит о том, что строители что-то неверно делали, просто почти все сочинские объекты достойны золотой медали за инновационность, уникальность применяемых технологий. Многие из них, в том числе и дорожные просто не имеют мировых аналогов. К тому же строительство велось в сложных гидро-геологогических условиях, зоне повышенной сейсмичности. Строители сделали невозможное возможным.
В 2014 году не стоит ожидать, что рынок страхования СМР продолжит демонстрировать высокие темпы роста, учитывая, что сокращается финансирование и не ожидается масштабного строительства. Если говорить о новом драйвере, то в среднесрочной перспективе им может стать Чемпионат мира по футболу 2018 года, матчи пройдут в 11 городах, где будут построены и реконструированы стадионы, инфраструктура, гостиничный комплекс. Основное финансирование строительства объектов к Чемпионату мира будет в 2015 году, и соответственно у рынка СМР появится новый «локомотив» роста. При этом вряд ли федеральный бюджет сможет себе позволить такие же расходы на строительство, какие были при подготовке к Олимпиаде.
|
25 февраля 2014 г. Сохранит ли в 2014 году сектор кредитного страхования жизни лидерство по темпам роста?
Генеральный директор ООО СК «Сбербанк страхование», председатель комитета Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по развитию страхования жизни Темпы роста рынка кредитного страхования жизни, которое было главным драйвером российского life-рынка в последнее время, будут замедляться. При этом сегмент накопительного и инвестиционного страхования жизни продолжит расти, а темпы его роста будут определяться наличием или отсутствием шагов со стороны государства, направленных на стимулирование долгосрочного страхования.
Причин для предстоящего замедления роста кредитного страхования жизни, на мой взгляд, несколько. Прежде всего, это высокий уровень перекредитованности населения в России и падение темпов роста выдачи кредитов (особенно явно наблюдающееся у тех банков, которые собрали проблемные кредиты). Глобального роста объемов розничного кредитования прогнозировать сейчас нельзя.
Вторая причина заключается в том, что практически все розничные банки, которые активно занимаются выдачей кредитов, уже подключили программы страхования жизни заемщиков кредитов и достигли весьма высокого уровня проникновения. Знаю даже случаи, когда в некоторых банках 95% всех кредитозаемщиков приобретают полисы страхования жизни. В Сбербанке этот уровень несколько ниже – примерно 60%. Мировая практика говорит о том, что уровень 70 % и выше часто достигается через применение некорректных приемов продаж, а мисселинг это точно не наш путь. Мы всегда стараемся подробно разъяснять клиенту все условия и особенности договора, даем право выбора в назначении выгодоприобретателя, никогда не устанавливаем зависимости ставки по кредиту от наличия полиса и даже устанавливаем для клиентов достаточно длительный «период охлаждения», в течение которого можно расторгнуть договор и вернуть деньги полностью.
Кроме того, я уверен, что контроль со стороны надзорных органов, а также примеры гигантских штрафов за мисселинг в кредитном страховании жизни в западных странах, будут влиять и на наш рынок.
|
19 февраля 2014 г. Как антимонопольное ведомство оценивает обсуждаемый законопроект о создании саморегулируемых организаций (СРО) на финансовых рынках?
 Заместитель руководителя Федеральной антимонопольной службы (ФАС России) Мы выступали с критикой данного законопроекта. Сейчас остается два принципиальных замечания, которые, по нашему мнению, требуют дополнительного обсуждения. Первое касается нормы, что в составе объединения должно быть не менее 30 % участников рынка. На наш взгляд, этот процент – завышенный, поскольку на финансовых рынков количество игроков может составлять от 10 до 3000, а организовать работу тысячи участников действительно очень сложно. Можно посмотреть, сколько в том же РСА проблем и со 120-ю участниками. Объединить тысячу организаций в единое СРО и обеспечить его нормальное функционирование будет слишком трудно.
Второе предложение, которое мы также неоднократно высказывали, заключается в том, что при формировании СРО на финансовых рынках, особенно если вступление в СРО является обязательным для участников рынка, все стандарты деятельности этих СРО должны формулироваться и утверждаться на уровне закона. Проблема надежности финансовых организаций, с которой мы сегодня сталкиваемся, вполне естественна, но ее решение не должно переходить в ситуацию, когда одна часть участников рынка пытается подавить другую часть участников рынка. Такая конкурентная борьба не может считаться добросовестной. На примерах РСА и НССО мы сталкивались с подобными ситуациями, поэтому при формировании СРО этого надо избежать. Для этого лучше основные требования по формированию объединения сразу установить законом о СРО, это исключит такие спорные ситуации.
|
6 февраля 2014 г. С чем страховщики встречают открывающиеся Олимпийские игры 2014 г. в Сочи? Что объединяет спорт и страхование?
 Руководитель Олимпийского штаба, заместитель генерального директора, член правления ОСАО «Ингосстрах» до 27.08.2014 г. Для «Ингосстраха» большая честь быть Представляющим партнером Эстафеты Олимпийского огня. Наша компания работает на всей территории страны, и в каждом ее уголке мы стали полноправным соорганизатором грандиозных праздничных мероприятий, связанных с Эстафетой.
Как непосредственный участник могу сказать: аналогичных, столь же значительных и многогранных проектов Россия еще не видела. Для нас проведение Эстафеты тоже стало определенным вызовом. «Ингосстрах» уже был генеральным страховщиком московской Олимпиады-80, но тогда многое было по-другому, и Эстафета, кстати, побывала всего в нескольких регионах России.
Ключом к успеху стала сплоченная команда, которая не просто работала – жила Эстафетой на протяжении этих 4 месяцев. За это время Олимпийский огонь побывал во всех регионах страны! Эстафета не только не знала выходных, но и проходила при любых погодных условиях.
Кто-то будет удивлен, но есть такой факт: несмотря на все погодные сюрпризы, график проведения Эстафеты строго соблюдался, и она прошла по России точно по расписанию. Но что еще более важно, везде, куда приходила Эстафета, чувствовалось прибытие праздника: факелоносцев неизменно тепло приветствовали и подбадривали жители принимающих Эстафету городов, а вечерние празднования собирали огромное количество желающих принять участие в торжествах.
Сейчас, когда беспрецедентная Эстафета Олимпийского огня подходит к концу, я уверен: она запомнится не только как уникальное по масштабу событие, но и как яркий праздник, объединивший всю страну.
На память о нем мы приняли решение подарить целому ряду городов Чаши Олимпийского огня - именно они принимали Огонь на завершающих вечерних празднованиях. Как мы и предполагали, эти Чаши теперь, по завершении Эстафеты, размещаются в музеях и становятся символами олимпийской истории.
Олимпийский огонь, который принимали эти Чаши, прибыл в Сочи, а вместе с ним - душевное тепло миллионов россиян, ставших свидетелями Эстафеты, и их надежды на победу наших спортсменов. Предстоящее зажжение Чаши Олимпийского огня в Сочи – это финальный аккорд праздника, который мы все запомним надолго, а также пролог главного спортивного события четырехлетия, которое мы так долго ждали.
|
21 октября 2013 г. Какие действия предпринимает страховое сообщество для наведения порядка в области страхования рисков туроператоров и туристов?
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Ростуризм неоднократно озвучивал инициативы по наведению порядка на туристическом рынке в области исполнения обязательств перед туристами, перед туркомпаниями, перед страховщиками. Перед нами встала задача найти какой-то механизм, который обеспечил бы и туроператорам, и страховщикам твердую уверенность друг в друге.
Для реализации этого ВСС подписал соглашение с Объединением туроператоров в сфере выездного туризма «Турпомощь» (это единая организация союзов компаний турбизнеса, распоряжающаяся средствами компенсационного фонда). После его подписания «Турпомощь» берет на себя ответственность за добросовестное поведение компаний туристического рынка, а ВСС, в свою очередь, – за входящих в него страховщиков, соответственно, сотрудничество этих туроператоров с этими страховщиками не будет находиться в зоне риска невыполнения обязательств.
В рамках соглашения мы будем взаимно обмениваться информацией о том, какие игроки находятся вне действия договоренностей, кто их нарушил. Будут составляться и доводиться до сведения туристов «черные списки» нарушителей, услуги которых не стоит приобретать. Методика оценки для отнесения в «черные списки» в настоящее время разрабатывается. Статьей 2 Соглашения предусмотрена также возможность создания рабочих групп по разработке проектов программ и решению возникающих проблем. Кроме того, действующий профильный комитет ВСС на постоянной основе ведет работу по разработке и корректировке стандартов по страхования в сфере туризма. В целом, я не предполагаю большого числа серьезных нарушений на данном рынке, и Соглашение носит, в большей мере, профилактический характер.
|
15 октября 2013 г. Нужно ли распространять обязательное страхование перевозчиков на такой вид транспорта, как метро?
Президент Национального союза страховщиков ответственности (НССО) до 31.10.2016 г., вице-президент ВСС Сейчас у метрополитена особый статус: по закону они обязаны компенсировать ущерб пострадавшим в тех же пределах, что и страховые компании, но не обязаны заключать договоры страхования. 24 сентября Минфин предложил обязать метрополитен, как и всех других пассажирских перевозчиков, страховать свою ответственность. Мне кажется, что эта инициатива заслуживает поддержки по двум причинам.
Во-первых, страховые компании осуществляют выплаты по таблице возмещений, это суммы принципиально другого размера в сравнении с тем, что было до 2013 года, когда потерпевший, даже если ему удалось призвать перевозчика к ответственности через суд, получал не более 30 тысяч рублей. Из резервов страховых компаний выплачено более 36 миллионов рублей по аварии с грузовиком и автобусом под Подольском, около 26 миллионов – пассажирам теплохода «Полесье» на реке Иртыш. Резервы формируются в установленном законом порядке (не менее 77 % собираемой премии) и жестко контролируются страховым надзором (сейчас это соответствующая служба Центрального банка). По метро никакого обязательного резервирования не производится, поэтому вопрос, из каких источников будут производиться требуемые законом выплаты, остается всегда открытым.
Во-вторых, в отношении страховщиков действует постановление Правительства РФ, определяющее перечень документов, которые должны собрать и предоставить потерпевший, он простой и минимальный. Выплата осуществляется оперативно, в месячный срок. А главное – НССО по Закону осуществляет непрерывный контроль за своевременностью и обоснованностью страховых выплат, осуществляемых страховой компанией. И, в том числе, благодаря этому, до настоящего момента в НССО не поступило пока ни одной жалобы от потерпевших на страховщиков. Вместе с тем в Союз регулярно поступают звонки с жалобами от потерпевших, права которых ущемляются по происшествиям с незастраховавшимися перевозчиками. А недавно к нам в НССО обратилась пострадавшая, которая до сих пор не может получить компенсацию по аварии в московском метрополитене, произошедшей в начале июня… Что касается возможных опасений пассажиров, что страхование повлияет на цену проезда в метрополитене, то уже сейчас понятно, что в сложившихся условиях сумма страхового взноса не может быть настолько значительной, чтобы сделать дороже стоимость билета. Более того, и отмеченные в некоторых регионах объявления о повышении цен в наземном городском транспорте «в связи с введением закона об обязательном страховании» - это дезинформация пассажиров, прикрывающая желание перевозчиков побольше заработать.
Поэтому мы поддерживаем инициативу Минфина, это позволит обеспечить всем пассажирам, каким бы видом транспорта они не передвигались, надежную защиту и понятный порядок урегулирования страхового случая.
|
4 октября 2013 г. Воплотились ли летние договоренности о тесном сотрудничестве между ЦБ и ВСС в какие-то конкретные шаги?
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Да, сотрудничество идет полным ходом. В частности, в настоящий момент ВСС готовит для Центробанка предложения страховщиков по системе ключевых показателей оценки эффективности действий мегарегулятора в сегменте страхования. В ближайшее время состоится совещание по их обсуждению.
Предполагается, что оценка регулирующего воздействия будет идти по следующим группам критериев и направлениям. Во-первых, это формирование требований к активам и резервам. Мы должны оценить, как регулирование и надзор будут способствовать повышению качества активов и укреплению финансовой устойчивости страховщиков. Во-вторых, большой блок показателей связан с влиянием ЦБ на улучшение отношений страховщиков с потребителями, которые регулятор тоже намерен анализировать. В-третьих, будет оцениваться качество взаимодействия ЦБ и регулируемого им рынка в целом. Любая регулятивная мера будет изучаться на предмет того, как она скажется на всем рынке, на его игроках и потребителях услуг, на самом регуляторе и подведомственных ему смежных финансовых рынках, и наконец, на всем народном хозяйстве и государстве в целом. Критерии охватывают различные сферы развития страхования – от международной жизни (вступление в ВТО и ОЭСР, грядущее открытие филиалов и приход к нам иностранных страховщиков) до частных вопросов внутренней жизни рынка.
Как видим, показатели достижения целей регулятора на рынке страхования касаются не только исполнения закона страховщиками, но и их отношений со страхователями. На случаи, если какая-то предлагаемая ЦБ мера по данным критериям покажется сообществу неэффективной, будет выработан порядок достижения соглашения и ее корректировки. Разумеется, страховое сообщество тогда должно будет доказать ЦБ, почему применение иной меры вело бы к увеличению сборов страховой премии, накапливанию долгосрочных резервов и т.д.
По моему мнению, эти показатели станут важной составляющей работы по развитию саморегулирования и взаимодействия с ЦБ. Это показывает, что люди, которые сегодня работают в мегарегуляторе, готовы слышать нашу точку зрения (и не только нашу – аналогичные просьбы были направлены в адрес НАУФОР, ПАРТАД и негосударственных пенсионных фондов). Такой уровень дискуссии с профессиональным сообществом внушает оптимизм.
|
17 сентября 2013 г. Какова позиция страхового сообщества по страхованию рисков дольщиков в рамках закона 214-ФЗ?
Генеральный директор ЗАО САО «Гефест» до 28.01.2016 г., руководитель рабочей группы ВСС по взаимодействию со строительными СРО, доктор экономических наук Изначально, когда этот законопроект обсуждался, ВСС, Минфин давали на него отрицательные заключения, в одном из вариантов проекта закона фигурировало только взаимное страхование. Тем не менее, в итоговой редакции закона появилась возможность страхования в страховых компаниях. Данный вопрос в ближайшее время будет рассматриваться на Президиуме ВСС, однако не думаю, что позиция страхового сообщества изменится, большинство страховщиков были и остаются против данного вида страхования. На заседаниях рабочих групп ВСС все представители крупных игроков рынка СМР, высказывая отрицательную оценку предложенного вида страхования, говорили, что если кто-то и будет его практиковать, то очень ограниченно. Если у страховщика есть несколько своих клиентов-застройщиков, ведущих долевое строительство – белых, прозрачных, понятных, то для них продукт нужен, и он должен быть удобным и доступным. Мы подготовили такой продукт, написали правила страхования, и эксперты, делегированные страховыми компаниями, их согласовали. Но этот продукт не является массовым, поскольку ни одна из серьезных страховых компаний широко на данный рынок не пойдет.
Главная причина этого состоит в том, что государство до сих пор никак не регулирует рынок долевого строительства. Застройщик, берущий деньги у дольщика, волен делать с ними все что угодно. Нет ни требований к размещению, ни нормативов по сдаче, нет ничего такого, что бы обязывало застройщика эти деньги дольщика использовать по назначению. А значит, может произойти все что угодно. Я не считаю, что все застройщики – жулики, как раз наоборот, но застройщик может просто экономически просчитаться и не достроить объект. И если риски еще и застрахованы, то тут и честный задумается, надо ли достраивать объект, или можно не достраивать, и распорядиться деньгами каким-то иным образом.
Ситуация отношений гражданина с застройщиком, по сути, аналогична банковской сделке: в банк человек приходит вложить деньги для того, чтобы через какое-то время вернуть их с процентами, а к застройщику – чтобы получить взамен квартиру. Но если банки вдоль и поперек контролируются Центробанком, есть обязательное резервирование, масса нормативных показателей, ежедневное составление балансов и сдача отчетности, то у застройщиков нет и близко ничего подобного. Это порождает абсолютную неясность данных рисков, страховая компания не может достоверно оценивать, что реально может произойти с застройщиком. А значит, страховщик согласится работать только с теми клиентами, которые ему понятны, на условиях наивысшей добросовестности и доверия.
Что касается будущего страхования в данной сфере, то тут более разумным решением в сегодняшних условиях может быть только общество взаимного страхования. Когда все риски соберутся в ОВС, тогда будет хотя бы какой-то регулятивный эффект, по сути ОВС сможет «вычищать» рынок долевого строительства от недобропорядочных игроков, цель которых зарабатывание денег, а не строительство.
|
12 июля 2013 г. Какое влияние на страховой рынок оказывают процессы экономической интеграции государств Таможенного Союза и Шанхайской организации сотрудничества (ШОС)?
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Российский страховой рынок сегодня взял курс на объединение, готовится выстроить отношения с новым мегарегулятором. Если те тенденции, которые сейчас превалируют у нас, начнут распространяться на рынок евразийского пространства и еще более широко в страны ШОС, это будет очень хорошо. Тем не менее, мы будем испытывать значительные трудности в предстоящий период, потому что и Таможенный Союз (который в 2015 году преобразуется в Евразийский), и ШОС – это организации относительно новые, становящиеся на ноги, и многие из инструментов интеграции еще не налажены. Тем более, еще не определена точная стратегическая линия в отношении страхования, которое, к сожалению, пока не относится к числу приоритетов руководства ШОС и Таможенного Союза. От того, как будут организовываться отдельные сегменты финансовых рынков нашего пространства, будут зависеть и общие тенденции. Нужно подталкивать руководство этих организаций к дальнейшей более плотной интеграции.
На данном этапе были бы очень важны усилия по созданию цивилизованного рынка перестрахования, формирования пулов, выходу с единой позицией на сопредельные рынки страхования и перестрахования. На постсоветском пространстве должно быть как можно меньше искусственных препятствий для взаимного перестрахования. И здесь проблема рейтингов – это очень мелкая деталь на, в целом, позитивной картине. Эта картина складывается в условиях, когда наши страны выглядят конкурентоспособными на фоне Европы, где продолжается кризис и рецессия, непростой ситуации в США, замедления темпов роста и спроса в Китае. Простого расширения страхового поля за счет конъюнктуры там ждать не приходится. Российский же рынок продолжает расти. Но и российским страховщикам надо решать свои внутренние проблемы - сокращать издержки, предоставлять друг другу более льготные условия сотрудничества. И в дальнейшем, мы рассчитываем на развитие сотрудничества с рынками Украины и Центрально-Азиатских республик. ВСС будет вносить свой вклад в экономическую интеграцию на пространстве Таможенного Союза и ШОС.
Одной из ключевых задач в российской экономике сегодня является построение инфраструктурного моста между Европейским союзом и Китаем, связывающего Пекин через Москву с Брюсселем. Стоят задачи освоения Дальнего Востока и Забайкалья (на это уже выделено 10 трлн руб), создания двух кластеров – нефтегазового и терминала в Находке. Все это вовлекает серьезные экономические силы, в проектах активно участвуют крупнейшие корпорации. И вслед за ними должны подключиться страховщики, поскольку все это нуждается в сопровождении страхованием транспортных и строительных рисков, грузов и др.
|
12 апреля 2013 г. Каково Ваше мнение по поводу проекта Стратегии развития страхового рынка, находящегося на утверждении в Правительстве?
 Заместитель министра финансов Российской Федерации Стратегия – это не документ Минфина или Правительства, она была разработана в очень тесном взаимодействии между органами государственной власти и страховым сообществом. На мой взгляд, у подобных документов есть шанс быть успешно реализованными только тогда, когда субъекты и объекты регулирования находятся в согласии о том, что предстоит сделать. То, как мы работали вместе над проектом Стратегии, позволит нам и разработать «дорожную карту» ее реализации. Хотел бы поблагодарить ВСС, ВТБ и Сбербанк, оказавшие колоссальную помощь при разработке этого проекта. Получившийся документ – это не документ регулятора, это общий документ, направленный на достижение общих результатов.
Мы принимаем стратегию в условиях, когда показатели доли страхования в ВВП и премии на душу населения остаются низкими, по некоторым видам страхования выплаты осуществляются за счет вновь собираемых взносов, а не из резервов, а некоторые страховщики пытаются оптимизировать свои издержки за счет потребителей. Мы стоим на развилке между экстенсивным и интенсивным путем развития отрасли. Экстенсивный предполагает ограничиться совершенствованием системы надзора и введением пары видов обязательного страхования, решающих локальные задачи государства. Интенсивный путь предполагает активное участие страховщиков в формировании пенсионных планов граждан и развитие добровольного страхования.
Развитый страховой рынок – это один из признаков цивилизованной страны, поэтому нам нужно идти по интенсивному пути. Нужно повысить доверие общества к страховому рынку, а это складывается из двух частей: улучшения имиджа страховой отрасли и улучшения качества страхового надзора. Нам необходимо активное развитие применения актуарных оценок и актуарного аудита. Должна быть также повышена роль профессиональных объединений и саморегулируемых организаций на страховом рынке.
|
8 апреля 2013 г. Как страхнадзор оценивает тенденцию к росту доли иностранных перестраховщиков в российских рисках, переданных в перестрахование?
 Руководитель Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР России) до 01.09.2013 г. Нас совсем не радует рост доли перестраховщиков-нерезидентов в общем объеме премий, передаваемых в перестрахование. По итогам 2012 года она превысила 70 % от общего объема исходящей перестраховочной премии. Это нельзя трактовать как признак глубокой интеграции нашей российской страховой системы в международный рынок. Скорее, это отражает совсем другой процесс – как прячут доходы российские страховые организации. С другой стороны, многие российские компании сейчас отказались от лицензий на входящее перестрахование в связи с повысившимися требованиями к уставному капиталу, и этот фактор тоже находит отражение в данной тенденции.
|
1 апреля 2013 г. На конференции Общероссийского народного фронта известный врач и руководитель Национальной медицинской палаты Леонид Рошаль выразил сомнение в необходимости страховых компаний в системе ОМС. А что Вы думаете по этому поводу?
 Президент Межрегионального союза медицинских страховщиков (МСМС), вице-президент, председатель комитета по медицинскому страхованию Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Страховые медицинские организации, осуществляя в соответствии с законодательством об ОМС вневедомственный контроль качества оказываемой медицинской помощи, гарантируют максимальную независимость работы экспертов от влияния «проверяемых». И требования к уровню профессионализма экспертов в системе ОМС очень высоки - высшее профессиональное образование, свидетельство об аккредитации специалиста или сертификат специалиста, стаж работы по соответствующей врачебной специальности не менее 10 лет, подготовка по вопросам экспертной деятельности в сфере ОМС.
К сожалению, уровень оказания медицинской помощи в нашей стране еще далек от желаемого и возможного, о чем свидетельствует степень удовлетворенности им у населения. Поэтому представляется поспешным и неоправданным предложение лишить гражданина единственного защитника его прав, а государство – контролера целесообразности расходования средств. Гораздо более конструктивным было бы создание в рамках профессионального врачебного сообщества единых критериев оценки врачебной деятельности, что содействовало бы и совершенствованию процедуры экспертизы, и повышению ответственности отечественных медиков.
|
13 марта 2013 г. Как должна быть реализована идея омбудсмена на российском страховом рынке?
 Генеральный директор ООО СК «Согласие» до 15.03.2013 г. Я считаю очень важным создание института финансового омбудсмена, которого давно ждет сообщество. Все жалуются на загруженность судов мелкими делами по ущербу автомобилям, но до сих пор никто не назначен омбудсменом, который мог бы рассматривать споры между страховщиком и страхователем.
Исходная идея с омбудсменом заключалась в том, чтобы создать отдельный институт досудебного рассмотрения споров, который был бы, с одной стороны, независимым, а с другой - работающим вместе со страховым сообществом, с Правительством и другими участниками процесса. Предполагаемые полномочия будущего омбудсмена в нынешнем варианте проекта получились урезанными и непонятными.
На мой взгляд, страховым омбудсменом должен быть тот, кто имеет большой опыт работы в страховании и знает все его тонкости. Это должен быть человек, которого уважает страховое сообщество.
Можно сделать разные модели функционирования омбудсменов, например, построить модель по федеральным округам или другим территориальным образованиям. Но важно, чтобы они все работали в едином своде правил, которые понятны страховому сообществу и гарантируют интересы страхователя.
|
27 февраля 2013 г. Почему государственные органы, неудовлетворенные сложившимся на рынке уровнем выплат и размером комиссий, категорически против повышения тарифов по ОСАГО?
 Заместитель генерального директора ЗАО САО «Гефест», кандидат экономических наук, доцент, сертифицированный международный бизнес-тренер ОСАГО – это социально значимый и самый массовый вид страхования в нашей стране, поэтому все аргументы страховых компаний, их доводы будут рассматриваться законодателями через призму влияния на общество. Стоимость ОСАГО не может быть повышена на 30-40 %, так как это вызовет волну возмущения среди автовладельцев, чего, безусловно, никто не допустит. Понятно, что государство в этом вопросе на первое место выносит социальный аспект в ущерб экономическим расчетам. При этом, безусловно, страховые компании должны использовать все возможные и разумные методы, чтобы обратить внимание именно на расчеты и показать, что может произойти, если лимиты будут повышены без корректировки тарифов.
К большому сожалению, за 9 лет работы по ОСАГО страховые компании скорее потеряли, чем прибавили авторитет в глазах автовладельцев и власти. В этом виноваты сами страховщики. Именно поэтому мы должны доказать обратное, а для этого нужно выплачивать возмещения полностью и строго в отведенные законом сроки. Ведь в страховании самая лучшая реклама – это выплаты.
|
14 февраля 2013 г. Каково влияние ситуации на мировых рынках на российское перестрахование?
 Генеральный директор ОАО «Москва Ре», председатель комитета ВСС по перестрахованию Нестабильность международной экономики и политические кризисы в различных регионах оказывают влияние на рейтинг перестраховщиков. В качестве примера можно привести Sava Re (Словения) и Mapfre (Испания), которым в 2012 году S&P понизил рейтинги из-за проблем в экономике их государств. Соответственно, в этом году нам, как перестраховочной компании, пришлось пересмотреть их доли участия в наших программах.
Что касается мирового рынка перестрахования, на него уже повлияла серия крупных катастроф, такие как землетрясения 2011 года и др. При возобновлении договоров на 2012 год, насколько мы можем судить, подходы к пострадавшим регионам были изменены полностью. В 4 квартале 2012 года прошел крупнейший ураган Sandy, то есть на момент возобновлений на 2013 год перестраховщики только пытались подсчитать возможные последствия. Полагаем, что влияние этого убытка еще впереди. Хотя, исходя из тенденций последнего времени, скорее всего, на уровне цен на российском рынке имущественного страхования и перестрахования оно не скажется.
Это связано с самой природой страхового и перестраховочного рынка, когда индивидуальные громадные убытки «размазываются тонким слоем» по многим участникам. Соответственно, каждый участник рынка принимает самостоятельное решение по изменению своего поведения на рынке, так как кроме влияния понесенных убытков есть еще и конъюнктура рынка, конкурентная борьба на рынке и стремление сохранить свою долю рынка. На рынке происходит некоторая корректировка совокупной емкости и перераспределение долей рынка среди его участников. И хотя влияние на российский перестраховочный рынок международных катастроф традиционно минимальное, не следует забывать, что негативные последствия подобных событий в России отзываются с опозданием на несколько лет, поскольку наш рынок весьма инерционен.
Что же касается принципов формирования защиты на международном рынке, применяемых «Москва Ре», мы предпочитаем работать с партнерами, имеющими соответствующий рейтинг, с которыми установлены долгосрочные отношения, такими как MunichRe, Hannover Re, SCOR. Соответственно, мы можем небезосновательно предполагать, что наши основные перестраховщики не потеряют платежеспособность в результате крупных катастроф, и соответственно, нашей защите не будет нанесен урон.
|
8 февраля 2013 г. Повлияет ли вступление в силу закона об обязательном страховании перевозчиков на стоимость пассажирских перевозок для населения?
Президент Национального союза страховщиков ответственности (НССО), член экспертного совета по страхованию при ФСФР Постановка вопроса о том, что появится дополнительная финансовая нагрузка, которая тяжким бременем ляжет на пассажира является неправомерной.
Во-первых, сейчас государство проводит унификацию размера компенсации за вред, причиняемый пассажирам на разных видах транспорта. Отправляясь в поездку на любом виде транспорта мы должны быть уверены, что размер компенсации, будет рассчитываться исходя из единой суммы – 2 миллиона рублей. Это является важным достижением.
Во-вторых, давайте сопоставим финансовые затраты туриста за круиз на морском судне, с 30 рублями страховой премии на одного пассажира или 28 рублей за проезд в московском автобусе с 14-ю копеечным тарифом. Это вопрос гарантии возмещения вреда.
В сентябре 2013 года мы планируем подготовить доклад для Правительства об итогах первого полугодия действия закона об обязательном страховании перевозчиков– сколько заключено договоров страхования и какова стартовая динамика выплат. Перед нами стоит задача построить систему страхования таким образом, чтобы она была реальным подспорьем для государственного механизма обеспечения людей причитающихся им компенсаций. Здесь очень важна социальная составляющая данного закона, гарантированно обеспечивающего выплаты гражданам.
|
11 декабря 2012 г. Как Вы оцениваете решение Верховного суда, отраженное в обзоре судебной практики за II кв.2012 г., о неправомерности отказов в выплате по автомобилям, угнанным вместе с ключами и документами?
Руководитель Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР России) до 01.09.2013 г. Мы считаем это решение Верховного суда очень важным. Теперь в случае, если застрахованный по КАСКО автомобиль был угнан вместе с ключами, полисом и иными документами, страховщик все равно обязан произвести страховую выплату. В данном вопросе мы вынуждены следовать решениям суда, принимать во внимание судебную трактовку законодательства.
Соответственно, страховщики должны будут скорректировать правила страхования автотранспортных средств и прилагаемые к ним расчеты тарифов.
Это возвращает нас к вопросу о типовых правилах. Наверное, было бы лучше, если бы страховые компании работали по типовым правилам, по которым клиенту было бы жестко гарантирована выплата возмещения при конкретных условиях. При этом для компании, которая хочет предлагать на рынке что-то особенное, должна сохраняться возможность согласовать индивидуальные правила и тарифы. Такая страховая компания должна отдавать себе отчет в том, что берет на себя риск дополнительных судебных разбирательств с клиентами.
|
16 ноября 2012 г. Какие последствия может иметь введение обязательной отчетности по МСФО для российских страховщиков?
Генеральный директор ООО СК «Согласие» до 15.03.2013 г. Последствия ожидаются только положительные. После внедрения стандартов МСФО скорость ухода с рынка мелких ненадежных компаний увеличится, произойдет их естественный отсев. Это, несомненно, хорошо – как с точки зрения оздоровления страховой отрасли, так и с точки зрения повышения качества обслуживания клиентов.
В связи переходом на МСФО повысится доверие к страховой отрасли со стороны клиентов и партнеров. Увеличится платежеспособность и прозрачность компаний. Страховая компания «Согласие» приветствует внедрение обязательной отчетности по МСФО для российских страховых компаний.
|
30 октября 2012 г. Как сейчас осуществляется перестрахование крупных рисков обязательного страхования ОПО сверх емкости пула НССО?
Президент Национального союза страховщиков ответственности (НССО), член экспертного совета по страхованию при ФСФР На сегодняшний день на рынке ОПО в России, по предварительным оценкам, находится 93 опасных объекта с максимальным объемом страхового покрытия в 6,5 млрд.руб. Из них по итогам 3 квартала 2012 г. было застраховано только 28 объектов. Все эти объекты с максимальной страховой суммой выходят за рамки собственной емкости перестраховочного пула НССО, составляющей порядка 2,5 млрд.руб., и подлежат передаче в ретроцессию внешним перестраховщикам. Для этого Комитетом НССО по перестрахованию был выбран международный перестраховочный брокер - ООО «Страховой брокер Виллис СНГ», который был утвержден Президиумом НССО. Данный перестраховочный брокер провел работу по поиску перестраховщиков за рубежом. Были проведены переговоры с более чем 50 международными компаниями, и в результате риски были размещены в западных перестраховочных компаниях. Вся работа по оформлению договорных отношений и передача им всех застрахованных рисков уже завершена.
|
19 октября 2012 г. Какие изменения, по Вашему мнению, ждут российский рынок страхования автокаско в ближайшем будущем?
Генеральный директор ООО СК «Согласие» до 15.03.2013 г. Страховщики будут уделять больше внимания сохранению существующего портфеля и качеству урегулирования убытков для своих клиентов. Раньше из-за большого потока новых клиентов страховщики не уделяли достаточного внимания пролонгации договоров, так как был стабильно высокий приток «новых». Теперь бурный рост продаж автомобилей, наблюдавшийся в последнее время, начнет замедляться, что заставит страховщиков пересматривать свои подходы.
Темпы роста, сложившиеся на автомобильном рынке в последнее время составляли до 30 % в год. Такими они не останутся, и в ближайшие годы будут снижаться. По прогнозам, темпы роста автопродаж снизятся до 6-7 % в год. Это значит, что и темпы притока новых клиентов страховщиков по каско станут ниже.
Соответственно, страховщики должны будут обеспечить сохранение существующей клиентской базы за счет правильной организации обслуживания клиентов. Как известно, в российском автостраховании частота убытков очень высокая (доходит до 100 %). В течение года 50 % клиентов заявляют убытки в компанию, из них 30 % - с одним убытком, а 20 % - с двумя и более. Кто из страховщиков лучше проявит себя в обслуживании договора, тому в будущем и отдадут свои предпочтения клиенты.
Также на улучшение качества обслуживания клиентов повлияет значительное усиление контроля над сроками урегулирования убытков со стороны регулятора и, конечно же, этому будет содействовать текущая позиция и решения Верховного суда по защите прав страхователей в отношениях со страховщиками.
|
11 октября 2012 г. Какие основные проблемы, риски и угрозы для становления и развития рынка страхования ответственности в строительной отрасли существуют в России на данном этапе?
Генеральный директор ЗАО САО «Гефест» до 28.01.2016 г., руководитель рабочей группы ВСС по взаимодействию со строительными СРО, доктор экономических наук Проблем действительно много. До тех пор, пока в нашей стране недостаточно развита система взыскания с ответственного лица средств на возмещение материального ущерба по произошедшим случаям, никто не видит необходимости страхования. Как показывает статистика, большинство юридических лиц-строителей занято в жилищном и гражданском строительстве, то есть в сегменте, где страхование наименее распространено. Здесь фирмы создаются под один проект, и проблема состоит в том, что гораздо проще компанию обанкротить, чем добиться, чтобы она отвечала по своим обязательствам. Если вспомнить, то в первоначальном варианте законопроекта об обязательном страховании ответственности застройщиков перед дольщиками предлагалось, что страховать будут коммерческие компании, но ни один страховщик не изъявил желания участвовать в таком страховании.
Если бы был предложен реальный механизм, как убрать со строительного рынка фирмы-однодневки, которые, несмотря на красивые рекламные заявления о многолетнем опыте, реально создаются под конкретный проект, то удалось бы решить сразу несколько проблем мешающих развитию страхования ответственности. Страхование это тот инструмент, который работает только в том случае, если бизнес действительно готов нести ответственность и отвечать по своим обязательствам.
Также еще одна проблема связана с принятием новых поправок в статью 60 Градостроительного Кодекса. Суть этих поправок в том, что с 1 июля 2013 года ответственность переходит с подрядчиков на заказчиков, застройщиков, собственников (кроме случаев многоквартирных домов). При этом к виновникам возможен регресс. Скорее всего, принимая поправки, законодатель хотел увеличить список тех, с кого можно спросить за причинение вреда, но в итоге получилось, что он заменил один список другим. Поскольку прямой ответственности у строителей, проектировщиков, изыскателей больше не будет, то пока не понятно, как будет выглядеть страхование ответственности, которое априори не возможно без ответственности. Однако именно этот полис давал членам СРО существенную льготу по взносу в компенсационный фонд. Так, строители вместо 1 млн. руб. платили 300 тыс. руб. Конечно, строители могут застраховать финансовый риск, что к ним будут предъявлены регрессные требования, но по этому виду страхования льгот на взнос в компенсационный фонд не предусмотрено. Поэтому логично было бы вернуть в число тех, кто по Гражданскому Кодексу отвечает за вред, причиненный третьим лицам, самих строителей.
Как страховщикам с 1 июля 2013 года придется выписывать полисы страхования ответственности – пока не очень понятно. То есть выписывать-то их можно, но только до первой выплаты. У страховщика не будет формальных оснований выплачивать по такому полису, что в итоге снова приведет к таким оценкам, что страховщики – жулики.
К сожалению, на сегодняшний день без решения фундаментальных проблем не только в страховой, но и строительной отрасли страхование ответственности не сможет стать локомотивом развития рынка строительного страхования.
|
24 сентября 2012 г. Трагедия в Крымске вновь заставила государство задуматься о введении обязательного страхования имущества от чрезвычайных происшествий. С какими сложностями может столкнуться намерение обязать граждан страховать свое жилье?
 Заместитель председателя правления ОАО «СОГАЗ» Конструкция обязательного страхования имущества граждан труднореализуема. Она потребует изменения базовых законов страны. Но основная проблема не в этом. Введение обязательного страхования будет сопровождаться двумя серьезными сложностями. Первая из них – необходимость контроля за выполнением гражданами требования по обязательному страхованию. Во-вторых, обязательное страхование создаст дополнительную нагрузку на граждан, что будет особенно болезненно восприниматься малообеспеченными категориями граждан. Существуетиобщий негатив по отношению к обязательному страхованию, которое будет восприниматься населением в качестве налога, но не инструмента защиты имущества. С другой стороны, осуществление государством «выплаты возмещения» по незастрахованным и поврежденным строениям также порождает проблему, поскольку не стимулирует граждан самостоятельно задумываться о защите своего имущества.
Тем не менее должны существовать инструменты, которые позволили бы увеличить уровень проникновения страхования среди физических лиц. В качестве одного из вариантов может рассматриваться механизм софинансирования оплаты части страховой премии по договорам страхования имущества граждан, например, для малообеспеченных или многодетных семей.
Отмечу, что страховщики, в свою очередь, предпринимают сегодня действия, способствующие популяризации страхования:разрабатывают разнообразные страховые продукты, расширяют сбытовые сети, упрощают процедуру урегулирования убытков. Все это рано или поздно должно повысить интерес граждан к страхованию, и тем самым поможет минимизировать риски, связанные с наступлением чрезвычайных ситуаций.
|
2 июля 2012 г. Какое влияние новый закон по страхованию ответственности перевозчиков окажет на развитие страхования на транспорте?
Заместитель генерального директора ЗАО САО «Гефест», кандидат экономических наук, доцент, сертифицированный международный бизнес-тренер Приятие закона об обязательном страховании ответственности перевозчиков еще раз продемонстрировало, что государство взяло курс на введение обязательных видов страхования в крупнейших отраслях с целью перевести выплаты возмещения пострадавшим с себя на непосредственных виновников и гарантировать при помощи данного финансового инструмента своевременность и полноту возмещений. В частности, к введению страхования в этой отрасли привела высокая статистика происшествий последних лет на транспорте, а также незначительность сумм выплат, на которые могли рассчитывать пострадавшие в случае причинения вреда их жизни, здоровью и имуществу.
Введение обязательных видов страхования, как правило, существенным образом меняет ситуацию в той отрасли, где вводится. Что важно – приводит к массовому охвату страхованием и как следствие, повышению страховой культуры физических и юридических лиц, росту кросс-продаж в смежных сегментах. Возможно, в транспортной отрасли введение данного закона даст импульс к росту страхования самого транспорта в рамках КАСКО, страхования имущества, особенно в регионах страны, где уровень проникновения страхования в этом сегменте остается на очень низком уровне.
|
13 июня 2012 г. Нужно ли законодательно отделять функции надзора за какими-либо финансовыми рынками, в частности, страховым, от системы контроля за соблюдением прав потребителей?
Руководитель Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР России) до 01.09.2013 г. Такой опыт есть в Великобритании, где FSA (Financial Service Authority) разделили на две такие части. Однако, по мнению специалистов, подобные «революционные изменения» были вызваны разговорами о том, кто виноват в том, что просмотрели начало финансового кризиса, и в связи с этим надо хоть что-нибудь предпринять на будущее. Не думаю, что из этого получится что-то хорошее, потому что вся логика развития финансовых систем противоположная - мы должны идти по пути формирования мегарегуляторов, к объединению регулирующих функций в сфере финансовых услуг, а не к их разделению.
В области страхования, как мне кажется, тем более нельзя разорвать надзор за компанией и защиту потребителя. Риск потребителя состоит, например, в том, что он купит страховой полис, а когда наступит убыток, окажется, что страховой компании уже нет. Чей это риск - компании или потребителя? Если компания продает продукт, в нарушение действующего законодательства, или не соблюдает какие-то иные правила, это в равной степени относится и к деятельности компании, и к правам потребителя. Следовательно, выделение самостоятельных служб или подразделений, которые наблюдали бы только за качеством продукта и защищали потребителя, тогда как другая структура бы вела надзор за деятельностью компании – это, как мне кажется, тупиковый путь, который ни к чему, кроме дублирования работы друг друга, не приведет. Ведь проблема-то одна – соблюдение законодательства в процессе деятельности компании, а значит, нужен единый контроль за тем, чтобы она продавала качественные продукты, не допускала излишнего риска и обмана потребителя.
|
5 июня 2012 г. Как в России избавиться от недобросовестного поведения страховых агентов и брокеров, их давления в сфере тарифов и комиссионных вознаграждений?
 Генеральный директор, председатель правления ОАО «СГ МСК» до 16.04.2013 г., руководитель операционного блока ОАО «ССГ» На рынках, где наблюдается активный рост, всегда доминируют продавцы, это естественно для данного этапа. Как только рынок пройдет период юношества, бурного роста и дойдет до состояния развитых рынков, это закачивается.
В Европе каждый потенциальный объект не только застрахован, но и имеет страховую историю, по нему накоплена статистика. Там реально ценовая конкуренция идет по чисто техническим факторам – либо у кого-то из страховщиков есть лучшие возможности перестрахования и т.п. В промышленном страховании компании конкурируют буквально на уровне сотых долей процента.
У нас пока ситуация другая – нет страховой истории, каждый клиент страхуется как новый. Поэтому, кстати, у нас такой низкий уровень пролонгации – любому клиенту при той статистике, какая есть у нас на рынке, выгоднее ежегодно менять страховую компанию.
А продавцы, используя то, что все страховщики ориентированы на объемы продаж, всегда могут перевести клиента в другую компанию, сказав, что это новый безубыточный клиент. Поскольку проверить это невозможно, компании готовы идти на компромиссы, снижая требования к посредническим продажам. Отсутствие полноценной инфраструктуры рынка, недостаток его прозрачности – это серьезная проблема периода роста.
|
10 апреля 2012 г. Каковы итоги первого круглого стола по агрострахованию, проведенного после вступления в силу нового закона № 260-ФЗ, что показало обсуждение?
Исполнительный директор Национального союза агростраховщиков (НСА), руководитель комитета по сельскохозяйственному страхованию Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Прошедший 5 апреля 2012 г. в Москве круглый стол «Агрострахование 2012. Новый закон и новые задачи» с участием представителей профильных комитетов Совета Федерации, Министерства сельского хозяйства РФ, Федеральной службы по финансовым рынкам России, Министерства финансов РФ, объединений сельхозтоваропроизводителей, еще раз убедительно показал, что вопросы агрострахования с господдержкой остаются в фокусе интереса российского страхового рынка.
Фактором, усиливающим эту актуальность, является начало активной фазы договорной кампании в регионах. Заинтересованное и предметное обсуждение на круглом столе механизмов реализации закона, его проблемных зон, безусловно, будет подспорьем в практике организации агрострахования с господдержкой для основных участников рынка: сельхозтоваропроизводителей и страховых компаний – членов НО «НСА».
Итоги и выводы обсуждения, а также результаты реализации сельскохозяйственного страхования с господдержкой в 2012 г. станут фундаментом для выработки конкретных предложений по совершенствованию нормативно-правовой базы.
Резолюция круглого стола |
22 марта 2012 г. Начата ли практическая работа по ОПО, есть ли первые договоры, первые премии, первые трудности?
 Заместитель генерального директора ООО СК «Согласие» Обстановка на данном рынке непростая. Со дня вступления в силу основных положений федерального закона №225 прошло уже больше двух месяцев. Однако значительная часть владельцев опасных объектов пока не торопятся заключать договоры страхования. У многих предприятий выявились проблемы, связанные с регистрацией опасных объектов, поскольку, согласно новому законодательству, характеристики объектов, зафиксированные в декларации промышленной безопасности или карте учета опасного объекта, существенным образом влияют на размер страховой премии. Поэтому многие предприятия пытаются осуществить перерегистрацию своих опасных объектов, произвести возможную перепланировку складов, оптимизировать производство. Кроме того, некоторые предприятия максимально оттягивают момент платежа, видимо, рассчитывая получить страховой полис в последний момент - в конце марта или начале апреля, рискуя при этом попасть на штраф.
Чтобы процесс становления рынка ОС ОПО прошел без негативных проявлений, в нашей компании была начата активная предварительная работа с предприятиями-клиентами еще до 1 января 2012 года. Проведенная большая подготовительная работа заложила необходимый фундамент для реализации наших планов. И, начиная уже с первых дней 2012 года, мы активно приступили к практической работе по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев опасных объектов. На данный момент Страховой компанией «Согласие» оформлено около 30 тыс. полисов страхования.
|
8 февраля 2012 г. Какие меры может предложить НСА для предотвращения недобросовестного поведения страховщиков на рынке агрострахования?
Исполнительный директор Национального союза агростраховщиков (НСА), руководитель комитета по сельскохозяйственному страхованию Всероссийского союза страховщиков (ВСС) В начале 2012 года со стороны Генпрокуратуры РФ и других контролирующих органов был сделан ряд заявлений о выявленных нарушениях законодательства в сфере сельскохозяйственного страхования. В связи с этим Национальный союз агростраховщиков («НСА») считает необходимым сообщить, что искоренение сложившихся за последние годы «серых схем» и недобросовестного поведения участников сельскохозяйственного страхования являются одной из стратегических целей Союза. Мы рассматриваем «НСА» как площадку, на которой его участники ведут целенаправленную работу по становлению классического сельхозстрахования и поддерживаем действия контролирующих органов любых уровней по выявлению злоупотреблений в данной сфере. «НСА», неоднократно подчеркивая то, что рынок агрострахования в России должен стать цивилизованным и прозрачным, предоставляет информацию и оказывает иное содействие контролирующим органам. Кроме того, «НСА» сам осуществляет меры по усилению контроля над соблюдением членами Союза прозрачности в осуществлении страхования и урегулирования убытков. Для этого, в частности, в 2011 г. «НСА» были разработаны и утверждены «Правила профессиональной деятельности», регламентирующие порядок проведения проверок деятельности страховых компаний — членов «НСА». Проверки будут вестись по следующим направлениям: применение членами «НСА» обоснованных страховых тарифов; правомерность отказов в страховых выплатах (при наличии обращений со стороны страхователей, Министерства сельского хозяйства, Федеральной службы по финансовым рынкам и других органов); правильность отчислений в фонд компенсационных выплат.
«Национальный союз агростраховщиков» совместно с профильными подразделениями Минсельхоза РФ последовательно реализует политику предотвращения недобросовестных действий страховщиков, сельхозпроизводителей, в целях исключения случаев нецелевого использования государственных средств. Однако, в настоящее время сельхозстрахование, кроме членов «НСА», осуществляется также рядом «специализированных» страховых компаний, не входящих в наш союз. Отсутствие инструментов воздействия на эти компании, а также сложившийся их многолетний «опыт» в организации и обслуживании псевдострахования крайне снижают эффективность мер контроля за данным сегментом страхового рынка. Именно поэтому мы убеждены, что объединение страховщиков на сельскохозяйственном рынке должно быть единственным. Только единое общероссийское объединение может обеспечить консолидацию страховщиков в усилиях по очищению рынка и реализовать функции поддержания устойчивости сельскохозяйственного страхования.
|
31 января 2012 г. Каким должно быть развитие нормативной базы по страхованию ответственности перевозчиков перед грузовладельцами?
 Заместитель генерального директора ООО СК «Согласие» Крупные грузовладельцы обычно сами выступают страхователями по договорам страхования своих грузоперевозок, таким образом, они лучше контролируют свои риски. При этом после выплаты возмещения страховщик может потребовать возмещения убытков непосредственно от перевозчика. Отказ от такого требования не всегда прописывается в договоре страхования из-за отсутствия деловых отношений между страховщиком и конкретным перевозчиком.
В настоящее время полисы страхования ответственности перевозчика не в полной мере покрывают риски перевозчиков, так как основная часть претензий вытекает из заключенного договора перевозки, а не из гражданского законодательства, что может быть застраховано только в особо оговоренных законом случаях. Поэтому возникает разница в потребностях перевозчиков в страховании и возможностях страховщиков. Принятие соответствующего закона позволило бы предложить перевозчикам страховую услугу, которая защитит их в полной мере. Для страховщиков это означало бы увеличение количества клиентов по страхованию ответственности и, как следствие, увеличение сборов. Компания «Согласие» как одна из наиболее динамичных на рынке активно участвует в развитии данного направления.
|
18 января 2012 г. Как ведется практическая работа по передаче РСА функций в области контроля за осуществлением технического осмотра автотранспортных средств?
 Президент Российского Союза Автостраховщиков (РСА) до 15.01.2015 г. 1 января 2012 года вступил в силу новый закон о техосмотре, по которому технический осмотр транспортных средств теперь будет проводиться операторами ТО, то есть юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, получившими аккредитацию в РСА. Российскому Союзу Автостраховщиков как профессиональному объединению страховщиков ОСАГО отводится ключевая роль в организации новой процедуры техосмотра. К функциям Союза будут относиться: аккредитация операторов, ведение реестра операторов ТО, создание открытого информационного ресурса, ведение учета бланков талонов ТО и организация обеспечения ими операторов, осуществление проверок операторов ТО на основании поступающих от граждан жалоб.
На сегодняшний день РСА аккредитовал в соответствии с новым порядком 14 операторов технического осмотра, на рассмотрении находится более 40 заявлений от потенциальных операторов. Пункты технического осмотра, которые раньше работали по договорам с МВД, были внесены в Реестр операторов ТО автоматически после получения от них заявления.
По состоянию на 18 января 2012 года в Реестр операторов технического осмотра внесена 1991 организация (2539 пунктов технического осмотра).
Комплекс мероприятий по созданию принципиально новой системы техосмотра, проведенный Правительством РФ при участии РСА, позволит большему количеству предпринимателей прийти в этот бизнес и сделает процедуру техосмотра более качественной и удобной для автовладельцев.
|
10 января 2012 г. Почему важной новацией в системе обязательного страхования ОПО является включение «инцидентов» в страховое покрытие?
Президент Национального союза страховщиков ответственности (НССО), член экспертного совета по страхованию при ФСФР Согласно закону 225-ФЗ, наряду с «аварией», и ранее покрывавшейся страхованием ответственности владельцев опасных объектов, обязательным страхованием будут покрываться и те аварии, которые раньше на предприятиях проходили, как «инциденты». Это принципиально важно, учитывая то, насколько неопределенная и непрозрачная сейчас ситуация в сфере эксплуатации российских ОПО.
Приведу такой пример. В ходе подготовки к реализации закона, я изучал документы, относящиеся к страховому событию на небольшом нефтеперерабатывающем предприятии. Там разлилось 10 тонн нефти на двух квадратных километрах, по документам, ровным слоем полтора-два миллиметра. Мы не могли понять, как такое может быть в действительности? А объясняется все просто: по действующим стандартам, разлитие до 10 тонн нефти – это «инцидент» (а значит, он не попадал в официальную статистику Ростехнадзора, а учитывался только на самом предприятии), а свыше 10 тонн – это «авария» (которая в официальный учет уже попадает). Ну а кому захочется показывать, что на предприятии была авария? Такая скрытая форма аварий, которые регистрируются как инциденты, существует повсеместно.
Я всегда привожу аналогичный пример, который был при введении ОСАГО. До введения обязательного страхования, по статистике ГАИ, в год регистрировалось 400 тысяч ДТП. После введения страхования, по статистике страховщиков, их число подскочило до 1 млн.600 тысяч в год. И причиной тому была возможность получения возмещения ущерба от ДТП от страховых компаний.
Теперь большой массив скрытых аварий и инцидентов точно так же вскроет обязательное страхование ОПО. Однако, с точки зрения защиты интересов потерпевших, включая работников предприятий, которые теперь получают право на возмещение, это будет иметь положительное значение.
|
14 декабря 2011 г. Какова судьба предлагавшихся изменений в приказы Минфина №№ 100н и 149н, направленных на ужесточение требований к активам страховщиков?
Руководитель Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР России) до 01.09.2013 г. Необходимо повышать качество активов страховых компаний, принимаемых в покрытие как страховых резервов, так и собственных средств. Новые редакции приказов 100н и 149н сейчас согласовываются между нами и Минфином, у нас по ряду вопросов требования более жесткие, чем у Минфина. Во-первых, это касается такого актива, как облигации: какие должны быть их рейтинги, листинг облигаций на бирже и т.п. Во-вторых, обсуждаются подходы к зарубежным активам – в каком случае их можно засчитывать в покрытие собственных средств и резервов.
Более жесткие требования у нас и к рейтингу ценных бумаг, кроме того, мы настаиваем, что ценные бумаги должны обязательно котироваться на бирже, а у Минфина в этом менее строгие требования. Идет дискуссия по векселям: допускать или не допускать банковские векселя?
Я думаю, будет проведено еще 1-2 рабочих встречи по этому вопросу, где мы выработаем единую позицию. И где-то в пределах месяца окончательная редакция документов будет подготовлена.
|
7 декабря 2011 г. Остается ли работа по ОСАГО сегодня перспективным и привлекательным для страховых компаний видом бизнеса?
Президент Российского Союза Автостраховщиков (РСА) до 15.01.2015 г. Рынок ОСАГО является достаточно консервативным, к тому же, при действующих сегодня тарифах – высоко рискованным. Тем не менее, многие страховые компании смотрят на ОСАГО как на опорный вид своей страховой деятельности. На этом рынке отмечается позитивная динамика, рост сборов и выплат. Безусловно, положительный тренд – то, что количество получивших возмещение постоянно растет, совокупные годовые выплаты по ОСАГО за 2010 г. составили свыше 55 млрд.руб.
То, что многие страховщики делают ставку на этот вид страхования, говорит о том, что рынок ОСАГО перспективен. В то же время необходимо помнить, что по классическим нормам доля моторного страхования в портфеле страховой компании не должна превышать 30 %, иначе страховая компания попадает в область повышенного риска. Поэтому, если компания рассчитывает на стратегическое развитие, доля моторного страхования должна планироваться в пределах 30 %, а ОСАГО будет важной составляющей моторного страхования.
|
22 ноября 2011 г. Есть ли альтернатива международному перестрахованию российских рисков? Как опыт РАТСП может быть использован при формировании национальной емкости?
 Первый заместитель генерального директора, руководитель дирекции корпоративного страхования СОАО «РЕСО-Гарантия», председатель наблюдательного совета РАТСП 28 лидирующих страховых компаний РФ приступили к обсуждению проекта создания Российского страхового и перестраховочного пула, выдвинутого управляющей компанией РАТСП, компаниями участниками РАТСП и поддержанного руководством РАТСП. Окончательное решение по нему в части размера, структуры и покрытий будет принято в 1 квартале 2012 года, а со второго квартала 2012 года новый пул уже сможет начать свою работу. В пуле смогут принимать участие не только члены РАТСП, но и все заинтересованные страховые компании, при условии, что они платежеспособны и отвечают требованиям законодательства РФ, внутренним стандартам деятельности нового Пула.
Сейчас разработчиками проекта проводится анализ дефицита емкостей на российском рынке, определяются возможности использования накопленного опыта РАТСП и западных пулов. В силу того, что по некоторым линиям (например, D&O, страхование скважин, нефтяных производств, а также некоторые виды классического страхования) национальные емкости вообще отсутствуют, страховщики РФ, стран СНГ, национальные брокеры вынуждены безальтернативно доверять риски западным перестраховочным компаниям и брокерам, которые диктуют высокие цены, не выполняют в срок необходимые и согласованные клиентам, страховщикам и перестраховщикам РФ и стран СНГ обязательства. И при этом у нас нет гарантии своевременного и полного возмещения убытков. Мы помним ряд примеров урегулирования по убыткам, когда страховые компании вынуждены долго судиться с одним из своих перестраховщиков этих рисков или ожидать решения западных перестраховщиков без указания конкретных сроков или перечня необходимых документов для их выплаты, а международные брокеры не могут ничего сделать по существу. Более того, перестрахование в российском пуле сделает стоимость перестрахования независимой от необходимости покрывать крупные убытки международных перестраховщиков, понесенные ими в прошлые годы в других регионах (например, события 11 сентября 2001 года, ураганы в дальних морях и океанах итд итп).
Пул будет функционировать как добровольное объединение, никаких членских взносов и иных входных платежей не предполагается. Организационная модель и финансирование расходов будут осуществляться по тому же принципу, как сейчас работает управляющая компания в РАТСП. Страховые компании, подписывающие перестраховочное соглашение пула, будут сами заявлять собственное нетто-удержание по конкретным линиям бизнеса.
Совокупная емкость пула в первый год работы не превысит емкости РАТСП (1,65 млрд.руб.), но этого будет достаточно для приема рисков с национального рынка и Стран СНГ и перестраховывать в странах СНГ наши риски у компаний отвечающим наши стандартам - т.е. поддерживать наших партнеров на добровольной основе из стран СНГ. Емкость пула будет конкурентоспособна по сравнению с емкостями крупнейших западных перестраховщиков, и при наступлении страховых случаев он сможет обеспечить выплату возмещений в кратчайшие сроки - не более 30 дней.
|
15 ноября 2011 г. Как Вы оцениваете инициативу Министерства экономического развития по пересмотру принятых Правительством 01.10.11 тарифных ставок по обязательному страхованию ОПО?
Заместитель генерального директора ОСАО «Ингосстрах» по корпоративному бизнесу, член правления ОСАО «Ингосстрах», член Наблюдательного совета Национального союза агростраховщиков (НСА) К сожалению, это не первый случай, когда более-менее обоснованные условия страхования ОПО начинают оспаривать задним числом. Закон, принятый в 2010 году - это вообще был не тот законопроект, над которым, начиная с 2004 года, работала группа страховых компаний. Изначально страховщики не предполагали, что будут нести ответственность за жизнь сотрудников своего страхователя, хотя были готовы, например, отвечать за экологические риски.
Если инициатива Минэка найдет одобрение, и тарифы будут скорректированы в сторону уменьшения, то произойдут серьезные изменения в работе перестраховочного пула. Позиция представителей страховщиков, имеющих самые большие доли в перестраховочном пуле, следующая: если тарифы будут намного ниже, чем расчетные показатели Минфина, им придется существенно сократить свою долю участия в перестраховочном пуле. Емкость пула резко сократится, следовательно, возникнет бОльшая необходимость в перестраховании рисков где-то за пределами пула. А как только возникает такая потребность, сразу встают вопросы и о возможности нести солидарную ответственность членами пула, и о том, можно ли вообще где-либо эти риски разместить факультативно.
На сегодняшний день это первый в истории российского страхования проект, где более 40 страховых компаний несут солидарную ответственность. Емкость пула, пусть даже подсчитанная очень консервативно, составляет чуть более 2-х млрд. руб. Солидарная ответственность означает, что мы должны платить убытки любого из нас, кто будет вынужден уйти с этого рынка. Благодаря этому потребность в перестраховании вне пула возникает только по самым крупным рискам (гидротехническим сооружения со страховой суммой 6,5 млрд. руб.) Для них по постановлению Правительства зафиксирована тарифная ставка в размере 0,1 %, и эта цифра видится нам и так достаточно низкой, при том, что речь идет о возможных катастрофических последствиях размыва дамбы на крупной электростанции. В проекте Минэка предлагается пересмотреть тарифы в сторону уменьшения чуть ли не в десятки раз. Снижение ставки по такого рода объектам при снижении емкости пула заставит размещать еще большую часть риска в перестрахование вне пула, но перестраховать это по таким ставкам будет нереально (уже сейчас ставка по страхованию ответственности в отношении ГТС видится крайне низкой по итогам консультаций с представителями международных перестраховочных компаний). Следовательно, возникнет ситуация, когда по части рисков ОПО работа станет нереализуема с точки зрения возможного выполнения обязательств, принимаемых на себя страховщиками. Закон предусматривает публичный договор страхования, соответственно, если гидроэлектростанция обращается за страхованием в страховую компанию, ей нельзя отказать по мотиву невозможности перестрахования. И компании придется заключить договор прямого страхования, который будет подписан без соответствующего перестрахования, риск останется на одной компании и на внутреннем пуле НССО, что приведет к расшатыванию всей модели гарантирования выплат и невозможности исправного функционирования системы обязательного страхования. В обозримом будущем это приведет к сокращению числа участников перестраховочного пула и НССО, а как следующий шаг - это похороны всей системы страхования ОПО. Вот такие последствия могут иметь не обоснованные практикой популистские заявления о том, что тарифы высоки и нуждаются в снижении.
|
24 октября 2011 г. Соответствуют ли принятая Правительством система тарифов по обязательному страхованию ОПО задаче экономического стимулирования мер безопасности на предприятиях?
Президент Национального союза страховщиков ответственности (НССО) 1 октября 2011 г. Правительство Российской Федерации приняло Постановление № 808 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, их структуры и порядка применения страховщиками при расчете страховой премии». Это позволит с января начать практическую работу по реализации закона 225-ФЗ.
Следует отметить, что риски, которые будет покрывать новый закон - огромные, и говорить, что те тарифы, которые сейчас утверждены Правительством РФ, полностью им адекватны, я бы не стал. Предварительные расчеты НССО обосновывали тарифы, которые были существенно выше, чем те, которые в итоге были утверждены. Кроме того, в ходе своих обсуждений и совещаний мы постоянно ставили ребром вопрос о том, что надо вводить регулярный контроль за убыточностью страховых организаций, занимающихся обязательным страхованием ОПО (в том числе, отдельно в таких сферах, как например, шахты, где превышение убыточности весьма вероятно и его нельзя допускать).
Нельзя будет делать выводы по показателям убыточности первого квартала или даже года действия закона. Страхование, как мы понимаем, включает систему резервирования на будущие выплаты, соответственно, показатели должны рассчитываться как минимум исходя из 3-х летнего периода. Поэтому контроль за убыточностью, безусловно, нужен, но и прямо сейчас начинать необдуманные активные действия, направленные на то, чтобы в каком-то сегменте тариф увеличить или уменьшить, - неправильно, нужно подходить к вопросу очень тщательно.
|
20 сентября 2011 г. Каково текущее состояние рынка строительных рисков, преодолен ли демпинг и проявления недобросовестной конкуренции?
Генеральный директор ЗАО САО «Гефест», доктор экономических наук В страховании СМР при более-менее похожих условиях тарифы различаются в разы. Однако я бы не говорил, что это демпинг в классическом понимании. На мой взгляд, у такого большого разброса тарифов есть только одна причина, которая находится в области отношений страховщиков и строителей. Строительные риски всегда предполагают некий компромисс, поскольку ни на одной стройке не бывает абсолютно идеальной ситуации, когда отсутствуют формальные основания для отказа в страховой выплате. Поэтому страхование строительных рисков предполагает отношения наивысшей добросовестности между страховщиком и строительной организацией. Мы, страховщики, понимаем, в каких условиях работает наш партнер, реально оцениваем средний нормальный уровень того, что может происходить на стройке. И мы готовы платить, не прячась за запятые договора страхования. А чем более высокий уровень понимания достигается на рынке, тем ближе становятся тарифы. Однако стандартизировать, на мой взгляд, сейчас нужно не тарифы, а страховое покрытие. Рабочая группа ВСС по взаимодействию со строительными СРО, которая в числе прочего занимается стандартизацией и популяризацией страхования, разрабатывает сейчас подход к минимальным стандартам страхования для строительной отрасли. Каждый строитель должен прийти к пониманию, что полис ниже минимального стандарта недопустим, поскольку не защищает его интересы. Уверен, что работа по стандартизации позволит страховщикам устранить разброс тарифов, демпинг и прочие негативные проявления.
|
5 сентября 2011 г. Какова позиция РСА по поводу либерализации тарифов по ОСАГО?
Президент Российского Союза Автостраховщиков (РСА) На очередном заседании Правления РСА 1 сентября 2011 года был рассмотрен вопрос об изменении порядка установления тарифов по ОСАГО. Согласно предложению ФАС размер и структура тарифа ОСАГО будут определяться страховщиком самостоятельно с учетом минимальной ставки тарифа, установленной Правительством РФ. Это позволит создать ценовую конкуренцию по этому виду страхования.
Возможность введения ценовой конкуренции в ОСАГО обсуждается давно. Соответствующие поправки были рассмотрены на согласительном совещании в Правительстве РФ в середине августа и направлены на доработку в Минфин. В целом РСА поддерживает предложение ФАС об установлении минимального размера страхового тарифа ОСАГО при соблюдении некоторых условий. Мы считаем, что рынок уже достаточно созрел, чтобы страховщики ОСАГО получили определенную степень самостоятельности в установлении тарифов. При этом нельзя допустить, чтобы рынок превратился в нерегулируемый. Поэтому можно однозначно говорить о том, что полной либерализации тарифов по ОСАГО не планируется. Это связано с тем, что на сегодняшний день на рынке ОСАГО по-прежнему имеют место факты демпинга страховщиков, что приводит к уходу страховых компаний с рынка. Например, в 2009–2010 годах в год уходило по 15 страховых компаний.
Кроме того, на заседании Правления РСА обсуждался порядок установления тарифов по Зеленой карте. РСА не поддерживает предложение об установлении минимального тарифа по Зеленой карте, так как это может привести к многократному повышению действующих тарифов в результате сговора посредников. На наш взгляд, пока рано вводить ценовой коридор по Зеленой карте, страховщики работают по этой системе лишь с 2009 года.
|
12 августа 2011 г. Какую специфику будет иметь процедура выплат потерпевшим в рамках обязательного страхования ответственности владельцев опасных производственных объектов (ОПО)?
Президент Национального союза страховщиков ответственности (НССО) Работе по выплатам будет уделяться приоритетное значение, не случайно 2-летний опыт урегулирования страховых событий по страхованию опасных объектов является одним из основных условием вступления страховой компании в НССО. Именно в законе по ОПО появилась норма, обязывающая Союз вести контроль за страховщиками в части осуществления страховых выплат (в ОСАГО такого нет). Поэтому здесь будут вырабатываться единые принципы, стандарты и условия, которые не позволят двояко трактовать те или иные действия, которые должна будет осуществлять страховая компания при наступлении страхового случая.
Главная задача - упростить и сделать максимально удобным сервис для страхователей и потерпевших. Мы создадим постоянно актуализируемый перечень застрахованных опасных объектов. Он будет доступен гражданам, в том числе проживающим вблизи опасного объекта. Они смогут узнать, что необходимо делать в чрезвычайной ситуации, какая страховая компания застраховала ответственность владельца данного объекта и какие документы нужно собирать, чтобы получить выплату.
Фактически, Правила страхования будут содержать детальный перечень документов, необходимых для получения страховой выплаты по каждому страховому случаю, причем этот перечень во многих случаях является исчерпывающим.
Срок урегулирования выплат гражданам, вероятно, как и по ОСАГО, составит 30 дней.
Будет создан единый колл-центр, который будет оперативно на всех 9 часовых поясах России принимать звонки по единому федеральному номеру и сообщать людям всю необходимую информацию о том, куда ним обращаться и что делать в той или иной ситуации.
|
Страницы: 1 2 3 4 5 6 7
|
|
